銀保同業(yè)產(chǎn)品比較

銀保同業(yè)產(chǎn)品比較2012年10月18日222目錄2012年銀保市場(chǎng)產(chǎn)品特點(diǎn)同業(yè)主打產(chǎn)品比較主打產(chǎn)品類別產(chǎn)品形態(tài)比較泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)23332012年銀保市場(chǎng)產(chǎn)品特點(diǎn)銀保市場(chǎng)分紅產(chǎn)品占比超過(guò)９7％，成為絕對(duì)主流；主流產(chǎn)品沒(méi)有太大變化，前七大壽險(xiǎn)公司躉期交產(chǎn)品基本同質(zhì)化；中小保險(xiǎn)公司躉交產(chǎn)品相對(duì)比較激進(jìn)。期交的第一主打類型是中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，期間以10年-15年期為主，部分公司主打3年交6年期產(chǎn)品。終身分紅年金險(xiǎn)是期交的另一大主打類型，增長(zhǎng)迅速。保障型產(chǎn)品，尤其是重疾險(xiǎn)頻頻推出。3444主打產(chǎn)品分類規(guī)模產(chǎn)品躉交5年期、6年期分紅險(xiǎn)（金滿倉(cāng)、金滿倉(cāng)D類似）期交儲(chǔ)蓄類分紅險(xiǎn)（金滿倉(cāng)B、金滿倉(cāng)D類似）躉交高保底分紅險(xiǎn)包裝成1年期、2年期的躉交萬(wàn)能險(xiǎn)價(jià)值產(chǎn)品長(zhǎng)期或終身年金險(xiǎn)（幸福人生類似）長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)（康悅?cè)松愃疲?一、躉交5年、6年期分紅險(xiǎn)同業(yè)產(chǎn)品比較56一、躉交5年、6年期分紅險(xiǎn)同業(yè)產(chǎn)品比較6人保壽銷售的高保底產(chǎn)品“金鼎C”，1-8月累計(jì)保費(fèi)25.9億元，在躉交中占比7.8%，5年滿期金1126元；生命高保底產(chǎn)品“伙伴金惠”，1-8月累計(jì)保費(fèi)35.4億，在躉交中占比23.4%，5年滿期金1115元陽(yáng)光高保底產(chǎn)品有兩款，1、“陽(yáng)光普照D”，1-8月累計(jì)保費(fèi)25.6億元，在躉交中占比37.47%，5年滿期金1125元；2、“陽(yáng)光普照F”，1-8月累計(jì)保費(fèi)32.88億元，在躉交中占比48.14%，5年滿期保證收益1120元國(guó)壽、泰康、新華、太保、平安、太平未銷售高保底產(chǎn)品二、躉交高保底分紅險(xiǎn)同業(yè)產(chǎn)品比較7前七大公司中，僅人保壽于2012年8月推出該類產(chǎn)品——“鑫福兩全”，當(dāng)月保費(fèi)1.27億元；生命人壽于2012年3月推出該類產(chǎn)品——”理財(cái)一號(hào)“，截止8月底，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)57.4億元，占當(dāng)年躉交業(yè)務(wù)的37.9%三、包裝成1年期、2年期產(chǎn)品的躉交萬(wàn)能險(xiǎn)同業(yè)產(chǎn)品比較89生命人壽的“理財(cái)一號(hào)”；首期扣費(fèi)僅1.5%，可作為2年期產(chǎn)品銷售繳費(fèi)方式：一次性交費(fèi)、可不定期追加保險(xiǎn)期間：終身保險(xiǎn)責(zé)任：身故金=賬戶價(jià)值；年金：滿5年后可以領(lǐng)取年金，年領(lǐng)（每年領(lǐng)取賬戶價(jià)值的6%）；月領(lǐng)（每月領(lǐng)取賬戶價(jià)值的0.5%）；年金轉(zhuǎn)換人保壽“鑫福兩全”萬(wàn)能險(xiǎn)：保險(xiǎn)期間：20年繳費(fèi)方式：躉交 費(fèi)用收?。