第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)課件

淺析第三方支付行業(yè)

現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)2023/6/7Contents目錄01020304第三方支付業(yè)務(wù)概述國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)第三方支付業(yè)務(wù)概述央行將支付服務(wù)主體分為四類(lèi)：1．中國(guó)人民銀行，截至2012年末，人民銀行共有350家分支機(jī)構(gòu)，另有同城清算

所1006家；第三方支付業(yè)務(wù)概述2

.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，截至2012年末，共有16類(lèi)3417家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；1政策性銀行2國(guó)有商業(yè)銀行3股份制商業(yè)銀行4郵政儲(chǔ)蓄銀行5城市商業(yè)銀行6農(nóng)村商業(yè)銀行7農(nóng)村合作銀行8農(nóng)村信用社9三類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)10外資銀行11信托公司12財(cái)務(wù)公司13金融租賃公司14汽車(chē)金融公司15貨幣經(jīng)紀(jì)公司16消費(fèi)金融公司第三方支付業(yè)務(wù)概述3．清算機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)銀聯(lián)、銀行資金清算服務(wù)中心和農(nóng)信銀資金清算中心；第三方支付業(yè)務(wù)概述4．支付機(jī)構(gòu)，截至2014年末，已有269家非金融支付機(jī)構(gòu)獲得支付牌照，業(yè)務(wù)涵

蓋：互聯(lián)網(wǎng)支付，移動(dòng)支付，銀行卡收單，預(yù)付費(fèi)卡發(fā)行與受理！

我們通常所說(shuō)的第三方支付主要指的是D類(lèi)，也稱為非金融支付機(jī)構(gòu)。第三方支付業(yè)務(wù)概述第三方支付的起源第三方支付起源于美國(guó)的獨(dú)立銷(xiāo)售組織（IndependentSalesOrganization，ISO）制度，指收單機(jī)構(gòu)和交易處理商委托ISO做中小商戶的發(fā)展、服務(wù)和管理工作的一種機(jī)制。企業(yè)開(kāi)展電子商務(wù)勢(shì)必接受信用卡支付，因而需要建立自己的商業(yè)帳戶（MerchantAccount）。商業(yè)帳戶是一個(gè)以商業(yè)為目的的接受和處理信用卡訂單而建立的特殊帳戶。收單銀行必須是VISA或MasterCard的成員銀行，這類(lèi)銀行需要由VISA或MasterCard組織認(rèn)證。收單機(jī)構(gòu)的商戶拓展、評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、終端租賃、終端維護(hù)、客戶服務(wù)等往往需要借助ISO完成，ISO扮演著商戶與收單機(jī)構(gòu)的中介作用。第三方支付業(yè)務(wù)概述第三方支付的定義

第三方支付，指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平臺(tái)，為網(wǎng)上購(gòu)物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。在交易中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買(mǎi)方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣(mài)家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶。第三方支付平臺(tái)，電子商務(wù)中，在客戶和商業(yè)銀行之間建立的，具有可靠的信譽(yù)保障，采用與商業(yè)銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口和通道服務(wù)，能實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和網(wǎng)上支付結(jié)算功能的交易支持平臺(tái)。第三方支付業(yè)務(wù)概述第三方支付的優(yōu)勢(shì)交易的便捷性第三方支付平臺(tái)采用了與眾多銀行合作的方式，從而大大地方便了網(wǎng)上交易的進(jìn)行，對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，不用安裝各個(gè)銀行的認(rèn)證軟件，從一定程度上簡(jiǎn)化了費(fèi)用和操作。降低交易成本第三方支付平臺(tái)作為中介方，可以促成商家和銀行的合作。對(duì)于商家第三方支付平臺(tái)可以降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本；對(duì)于銀行，可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)提供服務(wù)，幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開(kāi)發(fā)成本。提供數(shù)據(jù)分析第三方支付平臺(tái)能夠提供增值服務(wù)，幫助商家網(wǎng)站解決實(shí)時(shí)交易查詢和交易系統(tǒng)分析，提供方便及時(shí)的退款和止付服務(wù)。第三方支付業(yè)務(wù)概述

