中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題?？糀卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題模考A卷附答案

單選題（共50題）1、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D2、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產(chǎn)負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負債率D.收入負債率【答案】D3、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。A.長期護理保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險【答案】A4、三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D5、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D6、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B7、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。A.當?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費年限和退休年齡【答案】C8、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結(jié)果用得很放心。A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險公司【答案】C9、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A10、招標的組織形式有自行招標和（）兩種。A.公開招標B.委托招標C.邀請招標D.部分招標【答案】B11、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導回報。A.資本資產(chǎn)定價理論B.套利定價理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B12、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債【答案】D13、按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A14、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應作為規(guī)劃工具【答案】D15、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產(chǎn)稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B16、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D17、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。A.定期定額強制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B18、（）是勞務工資支付的來源，將其在勞務分包合同中單列，便于對勞務發(fā)包人支付給勞務承包人的勞務分包合同價款進行監(jiān)控，確保農(nóng)民工工資的按時足額發(fā)放。A.勞動保護費B.工人工資C.勞務分包合同價款D.勞務費【答案】D19、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B20、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。A.風險偏好型B.精明生意人C.企業(yè)主導型D.業(yè)余投資愛好者【答案】D21、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責【答案】C22、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利義務消除C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權【答案】C23、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是（）。A.十周歲以上的未成年人B.十周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人D.不能辨認自己行為的人【答案】C24、當繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者__________辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議，則按照__________辦理。()A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈【答案】C25、下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是()。A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責任范圍內(nèi)D.是一種強制保險【答案】B26、屬于家庭財產(chǎn)保險保障范圍的是()。A.朋友寄存在家的一把紅木椅子B.一盆花C.一包現(xiàn)金D.一把紅木椅子【答案】D27、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）。A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物D.回購協(xié)議比擔保貸款的風險大【答案】A28、()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B29、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D30、下列關于代理的說法，錯誤的是（）。A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位D.雙方當事人約定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C31、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】D32、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品B.盈利的80％來自于20％的老客戶C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來自于20％的客戶服務【答案】D33、李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應繳納個人所得稅稅額為()元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】A34、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D35、唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的（）。A.射幸性B.雙務性C.附和性D.單務性【答案】A36、工傷職工有下列（）情形之一的，不得停止享受工傷保險待遇。A.喪失享受待遇條件的B.配合治療的C.拒不接受勞動能力鑒定的D.拒絕治療的【答案】B37、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)D.本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關系【答案】A38、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D39、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。A.銀行間債券市場B.交易所債券市場C.政府短期債券市場D.商業(yè)票據(jù)市場【答案】A40、證券市場線與資本市場線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和為坐標軸的平面中表示風險資產(chǎn)的“公平定價”，即風險資產(chǎn)的期望收益與風險是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】B41、項目工程管理部門在收到分承包方上報的索賠、簽證基礎資料（）內(nèi)將審核意見書（包括發(fā)生的項目、工程量、影響的程度、工期損失等）發(fā)給分包單位，分包單位依據(jù)項目工程管理部門的審核意見書編制索賠、簽證費用及工期計算書，并上報給項目預算部門審核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D42、甲股票基金風險溢價為8%，標準差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標準差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B43、()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權使用費所得【答案】A44、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A45、下列關于資本資產(chǎn)定價模型的假設，錯誤的是（）。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示D.投資者具有相同預期【答案】A46、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。A.有較高風險的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】B47、下列不是構建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。A.過理想的生活B.退休后財務自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B48、下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證必須是書面的B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B49、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應如何處理古玩？（）A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款【答案】A50、工人在工作班內(nèi)消耗的工作時間，按其消耗的性質(zhì)可以分為（）。A.定額時間和休息時間B.有效時間和損失時間C.必須消耗的時間和中斷時間D.必須消耗的時間和損失時間【答案】D多選題（共20題）1、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術測定法B.統(tǒng)計分析法C.經(jīng)驗比較法D.分項綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD2、利益披露應包括（），它是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務費用的披露C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經(jīng)驗E.理財師的薪酬結(jié)構【答案】ABC3、下列關于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB4、下列機構中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。A.財務公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機構D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A5、用人單位有下列哪些情形之一，勞動者可以解除勞動合同（）。A.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件B.未及時足額支付勞動報酬的C.未依法為勞動者繳納意外傷害保險費用D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，但未損害勞動者權益E.因用人單位以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使勞動者在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同而致使勞動合同無效【答案】AB6、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置的一處房產(chǎn)，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB7、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD8、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當日無負債制度C.持倉限額制度D.大戶報告制度E.強行平倉制度【答案】ABCD9、下列關于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）A.受益人應當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明B.受益人是享有保險金請求權的人C.受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費E.受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理【答案】ABCD10、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用價值C.必要時可以變賣套現(xiàn)D.利息收入低E.流動性強【答案】AD11、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權的收益D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用【答案】ABCD12、投融資中的稅收籌劃，在企業(yè)融資方面，在債務方式的選擇上，主要有（）。A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD13、投資性資產(chǎn)包括（）。A.股票B.私家車C.基金投資D.自用住房E.藝術品收藏【答案】AC14、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)將我國中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD15、下列信用和債務管理指標的計算公式正確的是()。A.收入負債率=年本息攤還額÷稅后總收入B.收入負債率=年本息攤還額÷稅前總收入C.償付比率=凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)D.融資比率=投資負債÷總資產(chǎn)E.償付比率=總資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)【答案】AC16、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機關B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀行業(yè)監(jiān)管機構D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC17、學生貸款償還的形式主要有()A.學生畢業(yè)前，一次還清B.學生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D.學生畢業(yè)后，學校根據(jù)學生在校期間成績予以相應額度的貸款減免E.貸款的學生因觸犯國家法律，而被學校開除學籍，應由學生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC18、家庭債務管理狀況分析能幫助理財師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計年度的債務管理情況。下列關于家庭債務管理狀況的分析，說法正確的有（）。A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30％以下E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提【答案】BC19、財富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財務安全規(guī)劃。理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握的基本原則有()。A.風險分散原則B.風險轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD20、勞務隊伍進度考核標準的內(nèi)容包括：（）。A.組織管理B.技術管理C.經(jīng)濟管理D.合同管理E.勞務糾紛管理【答案】AB大題（共10題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題?？紤]到孩子的教育費用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()?！敬鸢浮緼項風險過大；B項收益性偏低，錢女士的兒子還小，應充分考慮投資組合的收益性；D項，銀行不同理財產(chǎn)品的風險和收益具有較大的差異，應慎重選擇。二、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應納個人所得稅()元?！敬鸢浮考媛毸冒磩趧請蟪晁美U納個人所得稅。應納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個人興趣愛好、活動等。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ模敼镜挠仙龝r股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權利。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7