撼跏假M(fèi)用0.8%-1.3%、退保費(fèi)用：第1年2%、以后為0保險(xiǎn)責(zé)任：身故：1倍保額；交通意外身故：額外給付MAX(200萬(wàn)元、1倍保額）；滿期：賬戶價(jià)值同業(yè)產(chǎn)品比較三、包裝成1年期、2年期產(chǎn)品的躉交萬(wàn)能險(xiǎn)9公司產(chǎn)品名稱2012年1-8月期交保費(fèi)（萬(wàn)元）占比（期交）保險(xiǎn)期間交費(fèi)年期國(guó)壽鴻盈62296270%6、10、15年期3、5、10年交新鴻泰及金典版14389116%6、10、15年期3、5、10年交人保壽盛世A款10262872.3%6、10、15、20年3、5、8、10年交金鼎E3457024.4%10年5年泰康金滿倉(cāng)B款16617961.1%10、15年3、5、10年交金滿倉(cāng)D款2746310.1%10、15、20年3、5、10年交新華紅雙喜新C款17866149.2%10年3、5年交盈寶順14668240.4%10年5年同業(yè)產(chǎn)品比較四、期交儲(chǔ)蓄類分紅險(xiǎn)1011公司產(chǎn)品名稱2012年1-8月期交保費(fèi)（萬(wàn)元）占比（期交）保險(xiǎn)期間交費(fèi)年期太平洋紅福寶162,86059.4%10、20、30年3、5年交紅福來(lái)25,1069.2%15、20年5、10年平安金寶盆II10726269.8%10年3、5年太平財(cái)富成長(zhǎng)一號(hào)6901653.9%15年10年生命紅C83314.9%10年5年陽(yáng)光陽(yáng)光十年4094346.4%10年3、5年交年年紅2291325.9%6年3年期交的第一主打類型是中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，期間以10年-15年期為主，部分公司主打3年交6年期產(chǎn)品。同業(yè)產(chǎn)品比較四、期交儲(chǔ)蓄類分紅險(xiǎn)11122012年主要同業(yè)公司長(zhǎng)期分紅年金險(xiǎn)業(yè)務(wù)均取得突破，前八個(gè)月累計(jì)銷售41.2億；從產(chǎn)品形態(tài)看，以終身年金險(xiǎn)為主，終身年金銷售38億，占比92.6%；從銷售規(guī)?？?，生命、泰康、太保的終身年金險(xiǎn)銷量較大。公司產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)期間2012年1-8月期交保費(fèi)（萬(wàn)元）占比（期交）生命紅上紅F款終身15711492.0%泰康幸福人生A款終身7698328.3%太平洋安享系列終身6602324.1%陽(yáng)光陽(yáng)光財(cái)富保到75周歲2106623.9%平安一生無(wú)憂終身3188420.7%太平金生恒贏終身95137.4%國(guó)壽美滿人生及至尊版終身401784%新華榮享人生保到88周歲91942.5%同業(yè)產(chǎn)品比較五、長(zhǎng)期分紅年金險(xiǎn)12公司產(chǎn)品簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)期間年金返還方式主要保障國(guó)壽美滿人生及至尊版終身猶豫期后每年返身故保險(xiǎn)金：所交保費(fèi)新華榮享人生保到88周歲生效后每2年返還身故保險(xiǎn)金：所交保費(fèi)-已領(lǐng)年金投保人意外身故/全殘豁免泰康幸福人生A終身猶豫期后每年返疾病身故保險(xiǎn)金：保證領(lǐng)取年金-已領(lǐng)取年金意外身故保險(xiǎn)金：2*疾病身故保險(xiǎn)金太保安享系列終身猶豫期后每年返還身故保險(xiǎn)金：1.05*所交保費(fèi)平安一生無(wú)憂終身生效后每年返還身故保險(xiǎn)金：所交保費(fèi)太平金生恒贏終身生效后每年返還身故保險(xiǎn)金：所交保費(fèi)陽(yáng)光陽(yáng)光財(cái)富保到75周歲生效后每年返還身故保險(xiǎn)金：所交保費(fèi)生命紅上紅F