總之，第三方支付平臺(tái)是當(dāng)前所有可能的突破支付安全和交易信用雙重問(wèn)題中較理想的解決方案。提供多種增值服務(wù)第三方支付平臺(tái)可以對(duì)交易雙方的交易進(jìn)行詳細(xì)的記錄，從而防止交易雙方對(duì)交易行為可能的抵賴以及為在后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛問(wèn)題提供相應(yīng)的證據(jù)。提供交易信用擔(dān)保第三方支付克服交易方的虛擬性，網(wǎng)上交易時(shí)，買(mǎi)方和賣(mài)方都未必使用真實(shí)的身份進(jìn)行注冊(cè)，因此我們知道的信息很可能是虛假的，因此在這樣的情況下進(jìn)行電子商務(wù)活動(dòng)是非常不可靠的.例如：消費(fèi)者在購(gòu)物網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)商品，并且進(jìn)行付款，可是等了很久就是沒(méi)有受到貨物。后來(lái)發(fā)現(xiàn)是有一犯罪分子在該購(gòu)物網(wǎng)站上用一虛假的信息注冊(cè)一家店鋪，陳列商品，引誘消費(fèi)者上當(dāng)收騙。進(jìn)而實(shí)施犯罪行為。第三方支付能夠很好的阻止這項(xiàng)行為。第三方支付業(yè)務(wù)概述第三方支付的特點(diǎn)支付中介技術(shù)中間件信用保證個(gè)性化與增值服務(wù)第三方支付系統(tǒng)以功能可以分成兩種形式：第三方支付業(yè)務(wù)概述01單純的第三方支付，如銀聯(lián)電子支付、NPS網(wǎng)上支付等；02以支付寶為代表的，具有電子錢(qián)包功能，可以進(jìn)行電子現(xiàn)金的存取，消費(fèi)帳單的顯示。但事實(shí)上無(wú)論采用哪種形式，最終都需要通過(guò)銀行的網(wǎng)上系統(tǒng)來(lái)完成支付。第三方支付系統(tǒng)按獨(dú)立性也可以分為兩種形式：獨(dú)立的第三方支付保持中立，不直接參與商品或服務(wù)的買(mǎi)賣(mài)，公平、公正地維護(hù)參與各方的合法利益，如銀聯(lián)電子支付、易寶支付等。獨(dú)立第三方支付非獨(dú)立的第三方支付依托電子商務(wù)平臺(tái)，如支付寶、財(cái)付通等,它們只是作為一種附屬品存在于自己的門(mén)戶網(wǎng)站下。非獨(dú)立第三方支付第三方支付業(yè)務(wù)概述第三方支付業(yè)務(wù)概述2010年中國(guó)人民銀行：《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》〔2010〕第17號(hào)中國(guó)人民銀行：《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》〔2010〕第2號(hào)2012年中國(guó)人民銀行：關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2012〕234號(hào)）中國(guó)人民銀行：支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法（中國(guó)人民銀行公告〔2012〕第12號(hào)）商務(wù)部：《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》(2012年第9號(hào)令)中國(guó)人民銀行《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》銀發(fā)[2012]54號(hào)中國(guó)人民銀行：關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金的通知2011年中國(guó)人民銀行:《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)認(rèn)證管理規(guī)定》〔2011〕第14號(hào)中國(guó)人民銀行：關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)2013年中國(guó)人民銀行:《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》【2013】第6號(hào)令第三方支付業(yè)務(wù)概述相關(guān)政策法規(guī)第三方支付業(yè)務(wù)概述第三方支付的監(jiān)管?chē)?guó)內(nèi)目前的第三方支付的監(jiān)管模式是以央行法定監(jiān)管為主,商業(yè)銀行協(xié)作監(jiān)督為輔,外部監(jiān)督和內(nèi)部自律相結(jié)合的模式。央行頒發(fā)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》。辦法中規(guī)定：“非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,成為支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)”。第三方支付業(yè)務(wù)概述第三方支付業(yè)務(wù)概述第三方支付的監(jiān)管——反洗錢(qián)中國(guó)人民銀行在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第十一條明確提出支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)材料中應(yīng)該包括反洗錢(qián)措施驗(yàn)收材料，而在隨后出臺(tái)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》中詳細(xì)的規(guī)定了反洗錢(qián)措施驗(yàn)收材料應(yīng)該包括反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度文件、反洗錢(qián)崗位職責(zé)說(shuō)明以及開(kāi)展可以交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說(shuō)明等。