第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢課件

淺析第三方支付行業(yè)

現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢2023/6/7Contents目錄01020304第三方支付業(yè)務概述國內第三方支付現(xiàn)狀第三方支付的運營模式第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢第三方支付業(yè)務概述央行將支付服務主體分為四類：1．中國人民銀行，截至2012年末，人民銀行共有350家分支機構，另有同城清算

所1006家；第三方支付業(yè)務概述2

.銀行業(yè)金融機構，截至2012年末，共有16類3417家銀行業(yè)金融機構；1政策性銀行2國有商業(yè)銀行3股份制商業(yè)銀行4郵政儲蓄銀行5城市商業(yè)銀行6農村商業(yè)銀行7農村合作銀行8農村信用社9三類新型農村金融機構10外資銀行11信托公司12財務公司13金融租賃公司14汽車金融公司15貨幣經紀公司16消費金融公司第三方支付業(yè)務概述3．清算機構，包括中國銀聯(lián)、銀行資金清算服務中心和農信銀資金清算中心；第三方支付業(yè)務概述4．支付機構，截至2014年末，已有269家非金融支付機構獲得支付牌照，業(yè)務涵

蓋：互聯(lián)網(wǎng)支付，移動支付，銀行卡收單，預付費卡發(fā)行與受理！

我們通常所說的第三方支付主要指的是D類，也稱為非金融支付機構。第三方支付業(yè)務概述第三方支付的起源第三方支付起源于美國的獨立銷售組織（IndependentSalesOrganization，ISO）制度，指收單機構和交易處理商委托ISO做中小商戶的發(fā)展、服務和管理工作的一種機制。企業(yè)開展電子商務勢必接受信用卡支付，因而需要建立自己的商業(yè)帳戶（MerchantAccount）。商業(yè)帳戶是一個以商業(yè)為目的的接受和處理信用卡訂單而建立的特殊帳戶。收單銀行必須是VISA或MasterCard的成員銀行，這類銀行需要由VISA或MasterCard組織認證。收單機構的商戶拓展、評估、風險管理、終端租賃、終端維護、客戶服務等往往需要借助ISO完成，ISO扮演著商戶與收單機構的中介作用。第三方支付業(yè)務概述第三方支付的定義

第三方支付，指在電子商務企業(yè)與銀行之間建立一個中立的支付平臺，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務的企業(yè)。在交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。第三方支付平臺，電子商務中，在客戶和商業(yè)銀行之間建立的，具有可靠的信譽保障，采用與商業(yè)銀行簽約的方式，提供與銀行支付結算系統(tǒng)接口和通道服務，能實現(xiàn)資金轉移和網(wǎng)上支付結算功能的交易支持平臺。第三方支付業(yè)務概述第三方支付的優(yōu)勢交易的便捷性第三方支付平臺采用了與眾多銀行合作的方式，從而大大地方便了網(wǎng)上交易的進行，對于商家來說，不用安裝各個銀行的認證軟件，從一定程度上簡化了費用和操作。降低交易成本第三方支付平臺作為中介方，可以促成商家和銀行的合作。對于商家第三方支付平臺可以降低企業(yè)運營成本；對于銀行，可以直接利用第三方的服務系統(tǒng)提供服務，幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關開發(fā)成本。提供數(shù)據(jù)分析第三方支付平臺能夠提供增值服務，幫助商家網(wǎng)站解決實時交易查詢和交易系統(tǒng)分析，提供方便及時的退款和止付服務。第三方支付業(yè)務概述

