初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升A卷附答案

單選題（共50題）1、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A.唯一機(jī)構(gòu)B.代理機(jī)構(gòu)C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D2、信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是()。A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同B.委托人人數(shù)的不同C.信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同D.受托人職責(zé)的不同【答案】D3、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進(jìn)行投資C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A4、符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.有價證券投資D.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃【答案】D5、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項(xiàng)目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C6、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A7、定期存款提前支取的，支取部分按()計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C8、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A9、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應(yīng)量減少D.貨幣供應(yīng)量增加【答案】C10、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國平安資產(chǎn)管理公司【答案】D11、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％【答案】A12、金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分【答案】A13、下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。A.再貼現(xiàn)利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎(chǔ)利率【答案】D14、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B15、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機(jī)構(gòu)【答案】C16、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B17、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C18、下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說法中，錯誤的是()。A.金融工具具有流動性的特點(diǎn)B.金融工具具有收益性的特點(diǎn)C.金融工具具有風(fēng)險性的特點(diǎn)D.金融工具具有安全性的特點(diǎn)【答案】D19、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.未分配利潤D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】C20、審計(jì)委員會應(yīng)按()向董事會報告審計(jì)工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C21、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A.中國銀保監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A22、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險一般獨(dú)立于法律風(fēng)險討論【答案】C23、同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限自提款之日起不得超過（）。A.3個月B.6個月C.1年D.3年【答案】D24、中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在()年以內(nèi)的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C25、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C26、我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《會計(jì)法》B.《會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》C.《內(nèi)部會計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》【答案】B27、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。A.資本增值B.時間管理C.經(jīng)營風(fēng)險D.客戶資本【答案】C28、每年9月，由銀保監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”宣傳服務(wù)月活動體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D29、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A30、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B31、國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》B.《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點(diǎn)的決定》C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》【答案】B32、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設(shè)立的第一道防線？（）A.內(nèi)部控制管理職能部門B.風(fēng)險合規(guī)部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.業(yè)務(wù)部門【答案】D33、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，實(shí)施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運(yùn)營控制C.不相容職務(wù)分離D.授權(quán)審批控制【答案】C34、（2017年真題）商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（）。A.資本充足率B.凈利潤C(jī).存貸款比率D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】D35、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的犯罪主體是自然人B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)【答案】A36、在一個完整的績效考評體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的（）。A.結(jié)果B.前提C.目標(biāo)D.核心【答案】D37、商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務(wù)C.盡職調(diào)查D.信息對稱【答案】A38、銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)C.資產(chǎn)利潤指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、國有資本保值增值率、清償能力指標(biāo)D.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)【答案】B39、下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款【答案】C40、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務(wù)是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財(cái)產(chǎn)信托【答案】C41、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A.存貸款比率B.經(jīng)濟(jì)增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B42、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理B.甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.甲覺得某客戶的密碼設(shè)置太過簡單，遂強(qiáng)行修改了客戶的密碼【答案】B43、下列選項(xiàng)中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引中規(guī)定，績效考評應(yīng)當(dāng)以（）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A.年度經(jīng)營利潤B.年度經(jīng)營計(jì)劃C.年度業(yè)務(wù)增速D.年度監(jiān)管指標(biāo)【答案】B45、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）【答案】C46、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A47、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D48、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運(yùn)用方式【答案】A49、下列選項(xiàng)中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A50、（2018年真題）A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險管理措施是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】B多選題（共20題）1、內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的區(qū)別說法正確的是（）。A.外部審核和內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是不一致的B.內(nèi)部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)C.內(nèi)部審計(jì)對外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用D.外部審計(jì)對內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用E.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別【答案】BCD2、商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)途徑有()。A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)”的理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念E.樹立“有效互動”的理念【答案】ABCD3、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，屬于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D4、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ABC5、2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風(fēng)險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB6、下列有關(guān)外部審計(jì)質(zhì)量控制的說法，錯誤的有（）。A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計(jì)的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展審計(jì)工作B.銀行應(yīng)該對外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評估C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計(jì)師對同一家銀行進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過3年D.銀行為了不影響外部審計(jì)的獨(dú)立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報告存在嚴(yán)重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告【答案】C7、銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為()。A.仿效法B.交叉組合法C.歷史經(jīng)驗(yàn)法D.創(chuàng)新法E.產(chǎn)品改進(jìn)法【答案】ABD8、人民幣存款分為（）。A.個人存款B.單位存款C.同業(yè)存款D.外幣存款E.應(yīng)收賬款【答案】ABC9、個人貸款可細(xì)分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學(xué)貸款E.拆借【答案】ABCD10、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。A.存入B.支取C.轉(zhuǎn)出D.凍結(jié)E.查詢【答案】D11、非現(xiàn)場檢查的主要作用有()。A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險B.反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性C.不影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營D.幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾度小【答案】BCD12、當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，下列說法中，錯誤的有()。A.會造成準(zhǔn)備金釋放B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備C.縮減了信用規(guī)模D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】C13、(2018年真題)下列關(guān)于有限責(zé)任公司組織機(jī)構(gòu)的說法中，正確的是（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B14、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)都不會耗用銀行資本金E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)【答案】ABC15、下列選項(xiàng)中，屬于關(guān)注類貸款的有()。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