個(gè)人銀行借款還款協(xié)議書(shū)樣本（3篇）

第6頁(yè)共6頁(yè)個(gè)人銀行借款還款協(xié)議書(shū)樣本借款人：_____地址：_____電話：_____貸款人：_____地址：_____鑒于借款人向貸款人申請(qǐng)貸款，根據(jù)中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，借款人與貸款人雙方協(xié)商一致，特訂立本合同。第一條貸款1.1幣種：人民幣。1.2額（大寫(xiě)金額借款人所欠本金的實(shí)際金額以貸款人出具的會(huì)計(jì)憑證為準(zhǔn)。1.3期限自____年____月____日至____年____月____日。1.4本合同項(xiàng)下的貸借款人不得將本合同項(xiàng)下的貸款挪作他用。第二條利息及計(jì)息方法____月利率：____‰。2.2一年期以內(nèi)的短期貸款，遇中國(guó)人民銀行調(diào)整利率時(shí)，本合同利率不作調(diào)整。2.3一年期以上（含一年）的中長(zhǎng)期貸款，遇中國(guó)人民銀行調(diào)整利率時(shí)，根據(jù)基準(zhǔn)利率款用于的浮動(dòng)比例，于次季度首月按同比例調(diào)整本合同利率。2.4貸款利息的計(jì)算公式：貸款利息=本合同約定利率×放款金額×實(shí)際占用天數(shù)。其中實(shí)際占用天數(shù)從放款日開(kāi)始計(jì)算。2.5本合同項(xiàng)下貸款按月結(jié)息，貸款人在每月的____日向借款人計(jì)收利息。貸款最后到期時(shí)利隨本清。第三條貸款的發(fā)放3.1借款人在第1.3條確定的期限內(nèi)可一次或分次辦理手續(xù)，向貸款人申請(qǐng)放款。但每次應(yīng)至少提前3個(gè)銀行工作日向貸款人提出申請(qǐng)。3.2貸款人在放款前有權(quán)審查下列事項(xiàng)，并根據(jù)審查結(jié)果自主決定是否放款：（1）借款人是否辦妥有關(guān)的政府許可、批準(zhǔn)、登記等法定手續(xù)及貸款人要求辦理的其他手續(xù);（2）有關(guān)的擔(dān)保合同是否已生效。3.3貸款人根據(jù)《借款憑證》一次或分次向借款人放款。3.4放款日和放款金額以《借款憑證》的記載為準(zhǔn);如實(shí)際放款日與借款合同和《借款憑證》不一致時(shí)，以實(shí)際放款日為準(zhǔn)。第四條還款4.1本合同項(xiàng)下的貸款本金的還款日以《借款憑證》的記載為準(zhǔn)。4.2借款人應(yīng)按時(shí)足額地歸還本合同項(xiàng)下的貸款本金并支付利息。4.3借款人在此不可撤銷(xiāo)地授權(quán)貸款人從其開(kāi)立在溫州市商業(yè)銀行的存款帳戶中主動(dòng)劃收貸款本息。4.4借款人在征得貸款人同意后可以提前歸還貸款。貸款人有權(quán)按本合同約定的利率向借款人計(jì)收提前還款日至《借款憑證》記載的還款日期間的利息。第五條借款人陳述與保證5.1借款人承認(rèn)和遵循貸款人的業(yè)務(wù)制度和操作慣例及本合同項(xiàng)下的操作規(guī)程。5.2借款人保證配合貸款人調(diào)查、審查個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入、開(kāi)支、負(fù)債等情況，及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確地提供貸款人所需的情況和相關(guān)材料。5.3借款人必須在下列事項(xiàng)發(fā)生或可能發(fā)生之日起____日內(nèi)書(shū)面通知貸款人：（1）借款人或其家庭成員的工作狀況、家庭收入發(fā)生重大變化;（2）借款人的家庭發(fā)生重大變故;（3）抵押物發(fā)生毀損，價(jià)值明顯減少;（4）質(zhì)押物的權(quán)利價(jià)值明顯減少;（5）保證人的財(cái)務(wù)發(fā)生重大不利變化或不能歸還向金融機(jī)構(gòu)的借款;（6）發(fā)生其他影響借款人償債能力的事件;（7）借款人通訊地址、電話號(hào)碼變更的。