總之，第三方支付平臺是當前所有可能的突破支付安全和交易信用雙重問題中較理想的解決方案。提供多種增值服務第三方支付平臺可以對交易雙方的交易進行詳細的記錄，從而防止交易雙方對交易行為可能的抵賴以及為在后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛問題提供相應的證據(jù)。提供交易信用擔保第三方支付克服交易方的虛擬性，網(wǎng)上交易時，買方和賣方都未必使用真實的身份進行注冊，因此我們知道的信息很可能是虛假的，因此在這樣的情況下進行電子商務活動是非常不可靠的.例如：消費者在購物網(wǎng)站上購買商品，并且進行付款，可是等了很久就是沒有受到貨物。后來發(fā)現(xiàn)是有一犯罪分子在該購物網(wǎng)站上用一虛假的信息注冊一家店鋪，陳列商品，引誘消費者上當收騙。進而實施犯罪行為。第三方支付能夠很好的阻止這項行為。第三方支付業(yè)務概述第三方支付的特點支付中介技術中間件信用保證個性化與增值服務第三方支付系統(tǒng)以功能可以分成兩種形式：第三方支付業(yè)務概述01單純的第三方支付，如銀聯(lián)電子支付、NPS網(wǎng)上支付等；02以支付寶為代表的，具有電子錢包功能，可以進行電子現(xiàn)金的存取，消費帳單的顯示。但事實上無論采用哪種形式，最終都需要通過銀行的網(wǎng)上系統(tǒng)來完成支付。第三方支付系統(tǒng)按獨立性也可以分為兩種形式：獨立的第三方支付保持中立，不直接參與商品或服務的買賣，公平、公正地維護參與各方的合法利益，如銀聯(lián)電子支付、易寶支付等。獨立第三方支付非獨立的第三方支付依托電子商務平臺，如支付寶、財付通等,它們只是作為一種附屬品存在于自己的門戶網(wǎng)站下。非獨立第三方支付第三方支付業(yè)務概述第三方支付業(yè)務概述2010年中國人民銀行：《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》〔2010〕第17號中國人民銀行：《非金融機構支付服務管理辦法》〔2010〕第2號2012年中國人民銀行：關于進一步加強預付卡業(yè)務管理的通知（銀發(fā)〔2012〕234號）中國人民銀行：支付機構預付卡業(yè)務管理辦法（中國人民銀行公告〔2012〕第12號）商務部：《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》(2012年第9號令)中國人民銀行《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》銀發(fā)[2012]54號中國人民銀行：關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構發(fā)行磁條預付卡和電子現(xiàn)金的通知2011年中國人民銀行:《非金融機構支付服務業(yè)務認證管理規(guī)定》〔2011〕第14號中國人民銀行：關于推進金融IC卡應用工作的意見2013年中國人民銀行:《支付機構客戶備付金存管辦法》【2013】第6號令第三方支付業(yè)務概述相關政策法規(guī)第三方支付業(yè)務概述第三方支付的監(jiān)管國內目前的第三方支付的監(jiān)管模式是以央行法定監(jiān)管為主,商業(yè)銀行協(xié)作監(jiān)督為輔,外部監(jiān)督和內部自律相結合的模式。央行頒發(fā)了《非金融機構支付服務管理辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》。辦法中規(guī)定：“非金融機構提供支付服務，應當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》,成為支付機構。支付機構依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務”。第三方支付業(yè)務概述第三方支付業(yè)務概述第三方支付的監(jiān)管——反洗錢中國人民銀行在《非金融機構支付服務管理辦法》第十一條明確提出支付業(yè)務許可證的申請材料中應該包括反洗錢措施驗收材料，而在隨后出臺的《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》中詳細的規(guī)定了反洗錢措施驗收材料應該包括反洗錢內部控制制度文件、反洗錢崗位職責說明以及開展可以交易監(jiān)測的技術條件說明等。在《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》中明確指出：“中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，對支付機構依法履行相關反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責“、”支付機構總部應當依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，并報總部所在地的中國人民銀行分支機構備案?！暗谌街Ц稑I(yè)務概述概念定義描述電子支付指用戶通過電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機構發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉移的行為。根據(jù)電子支付根據(jù)使用終端的不同，電子支付可分為互聯(lián)網(wǎng)支付、電話支付、手機支付、數(shù)字電視支付、POS機刷卡支付、自助支付服務終端支付等多種形式。第三方支付企業(yè)指獨立于商戶和銀行，為商戶和消費者提供支付結算服務的機構。中國的代表企業(yè)有支付寶、財付通、銀聯(lián)電子支付、快錢、匯付天下等。互聯(lián)網(wǎng)支付指通過桌式電腦、便攜式電腦等設備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實現(xiàn)用戶和商戶、商戶和商戶之間的貨幣資金轉移的行為。一般指通過第三方支付平臺實現(xiàn)的支付。移動支付是指基于無線通信技術（藍牙、紅外、NFC、RFID、移動互聯(lián)網(wǎng)、短信等），通過移動終端（手機、PAD、電子書、PSP等）實現(xiàn)的非語音方式的貨幣資金的轉移及支付行為。本文中的移動支付統(tǒng)計僅包括用戶購買第三方平臺提供的產品和服務的支付行為，從購買的商品種類來說，包括實物商品（如化妝品、圖書）及信息化服務（如機票、游戲點卡），不包括虛擬產品（指彩鈴、手機報等定制類產品及圖鈴、游戲等下載類產品）。電話支付是指通過固定電話或手機等撥打商戶呼叫中心，通過銀行卡授權支付的方式，進行相關訂單和服務款項的支付行為。本文中的電話支付特指通過第三方支付公司提供的服務通道所產生的電話支付交易，并不完全等同于銀行電話銀行業(yè)務的交易部分。銀行卡收單是指通過POS終端（傳統(tǒng)POS、移動POS等）以及自助支付服務終端（拉卡拉、繳費易、ATM等），基于電話線、互聯(lián)網(wǎng)以及移動互聯(lián)網(wǎng)在特約商戶為持卡人提供銀行卡刷卡消費的的授權、清算、拒付等業(yè)務過程。預付費卡是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構指定范圍內購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發(fā)行的電子支付卡片。含多用途預付卡和單用途預付卡。本文數(shù)據(jù)僅包含多用途預付費卡交易規(guī)模。Contents目錄01020304第三方支付業(yè)務概述國內第三方支付現(xiàn)狀第三方支付的運營模式第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢國內第三方支付現(xiàn)狀國內第三方支付現(xiàn)狀在不需要面對面進行交易的電子商務形式中，第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持，因此隨著電子商務在國內的快速發(fā)展，第三方支付行業(yè)的發(fā)展也是突飛猛進。截止2014年7月份，全國共有269家公司取得央行頒發(fā)的第三方支付牌照。2013年全年中國第三方支付機構各類支付業(yè)務的總體交易規(guī)模達到17萬億元以上，