終身猶豫期后每2年返還身故保險(xiǎn)金：1.05*所交保費(fèi)投保人意外身故/全殘豁免單位：萬(wàn)元市場(chǎng)上高價(jià)值產(chǎn)品形態(tài)以終身、快速返還型為主；生命“紅上紅F”5年交的新單價(jià)值率僅為19.9%，不到“幸福人生”的一半，主要原因是該產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值較高。13同業(yè)產(chǎn)品比較五、長(zhǎng)期分紅年金險(xiǎn)13分紅年金：生命紅上鴻福保障計(jì)劃：設(shè)計(jì)模式：主附險(xiǎn)組合（紅上紅F款兩全保險(xiǎn)（分紅型）、附加金管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型））投保年齡：30天-69周歲交費(fèi)期間：3年、5年、10年保險(xiǎn)期間：終身分紅方式：保額分紅保險(xiǎn)利益生存金：猶豫期結(jié)束、及每2年，按保險(xiǎn)金額的9%給付；（進(jìn)入萬(wàn)能賬戶增值）；身故保險(xiǎn)金：保費(fèi)的105%；投保人意外身故、全殘豁免同業(yè)產(chǎn)品比較1415分紅年金：泰康幸福人生：投保年齡：5年交：0-50周歲；10年交：0-45周歲交費(fèi)期間：5年交、10年交終身保險(xiǎn)責(zé)任：生存金猶豫期、及60周歲前，每年給付保險(xiǎn)金額的20%年滿60周歲及以后，每年給付保險(xiǎn)金額的100%，直到終身。并保證領(lǐng)取20年生存金一次性領(lǐng)取選擇權(quán)意外身故雙倍給付投保人意外身故、高殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)同業(yè)產(chǎn)品比較1516分紅年金：太平洋?；莅蚕恚和侗Ｄ挲g：0-55周歲交費(fèi)期間：躉交、3年、5年、10年、20年保險(xiǎn)期間：終身保險(xiǎn)利益：年金：60歲前保額的5%、60歲后保額的10%；祝壽金：70歲返還全部保費(fèi)；全殘年金：不幸全殘，按照年金標(biāo)準(zhǔn)額外給付；身故：70歲前給付MAX（現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)費(fèi)）；70歲后給付MAX（基本保額，現(xiàn)金價(jià)值）；航空意外身故：70歲前，額外給付3倍保額同業(yè)產(chǎn)品比較1617分紅年金：新華榮享人生：產(chǎn)品名稱：榮享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）投保年齡：30天-55周歲交費(fèi)期間：5年、10年、15年、20年保險(xiǎn)期間：至88周歲分紅方式：保額分紅同業(yè)產(chǎn)品比較1718分紅年金：新華榮享人生：基本責(zé)任保險(xiǎn)利益生存金：關(guān)愛(ài)年金：猶豫期結(jié)束、60周歲前，每年按首次交納的基本責(zé)任保費(fèi)的6%給付；賀歲金:60周歲，按基本責(zé)任保險(xiǎn)金額的20%給付；養(yǎng)老年金：60周歲后，每年按基本責(zé)任保險(xiǎn)金額的12%給付，直至88周歲；身故保險(xiǎn)金：Max｛基本責(zé)任累計(jì)所交保費(fèi)-累計(jì)領(lǐng)取的生存金，基本責(zé)任基本保額現(xiàn)價(jià)｝；投保人意外身故、全殘豁免投保案例：30歲男性，基本責(zé)任基本保額10萬(wàn)、5年交、保至88周歲、年交保費(fèi)46700元，猶豫期結(jié)束及60歲前，每年領(lǐng)取關(guān)愛(ài)年金2802元、60歲領(lǐng)取賀歲金2萬(wàn)元、60歲后每年領(lǐng)取養(yǎng)老年金1.2萬(wàn)元，直至88周歲同業(yè)產(chǎn)品比較1819泰康幸福人生的產(chǎn)品特點(diǎn)：

