初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習參考B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習參考B卷附答案

單選題（共50題）1、()指的是風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，這種內在的風險特性決定了風險管理必須體現為每一個員工的習慣行為，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全員的風險管理文化【答案】D2、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值【答案】C3、內部控制的第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，下列屬于第一類目標的是（）。A.盈利目標B.中期財務報表C.業(yè)績公告D.簡要財務報表【答案】A4、（2018年真題）如果資產組合中各資產存在相關性，假設其他條件不變，當相關系數為（）時，風險分散效果較好。A.正B.負C.零D.不確定【答案】B5、根據《土地登記辦法》規(guī)定，對當事人提出的土地登記申請，其申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應當當場或者在（）日內一次告知申請人需要補正的全部內容。A.3B.5C.10D.15【答案】B6、聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構的生存發(fā)展帶來致命影響。（）A.會B.不會C.有可能會，有可能不會D.以上都不對【答案】A7、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現金流量的分析應側重于()。A.企業(yè)正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息D.企業(yè)未來的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息【答案】A8、商業(yè)銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C9、操作風險損失數據收集(LDC)指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數據收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。A.損失事件識別B.損失事件填報C.損失數據確定D.損失事件信息審核【答案】C10、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】D11、對于短期流動資金貸款，商業(yè)銀行應優(yōu)先考慮貸款企業(yè)的（）是否能夠及時償還本金和利息。A.當期凈利潤B.其他可借入資金C.正常經營活動產生的現金流D.未來的銷售收入【答案】C12、（2018年真題）下列關于銀行資產計價的說法中，錯誤的是（）。A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬簿D.銀行賬簿中的項目通常按歷史成本計價【答案】A13、特種設備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】D14、因供役地權利人依法解除地役權合同導致地役權消滅的，注銷登記申請人為（）。A.地役權人B.供役地權利人C.土地使用權人D.地役權人和供役地權利人【答案】B15、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.法律風險B.聲譽風險C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】B16、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一步的資金轉移。A.融合階段B.離析階段C.放置階段D.轉移階段【答案】C17、資本充足率壓力測試框架以（）風險的壓力測試為基礎。A.多重B.單一C.個別D.集中【答案】B18、對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的風險加權資產計算方法不包括（）。A.標準法B.基本指標法C.內部模型法D.高級計量法【答案】C19、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設后，經有關部門同意或根據租賃合同約定，可將承租的國有建設用地使用權（）。A.出讓B.轉租C.轉讓D.處置E.抵押【答案】B20、高級管理層通常需要的風險監(jiān)測報告類型是()。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.高層風險報告【答案】A21、下列關于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（）。A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產負債比率是判斷借款人違約概率的重要指標之一C.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現違約D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】C22、資產證券化屬于（）。A.改善商業(yè)銀行資產流動性的措施B.改善商業(yè)銀行負債流動性的措施C.既是改善資產流動性的措施，也是改善負債流動性的措施D.以上都不對【答案】A23、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.綜合風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C24、風險監(jiān)管最為核心的步驟是()。A.了解機構B.風險評估C.規(guī)劃監(jiān)管行動D.監(jiān)管措施【答案】B25、外匯結構性風險來源于（）。A.代理外匯買賣B.自營外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產與負債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D26、在商業(yè)銀行經營過程中，決定其風險承擔能力的核心要素是（）。A.盈利能力和風險管理水平B.資本金規(guī)模和流動性管理水平C.盈利能力和流動性管理水平D.資本金規(guī)模和風險管理水平【答案】D27、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產財務狀況分析法C.制作風險清單D.情景分析法【答案】C28、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.聲譽風險、市場風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】B29、正常調度的作用是（）。A.發(fā)現進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產資源分配進行調整B.進入單位工程的生產資源是按進度計劃供給的C.按預期方案將資源在各專業(yè)間合理分配D.消除進度偏差【答案】C30、個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產經營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質押貸款【答案】C31、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉讓D.貸款審批【答案】A32、下列不屬于其他個人零售貸款風險的是（）。A.貸款購買的商品價格下跌導致消費者不愿履約B.抵押權益實現困難C.貸款利息率高導致消費者還款意愿較低D.借款人的真實收入狀況難以掌握【答案】C33、（）是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義D.市值重估【答案】C34、內部資本充足評估報告應涵蓋的主要內容不包括()A.風險評估B.