同比增長43.2%。其中線下POS收單和互聯(lián)網(wǎng)收單分別占比59.8%和33.5%。新興的網(wǎng)絡支付給傳統(tǒng)第三方支付和商業(yè)銀行帶來了挑戰(zhàn)。國內第三方支付現(xiàn)狀截至2014年7月，我國共269家企業(yè)獲得了支付牌照。其中103家企業(yè)獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，43家獲得移動電話支付牌照。其中北京地區(qū)獲得支付牌照的企業(yè)最多，為59家；其次是上海54家，廣東29家排名第三，浙江、江蘇均為16家，其余地區(qū)均未超過10家。國內第三方支付現(xiàn)狀國內第三方支付現(xiàn)狀新興商業(yè)模式和支付技術的發(fā)展是未來第三方支付行業(yè)新的爆發(fā)點隨著第三方支付的業(yè)態(tài)逐步穩(wěn)定，在現(xiàn)有格局下，全行業(yè)將進入穩(wěn)定增長時期，預計未來三年均會保持35%左右的增速。未來推動行業(yè)爆發(fā)新高速增長的因素有以下兩個方面：一方面是移動支付和O2O等新興，新型商業(yè)模式的發(fā)展；另一方面，是以及近場和遠程支付方式技術的進步。國內第三方支付現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)支付與傳統(tǒng)金融業(yè)深度合作，支付寶依然優(yōu)勢明顯2013年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達53729.8億，同比增長46.8%，整體市場持續(xù)高速增長，在整體國民經濟中的重要性進一步增強。2013年與金融的深度合作，使第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司找到了新的業(yè)務增長點，目前這種助力還沒有完全爆發(fā)，預計未來兩年互聯(lián)網(wǎng)金融對于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的推動作用將會更強，或進一步提高交易規(guī)模增速。2013年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)交易規(guī)模市場份額相對保持穩(wěn)定。支付寶以48.7%的占比依然保持領先，財付通占19.4%，銀商占11.2%，快錢占6.7%，匯付天下占5.8%，易寶支付占3.4%，環(huán)迅支付占2.9%，其他占1.9%。國內第三方支付現(xiàn)狀國內第三方支付現(xiàn)狀第三方互聯(lián)網(wǎng)支付覆蓋面增大，交易結構更加復雜2013年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結構中網(wǎng)絡購物依然占據(jù)最大份額，為35.2%；其次是航空客票，占13.2%；而在互聯(lián)網(wǎng)金融元年爆發(fā)的基金申購市場則一躍成為第三大細分市場，占比為10.5%，其余傳統(tǒng)領域市場占比均有不同程度縮小。首先，2013年經過多年市場培養(yǎng)，更多傳統(tǒng)零售，包含百貨、購物中心以及品牌店等機構涉足電子商務的腳步加快，提高了網(wǎng)絡購物的占比；其次，余額理財模式的興起，使得金融機構更加重視與第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)間的合作，未來基金申購和保險行業(yè)的前景更好；最后，航空客票、電商B2B以及電信繳費三個行業(yè)比較穩(wěn)定，增速不及其他行業(yè)，份額有所下降。Contents目錄01020304第三方支付業(yè)務概述國內第三方支付現(xiàn)狀第三方支付的運營模式第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢資金結算購卡方備付金銀行持卡人特約商戶刷卡交易福利、禮品資金托管、結算交易處理、清算支付服務個人購卡單位購卡預付卡預付卡業(yè)務模式第三方支付的運營模式預付卡收益BCA受理商戶回傭0.8%-3%

