汽車保險(xiǎn)費(fèi)率14課件

汽車保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù)

各險(xiǎn)別保費(fèi)計(jì)算方法引導(dǎo)：保險(xiǎn)費(fèi)率是依照保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例。保險(xiǎn)金額，簡稱保額，是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)賠償（給付）保險(xiǎn)金的限額。它是保險(xiǎn)人據(jù)以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)費(fèi)，簡稱保費(fèi)，是投保人參加保險(xiǎn)時(shí)所交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。（1）第三者責(zé)任保險(xiǎn)①按照被保險(xiǎn)人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、責(zé)任限額直接查找保費(fèi)。②掛車根據(jù)實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對(duì)應(yīng)噸位貨車的30%計(jì)算。③特種車分類。特種車一：油罐車、汽罐車、液罐車。特種車二：專用凈水車、特種車一以外的罐式貨車，以及用于清障、清掃、清潔、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土、冷藏、保溫等的各種專用機(jī)動(dòng)車。特種車三：裝有固定專用儀器設(shè)備從事專業(yè)工作的監(jiān)測、消防、運(yùn)鈔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播等的各種專用機(jī)動(dòng)車。特種車四：集裝箱拖頭。④聯(lián)合收割機(jī)保險(xiǎn)費(fèi)按兼用型拖拉機(jī)14.7kW以上計(jì)收。以表3-1為例說明保費(fèi)的計(jì)算方法（2）車上人員責(zé)任險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人類別、車輛用途、座位數(shù)查找費(fèi)率。駕駛?cè)吮ＹM(fèi)=每次事故責(zé)任限額×費(fèi)率乘客保費(fèi)=每次事故每人責(zé)任限額×費(fèi)率×投保乘客座位數(shù)以表3-1為例說明保費(fèi)的計(jì)算方法。（3）機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)①按照被保險(xiǎn)人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、車輛使用年限所屬檔次查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率。保費(fèi)＝基礎(chǔ)保費(fèi)＋保險(xiǎn)金額×費(fèi)率②掛車根據(jù)實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對(duì)應(yīng)噸位貨車的50%計(jì)算。以表3-1為例說明保費(fèi)的計(jì)算方法。表3-1例1：假定某5座家庭自用汽車投保車損險(xiǎn)，車齡為1年以下，保險(xiǎn)金額為10萬元。計(jì)算機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)：在費(fèi)率表上查得對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為539元，費(fèi)率1.28%，則該車輛的保費(fèi)＝539＋10萬×1.28%＝1819元。如果保險(xiǎn)金額變?yōu)?5萬元，則該車輛的保費(fèi)＝539＋15萬×1.28％＝2459元。車上人員保險(xiǎn)費(fèi)：每個(gè)人的保額可以分為1萬和2萬，用保額10000乘以0.0042是駕駛員,乘客是乘以0.0027,加起來保費(fèi)是42+27*4=150元。如果保2萬就用2萬乘以系數(shù)。（4）機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人類別、車輛用途、座位數(shù)查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率。保費(fèi)＝基礎(chǔ)保費(fèi)＋保險(xiǎn)金額×費(fèi)率掛車根據(jù)實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對(duì)應(yīng)噸位貨車的50%計(jì)算。以表3-1為例說明保費(fèi)的計(jì)算方法。（5）不計(jì)免賠率特約條款按照適用的險(xiǎn)種查找費(fèi)率。保費(fèi)＝適用本條款的險(xiǎn)種標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率

不計(jì)免賠率特約條款費(fèi)率表適用險(xiǎn)種中未列明的險(xiǎn)種，不可投保不計(jì)免賠率特約條款。

以下表為例說明保費(fèi)的計(jì)算方法。（6）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人類別、座位數(shù)、投保國產(chǎn)/進(jìn)口玻璃查找費(fèi)率。保費(fèi)＝新車購置價(jià)×費(fèi)率注：對(duì)于特種車，防彈玻璃等特殊材質(zhì)玻璃標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮10%。。費(fèi)率總表機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本費(fèi)率表(A款B款).xls人保網(wǎng)絡(luò)營銷網(wǎng)站：95518/ecar/indextb.jsp?areaCode=37000000&cityCode=37030000&cmpid=3seb2z10AINS02&utm_source=baidu&utm_medium=search_zhixinchexian&utm_term=%E8%BD%A6%E9%99%A9&utm_campaign=%E7%89%88%E6%9C%AC1&utm_adgroup=%E8%BD%A6%E9%99%A9平安網(wǎng)絡(luò)營銷網(wǎng)站：95512/cpchexian/sem/jingrong201209.shtml?WT.mc_id=C03-BDJG-74-034-e5a3790b8b9890ff&WT.srch=1太平洋網(wǎng)絡(luò)營銷網(wǎng)站：95500/cpiccar/sale/quickQuoteCPIC/quickQuoteEntry?cmpid=nim_ppc_583758|pcrid|1392158987&src=Baidu&medium=PPC&Network=1&kw=4306695810&ad=1392158987&site=&ag_kwid=334-34-2087278e8177e347.127864935f8effae實(shí)際應(yīng)用以中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話車險(xiǎn)為例總結(jié)：費(fèi)率1、商業(yè)三者險(xiǎn)

2、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

3、車輛損失險(xiǎn)

4、機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)

5、不計(jì)免賠率特約條款

6、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)作業(yè)：任務(wù)工單

本次課程結(jié)束

謝謝

（7）車身劃痕損失險(xiǎn)