情景分析C.資本規(guī)劃D.壓力測試【答案】B35、()是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A36、商業(yè)銀行的信息科技治理組織結構的組成不包括（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.首席信息官D.信息科技部門【答案】B37、抵押期間，抵押人經抵押權人同意轉讓抵押財產的，其轉讓所得價款（）。A.由抵押人自行處理B.向抵押權人提前清償債務C.由抵押人和抵押權人進行平分D.若由于抵押權人的原因無法接受該價款，則可由抵押人自行支配【答案】B38、下列關于久期的說法，錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對經濟價值影響的唯一方法B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果就不再準確【答案】A39、（）引入了杠桿率監(jiān)管標準，以及流動性監(jiān)管標準，還提出了關于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。A.巴塞爾協(xié)議ⅠB.巴塞爾協(xié)議ⅣC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】C40、下列關于風險對沖的說法不正確的是（）。A.風險對沖不能被用于管理信用風險B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖C.風險對沖對管理股票風險非常有效D.風險對沖對管理利率風險非常有效【答案】A41、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。A.高級管理層的代表B.信息科技部門的代表C.主要業(yè)務部門的代表D.內部審計部門的代表【答案】D42、下列屬于經營活動現金流出的是()。A.購買貨物所支付的現金B(yǎng).進行權益性投資支付的現金C.進行債權性投資支付的現金D.發(fā)生籌資費用所支付的現金【答案】A43、下列各項中，不屬于進行土地登記代理成果審核重點的是（）。A.代理步驟及過程是否符合規(guī)定要求B.委托代理內容與要求是否合法C.成果內容是否規(guī)范合法D.成果內容及形式是否符合委托方的要求【答案】B44、進行資本充足率壓力測試，壓力情景應充分體現銀行的（）的特征。A.經營和收益B.風險和流動C.收益和期限D.經營和風險【答案】D45、假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D46、巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標準。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到()，總資本充足率不得低于()。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C47、假設美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】D48、(?)是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。A.期權B.期貨C.資產管理D.賬戶劃分【答案】D49、以下屬于適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理的是（）。A.存貸比監(jiān)管預警管理B.行業(yè)和市場風險C.撥備覆蓋比預警管理D.集中度風險預警管理【答案】B50、土地初始登記的特點體現為（）。A.初始登記屬于總登記的范疇B.初始登記具有經常性C.初始登記具有集中性D.初始登記具有全域性E.初始登記具有分散性【答案】B多選題（共20題）1、下列屬于外包管理中高級管理層的內容是（）。A.操作流程和內控制度B.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督C.審議批準本機構的外包范圍及相關安排D.定期審閱本機構外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督E.負責執(zhí)行外包風險管理的政策、操作流程和內控制度【答案】AB2、在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設立的機構有（）。A.信用風險委員會B.市場風險委員會C.操作風險委員會D.資產負債委員會E.董事會審計委員會【答案】ABCD3、選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。A.整體性B.重要性C.敏感性D.可靠性E.有效性【答案】ABCD4、健全完善我國商業(yè)銀行的內部控制體系包括的內容有（）。A.完善激勵約束機制B.提高內控制度的執(zhí)行力C.健全信息管理系統(tǒng)D.強化評估和反饋制度E.加強信息交流與溝通【答案】ABCD5、系統(tǒng)缺陷主要包括()。A.數據／信息質量B.財務／會計錯誤C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定D.系統(tǒng)設計／開發(fā)的戰(zhàn)略風險E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性【答案】ACD6、全面風險管理體系包括()。A.風險管理策略B.風險理財措施C.風險管理的組織職能體系D.風險管理信息系統(tǒng)E.內部控制系統(tǒng)【答案】ABCD7、以下哪一條是內部招聘可能會產生不足：（）。A.不有利于員工的職業(yè)發(fā)展B.增加招聘成本C.可能會加大人力成本D.容易抑制創(chuàng)新，缺少活力【答案】D8、施工組織設計的編制的流程（）。A.組織編制組，明確負責人B.收集整理編制依據，并鑒別其完整性和真實性C.編制組分工，并明確初稿完成時間D.工程施工合同、招標投標文件或相關協(xié)議E.工程施工合同、招標投標文件或相關協(xié)議【答案】ABC9、下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的理解，正確的有(?)。A.風險信息各業(yè)務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點B.風險管理信息系統(tǒng)需要從內部和外部獲得信息數據C.風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設的”分析操作D.風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心無形資產E.風險管理信息系統(tǒng)可以制約數據的特性【答案】ABCD10、風險信息系統(tǒng)精確性的要求體現在()。A.風險計量引用在財務管理方面的程度越大，對整個信息系統(tǒng)精確程度的要求就越高B.準確的計量信用風險、市場風險和操作風險已經成為商業(yè)銀行信息發(fā)布和監(jiān)管報告中的重要部分C.風險管理信息系統(tǒng)所提供的分析/計量結果，是各種投資組合不斷變化過程中的一個瞬間量化D.數據的完整性E.從經過審核的記錄系統(tǒng)處收集到的數據信息最為準確【答案】ABD11、遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。A.遠期外匯合約B.外匯期貨合約C.未到交割日的現貨合約D.已到交割日但尚未結算的現貨合約E.外匯期權合約【答案】ABCD12、下列屬于商業(yè)銀行流動性風險的原則是（）。A.保障性B.流動性C.安全性D.盈利性E.競爭性【答案】BCD13、各項貸款包括()。A.融資租賃B.貿易融資C.票據融資D.各項墊款E.保險公司存放【答案】ABCD14、利率互換的主要作用是（）。A.規(guī)避貨幣匯率風險B.規(guī)避利率風險C.根據交易雙方各自的比較優(yōu)勢，有效降低各自融資成本，實現雙贏D.減少違約風險E.增加融資渠道【答案】BC15、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括下面()環(huán)節(jié)。A.風險控制B.風險定義C.風險計量D.風險識別E.風險監(jiān)測【答案】