2022-2023年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過(guò)關(guān)檢測(cè)考試卷B卷附答案

2022-2023年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過(guò)關(guān)檢測(cè)考試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、開放式基金(?)。A.定義基金單位的總數(shù)不固定?B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的C.需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅?D.能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資【答案】A2、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司D.都是企業(yè)法人【答案】C3、福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項(xiàng)B.非證業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.委托【答案】A4、下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D5、已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B6、《行政許可法》自（）年起實(shí)施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C7、1979年，我國(guó)第一家城市信用社在()成立。A.廣東一廣州B.江蘇一淮安C.山東一青島D.河南一駐馬店【答案】D8、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。A.半年內(nèi)B.兩年內(nèi)C.三個(gè)月內(nèi)D.一年內(nèi)【答案】D9、一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說(shuō)法正確的是（）。A.有利于本國(guó)商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口【答案】D10、以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。A.固定收益類金融工具B.承兌匯票C.衍生類金融工具D.貴金屬類金融工具【答案】B11、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。A.定期存款B.外幣存款C.對(duì)公存款D.儲(chǔ)蓄存款【答案】C12、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。A.代發(fā)工資B.代收學(xué)費(fèi)C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金D.代收電話費(fèi)【答案】C13、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)政策【答案】B14、以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇B.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇【答案】B15、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B16、金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】C17、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任A.高級(jí)管理層B.股東大會(huì)C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】C18、證券發(fā)行管理制度不包括（）。A.核準(zhǔn)制B.審批制C.審核制D.注冊(cè)制【答案】C19、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】A20、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。A.10.0％?B.8.0％?C.7.8％?D.8.7％【答案】A21、在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。A.國(guó)家外匯管理局B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀行【答案】D22、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。A.債券遠(yuǎn)期B.債券期貨C.債券回購(gòu)D.債券現(xiàn)券【答案】A23、（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A24、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)內(nèi)容?（）A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)D.客戶服務(wù)【答案】D25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則【答案】A26、關(guān)于利益沖突原則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說(shuō)明利益沖突的情況C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系【答案】B27、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.股東大會(huì)C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】C28、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式B.金融工具C.業(yè)務(wù)模式D.業(yè)務(wù)流程【答案】A29、下面選項(xiàng)中，(?)不屬于境外上市外資股。A.H股?B.N股?C.B股?D.S股【答案】C30、下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。A.陳述權(quán)B.抗辯權(quán)C.申辯權(quán)D.聽證權(quán)【答案】B31、下列行為中，不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女?B.參加訴訟?C.發(fā)行證券?D.簽訂合同【答案】A32、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。A.開證行通常是第二付款人B.保函業(yè)務(wù)的替代品C.銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為D.由開證行向受益人及時(shí)支付本利【答案】A33、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格【答案】A34、下列不屬于信用卡基本功能的是（）。A.分期付款B.大額信貸C.購(gòu)物消費(fèi)D.存取現(xiàn)金【答案】B35、（）指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個(gè)人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C36、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。A.客戶的婚姻狀況B.客戶子女的年齡C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶近期是否有購(gòu)房需求【答案】C37、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)是(?)。A.資本市場(chǎng)?B.貨幣市場(chǎng)?C.債券市場(chǎng)?D.票據(jù)市場(chǎng)【答案】B38、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報(bào)告的路徑。A.股東會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】C39、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】A40、中國(guó)人民銀行成立于(?)。A.1945年?B.1948年?C.1949年D.1978年【答案】B41、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C42、違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場(chǎng)秩序罪【答案】A43、國(guó)際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）C.資產(chǎn)收益率（ROA）D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）【答案】A44、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。A.行政復(fù)議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強(qiáng)制【答案】B45、下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A.承諾生效時(shí)合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D46、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。A.銀監(jiān)會(huì)B.保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行【答案】D47、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。A.原告B.被告C.申請(qǐng)人D.第三人【答案】A48、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。A.審批B.自律C.協(xié)調(diào)D.維權(quán)【答案】A49、第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4%D.6%【答案】D50、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重【答案】C51、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈B.節(jié)日客戶送來(lái)賀卡C.在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠【答案】B52、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說(shuō)法正確的是()。A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息【答案】A53、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本?B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本?C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本)×12.5D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本)×12.5【答案】D54、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A.購(gòu)買假幣者B.金融機(jī)構(gòu)C.貨幣D.國(guó)家貨幣管理制度【答案】D多選題（共14題）1、一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)的職責(zé)是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.決策E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】AB2、成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。A.工資推進(jìn)的通貨膨脹B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹C.約束機(jī)制的通貨膨脹D.信息不完善的通貨膨脹E.利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹【答案】A3、國(guó)際收支包括()。A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.外資對(duì)華直接投資D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)E.流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ABCD4、我國(guó)的金融市場(chǎng)包括（）。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)E.保險(xiǎn)市場(chǎng)【答案】ABCD5、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性D.是未來(lái)將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量【答案】AC6、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守原則的敘述，正確的有(?)。A.品行正直B.恪守誠(chéng)實(shí)信用C.以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事D.品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在E.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)于誠(chéng)實(shí)信用的原則應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯【答案】ABCD7、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.成立5年以上C.最近兩年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.核心資本充足率不低于3%【答案】AD8、理財(cái)投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.資產(chǎn)管理B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.信息咨詢D.投資建議E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】BD9、國(guó)債的特點(diǎn)有()。A.流動(dòng)性高B.項(xiàng)目貸款C.收益率高D.免繳利息稅E.是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種之一【答案】ABD10、房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類型。A.住房開發(fā)貸