中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試題A卷帶答案

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試題A卷帶答案

單選題（共50題）1、客戶關(guān)系并不是簡(jiǎn)單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國(guó)家是（）。A.英國(guó)B.美國(guó)C.德國(guó)D.法國(guó)【答案】B2、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B3、從施工組織的角度看，（）是組成施工過(guò)程的基本單元。A.工序過(guò)程B.工作過(guò)程C.工序過(guò)程和工作過(guò)程D.綜合工作過(guò)程【答案】B4、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】A5、()指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后的資產(chǎn)。A.自用性資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C6、在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)C.了解客戶家庭的主要成員D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)【答案】C7、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國(guó)人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門【答案】A8、理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）A.避稅規(guī)劃B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃【答案】B9、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】B10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A.理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理【答案】A11、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B12、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.相比其他形態(tài)的人壽保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年，長(zhǎng)則10年、20年D.定期壽險(xiǎn)每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，后期費(fèi)率會(huì)隨保單持續(xù)時(shí)間的延長(zhǎng)而快速增加【答案】B13、唐先生在學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》的時(shí)候，了解到保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的（）。A.射幸性B.雙務(wù)性C.附和性D.單務(wù)性【答案】A14、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。A.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【答案】B15、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】B16、總包商資金部門支付工程款項(xiàng)，支付形式為網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，（）集中辦理一次。A.每年B.每季度C.每月D.每周【答案】C17、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A.投資建議B.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】B18、房地產(chǎn)投資活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A.市場(chǎng)B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃【答案】C19、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.從現(xiàn)值來(lái)看，此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購(gòu)買B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國(guó)債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時(shí)，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險(xiǎn)，就應(yīng)作為規(guī)劃工具【答案】D20、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，將投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告給客戶C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【答案】D21、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是（）。A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查【答案】C22、下列債務(wù)中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D23、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開(kāi)展的工作是（）A.計(jì)算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求【答案】B24、車輛購(gòu)置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D25、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可以分為1年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)和多年期意外傷害保險(xiǎn)三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.保險(xiǎn)期限B.保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)【答案】A26、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.相比其他形態(tài)的人壽保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年，長(zhǎng)則10年、20年D.定期壽險(xiǎn)每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，后期費(fèi)率會(huì)隨保單持續(xù)時(shí)間的延長(zhǎng)而快速增加【答案】B27、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C28、下列關(guān)于企業(yè)融資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間【答案】C29、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.財(cái)產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C.財(cái)產(chǎn)繼承所得D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A30、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國(guó)家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)【答案】C31、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A.無(wú)效條款B.附加條款C.免責(zé)條款D.格式條款【答案】D32、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D33、王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。A.個(gè)人B.中央財(cái)政C.企業(yè)和個(gè)人D.企業(yè)【答案】C34、以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【答案】D35、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三B.四C.五D.六【答案】C36、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場(chǎng)死亡，王甲經(jīng)搶救無(wú)效，于當(dāng)天晚些時(shí)候也死亡。王某有一筆財(cái)產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C37、下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.社會(huì)管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C38、下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C.間接性D.相對(duì)的分散性【答案】D39、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B40、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導(dǎo)B.業(yè)余投資愛(ài)好者C.緊密聯(lián)系型D.精明生意人【答案】D41、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.位置固定性B.使用長(zhǎng)期性C.無(wú)差異性D.保值增值性【答案】C42、中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大。