過期賬戶管理費收入（卡片殘值）售卡資金占用（在途資金應用）收益第三方支付的運營模式國內網(wǎng)絡支付實例分析——支付寶支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司是國內領先的獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團創(chuàng)辦。第三方支付的運營模式1.選購滿意的產品4.發(fā)貨給買家5.收貨驗收后，通知支付寶付款2.付款到支付寶3.通知賣家發(fā)貨6.支付寶付款給賣家支付寶的運營模式第三方支付的運營模式①直接付款-即時到帳付款②支付寶擔保支付服務支付寶網(wǎng)上支付服務功能介紹支付寶針對個人用戶提供的網(wǎng)上支付服務功能

網(wǎng)上付款服務紅包賣家信貸服務手機購物支付網(wǎng)上收款服務銀行卡卡通支付服務買家保障計劃第三方支付的運營模式支付寶針對企業(yè)用戶提供的網(wǎng)上支付服務功能：網(wǎng)站集成支付寶商家交易資金管理安全中心服務商家營銷工具①銷售型網(wǎng)站②網(wǎng)上募捐型網(wǎng)站①在線客服②積分管理③聯(lián)系人第三方支付的運營模式支付寶的特點安全快捷方便物流集成第三方支付的運營模式國內網(wǎng)絡支付實例分析——財付通財付通是由中國最早、最大的互聯(lián)網(wǎng)即時通信軟件開發(fā)商騰訊公司創(chuàng)辦的在線支付平臺，它為廣大的QQ用戶群提供了安全、便捷、簡單的在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等服務，同時為網(wǎng)上交易雙方提供信用中介擔保。第三方支付的運營模式充值提現(xiàn)賬戶管理交易管理收款付款財付通網(wǎng)上支付產品財付通網(wǎng)上支付服務功能介紹

第三方支付的運營模式網(wǎng)站集成財付通財付通交易按鈕企業(yè)用戶商家工具個人用戶商家工具財付通網(wǎng)上支付服務功能介紹

第三方支付的運營模式國外第三方支付網(wǎng)站業(yè)務功能實例分析——PayPalPayPal（在中國大陸的品牌為貝寶），是目前全球最大的網(wǎng)上支付公司。PayPal是eBay旗下的一家公司，致力于讓個人或企業(yè)通過電子郵件，安全、簡單、便捷地實現(xiàn)在線付款和收款。第三方支付的運營模式PayPal支付流程客戶端商戶PayPal1.選擇商品確認2.將商品信息價格等加密成Paypal格式3.選擇的商品詳情和加密的支付按鈕4.點擊支付按鈕提交6.通過IPN接口通知商家7.商家處理計費結果5.用戶使用Paypal付款第三方支付的運營模式PayPal的業(yè)務功能Paypal能幫助我們：A進行便捷的外貿收款，提現(xiàn)與交易跟蹤；B從事安全的國際采購與消費；C快捷支付并接收25種國際主要流通貨幣。第三方支付的運營模式個人付款方式：在線購物方式主要用于商業(yè)用途，如：·在網(wǎng)上購買商品·在eBay上購買商品·支付任何服務的相關費用主要用于非商業(yè)用途，如：·與朋友財務來往·分攤午餐、晚餐的餐費·支付房屋租金PayPal集國際流行的信用卡、借記卡、電子支票等支付方式于一身。幫助買賣雙方解決各種交易過程中的支付難題。在跨國交易中超過95%的賣家和超過85%

