汽車保險費率14課件

汽車保險與理賠實務

各險別保費計算方法引導：保險費率是依照保險金額計算保險費的比例。保險金額，簡稱保額，是保險合同雙方當事人約定的保險人于保險事故發(fā)生后應賠償（給付）保險金的限額。它是保險人據(jù)以計算保險費的基礎。保險費，簡稱保費，是投保人參加保險時所交付給保險人的費用。（1）第三者責任保險①按照被保險人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、責任限額直接查找保費。②掛車根據(jù)實際的使用性質并按照對應噸位貨車的30%計算。③特種車分類。特種車一：油罐車、汽罐車、液罐車。特種車二：專用凈水車、特種車一以外的罐式貨車，以及用于清障、清掃、清潔、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土、冷藏、保溫等的各種專用機動車。特種車三：裝有固定專用儀器設備從事專業(yè)工作的監(jiān)測、消防、運鈔、醫(yī)療、電視轉播等的各種專用機動車。特種車四：集裝箱拖頭。④聯(lián)合收割機保險費按兼用型拖拉機14.7kW以上計收。以表3-1為例說明保費的計算方法（2）車上人員責任險按照被保險人類別、車輛用途、座位數(shù)查找費率。駕駛人保費=每次事故責任限額×費率乘客保費=每次事故每人責任限額×費率×投保乘客座位數(shù)以表3-1為例說明保費的計算方法。（3）機動車損失保險①按照被保險人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、車輛使用年限所屬檔次查找基礎保費和費率。保費＝基礎保費＋保險金額×費率②掛車根據(jù)實際的使用性質并按照對應噸位貨車的50%計算。以表3-1為例說明保費的計算方法。表3-1例1：假定某5座家庭自用汽車投保車損險，車齡為1年以下，保險金額為10萬元。計算機動車損失保險：在費率表上查得對應的基礎保費為539元，費率1.28%，則該車輛的保費＝539＋10萬×1.28%＝1819元。如果保險金額變?yōu)?5萬元，則該車輛的保費＝539＋15萬×1.28％＝2459元。車上人員保險費：每個人的保額可以分為1萬和2萬，用保額10000乘以0.0042是駕駛員,乘客是乘以0.0027,加起來保費是42+27*4=150元。如果保2萬就用2萬乘以系數(shù)。（4）機動車盜搶險按照被保險人類別、車輛用途、座位數(shù)查找基礎保費和費率。保費＝基礎保費＋保險金額×費率掛車根據(jù)實際的使用性質并按照對應噸位貨車的50%計算。以表3-1為例說明保費的計算方法。（5）不計免賠率特約條款按照適用的險種查找費率。保費＝適用本條款的險種標準保費×費率

不計免賠率特約條款費率表適用險種中未列明的險種，不可投保不計免賠率特約條款。

以下表為例說明保費的計算方法。（6）玻璃單獨破碎險按照被保險人類別、座位數(shù)、投保國產(chǎn)/進口玻璃查找費率。保費＝新車購置價×費率注：對于特種車，防彈玻璃等特殊材質玻璃標準保費上浮10%。。費率總表機動車商業(yè)保險行業(yè)基本費率表(A款B款).xls人保網(wǎng)絡營銷網(wǎng)站：95518/ecar/indextb.jsp?areaCode=37000000&cityCode=37030000&cmpid=3seb2z10AINS02&utm_source=baidu&utm_medium=search_zhixinchexian&utm_term=%E8%BD%A6%E9%99%A9&utm_campaign=%E7%89%88%E6%9C%AC1&utm_adgroup=%E8%BD%A6%E9%99%A9平安網(wǎng)絡營銷網(wǎng)站：95512/cpchexian/sem/jingrong201209.shtml?WT.mc_id=C03-BDJG-74-034-e5a3790b8b9890ff&WT.srch=1太平洋網(wǎng)絡營銷網(wǎng)站：95500/cpiccar/sale/quickQuoteCPIC/quickQuoteEntry?cmpid=nim_ppc_583758|pcrid|1392158987&src=Baidu&medium=PPC&Network=1&kw=4306695810&ad=1392158987&site=&ag_kwid=334-34-2087278e8177e347.127864935f8effae實際應用以中國人民財產(chǎn)保險公司電話車險為例總結：費率1、商業(yè)三者險

2、車上人員責任險

3、車輛損失險

4、機動車盜搶險

5、不計免賠率特約條款

6、玻璃單獨破碎險作業(yè)：任務工單

本次課程結束

謝謝

（7）車身劃痕損失險

按車齡、新車購置價、保額所屬檔次直接查找保費（8）火災、爆炸、自燃損失險固定費率。保費＝保險金額×費率（9）新增加設備損失保險保費＝本附加險保險金額×車損險標準保費／車損險保險金額（10）發(fā)動機特別損失險保費＝車損險標準保費×5%（11）附加交通事故精神損害賠償責任保險固定費率。保費＝每次事故責任限額×費率注：每人每次事故的最高責任限額為人民幣50000元。（12）車上貨物責任險按照營業(yè)用、非營業(yè)用查找費率。保費＝責任限額×費率注：最低責任限額為人民幣20000元。（13）多次出險增加免賠率特約條款選擇該附加險，機動車損失保險保費下浮一定比例。選擇本附加險后的機動車損失保險保費=機動車損失保險保費×98%（14）可選免賠額特約條款