相對(duì)而言，造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵問(wèn)題是（）。A.經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短B.利潤(rùn)率不穩(wěn)定C.流動(dòng)資金不足D.信用級(jí)別較低【答案】D43、（），針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D44、()是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】A45、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一份5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時(shí)無(wú)須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D46、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.終身年金險(xiǎn)B.高保額的定期壽險(xiǎn)C.分紅型終身壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A47、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲(chǔ)蓄規(guī)模C.教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息【答案】C48、根據(jù)“二八定律”，下列說(shuō)法正確的是（）。A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品B.盈利的80％來(lái)自于20％的老客戶C.盈利來(lái)自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來(lái)自于20％的客戶服務(wù)【答案】D49、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。A.30B.50C.70D.60【答案】B50、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.投連險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)【答案】B多選題（共20題）1、下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率，說(shuō)法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD2、社會(huì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一般都經(jīng)歷了由賣方市場(chǎng)到買方市場(chǎng)的過(guò)程，即社會(huì)商品由供不應(yīng)求到供大于求，在這樣的發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化經(jīng)歷了（）階段。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤(rùn)中心論E.客戶中心論【答案】ABD3、下列屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的是()。A.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】AB4、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中屬于責(zé)任保險(xiǎn)的是()。.A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)E.寵物犬主責(zé)任保險(xiǎn)【答案】ABCD5、勞務(wù)分包企業(yè)工人的工資表應(yīng)有下列人員或單位的簽章（）。A.工人本人的簽字B.施工隊(duì)負(fù)責(zé)人簽字C.總包方項(xiàng)目經(jīng)理簽字D.勞務(wù)分包企業(yè)蓋章E.總包方項(xiàng)目經(jīng)理部蓋章【答案】ABD6、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，需要考慮退休年齡的影響因素。對(duì)于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來(lái)的退休費(fèi)用多寡B.退休時(shí)身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額不同D.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的對(duì)未來(lái)生活水平預(yù)期的不同E.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A7、下列各項(xiàng)中應(yīng)按勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅的是（）。A.個(gè)人從事安裝設(shè)備所得B.個(gè)人兼職會(huì)計(jì)所得C.個(gè)人發(fā)表小說(shuō)所得D.個(gè)人業(yè)余授課所得E.個(gè)人提供咨詢服務(wù)所得【答案】ABD8、理財(cái)師的職業(yè)特征包括()。A.動(dòng)態(tài)性B.顧問(wèn)性C.專業(yè)性D.綜合性E.長(zhǎng)期性【答案】ABCD9、下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)【答案】CD10、理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開(kāi)C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績(jī)【答案】ABCD11、在生產(chǎn)過(guò)程中，下列哪些屬于事故？（）。A.人員死亡B.人員重傷C.財(cái)產(chǎn)損失D.人員輕傷E.人員情緒受影響【答案】ABCD12、下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的是()。A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)E.分紅壽險(xiǎn)【答案】ABCD13、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含（）。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來(lái)收入模擬分析E.投資意向分析【答案】AB14、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）。A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD15、理財(cái)師和客戶在制定退休規(guī)劃時(shí)，一定要避免過(guò)于樂(lè)觀估計(jì)。一般來(lái)說(shuō)，客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括()。A.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本C.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值D.認(rèn)為兒女將來(lái)的收入可覆蓋其生活費(fèi)用E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事【答案】ABC16、下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。A.居民財(cái)富積累B.居民理財(cái)需求上升C.居民理財(cái)技能提高D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABD17、個(gè)人應(yīng)綜合考慮()來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A.即期收入B.未來(lái)收入C.工作時(shí)間D.退休時(shí)間E.可預(yù)期的開(kāi)支【答案】ABCD18、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理方法包括()。A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.回避風(fēng)險(xiǎn)C.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD19、金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品【答案】ABCD20、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，正確的有（）。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】ABD大題（共10題）一、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬(wàn)元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開(kāi)立一個(gè)教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補(bǔ)資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲(chǔ)蓄存款，6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107.10(元)。三、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）。【答案】當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率四、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。【答案】綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要明確服務(wù)對(duì)象的背景信息和初步需求。五、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價(jià)格為（）元?！敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛?，故發(fā)行價(jià)格要低于100元。其發(fā)行價(jià)格等于未來(lái)10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。楊先生想在10年內(nèi)換一套復(fù)式樓160平米的新房以便跟父母一同居住