股票債券和保險課件

課投資理財的選擇第二框股票、債券和保險股票保險債券2021/5/91家庭理財

股票社會保險存款債券商業(yè)保險房地產購買黃金其他投資2021/5/92《福布斯》雜志3月6日發(fā)布2008年度全球富豪榜，“股神”沃倫·巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增100億美元至620億美元，問鼎全球首富.巴菲特是伯克希爾投資的首席執(zhí)行官(CEO)，在巴菲特經營這家公司的56年中，Berkshire的股票從當初每股19美元，變?yōu)槊抗?．3萬美元，年增長率為27％。他掌管的股票30年間漲了2000倍。巴菲特11歲就開始購買股票，26歲時他與人合伙創(chuàng)建公司，投資100美元，32歲時成為百萬富翁，2006年6月，巴菲特將他個人資產的85%、價值440億美元的股票投入到5家基金會。

巴菲特的股票投資理念是：不熟不做；長期持有；集中投資。巴菲特長期持有的幾種公司的股票：可口可樂、迪斯尼、麥當勞、吉列剃須刀，華盛頓郵報,每一種都是家喻戶曉的全球著名企業(yè)。2021/5/93E:\搞笑炒股神曲《股票買賣》.flv搞笑炒股神曲《股票買賣》.flv2021/5/94

高收益、高風險同在-股票

一、股票的含義指股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證.2021/5/952021/5/96二、股票的功能和性質1、股票的功能：股票是股份憑證。（入股證明）籌集資金--公司3、股東的基本權利：股票代表的是其持有者（即股東）對股份公司的所有權，包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等—股東2、性質：2021/5/97課內探究：1、假如股東不想要某家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？依法將股票轉售給第三人等待公司的破產清算2、在我國是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申請其股票上市交易必須符合一定的條件，并要經國務院證券監(jiān)管機構核準。2021/5/98上海債券交易所大廳深圳債券交易所2021/5/99三、股票的特征在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資。經國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣，具有較好的流通性。不返還性流通性2021/5/910

三、股票投資的收入★

股票價格上升帶來的差價★

股息和紅利收入公司的經營狀況、供求關系、大眾心理、銀行利率來源于企業(yè)利潤不確定性股票價格=預期股息銀行利息率股市風云，變幻無常風險性收益性2021/5/9112021/5/912

股票投資的特點股市有風險，投資需謹慎高風險高收益最適合投資人群：三閑人員（閑錢、閑時、閑心），做中長期投資的人。2021/5/913

某上市公司的股票收盤價格2010年1月3日時每股10.02元，4月16日13.77元，6月18日7.66元，9月22日8.6元。案例分析思考：在不同的時間買賣這支股票，收益或虧損的情況會怎樣？

4月16日13.77-10.02=3.75（收益）6月18日13.77-7.66＝6.11（虧損）9月22日8.64-7.66＝0.98（收益）2021/5/9141、增加投資渠道（對個人）2、提高資金使用效率（對社會）3、搞活資金融通，籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展（對企業(yè)）股票市場建立和發(fā)展的意義（作用）2021/5/9151、含義：債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金2、性質：債券是一種債務憑證，它是籌資者和投資者之間債務關系的一份證明穩(wěn)健的投資——債券2021/5/9163、主要組成要素：一般說來，一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。4、分類：根據發(fā)行者的不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券三種。2021/5/9173債券的種類及其特點企業(yè)債券金融債券國債即政府債券流通性能

收益情況

風險狀況發(fā)行主體種類

國家金融機構

公司（企業(yè)）信用度高，風險最小高于企業(yè)債券低于國債風險最大利率高于銀行儲蓄利率，低于金融債券利率高于國債低于企業(yè)債券收益最大流通性能強流通性能較強流通性能最低2021/5/918風險性：國債<金融債券<企業(yè)債券收益性：國債<金融債券<企業(yè)債券流通性：企業(yè)債券<金融債券<國債2021/5/919債券與股票的異同債券股票不同點性質不同受益權不同償還方法不同相同點債務憑證入股憑證定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，風險性高有明確的付息期限，到期償還本金股金不能退，只能賣出股票。都是有價證券都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產債券與股票的異同2021/5/920專家指導3、為風險投資---保險“天有不測風云,人有旦夕禍?！蔽以撛趺崔k2021/5/921牛市更需“保險傘”

投資大師、股神巴菲特說：“進行理財規(guī)劃的第一步就是購買足夠的保險”

專家指出。牛市中最需要保障的是疾病風險和意外風險。

專家指出，無論什么時候，正確的收入分配比例應該是：日常開支不應超出收入的60%，保險消費不應低于收入的10%。2021/5/9222021/5/923三、走近商業(yè)保險-規(guī)避風險的投資1、商業(yè)保險的含義：投保人保險人2、保險機構：各保險公司---以贏利為目的的金融企業(yè)3、商業(yè)保險的分類：人身保險和財產保險人身保險是以人的壽命和身體為保險對象。財產保險是以財產及其有關利益為保險對象。4、作用：保障功能、互助功能、有的還有保值增值功能5、購買商業(yè)保險的原則：公平互利、協商一致、自愿訂立保險費保險金合同約定2021/5/924

