初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題型分享附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題型分享附答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券B.股票的價(jià)格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價(jià)值D.股票也同商品一樣在市場(chǎng)上流通，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值相關(guān)【答案】A2、非營(yíng)利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會(huì)團(tuán)體C.基金會(huì)D.有限責(zé)任公司【答案】D3、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.價(jià)格波動(dòng)較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長(zhǎng)期投資【答案】C4、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A.退休后生活設(shè)計(jì)B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算C.遺產(chǎn)規(guī)劃D.退休后的收入來源估計(jì)【答案】C5、（2017年真題）國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。A.再投資風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D6、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任C.我國(guó)《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行【答案】B7、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越長(zhǎng)，效益越大。A.年金B(yǎng).普通年金C.復(fù)利D.單利【答案】C8、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。A.交易方式B.交易場(chǎng)所C.交易主體D.基礎(chǔ)工具種類【答案】A9、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D10、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B11、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括()。A.誠(chéng)信原則B.目標(biāo)明確原則C.了解原則D.連續(xù)性原則【答案】B12、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，由相對(duì)人負(fù)責(zé)任【答案】D13、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞【答案】B14、（2018年真題）上市公司通過股票市場(chǎng)發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。A.積聚資本B.轉(zhuǎn)讓資本C.轉(zhuǎn)化資本D.給股票定價(jià)【答案】A15、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對(duì)此事評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人B.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許C.可以理解并不進(jìn)行批評(píng)處理D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】D16、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D17、投保人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D18、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】C19、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。A.購(gòu)買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價(jià)格D.銷售起點(diǎn)金額【答案】D20、下列關(guān)于收藏品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.藝術(shù)品是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨時(shí)間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大C.紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象【答案】D21、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任D.相對(duì)人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任【答案】D22、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個(gè)合伙人設(shè)立B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意【答案】D23、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.通過購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動(dòng)性較差【答案】D24、（2017年真題）下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托【答案】D25、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25【答案】B26、某化妝品廠銷售自產(chǎn)高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續(xù)費(fèi)1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費(fèi)稅稅率為15%。計(jì)算該化妝品廠該筆業(yè)務(wù)應(yīng)繳納消費(fèi)稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.45.2×15%＝6.78萬元B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元【答案】C27、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（）。A.顧問性B.綜合性C.長(zhǎng)期性D.規(guī)范性【答案】B28、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財(cái)產(chǎn)品【答案】B29、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)B.可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理【答案】D30、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D31、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財(cái)務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D32、QDII基金在我國(guó)()設(shè)立，從事()投資。A.境內(nèi)；境內(nèi)B.境內(nèi)；境外C.境外；境內(nèi)D.境外；境外【答案】B33、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D34、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】B35、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A.收益權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.處置權(quán)憑證D.占有權(quán)憑證【答案】B36、（）是指國(guó)家通過立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。A.社會(huì)保險(xiǎn)B.商業(yè)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】A37、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性B.市場(chǎng)商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性【答案】A38、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A.償還性B.收益性C.流動(dòng)性D.安全性【答案】C39、我國(guó)發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A40、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段。A.萌芽B.深化發(fā)展C.起步D.規(guī)范【答案】B41、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15【答案】A42、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C43、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C44、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B45、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D46、年金必須滿足的條件，不包括（）。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時(shí)間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】D47、（2017年真題）現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D48、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)B.信用C.利益D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】D49、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金C.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B50、商業(yè)銀行可以銷售理財(cái)產(chǎn)品的渠道不包括（）。A.郵政儲(chǔ)蓄銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用合作社D.獨(dú)立理財(cái)銷售機(jī)構(gòu)【答案】D多選題（共20題）1、按利息的支付方式，債券可劃分為（）。A.附息債券B.—次還本付息債券C.多次還本付息債券D.貼現(xiàn)債券E.再貼現(xiàn)債券【答案】ABD2、（2018年真題）綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。A.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析B.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析【答案】ABCD3、（2019年真題）合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.財(cái)富B.品德C.專業(yè)資格證書D.服務(wù)E.專業(yè)能力【答案】BD4、關(guān)于生命周期與客戶需求、理財(cái)目標(biāo)分析，下列說法不正確的是（）。A.成長(zhǎng)期家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多B.形成期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快D.衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少E.衰老期建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)【答案】AB5、（2018年真題）一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。A.需要鑒別能力B.價(jià)值一般較高C.流動(dòng)性高D.交易成本高E.流動(dòng)性低【答案】ABD6、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價(jià)格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD7、施工現(xiàn)場(chǎng)用氣，氣瓶應(yīng)遠(yuǎn)離火源，距火源距離不應(yīng)小于（），并應(yīng)采取避免高溫和防止暴曬的措施。A.5MB.6MC.8MD.10M【答案】D8、工程施工（）在基坑工程開挖深度達(dá)到國(guó)家建設(shè)部《危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程安全管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí),應(yīng)當(dāng)長(zhǎng)駐施工現(xiàn)場(chǎng),隨時(shí)處置施工過程中的安全隱患和安全技術(shù)問題。A.總承包單位的總工程師和項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人B.專業(yè)承包單位的技術(shù)負(fù)責(zé)人C.專業(yè)承包單位的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人D.以上三者【答案】A9、下列安全事故，可以認(rèn)定為“造成嚴(yán)重后果”或者“發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果”的是（）。A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的B.造成直接經(jīng)濟(jì)損50萬元以上的C.造成2人重傷的D.造成直接經(jīng)濟(jì)損80萬元以上的【答案】A10、對(duì)重大、特別重大生產(chǎn)安全事故有責(zé)任的單位主要負(fù)責(zé)人，（）不得擔(dān)任本行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人。A.5年之內(nèi)B.10年之內(nèi)C.終身D.視情況而定【答案】C11、下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（）。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位【答案】ABCD12、主要負(fù)責(zé)人未履行安全生產(chǎn)管理職責(zé)，導(dǎo)致發(fā)生較大安全事故的，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處以（）罰款。A.上一年年收入30%B.上一年年收入40%C.上一年年收入60%D.上一年年收入80%【答案】B13、以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是（）。A.個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等