2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)考試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)考試卷B卷附答案

單選題（共57題）1、小李在甲銀行研究部門工作．但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】C2、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】C3、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責(zé)刑相適應(yīng)D.刑法面前人人平等【答案】B4、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險D.維持市場信心【答案】A5、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由()承擔(dān)責(zé)任。A.代理人B.代理人和被代理人連帶C.代理人或被代理人D.被代理人【答案】B6、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。A.理財產(chǎn)品的所有風(fēng)險如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等均由委托投資人承擔(dān)B.商業(yè)銀行理財投資形成的資產(chǎn)，應(yīng)全部計入本行資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)端C.商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對客戶資產(chǎn)價值減損承擔(dān)責(zé)任D.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品募集的資金，應(yīng)全部計入本行資產(chǎn)負(fù)債的負(fù)債端【答案】C7、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)?！敬鸢浮緾8、下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息D.給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款【答案】A9、基金募集機構(gòu)主要分為直接募集機構(gòu)和受托募集機構(gòu)兩種，其中直接募集機構(gòu)是指（）。A.基金管理人B.基金托管人C.基金銷售機構(gòu)D.投資者【答案】A10、支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為(．)。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】D11、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A12、下面（）不是高凈值客戶。A.小王B.小牽C.小張D.小趙【答案】D13、下列不屬于信托終止條件的是（）。A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.信托的存續(xù)違反信托目的D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)【答案】A14、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】D15、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B16、中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。A.市場調(diào)節(jié)B.財政政策C.貨幣政策D.宏觀調(diào)控【答案】C17、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。A.受理與調(diào)查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C18、在調(diào)查操縱證券市場、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以限制被調(diào)查事件當(dāng)事人的證券買賣，但限制的期限不得超過（）個交易日。A.10B.15C.20D.5【答案】B19、根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為（）。A.現(xiàn)貨市場B.股票市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C20、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【答案】A21、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A.單位資本項目外匯賬戶B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶C.專用存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】A22、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B23、商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益。符合該條件的理財產(chǎn)品是()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本固定收益理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保證最低收益理財產(chǎn)品【答案】C24、銀行面臨的主要市場風(fēng)險是（）。A.匯率風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險【答案】B25、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【答案】A26、下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是(A.農(nóng)村資金互助社B.小額貸款公司C.農(nóng)村信用社D.村鎮(zhèn)銀行【答案】C27、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)【答案】A28、根據(jù)我國《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應(yīng)當(dāng)報告的大額交易是（）。A.交易一方為國家權(quán)力機關(guān)的B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣【答案】D29、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C30、以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是()。A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150%【答案】D31、銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。A.10％B.50％C.15％D.20％【答案】D32、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.支票B.本票C.發(fā)票D.匯票【答案】C33、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)。A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.專業(yè)委員會【答案】B34、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】A35、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A.轉(zhuǎn)移階段B.培植階段C.融合階段D.處置階段【答案】C36、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C.總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高【答案】C37、下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】B38、決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。A.公司經(jīng)理B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】B39、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.電話催收B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”C.就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議D.對借款人提起訴訟【答案】A40、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。A.主動權(quán)在政府B.主動權(quán)在企業(yè)C.主動權(quán)在商業(yè)銀行D.主動權(quán)在中央銀行【答案】D41、從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用（）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)【答案】B42、下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人【答案】D43、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.背書的出票人可以為銀行B.保證可以適用于支票C.匯票的出票人可以為銀行D.承兌只適用于匯票和本票【答案】C44、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險B.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移C.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估D.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B45、下列選項不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊款D.恪守信用，履約付款【答案】B46、撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起______內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消滅。()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C47、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B48、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。?A.抵押權(quán)B.質(zhì)押權(quán)C.保證D.留置權(quán)【答案】D49、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A.授信業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】A50、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.發(fā)票B.本票C.匯票D.支票【答案】A51、下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。A.貨幣市場和資本市場B.—級市場和二級市場C.發(fā)行市場和流通市場D.發(fā)行市場和二級市場【答案】A52、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】D53、某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（）。A.誠實信用B.風(fēng)險提示C.守法合規(guī)D.禮貌服務(wù)【答案】D54、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.提供金融服務(wù)B.信用創(chuàng)造功能C.充當(dāng)支付中介D.充當(dāng)信用中介【答案】D55、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C56、在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()A.金融深化B.金融“脫媒”C.金融創(chuàng)新D.金融危機【答案】B57、付款人付款后請求持票人交出票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于（）。A.票據(jù)關(guān)系B.《票據(jù)法》的非票據(jù)關(guān)系C.民法上的票據(jù)關(guān)系D.民法上的非票據(jù)關(guān)系【答案】B多選題（共14題）1、目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整【答案】ABCD2、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資人包括()。A.企業(yè)法人客戶B.私人銀行客戶C.金融同業(yè)客戶D.一般個人客戶E.地方政府客戶【答案】ABD3、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.—家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.外國銀行分支機構(gòu)【答案】ABCD4、對貨幣市場的監(jiān)管包括對()的監(jiān)管。A.票據(jù)市場B.銀行間同業(yè)拆借市場C.小額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場D.銀行間債券回購市場E.長期債券市場【答案】ABD5、根據(jù)中國證監(jiān)會的規(guī)定，ETF聯(lián)接基金投資于目標(biāo)ETF的資產(chǎn)不得低于聯(lián)接基金資產(chǎn)凈值的（），其余部分應(yīng)投資于標(biāo)的指數(shù)成分股和備選成分股。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】A6、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會E.中國人民銀行【答案】BCD7、商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財產(chǎn)品銷售行為進行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，并應(yīng)符合以下要求()。A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產(chǎn)品C.不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品D.不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品E.不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財產(chǎn)品銷售【答案】ACD8、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】ABD9、代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括（）。A.代理資金結(jié)算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項目管理D.代理財政性出口E.代理國庫【答案】