與同業(yè)年金險(xiǎn)相比，幸福人生的生存金領(lǐng)取特點(diǎn)是，年年領(lǐng)、終身領(lǐng)、60歲后領(lǐng)取很多、沒(méi)有在某個(gè)年齡集中領(lǐng)取。這一設(shè)計(jì)與該產(chǎn)品最突出的功能——養(yǎng)老規(guī)劃相匹配。同業(yè)產(chǎn)品比較1920前七大保險(xiǎn)公司平安：2010年8月上市一款重疾險(xiǎn)“金?？怠?，2011年全年銷售了452萬(wàn)，期交中占比3%；泰康：新產(chǎn)品“康悅?cè)松丶脖Ｕ嫌?jì)劃”；新華：新產(chǎn)品“康愛(ài)無(wú)憂防癌保障計(jì)劃”中小保險(xiǎn)公司，尤其是外資公司對(duì)健康險(xiǎn)推動(dòng)力度較大陽(yáng)光：2012年4月上市提前給付型重疾險(xiǎn)“陽(yáng)光安康”，已在工行、招行上線銀保通，4月當(dāng)月銷售1500萬(wàn)左右；中美聯(lián)泰大都會(huì)：主要產(chǎn)品“吉祥無(wú)憂”，主要在花旗和招行銷售重疾（手工單），2011年全年銷售1.2億，招行占比約30%；招商信諾：主要產(chǎn)品“珍愛(ài)一生”，2011年前8月銷售了近9000萬(wàn)；信誠(chéng)：主要產(chǎn)品“健康今生”，2011年銷售734萬(wàn)，占總規(guī)模的0.6%，在工行通過(guò)銀保通銷售。同業(yè)產(chǎn)品比較六、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)2021分紅+附加重疾，是一種較為普遍的設(shè)計(jì)同業(yè)產(chǎn)品比較六、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)21泰康“康悅?cè)松碑a(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：1、投保年齡較寬；2、保障年期有更多選擇；3、保障的重疾多達(dá)40種；4、疾病觀察期短；5、可分紅；6、件均將較高同業(yè)產(chǎn)品比較六、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)22232323泰康銀保產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品本身的優(yōu)勢(shì)完善的產(chǎn)品體系產(chǎn)品設(shè)計(jì)有特色泰康資產(chǎn)的投資實(shí)力分紅水平、萬(wàn)能結(jié)算利率在同業(yè)中處于較高水平、投連賬戶業(yè)績(jī)表現(xiàn)好提供完善的增值服務(wù)3G電子化理賠服務(wù)就醫(yī)綠通服務(wù)（如意保少兒、康悅?cè)松龋X科保健服務(wù)（康悅?cè)松龋?3泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（完善的產(chǎn)品體系）24產(chǎn)品特色：金滿倉(cāng)：意外身故4倍保額，主要同業(yè)中保障程度最高；金滿倉(cāng)B款：返還生存金，當(dāng)年交當(dāng)年返還，并以復(fù)利累積；保障功能強(qiáng)，包括了一般意外、公交意外、航空意外保障；金滿倉(cāng)D款：整合金滿倉(cāng)、金滿倉(cāng)B；包括躉、期交，方便銷售；躉交增加了6年期、銀保通出單上限高、保單貸款比例高等幸福人生A款：一生關(guān)懷（規(guī)劃與您生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流）；兩重保障（意外雙倍、投保人意外身故或全殘豁免保費(fèi)）；三大亮點(diǎn)（馬上領(lǐng)、保證領(lǐng)、終身領(lǐng)）；四大功能（養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、財(cái)富增值、養(yǎng)老保障）；泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（主要產(chǎn)品特色）25產(chǎn)品特色：贏家理財(cái)B款：精心挑選投資賬戶、初始費(fèi)用低、提供全面保障（身故、重疾、意外、養(yǎng)老保障）、并具有定投功能的投連險(xiǎn)新產(chǎn)品；如意寶少兒重疾：保障獨(dú)特，為少兒設(shè)計(jì)的17種重大疾病保障，涵蓋兒童惡性腫瘤、白血?。粤馨图?xì)胞白血病除外）、嚴(yán)重?zé)齻⒅卮笃鞴僖浦驳?，保障?shí)用；低廉保費(fèi)，高額保障：每年200元，即可獲10萬(wàn)重大疾病保障；連續(xù)投保，無(wú)等待期康悅?cè)松丶玻禾峁┲丶病⑸砉?、高殘保障；滿期增值；投保人意外身故或高殘可豁免保費(fèi)、分享紅利；泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（主要產(chǎn)品特色）26