第六條債權(quán)擔(dān)保6.1本合同項(xiàng)下的貸款本金、利息、逾期利息、復(fù)利及相關(guān)費(fèi)用由以下?lián)Ｈ藶榻杩钊讼蛸J款人提供擔(dān)保（擔(dān)保合同另行簽訂）：（1）由_____（保證人）提供保證擔(dān)保，保證合同[編號(hào)為溫商銀（_____）____年（_____）保字____號(hào)]。（2）由_____（抵押人）提供_____（抵押物）的抵押擔(dān)保，抵押合同[編號(hào)為溫商銀（_____）____年（_____）抵字____號(hào)]。（3）由_____（出質(zhì)人）提供_____（質(zhì)物）的質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押合同[編號(hào)為溫商銀（_____）____年質(zhì)字____號(hào)]。第七條違約事件7.1下列任一事件均可構(gòu)成本條所稱(chēng)的違約事件：（1）借款人有挪用貸款的行為;（2）借款人拒不接受貸款人正常的財(cái)務(wù)監(jiān)督及經(jīng)營(yíng)監(jiān)督，或者借款人提供虛假材料;（3）借款人涉及違法活動(dòng)或刑事案件;（4）借款人發(fā)生第5.3條所列的應(yīng)通知的任何事項(xiàng)之一，影響借款人的償債能力的。（5）借款人經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)重虧損或拖欠任一金融機(jī)構(gòu)任何信貸合同項(xiàng)下本金或利息的;（6）抵押財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損，借款人沒(méi)有提供新的有效擔(dān)保措施;（7）借款人或擔(dān)保人下落不明或無(wú)法聯(lián)系。7.2有違約事件發(fā)生時(shí)，貸款人有權(quán)采取下列措施：（1）停止支付借款人尚未使用的貸款;（2）單方面宣布本合同項(xiàng)下已發(fā)放的貸款本金全部提前到期，并要求借款人立即償還所有貸款本金并結(jié)清利.（3）采取法律、法規(guī)規(guī)定的其他救濟(jì)措施。第八條違約責(zé)任8.1借款人未按時(shí)足額償還貸款本金，逾期貸款的罰息利率的，在本合同載明的貸款利率水平上加收百分之_____;借款人不按時(shí)支付的利息，按逾期借款的罰息利率計(jì)收復(fù)利。8.2借款人未按合同約定用途使用貸款的罰息利率的，在本合同載明的貸款利率水平上加收百分之_____;借款人不按期支付的利息，按未按合同約定用途使用貸款的罰息利率計(jì)收復(fù)利。8.3對(duì)借款人所欠的貨款本金、利息、逾期利息、復(fù)利及其他費(fèi)用，借款人不可撤銷(xiāo)地授權(quán)貸款人從其開(kāi)立在溫州市商業(yè)銀行的任何帳戶內(nèi)扣收。8.4借款人違約致使貸款人采取訴訟、仲裁等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為此支付的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、通知費(fèi)、催告費(fèi)、律師費(fèi)、查詢費(fèi)、差旅費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。第九條其他約定事項(xiàng)第十條其他條款10.1本合同在履行中所發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商解決;協(xié)商不成的，則按下列第種方式解決。一、向貸款人所在地的人民法院起訴;二、提交_____仲裁委員會(huì)進(jìn)行仲裁。