知識拓展：社會保險·解決大多數社會成員共同需要的最迫切的保險項目。社會保險可以說是一種政府行為，它不是以盈利為目的的，主要是保障公民的基本權益。主要包括：養(yǎng)老保險、工傷保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險和生育保險等。社會保險的費用大多由個人、企業(yè)和國家共同負擔，或由政府負擔。2021/5/925社會保險和商業(yè)保險的差異表社會保險商業(yè)保險性質給付標準費用保險依據保障范圍是參與保險者個人意志的體現;盈利性保障項目廣泛,給付標準高完全由個人負擔被保險者的需要保障項目廣泛,保障范圍大小與保險費成正比解決大多數社會成員最迫切的保險項目;非盈利性保障被保險人的基本生活大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔國家法律和有關部門的統(tǒng)一規(guī)定所有社會成員迫切需要的保險項目2021/5/926儲蓄債券股票商業(yè)保險不同點性質收益償還方式投資效益投資特點儲蓄債務證書限期償還入股憑證針對風險本身的投資利息利息（1）獲取股息、紅利（2）股票價格上升帶來的差價根據保險合同，獲取相應的經濟補償按存款方式獲得本金和利息有明確的還本付息的期限，且償還本金不退股金，但可以出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險金利息較低風險很小利率高于儲蓄存款，風險也比儲蓄存款大風險大，收益高回報與交納的保險費成正比規(guī)避風險的投資便捷的投資穩(wěn)健的投資高風險高收益同在2021/5/927相同點：都是個人投資行為，有利于國家經濟建設和公民生活，都能給投資者帶來一定的收益2021/5/928我的收獲：★投資方式多元化儲蓄存款購買股票購買債券商業(yè)保險★學會分散投資，不要把雞蛋放在一個籃子里

便捷的投資高風險高收益同在的投資穩(wěn)健的投資降低風險的投資2021/5/929

假如你家中有10萬的閑置資金，綜合考慮各種因素，你會如何安排投資

課后實踐：小鬼當家

我們期待分享你成功的喜悅！2021/5/930投資建議：一、3萬元用于銀行存款。雖收益較低，但風險小，穩(wěn)定性強二、4萬元用于購買國債。國債收益高于銀行存款，且風險也小，有很強的流動性三、2萬元用于購買股票。雖風險大，但可能帶來高收益。四、1萬元用于買保險?？筛鶕彝コ蓡T身體狀況及財產狀況，以防范意外風險2021/5/931“四三二一”方案

“四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應用。

“三”：30%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報?！岸保?0%的錢用于買股票和基金，換取高風險的回報。

“一”：10%的錢用于參加各種保險，以防范于未然“三三制”方案1/3的錢儲蓄，1/3的錢購買國債和各種債券，1/3投資股票和保險。2021/5/932注意：除了銀行儲蓄、購買股票、債券以及保險，還可以還可以購買基金、外匯，收藏郵票、藝術品、古董，投資黃金、白銀等，投資方式是多種多樣的

--投資對象2021/5/933選擇投資方式時要考慮以下因素：一、既要考慮收益，也要考慮風險

二、注意投資的多元化。謹記”不要把雞蛋放在同一個籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”兩個原則。三、以家庭的收入為前提，根據自身實際，量力而行。四、合法投資。既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家法律法規(guī)。

--投資原則2021/5/934

A家庭：有著穩(wěn)定收入和享受社會保障的父母，

與正在上中學的兒子，討論著家里20

萬的積蓄如何投資。B家庭：在一家私企打工的單身母親和上中學的兒子，商討著手頭的20萬積蓄如何讓其增加利益。C家庭：一對已退休的老年夫婦，討論著如何讓20萬增值。20萬資金分組討論2021/5/935A類家庭:首先，我們把20萬中的10萬元錢買國債；因為在債券中國債的安全性好，收益比儲蓄高；另外5萬進行定期儲蓄，因為定期儲蓄在一般情況下危險很低，收益也可以；還有2萬進行活期儲蓄,是為了在以后的生活中萬一出現意外急需用錢時能夠隨時提??；還有1萬元投保，保證家人的人身保障；再有2萬元為正在上中學的兒子以后的學費作準備。

2021/5/936B類家庭:一個單身母親和兒子，又是在一個私營企業(yè)打工的，沒有穩(wěn)定的收入，所以我們對20萬積蓄進行各種分配：5萬元我會投資儲蓄存款，以防不備之需給自己留條后路；還有5萬元，因為是在私企打工的，所以給自己買保險，即使自己有萬一，也可以為孩子帶來利益；還有5萬元購買國債，國債風險不大，又能為自己帶來利益的；最后的5萬元我們用來買股票，雖然做股票會有大的風險，但是股票帶來的利益也是非常大的，即使這5萬元賠了，也給自己留個經驗。我們之所以這樣分散投資，是因為單一投資的話會有很大的風險的。2021/5/937C類家庭:因為我們是退休的老年人，所以首先要考慮保本。這樣我們一定得有10萬元參加銀行定期儲蓄。因為退休了，有的是時間，可以天天跑股市。因而另外的10萬元就拿出來投資股票。買股票可以碰碰運氣，搞得好是很有收益的。

2021/5/938

練一練1、單選題：

1、俗話說“天有不測風云，人有旦夕禍?！薄榱藴p少危險，保障生活，你認為最有效的投資方式是：

（）

A、存款儲蓄B、購買股票C、購買債券D、購買保險

2、居民儲蓄存款、購買債券、購買股票、參加商業(yè)保險的共同點是（）。

A．都以獲得利息為目的

B．都是個人