保險(xiǎn)資產(chǎn)總投資收益率連續(xù)9年在保險(xiǎn)行業(yè)中名列前茅！注：保險(xiǎn)行業(yè)收益率數(shù)據(jù)來(lái)源于保監(jiān)會(huì)對(duì)外公開(kāi)信息27一兩次的成功可能是偶然，但連續(xù)9年領(lǐng)先同業(yè)的業(yè)績(jī)、連續(xù)15年沒(méi)有一筆投資呆壞賬，充分證明了泰康資產(chǎn)卓越的投資能力、領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（泰康資產(chǎn)的實(shí)力）272828泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（泰康資產(chǎn)的實(shí)力）截至2011年末，泰康資產(chǎn)資產(chǎn)管理規(guī)模超過(guò)3800億元，是國(guó)內(nèi)大型機(jī)構(gòu)投資者之一資產(chǎn)管理規(guī)模超過(guò)3800億元28泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（泰康資產(chǎn)的實(shí)力）21世紀(jì)金貝獎(jiǎng)-2008年度最佳資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)21世紀(jì)金貝獎(jiǎng)-2009年度最佳資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)21世紀(jì)金貝獎(jiǎng)-2010/2011年度最佳資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)獲獎(jiǎng)單位：泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司頒獎(jiǎng)單位：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，21世紀(jì)研究院金融研究中心2009-2010年度銀行間債券市場(chǎng)保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)結(jié)算成員前10名2003-2007、2010年度全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)自營(yíng)業(yè)務(wù)優(yōu)秀結(jié)算成員獲獎(jiǎng)單位：泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司頒獎(jiǎng)單位：中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司中國(guó)保監(jiān)會(huì)2009-2010年度部級(jí)課題研究成果一等獎(jiǎng)榮耀29在主要同業(yè)保險(xiǎn)公司中，我公司的結(jié)算利率一直處于市場(chǎng)前兩位。注：各公司不同產(chǎn)品的結(jié)算利率有可能不同，以上為各公司主打產(chǎn)品結(jié)算利率。萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（泰康資產(chǎn)的實(shí)力）30賬戶類型賬戶簡(jiǎn)稱名稱在同類投連中排名在同類基金中排名偏股型積極成長(zhǎng)3/5859/368基金精選10/58-混合型平衡配置13/554/15偏債型穩(wěn)健收益3/3524/98開(kāi)泰穩(wěn)利精選33/3577/98貨幣型貨幣避險(xiǎn)1/261/80*注1：排名依據(jù)各投連或基金截至報(bào)告期末的當(dāng)年累計(jì)凈值增長(zhǎng)率。*注2：同類投連排名截至2012年9月13日。