只有在投保了車輛損失險基礎上方可特約本條款。當車輛損失險的保險責任終止時，本保險責任同時終止。特約了本條款的投保人在投保時可以與保險人協(xié)商確定一個絕對免賠額：按其他條款計算的保險人應負賠償額度低于該絕對免賠額時，保險人不承擔賠償責任；高于該絕對免賠額時，保險人在扣除該免賠額后，對高于部分予以賠償。選擇了本特約條款后，賠款計算公式為：賠款＝按車輛損失險計算的賠款－選定的免賠額。投保了本條款的投保人可以依其所選定免賠額的不同享受相應的費率優(yōu)惠。被保險人發(fā)生保險事故后，應及時進行施救并避免損失的進一步擴大，如被保險人未盡到合理施救的義務致使損失擴大時，保險人有權對損失或擴大的損失部分予以拒賠。本條款不適用于玻璃單獨破碎險、全車盜搶險及車輛停駛損失險。特約了本條款后，主條款的免賠規(guī)定不發(fā)生改變。

見下表可選免賠額特約條款費率附加險費率山東機動車商業(yè)保險行業(yè)基本費率表(A)款.xls

使用費率調整系數(shù)表進行費率調整（一）無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費率調整系數(shù)根據(jù)歷史賠款記錄，按照規(guī)定的費率調整系數(shù)進行費率調整。（二）約定行駛區(qū)域系數(shù)“場內”指僅在工地、機場、廠區(qū)、碼頭等固定范圍內使用?！笆取?、“固定路線”、“場內”三項系數(shù)不能同時使用；家庭自用車不能使用“固定路線”及“場內”費率調整系數(shù)。（三）承保數(shù)量系數(shù)根據(jù)同一被保險人或同一投保人在一個投保年度內，在我司投保車輛數(shù)的情況選擇使用。家庭自用車不能使用該費率調整系數(shù)。（四）指定駕駛人、性別、駕齡、年齡系數(shù)僅適用于家庭自用車指定駕駛人的情況,當指定多名駕駛人時，以乘積高者為準。（五）經(jīng)驗及預期賠付率系數(shù)、管理水平系數(shù)適用于車隊。經(jīng)驗及預期賠付率系數(shù)、管理水平系數(shù)不能同時使用。（六）使用規(guī)則1.費率調整系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式：費率調整系數(shù)＝系數(shù)1×系數(shù)2×系數(shù)3×……2.使用費率調整系數(shù)后，各險別的費率優(yōu)惠幅度超過監(jiān)管部門規(guī)定的最大優(yōu)惠幅度，按照監(jiān)管部門規(guī)定的最大優(yōu)惠幅度執(zhí)行。3.機動車提車保險適用費率調整系數(shù)。4.費率調整系數(shù)表不適用于摩托車和拖拉機。三、其他在費率表中，凡涉及分段的陳述都按照“含起點不含終點”的原則來解釋。例如：“6座以下”的含義為5座、4座、3座、2座、1座，不包含6座；“6-10座”的含義為6座、7座、8座、9座，不包含10座；“20座以上”的含義為20座、21座、…，包含20座；“10萬以下”不包含10萬；“10-20萬”包含10萬，不包含20萬；“20萬以上”包含20萬。費率調整系數(shù)表見表3-2。表3-2-1表3-2-2序號項目內容系數(shù)適用范圍1無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款0.7所有車輛連續(xù)2年沒有發(fā)生賠款0.8上年沒有發(fā)生賠款0.9新保或上年賠款次數(shù)在3次以下1.0上年發(fā)生3次賠款1.1上年發(fā)生4次賠款1.2上年發(fā)生5次及以上賠款1.32多險種同時投保同時投保車損險、三者險0.95~1.00所有車輛3客戶忠誠度首年投保1.00續(xù)保0.904平均年行駛里程平均年行駛里程＜30000公里0.90平均年行駛里程≥50000公里1.1~1.35安全駕駛上一保險年度無交通違法記錄0.906約定行駛區(qū)域省內0.95所有車輛固定路線0.92不適用于家庭自用車場內0.807承保數(shù)量承保數(shù)量＜5臺1.00不適用于家庭自用車5臺≤承保數(shù)量＜20臺0.9520臺≤承保數(shù)量＜50臺0.90承保數(shù)量≥50臺0.808指定駕駛人指定駕駛人員0.90僅適用于家庭自用車9性別男1.00女0.9510駕齡駕齡＜1年1.051年≤駕齡＜3年1.02駕齡≥3年1.0011年齡年齡＜25歲1.05僅適用于家庭自用車25歲≤年齡＜30歲1.0030歲≤年齡＜40歲0.9540歲≤年齡＜60歲1.00