的買家認可并正在使用PayPal電子支付業(yè)務。第三方支付的運營模式全球用戶廣PayPal在全球190國家和地區(qū)，擁有約2億用戶，目前已實現(xiàn)在25種貨幣間進行交易。品牌效應強PayPal在歐美普及率極高，是全球在線支付的代名詞，強大的品牌優(yōu)勢。

資金周轉快PayPal獨有的即時支付、即時到賬的特點，能實時收到海外客戶發(fā)送的款項。

安全保障高完善的安全保障體系，專業(yè)的信用卡退單處理團隊，業(yè)界的欺詐損失率（僅0.27％）。使用成本低申請無月費，費率僅為傳統(tǒng)方式的二分之一?？纱蟠蠼档唾Q易成本，提高資金利潤率。

PayPal的優(yōu)勢第三方支付的運營模式PayPal的對于買賣雙方的優(yōu)勢特點買

家安全付款時無需向商家提供任何敏感金融信息享有PayPal買家保護政策簡單集多種支付途徑為一體無需任何服務費兩分鐘即可完成賬戶注冊，具備多國語言操作界面便捷支持包括國際信用卡在內的多種付款方式數(shù)萬網(wǎng)站支持賣家高效實現(xiàn)網(wǎng)上自動化支付清算，有效提高運營效率多種功能強大的商家工具保障PayPal成熟的風險控制體系商家因欺詐所遭受的平均損失不到其收入的0.27%