10.2借款人不可撤銷(xiāo)地授權(quán)貸款人向中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，用以審核借款人個(gè)人貸款申請(qǐng)，并將個(gè)人信用信息向中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送。10.3本合同項(xiàng)下的《借款憑證》以及雙方確認(rèn)的相關(guān)文件、資料均為本合同不可分割的組成部分。10.4本合同經(jīng)雙方簽訂或蓋章后生效。10.5本合同正本一式二份、簽約雙方各執(zhí)一份，副本數(shù)份備查。日借款人（蓋章）：貸款人（公章）：授權(quán)代理人：法定代表人或授權(quán)代理人（蓋章）（蓋章）簽署日期：____年____月____日簽署日期：____年____月_____個(gè)人銀行借款還款協(xié)議書(shū)樣本（二）借款方：_____地址：_____電話：_____代理方：_____地址：_____電話：_____出借行：_____地址：_____電話：_____鑒于借款人提出從銀行借款，各銀行分別地但不連帶地提出向借款人貸款，總額為_(kāi)____萬(wàn)美元，當(dāng)事人協(xié)議如下：第一條定義下列術(shù)語(yǔ)具有所指明的含義：（1）銀行工作日指_____同業(yè)銀行市場(chǎng)和各銀行在_____進(jìn)行美元存款交易的營(yíng)業(yè)日。_____銀行工作日指_____銀行進(jìn)行美元存款交易日。（2）付款日具有第2.2條中該術(shù)語(yǔ)的含義。（3）美元或$指美國(guó)的合法貨幣。（4）違約事件具有第11.1條中該術(shù)語(yǔ)的含義。（5）付息日：就利息期而言，指這種利息期的最后一天。（6）利息期指在付款日開(kāi)始（就首個(gè)利息期而言），或在前一個(gè)利息期的最后一天開(kāi)始就任何后續(xù)利息期而言，并且在與付款日日數(shù)相應(yīng)之日或其后第六個(gè)月最后一天終止的時(shí)期。（7）貸款分行，就任何銀行而言，指附錄1中指定的某銀行辦事處或?yàn)楸竞贤康模撱y行在任何時(shí)候通知代理行的借款人得指定作為其貸款分行和其他辦事處。（8）_____銀行同業(yè)拆放率：就任何利息期而言，指代理行所決定的任何利率（以年利率表示），以若干參考行（或者，如果該參考行不是一家銀行，則由該參考行的附屬銀行）通知代理行各自利率之后所計(jì)算的平均匡算。在某利息期開(kāi)始前兩個(gè)_____銀行工作日上午11時(shí)整，各參考行按照各自利率向_____銀行同業(yè)市場(chǎng)上的主要銀行提供期限與上述利息期相同的美元存款，數(shù)額與該利息期內(nèi)預(yù)付貸借的、進(jìn)位到_____萬(wàn)美元的完整倍數(shù)的貸款數(shù)額實(shí)際相等（不考慮任何權(quán)利或義務(wù)的讓與或轉(zhuǎn)讓?zhuān)?。但是，如果任何參考行沒(méi)有如此通知利率，_____銀行同業(yè)拆放率必須以其余參考行通知代理行的利率為基礎(chǔ)，確定_____銀行同業(yè)拆放率。（9）貸款：就任何時(shí)間的任何銀行而言，指該銀行據(jù)此進(jìn)行的貸款，或該銀行據(jù)此進(jìn)行的本金數(shù)額尚未歸還的貸款，任何時(shí)間的各貸款指所有銀行在上述時(shí)間貸款的總和。（10）貸款承諾：就任何銀行而言，指確定的數(shù)額并在借款合同的簽字頁(yè)該銀行名稱(chēng)旁寫(xiě)明。（11）多數(shù)貸款權(quán)銀行：指在支付任何貸款前的任何時(shí)間，貸款承諾總額占全部貸款承諾50%以上的各行，以及在此后任何時(shí)間，擁有該時(shí)間內(nèi)占貸款本金總和50%以上貸款的各行。（12）利差：為%.（13）票據(jù)：指證明任何銀行貸款的每一張本票，基本上按附錄2的格式。（14）參考銀行：指_____銀行、_____銀行以及_____銀行在____的總行。