2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共54題）1、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計5萬元，另外生活費(fèi)共計8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】D2、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B3、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A4、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。[2015年10月真題]A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C5、甲股票基金風(fēng)險溢價為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B6、在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險人的該項(xiàng)權(quán)利為()。A.保險理賠B.保險合同的履約C.保險合同的執(zhí)行D.權(quán)利代位【答案】D7、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A8、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C9、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益D.楊太太是為異地的侄子投?！敬鸢浮緾10、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】C11、王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。A.定期壽險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】A12、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為()。A.9％B.10％C.11％D.17％【答案】C13、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲蓄【答案】D14、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（）。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B15、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B16、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A17、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費(fèi)12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元。A.618B.630C.636D.648【答案】B18、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當(dāng)市場利率為8％時，該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C19、以下關(guān)于教育保險說法不正確的是（）。A.教育金保險通常具有強(qiáng)制儲蓄的功能B.教育金保險實(shí)際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.保費(fèi)豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢【答案】B20、（）風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標(biāo)。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C21、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】C22、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風(fēng)險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險。A.生命價值法B.需求法C.資本保留法D.未來收入法【答案】A23、招標(biāo)的組織形式有自行招標(biāo)和（）兩種。A.公開招標(biāo)B.委托招標(biāo)C.邀請招標(biāo)D.部分招標(biāo)【答案】B24、按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_______或________，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】A25、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是()。A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利B.不屬于逃稅的行為C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別【答案】D26、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B27、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產(chǎn)品。A.收入較高、保險需求較高B.收入較高、保險需求較低C.收入較低、保險需求較高D.收入較低、保險需求較低【答案】C28、根據(jù)“雙十法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則家庭所需的壽險保額約為（）萬元，家庭每年保費(fèi)支出約為（）萬元。A.10萬元，1萬元B.20萬元，2萬元C.100萬元，1萬元D.200萬元，2萬元【答案】C29、（）是指對風(fēng)險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.評估風(fēng)險管理的效果【答案】D30、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量入為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B31、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B32、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。A.對私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B.較多進(jìn)行股票和不動產(chǎn)投資C.大多屬于風(fēng)險厭惡投資者D.可投資金融資產(chǎn)總量不多【答案】C33、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A34、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B35、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】B36、（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A.住房消費(fèi)計劃B.債務(wù)管理C.汽車消費(fèi)計劃D.現(xiàn)金管理【答案】B37、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D38、李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾裕?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請了理財師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計劃。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C39、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D40、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A41、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進(jìn)行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求【答案】C42、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B43、下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險主要險種的是()。A.提貨不著險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.雇主責(zé)任保險D.職業(yè)責(zé)任保險【答案】A44、以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況C.投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化D.不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會【答案】B45、收藏品價格的影響因素不包括（）。A.生產(chǎn)能力B.儲藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝【答案】D46、勞務(wù)派遣單位跨地區(qū)派遣勞動者的，被派遣勞動者享有的勞動報酬和勞動條件，按照（）的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。A.用工單位所在地B.勞務(wù)派遣單位所在地C.被派遣勞動者戶籍所在地D.工資發(fā)放地【答案】A47、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C48、設(shè)計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時間【答案】D49、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。A.保險人書面同意B.被保險人書面同意C.被保險人口頭同意D.保險人口頭同意【答案】B50、理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財重點(diǎn)以及中期、長期理財目標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】D51、激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務(wù)的動因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D52、以下（）不是按使用范圍分類的。A.施工定額B.企業(yè)定額C.概算定額D.投資估算指標(biāo)【答案】B53、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息【答案】C54、個人理財業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾【答案】D多選題（共14題）1、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD2、最大誠信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.信用【答案】ABCD3、契稅的課稅對象包括（）。A.國有土地使用權(quán)出讓B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】ABCD4、參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（）。A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者【答案】ABCD5、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置的一處房產(chǎn)，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB6、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產(chǎn)，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB7、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB8、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項(xiàng)的有（）。A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品【答案】ABCD9、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領(lǐng)取工資C.利用價格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)