內置的防欺詐模式，個人財務資料不會被披露節(jié)省只有產生交易才需付費，沒有任何開戶費及年費集成PayPal，即集成所有常見國際支付網(wǎng)關第三方支付的運營模式移動支付現(xiàn)場支付遠程支付小額支付大額支付定向支付非定向支付公交票務自動售貨機便利店購物高場購物賬單繳費轉賬還款虛擬商品購買實物商品購買移動支付類型第三方支付的運營模式系統(tǒng)服務供應商用戶服務商戶交通運營機構零售商業(yè)用戶公共收費機構SIM卡制造商終端制造商芯片制造商POS接收機制造商B銀行A銀行中國銀聯(lián)政府移動支付的商業(yè)模式模式一銀聯(lián)/銀行主導模式：運營商淪為通道該運營模式主要是銀行通過專線與移動運營商進行系統(tǒng)接入，用戶通過銀行卡帳戶進行移動支付，或者將銀行帳戶與手機帳戶綁定。銀行為用戶提供交易平臺和付款途徑，移動運營商只為銀行和用戶提供信息通道，而不參與支付過程。第三方支付的運營模式模式二運營商主導模式:意在控制賬戶，控制交易流程該模式主要通過運營商來推動整個手機支付產業(yè)鏈的發(fā)展。運營商以用戶的手機話費帳戶或虛擬帳戶作為手機支付帳戶，直接從用戶的話費中扣除移動支付交易費用。這種模式的特點是移動運營商直接與用戶聯(lián)系，不需要銀行參與，技術成本較低。但是用戶每月的手機話費和移動支付費用很難區(qū)分，僅限于移動小額支付。移動電子商務信息服務用戶商品選購在線訂單支付公交刷卡商超刷卡其他近段消費物流配送收貨確認遠端手機支付近端手機支付第三方支付的運營模式系統(tǒng)服務供應商用戶服務商戶交通運營機構零售商業(yè)用戶公共收費機構SIM卡制造商終端制造商芯片制造商POS接收機制造商第三方支付平臺政府模式三第三方支付主導模式:借助電商、IM等工具集成線下應用相比傳統(tǒng)支付，與銀行和電信運營商展開合作，借助手機的移動上網(wǎng)功能，利用手機客戶端軟件實現(xiàn)無線支付，提供綜合結算服務。比如，利用支付寶推出的手機客戶端，便可實現(xiàn)查詢、交費及轉賬等支付服務。以支付寶、財付通為主的第三方支付正在依靠龐大的用戶群發(fā)展成為控制終端消費人群的支付工具。第三方支付的運營模式第三方支付的運營模式收單業(yè)務指收單機構通過受理終端為特約商戶代收貨幣資金的行為。收單業(yè)務的定義收單交易處理收單業(yè)務類型1商戶發(fā)展與培訓2軟件開發(fā)與維護3系統(tǒng)集成4機具布放與維護5機具銷售與租賃6前兩項是收單的核心業(yè)務，收單交易處理是基于收單機構的IT系統(tǒng)平臺，為發(fā)卡機構與商戶提供授權、交易獲取、清算、退單、交易信息管理等服務，主要包括資金結算、差錯處理、交易監(jiān)控等。收單業(yè)務6種業(yè)務類型第三方支付的運營模式收單業(yè)務介紹——相關分類收單分類收單按載體分類網(wǎng)絡收單POS收單ATM收單收單方式：電子方式手工方式：通過電話拿授權2業(yè)務類型對收單機構而言：EDC收單和ATM收單內卡收單和外卡收單對特約商戶而言：現(xiàn)場支付業(yè)務自助支付業(yè)務訂購業(yè)務代收業(yè)務3受理終端銷售點POS轉賬POS電話POS多用途金融IC卡支付終端非接觸式接受銀行卡信息終端有線電視刷卡終端自助終端4受理卡種1-銀聯(lián)-VISA-MasterCard-JCB-AE-Dinners-各類預付費卡…….第三方支付的運營模式收單業(yè)務流程消費提供產品/服務發(fā)送賬單核對賬單資金清算轉接/清算跨行清算機構持卡人特約商戶第三方支付的運營模式資金流轉第三方支付運用——物流平臺貨運車隊我有車隊我能運輸發(fā)貨方我有貨品我要運輸融資租賃GPS車輛信息小額借款第三方支付的運營模式第三方支付在物流平臺當中的應用1.為貨運車隊及發(fā)貨方雙方提供資金流轉支付功能；2.為貨運車隊的暫時性資金周轉提供小額借款服務；3.為貨運車隊提供車輛租賃的服務；4.通過車輛GPS定位，為保險公司提供車輛在運輸過中的運輸耗時、故障頻率等相關信息，為車輛次年保費提供有效憑證。第三方支付的運營模式第三方支付在境外支付當中的應用到海外網(wǎng)站購物，“海淘”已經成為一種普遍的購物方式，“美淘”、“德淘”、“英淘”、“日淘”，不僅價格要低于國內，很多“海淘”產品質量也更有保證。在“海淘”的過程中，支付是最為關鍵的環(huán)節(jié)，尤其是很多海外購物網(wǎng)站，僅支持海外信用卡支付，國內銀行所發(fā)行的信用卡包括雙幣種信用卡都無法使用。此前，國內的第三方支付機構主要采用的是與銀行及境外機構合作的方式，達成跨境支付。第三方支付的運營模式境內買家人民幣付款結算貨品境外賣家合作銀行外幣購匯第三方支付的運營模式隨著17家第三方支付機構獲得跨境支付牌照以及與海外購物網(wǎng)站合作的深化，跨境支付也將變的輕而易舉。而此次多家企業(yè)獲得跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點資格具有重大意義，有利于跨境商戶的拓展及簡化支付結算流程。