（15）子公司：指任何時(shí)間的任何實(shí)體，該實(shí)體50%以上的公開(kāi)發(fā)行的表決權(quán)股或其他通常有權(quán)選舉其董事或其他管理部門(mén)的股東權(quán)益，由借款人一個(gè)或更多的實(shí)體實(shí)際擁有或者直接或間接控制，或者借款人以及一個(gè)或更多的實(shí)體實(shí)際擁有或間接控制。（16）終止日：指____年____月____日。（17）全部貸款承諾指_____萬(wàn)美元。第二條承諾與付款2.1貸款承諾：每個(gè)銀行按照本合同的條款和條件，分別地但不連帶地同意，通過(guò)其貸款分行，向借款人提供與該銀行的貸款承諾相等的本金數(shù)額貸款。2.2通知與借款承諾：如果借款人希望借入與全部貸款承諾相等的數(shù)額，則應(yīng)在不遲于它原意指定上述借款日之前5個(gè)銀行工作日_____時(shí)間下午5時(shí)，基本上按照附錄3的格式，向代理行發(fā)出關(guān)于該日（付款日）的通知，該日應(yīng)為終止日之前的一個(gè)銀行工作日，并告知其在____的賬戶，貸款的收入貸記入該賬戶，發(fā)送上述通知，構(gòu)成借款人在付款日借入上述數(shù)額的不可撤銷(xiāo)的承諾。2.3付款：代理行應(yīng)立即以電傳或電報(bào)向各行通知付款日。各行應(yīng)在付款日_____時(shí)間上午_____時(shí)，按照本合同規(guī)定的條件，向代理行提供與該貸款承諾相等的資金金額，其方式或通過(guò)_____銀行間清算系統(tǒng)結(jié)算的資金，或按照代理行其時(shí)決定的，為在____市用國(guó)際銀行交易慣用的以美元結(jié)算的其他資金，存入其在_____帳號(hào)為_(kāi)_____________的賬戶，或通知各行已經(jīng)因此指定的其他賬戶，代理行應(yīng)按照本合同規(guī)定的條件，在付款日將所收資金貸記入借款人根據(jù)第2.2條指定的賬戶。第三條還款3.1還款：除本合同另有明文規(guī)定外，借款人分_____個(gè)半年期償還貸款。每期的數(shù)額相等于貸款的_____分之一，但頭____期每期均應(yīng)進(jìn)位到1美元的完整倍數(shù)，最后一期為全部清償尚未償還的貸款余額所必要的數(shù)額，每期貸款應(yīng)在自第_____個(gè)付息日開(kāi)始的連續(xù)付息日支付。3.2自愿提前還款：借款人得在付息日以_____萬(wàn)美元的完整倍數(shù)全部或部分提前還款。如果不遲于借款人愿意提前還款之日前15個(gè)銀行工作日_____時(shí)間下午5時(shí)，借款人應(yīng)向代理行發(fā)出有關(guān)上述日期和提前還款數(shù)額的不可撤銷(xiāo)的通知。所定數(shù)額連同到付息日利息應(yīng)在該日對(duì)各行按對(duì)其提前償還數(shù)額0.5%支付。部分提前還款應(yīng)按在貸款中的比例分?jǐn)偅吹?.1條規(guī)定的分期，按倒序償還。提前償還的數(shù)額不得根據(jù)本合同重新借用。3.3非法行為：如果任何銀行在任何時(shí)間確定，任何法律、條款或條約或其中的任何變動(dòng)，或其解釋或適用的任何變動(dòng)，使銀行進(jìn)行貸款或繼續(xù)貸款或索取或收受任何應(yīng)付數(shù)額的行為不合法時(shí)，該銀行應(yīng)將上述決定通知借款人，如果在上述貸款支付之后發(fā)送，則借款人應(yīng)在緊接著通知日之后的付息日提前償還全部貸款;或者，如果該銀行確定，在付息日之前需要提前償還貸款，則根據(jù)該銀行的要求，應(yīng)連同支付該貸款提前償還之日應(yīng)付的利息，以及借款人應(yīng)付給該行的所有其他金額。第四條利息4.1基本利率：（1）除第4.2條或4.3條另有明確規(guī)定外，每筆貸款在第一利息期應(yīng)付利息，自利息期的第一天起（包括第一天在內(nèi)），到該利息期最后一天，（不包括最后一天在內(nèi)），年利相當(dāng)于該利息期利差加_____銀行同業(yè)拆放利率的金額。