*注3：同類投連樣本和同類基金樣本系泰康資產(chǎn)管理公司依據(jù)上海財(cái)匯、銀河證券等外部機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)，以及內(nèi)部研究確定。本公司不對(duì)本排名的準(zhǔn)確性、合理性和適用性做任何保證。*注4：本排名特依據(jù)泰康人壽的要求而提供，并非公開(kāi)排名，接收方應(yīng)當(dāng)對(duì)此內(nèi)容保密。未經(jīng)本公司事先書(shū)面授權(quán)，任何人不得將本排名或其任何部分以任何形式進(jìn)行披露、復(fù)制、轉(zhuǎn)載或發(fā)布。多數(shù)賬戶在同類賬戶中排名靠前，表現(xiàn)優(yōu)異。泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（泰康資產(chǎn)的實(shí)力）投連賬戶業(yè)績(jī)表現(xiàn)31投資帳戶/主要指數(shù)年初至今收益率成立至今收益率穩(wěn)健收益6.24%43.39%平衡配置3.26%38.59%開(kāi)泰穩(wěn)利2.35%8.25%基金精選3.12%6.85%積極成長(zhǎng)7.55%32.04%貨幣避險(xiǎn)4.59%13.42%中債總?cè)珒r(jià)指數(shù)-0.62%-天相偏股開(kāi)放指數(shù)1.01%-上證指數(shù)-3.44%-*注1：本表業(yè)績(jī)截止日為2012年9月14日。*注2：開(kāi)泰穩(wěn)利精選投資賬戶成立于2011年03月28日；貨幣避險(xiǎn)投資賬戶成立于2009年12月14日；積極成長(zhǎng)、穩(wěn)健收益、平衡配置、基金精選投資賬戶成立于2007年07月11日。*注3：表中各賬戶凈值增長(zhǎng)率為絕對(duì)增長(zhǎng)率，未年化。泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（泰康資產(chǎn)的實(shí)力）投連賬戶業(yè)績(jī)表現(xiàn)32泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)(完善的增值服務(wù))通過(guò)3G移動(dòng)理賠平臺(tái)，在客戶住院過(guò)程中、出院時(shí)或在客戶家中即可完成理賠受理、資料上傳、審核等全流程服務(wù)，能夠讓客戶“足不出戶就能理賠”。“泰康人壽3G電子化理賠”是以3G移動(dòng)終端設(shè)備為載體，通過(guò)專業(yè)理賠系統(tǒng)，一站式實(shí)現(xiàn)理賠受理、資料上傳、審核等全流程服務(wù)。與國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)理賠相比，3G電子化理賠大大減少了客戶提出理賠申請(qǐng)后的等待時(shí)間，縮短了理賠周期，對(duì)提升客戶的理賠服務(wù)滿意度有顯著作用。3G電子化理賠服務(wù)33343434泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)(完善的增值服務(wù))I.服務(wù)內(nèi)容如經(jīng)二級(jí)以上醫(yī)院初步診斷罹患惡性腫瘤、心腦系統(tǒng)重大疾病，經(jīng)醫(yī)生建議需進(jìn)行二次診斷、住院或手術(shù)時(shí)，客戶可以向我們申請(qǐng)享受綠色通道服務(wù)。具體內(nèi)容包括：協(xié)助安排指定的專家為客戶進(jìn)行門(mén)診診治服務(wù)協(xié)助安排客戶入住指定專家的病房協(xié)助安排指定的專家為客戶進(jìn)行手術(shù)報(bào)銷當(dāng)次異地就醫(yī)交通住宿費(fèi)（限被保險(xiǎn)人本人，省內(nèi)異地就診以2000元為限，跨省異地就診以5000元為限）就醫(yī)綠色通道服務(wù)34353535泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)(完善的增值服務(wù))II.合作資源第三方健康服務(wù)中介機(jī)構(gòu)提