境內買家可以通過接入第三方支付網(wǎng)站進行境外商戶購物，直接使用人民幣購買境外商家的商品或服務。目前跨境支付應用范疇包括貨物貿易、留學教育、航空機票及酒店住宿等業(yè)務。環(huán)迅支付盛付通銀聯(lián)電子支付通聯(lián)東方電子支付快錢匯付天下富友支付杭州機構深圳機構上海機構支付寶貝付科技財付通錢寶科技北京機構通融通愛農驛站錢袋網(wǎng)銀盈通其他機構易極付重慶第三方支付的運營模式發(fā)布農產品信息農產品采購達成合作錯季銷售收集市場交易信息指導農產品生產平穩(wěn)市場價格維護市場秩序交易信息平臺農產品種植戶貿易商冷庫第三方支付的運營模式第三方支付運用——農產品交易信息平臺超量農產品存入冷庫融資租賃組建冷庫第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢Contents目錄01020304第三方支付業(yè)務概述國內第三方支付現(xiàn)狀第三方支付的運營模式第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢預付卡業(yè)務的前景第三方支付伴隨著技術進步，拓展至網(wǎng)絡階段；預付卡業(yè)務從以傳統(tǒng)商業(yè)為主要載體，發(fā)展為以網(wǎng)絡商業(yè)為主要載體。基于互聯(lián)網(wǎng)等新興技術的第三方支付是新鮮事物。商業(yè)零售因沉淀資金較多本來就有“小銀行”之稱，網(wǎng)絡技術將零售的小銀行優(yōu)勢再度發(fā)揚光大。至于網(wǎng)絡交易的交貨誠信問題的解決，則與預付資金的第三方賬戶的設立沒有直接關系。沒有較多的預付資金，一樣可以解決交貨互信問題。第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢網(wǎng)絡第三方支付的前景網(wǎng)絡零售公司隨著銷售商品與合作線下商家范圍的擴大，逐步擴大支付的商品范圍與半徑，沖擊既有支付渠道，包括傳統(tǒng)預付卡、銀聯(lián)、銀行等，特別是提供線下小額支付服務的傳統(tǒng)公司。傳統(tǒng)公司必須加強線上業(yè)務與服務，打通線上與線下，全方位滿足客戶需要。第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢移動支付的前景小額領域的移動支付，三大運營商擁有更大的潛在優(yōu)勢。近距離無線通信技術（NFC）模式似乎在運營商、銀行、銀聯(lián)、監(jiān)管等部門達成共識，可能成為移動支付的主導。網(wǎng)絡公司在網(wǎng)絡及移動領域的創(chuàng)新必須把握好安全與便利的平衡，多渠道認證以略微犧牲便利性，可能是不得已的選擇。歐美對第三方支付都有嚴格監(jiān)管要求，中國的監(jiān)管正在快速跟進，網(wǎng)絡公司在此難有例外。第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢其他行業(yè)的支付創(chuàng)新要求如果商業(yè)零售公司可以開展小額第三方支付等金融業(yè)務，可以當作各種費用的收取平臺，其他行業(yè)當然也可以，如證券公司的證券賬戶的功能拓展，基金公司基金賬戶的功能拓展，包括各種理財、各種付費，甚至取現(xiàn)，只是額度可能受限。第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢隨著第三方支付應用領域的深化和拓展，未來帶有金融屬性的第三方支付將成為行業(yè)發(fā)展的一個重要方向，同時具備金融支付實力的企業(yè)將擁有良好的市場競爭力和發(fā)展?jié)摿Α５谌街Ц缎袠I(yè)發(fā)展趨勢趨勢一：布局傳統(tǒng)金融理財行業(yè)

第三方支付線上理財主要包括基金、保險（主要是壽險等投資聯(lián)接險，財險除外）、信托、銀行理財、投融資類業(yè)務和券商集合理財?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)支付結算業(yè)務。目前國內主流第三方支付巨頭已悉數(shù)獲得基金支付結算許可，政策的放行一方面有助于突破傳統(tǒng)金融產品銷售渠道瓶頸、降低運營成本、提升客戶黏性和品牌專業(yè)形象，加速傳統(tǒng)金融行業(yè)電商化進程；同時也為第三方支付企業(yè)拓展新的市場和盈利空間、穩(wěn)固市場份額及其市場地位，提供了有利條件。趨勢二：轉型B2B金融服務提供商

目前國內部分第三方支付企業(yè)除已初步形成的投資理財支付外，正逐漸將業(yè)務范疇擴展至B2B的企業(yè)流動資金管理需求上，致力于成為供應鏈金融提供商。供應鏈金融主要包括產業(yè)鏈支付（信用支付）、供應鏈保理等業(yè)務，主要圍繞第三方支付應用領域，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，變單個企業(yè)的不