（2）除本合同另有明確規(guī)定外，貸款的應(yīng)付利息應(yīng)在每一付息日支付。（3）代理行應(yīng)在每次決定_____銀行同業(yè)拆放率后，立即通知借款人和各行。4.2延遲支付的利息：如果借款人應(yīng)付的任何金額到期未付，上述金額在利息期內(nèi)的利息應(yīng)在適用的法律所允許的范圍內(nèi)支付，自支付日（包括該日在內(nèi)）到上述金額支付日（不包括該日在內(nèi)），年利數(shù)額相當(dāng)于該利息期內(nèi)每天（1）利差，（2）1%，以及（3）下述的最高額：（a）代理行在_____銀行同業(yè)市場(chǎng)上述金額美元存款的'當(dāng)日?qǐng)?bào)價(jià)（以年率表示）;（b）利息期內(nèi)到期日為付息日的_____銀行同業(yè)拆放率（或者，如果到期日不是付息日，則為該利息日所在利息期內(nèi)）;（c）在該到期日（如果該到期日是利息期的首日）開(kāi)始的利息期的_____銀行同業(yè)拆放率。4.3替代利率：如果代理行在與各行進(jìn)行實(shí)際可行的協(xié)商之后，在任何時(shí)候確定（1）不可能確定下一利息期的_____銀行同業(yè)拆放率，或（2）該利息期內(nèi)的_____銀行同業(yè)拆放率不能充分地反映利息期內(nèi)多數(shù)貸款權(quán)銀行在_____銀行同業(yè)市場(chǎng)獲得的美元存款的費(fèi)用，代理行應(yīng)立即將這一決定通知借款人和各行，如果通知是在支付貸款之前發(fā)出，則銀行在本合同項(xiàng)下的貸款義務(wù)應(yīng)在通知發(fā)出之日終止。如果通知是在支付貸款之后發(fā)出，則每家銀行應(yīng)盡快將利率通知借款人，該利率由上述銀行按給該行提供該利息期貸款的有效費(fèi)用加1%（以年率表示）確定。銀行貸款利息應(yīng)在利息期內(nèi)，以該行的通知所規(guī)定的利率計(jì)息。按照該行的請(qǐng)求，借款人應(yīng)簽署并提交為充分有效地實(shí)施本款規(guī)定所需的單據(jù)，包括但不限于為交換該行持有的票據(jù)而應(yīng)由該行簽署并交付的新票據(jù)。第十四條補(bǔ)償14.1開(kāi)辦費(fèi)：借款人應(yīng)以美元立即償還代理行代表借款人或經(jīng)理行談判、準(zhǔn)備、簽訂本合同和票據(jù)以及有關(guān)銀行貸款發(fā)生的一切合理費(fèi)用。上述費(fèi)用應(yīng)包括但不限于：印刷和復(fù)制費(fèi)用，旅行和通訊費(fèi)用，本合同規(guī)定的交易所附加的任何廣告費(fèi)以及代理行和各行特聘顧問(wèn)和特聘的_____律師的各項(xiàng)費(fèi)用。14.2修改和強(qiáng)制執(zhí)行費(fèi)用：借款人應(yīng)即以美元補(bǔ)償代理行和各行由于對(duì)本合同的任何修改、變更、談判、準(zhǔn)備或履行;任何違約事件，或保持或執(zhí)行本合同或票據(jù)項(xiàng)下任何權(quán)利及與之有關(guān)的所有合理費(fèi)用，其中包括但不限于律師費(fèi)用。14.3其他費(fèi)用：如果借款人在發(fā)出第2.2條所指的通知后沒(méi)有在規(guī)定執(zhí)行各項(xiàng)條件之時(shí)或之前執(zhí)行第8條規(guī)定的各項(xiàng)條件，或用其他方式不履行其根據(jù)第2.2條不可撤銷(xiāo)的承諾或到期應(yīng)付而未付本合同項(xiàng)下的任何應(yīng)付金額;或者不是在支付利息日支付任何貸款的本金，借款人應(yīng)以美元立即向各行支付所有合理費(fèi)用，包括（但不限于）任何利差損失或清償?shù)馁M(fèi)用，或使用獲得的存款進(jìn)行貸放的費(fèi)用以撥付過(guò)期的金額或在作出支付的利息期內(nèi)撥付該項(xiàng)貸款。