按車齡、新車購置價(jià)、保額所屬檔次直接查找保費(fèi)（8）火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)固定費(fèi)率。保費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×費(fèi)率（9）新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)保費(fèi)＝本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×車損險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)／車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額（10）發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)保費(fèi)＝車損險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×5%（11）附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)固定費(fèi)率。保費(fèi)＝每次事故責(zé)任限額×費(fèi)率注：每人每次事故的最高責(zé)任限額為人民幣50000元。（12）車上貨物責(zé)任險(xiǎn)按照營業(yè)用、非營業(yè)用查找費(fèi)率。保費(fèi)＝責(zé)任限額×費(fèi)率注：最低責(zé)任限額為人民幣20000元。（13）多次出險(xiǎn)增加免賠率特約條款選擇該附加險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保費(fèi)下浮一定比例。選擇本附加險(xiǎn)后的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保費(fèi)=機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保費(fèi)×98%（14）可選免賠額特約條款

只有在投保了車輛損失險(xiǎn)基礎(chǔ)上方可特約本條款。當(dāng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)，本保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)終止。特約了本條款的投保人在投保時(shí)可以與保險(xiǎn)人協(xié)商確定一個(gè)絕對(duì)免賠額：按其他條款計(jì)算的保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償額度低于該絕對(duì)免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；高于該絕對(duì)免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人在扣除該免賠額后，對(duì)高于部分予以賠償。選擇了本特約條款后，賠款計(jì)算公式為：賠款＝按車輛損失險(xiǎn)計(jì)算的賠款－選定的免賠額。投保了本條款的投保人可以依其所選定免賠額的不同享受相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠。被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行施救并避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大，如被保險(xiǎn)人未盡到合理施救的義務(wù)致使損失擴(kuò)大時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)損失或擴(kuò)大的損失部分予以拒賠。本條款不適用于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)及車輛停駛損失險(xiǎn)。特約了本條款后，主條款的免賠規(guī)定不發(fā)生改變。

見下表可選免賠額特約條款費(fèi)率附加險(xiǎn)費(fèi)率山東機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本費(fèi)率表(A)款.xls

使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整（一）無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費(fèi)率調(diào)整系數(shù)根據(jù)歷史賠款記錄，按照規(guī)定的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整。（二）約定行駛區(qū)域系數(shù)“場內(nèi)”指僅在工地、機(jī)場、廠區(qū)、碼頭等固定范圍內(nèi)使用?！笆?nèi)”、“固定路線”、“場內(nèi)”三項(xiàng)系數(shù)不能同時(shí)使用；家庭自用車不能使用“固定路線”及“場內(nèi)”費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。（三）承保數(shù)量系數(shù)根據(jù)同一被保險(xiǎn)人或同一投保人在一個(gè)投保年度內(nèi)，在我司投保車輛數(shù)的情況選擇使用。家庭自用車不能使用該費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。（四）指定駕駛?cè)?、性別、駕齡、年齡系數(shù)僅適用于家庭自用車指定駕駛?cè)说那闆r,當(dāng)指定多名駕駛?cè)藭r(shí)，以乘積高者為準(zhǔn)。（五）經(jīng)驗(yàn)及預(yù)期賠付率系數(shù)、管理水平系數(shù)適用于車隊(duì)。經(jīng)驗(yàn)及預(yù)期賠付率系數(shù)、管理水平系數(shù)不能同時(shí)使用。（六）使用規(guī)則1.費(fèi)率調(diào)整系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)＝系數(shù)1×系數(shù)2×系數(shù)3×……2.使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)后，各險(xiǎn)別的費(fèi)率優(yōu)惠幅度超過監(jiān)管部門規(guī)定的最大優(yōu)惠幅度，按照監(jiān)管部門規(guī)定的最大優(yōu)惠幅度執(zhí)行。3.機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn)適用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。4.費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表不適用于摩托車和拖拉機(jī)。三、其他在費(fèi)率表中，凡涉及分段的陳述都按照“含起點(diǎn)不含終點(diǎn)”的原則來解釋。例如：“6座以下”的含義為5座、4座、3座、2座、1座，不包含6座；“6-10座”的含義為6座、7座、8座、9座，不包含10座；“20座以上”的含義為20座、21座、…，包含20座；“10萬以下”不包含10萬；“10-20萬”包含10萬，不包含20萬；“20萬以上”包含20萬。費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表見表3-2。表3-2-1表3-2-2序號(hào)項(xiàng)目內(nèi)容系數(shù)適用范圍1無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款0.7所有車輛連續(xù)2年沒有發(fā)生賠款0.8上年沒有發(fā)生賠款0.9新?；蛏夏曩r款次數(shù)在3次以下1.0上年發(fā)生3次賠款1.1上年發(fā)生4次賠款1.2上年發(fā)生5次及以上賠款1.32多險(xiǎn)種同時(shí)投保同時(shí)投保車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)0.95~1.00所有車輛3客戶忠誠度首年投保1.00續(xù)保0.904平均年行駛里程平均年行駛里程＜30000公里0.90平均年行駛里程≥50000公里1.1~1.35安全駕駛上一保險(xiǎn)年度無交通違法記錄0.906約定行駛區(qū)域省內(nèi)0.95所有車輛固定路線0.92不適用于家庭自用車場內(nèi)0.807承保數(shù)量承保數(shù)量＜5臺(tái)1.00不適用于家庭自用車5臺(tái)≤承保數(shù)量＜20臺(tái)0.9520臺(tái)≤承保數(shù)量＜50臺(tái)0.90承保數(shù)量≥50臺(tái)0.808指定駕駛?cè)酥付{駛?cè)藛T0.90僅適用于家庭自用車9性別男1.00女0.9510駕齡駕齡＜1年1.051年≤駕齡＜3年1.02駕齡≥3年1.0011年齡年齡＜25歲1.05僅適用于家庭自用車25歲≤年齡＜30歲1.0030歲≤年齡＜40歲0.9540歲≤年齡＜60歲1.00