14.4增加的費(fèi)用：借款人應(yīng)以美元即期向每家銀行支付下述增加的費(fèi)用：由上述銀行確定因該銀行的貸款或其履行本合同項(xiàng)下的義務(wù)而發(fā)生的全部費(fèi)用和已收或應(yīng)收金額的減少部分，以及因法律、條例或條約的公布、變化或解釋?zhuān)蛴捎谠撔凶袷厝魏握?dāng)局命令、要求或請(qǐng)求（不論是否具有法律效力）而發(fā)生的全部費(fèi)用以及已收或應(yīng)收金額的減少部分。其中包括（但不限于）產(chǎn)生于（1）任何稅款的征收或變更，（但不是以該銀行或其貸款分行凈所得計(jì)算并由該行總行或貸款分行所在地征收的任何稅款，以及第6.1條所指的任何稅款的征收或變更）（2）對(duì)該行準(zhǔn)備金、專(zhuān)門(mén)存款的征稅或變更，或?qū)υ撱y行資產(chǎn)、負(fù)債或其帳上存款或貸款的類(lèi)似要求的任何上述費(fèi)用或減少。第五條一般條款15.1法律的選擇：本合同受_____法律的管轄，并據(jù)此釋義和解釋。15.2管轄權(quán)：（1）借款人同意凡與本合同或任何票據(jù)有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蚨伎梢栽赺____法院提起并執(zhí)行;借款人不可撤銷(xiāo)地接受各該法院管轄，不可撤銷(xiāo)地指定_____信箱（該信箱在_____設(shè)有辦事處，位于_____街，）作為其收受任何上述訴訟或?qū)徖沓绦蛩瓦_(dá)的傳票或其他法律傳喚的代理人。該信箱應(yīng)根據(jù)本合同將傳票或傳喚按本合同通知規(guī)定的地址，用掛號(hào)郵件郵寄送達(dá)借款人。（2）借款人并同意，可以在_____地或可以找到借款人或其任何財(cái)產(chǎn)的任何其他管轄地的法院，提起上述訴訟或?qū)徖沓绦蚣皥?zhí)行，并不可撤銷(xiāo)地接受上述法院管轄。（3）借款人不可撤銷(xiāo)地放棄就本合同或票據(jù)有關(guān)的任何訴訟或?qū)徖沓绦虿皇茉赺_________地法院或任何其他國(guó)家或管轄地法院的管轄，在判決前后不受扣押及執(zhí)行的所有豁免權(quán)，并同意在有關(guān)任何上述訴訟或?qū)徖沓绦驎r(shí)不提起或不主張任何豁免權(quán)。（4）借款人在法律允許的最大限度內(nèi)，不可撤銷(xiāo)地放棄對(duì)現(xiàn)在或以后在_____法院提起的、以任何方式與本合同或票據(jù)有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蛑付ǖ膶徟械攸c(diǎn)提出異議，對(duì)在上述法院提起的訴訟，不可撤銷(xiāo)地放棄以出庭不便為理由而提出的請(qǐng)求。雙方于合同開(kāi)端所述日期在_____正式簽署和交付本合同，以資證明。借款人：_____代表人：_____職務(wù)：_________年____月____日銀行（代理行）：_____代表人：_____職務(wù)：_________年____月____日銀行（管理行）：_____代表人：_____職務(wù)：_________年____月____日各行貸款承諾：_____銀行____美元代表人：_____職務(wù)：__________銀行____美元代表人：_____職務(wù)：__________銀行____美元貸款承諾總額：____美元個(gè)人銀行借款還款協(xié)議書(shū)樣本（三）經(jīng)_____銀行_____與_____和_____充分協(xié)商，根據(jù)《借款合同條例》和中_____銀行的有關(guān)規(guī)定簽訂本合同，共同遵守。第一條自____年____月____日起，由貸款方向借款方提供_____貸款_____元，用于_____，還款期限至____年____月____日止，利率按月息_____計(jì)算。如遇國(guó)家貸款利率調(diào)整，按調(diào)整后的新利率和計(jì)息方法計(jì)算。具體用款、還款計(jì)劃如下：分期還款計(jì)劃：__