在《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》中明確指出：“中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，對(duì)支付機(jī)構(gòu)依法履行相關(guān)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)“、”支付機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并報(bào)總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。“第三方支付業(yè)務(wù)概述概念定義描述電子支付指用戶通過(guò)電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。根據(jù)電子支付根據(jù)使用終端的不同，電子支付可分為互聯(lián)網(wǎng)支付、電話支付、手機(jī)支付、數(shù)字電視支付、POS機(jī)刷卡支付、自助支付服務(wù)終端支付等多種形式。第三方支付企業(yè)指獨(dú)立于商戶和銀行，為商戶和消費(fèi)者提供支付結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。中國(guó)的代表企業(yè)有支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)電子支付、快錢(qián)、匯付天下等?；ヂ?lián)網(wǎng)支付指通過(guò)桌式電腦、便攜式電腦等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實(shí)現(xiàn)用戶和商戶、商戶和商戶之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。一般指通過(guò)第三方支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的支付。移動(dòng)支付是指基于無(wú)線通信技術(shù)（藍(lán)牙、紅外、NFC、RFID、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、短信等），通過(guò)移動(dòng)終端（手機(jī)、PAD、電子書(shū)、PSP等）實(shí)現(xiàn)的非語(yǔ)音方式的貨幣資金的轉(zhuǎn)移及支付行為。本文中的移動(dòng)支付統(tǒng)計(jì)僅包括用戶購(gòu)買(mǎi)第三方平臺(tái)提供的產(chǎn)品和服務(wù)的支付行為，從購(gòu)買(mǎi)的商品種類(lèi)來(lái)說(shuō)，包括實(shí)物商品（如化妝品、圖書(shū)）及信息化服務(wù)（如機(jī)票、游戲點(diǎn)卡），不包括虛擬產(chǎn)品（指彩鈴、手機(jī)報(bào)等定制類(lèi)產(chǎn)品及圖鈴、游戲等下載類(lèi)產(chǎn)品）。電話支付是指通過(guò)固定電話或手機(jī)等撥打商戶呼叫中心，通過(guò)銀行卡授權(quán)支付的方式，進(jìn)行相關(guān)訂單和服務(wù)款項(xiàng)的支付行為。本文中的電話支付特指通過(guò)第三方支付公司提供的服務(wù)通道所產(chǎn)生的電話支付交易，并不完全等同于銀行電話銀行業(yè)務(wù)的交易部分。銀行卡收單是指通過(guò)POS終端（傳統(tǒng)POS、移動(dòng)POS等）以及自助支付服務(wù)終端（拉卡拉、繳費(fèi)易、ATM等），基于電話線、互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在特約商戶為持卡人提供銀行卡刷卡消費(fèi)的的授權(quán)、清算、拒付等業(yè)務(wù)過(guò)程。預(yù)付費(fèi)卡是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)指定范圍內(nèi)購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的電子支付卡片。含多用途預(yù)付卡和單用途預(yù)付卡。本文數(shù)據(jù)僅包含多用途預(yù)付費(fèi)卡交易規(guī)模。Contents目錄01020304第三方支付業(yè)務(wù)概述國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀在不需要面對(duì)面進(jìn)行交易的電子商務(wù)形式中，第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持，因此隨著電子商務(wù)在國(guó)內(nèi)的快速發(fā)展，第三方支付行業(yè)的發(fā)展也是突飛猛進(jìn)。截止2014年7月份，全國(guó)共有269家公司取得央行頒發(fā)的第三方支付牌照。2013年全年中國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)各類(lèi)支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模達(dá)到17萬(wàn)億元以上，

同比增長(zhǎng)43.2%。其中線下POS收單和互聯(lián)網(wǎng)收單分別占比59.8%和33.5%。新興的網(wǎng)絡(luò)支付給傳統(tǒng)第三方支付和商業(yè)銀行帶來(lái)了挑戰(zhàn)。國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀截至2014年7月，我國(guó)共269家企業(yè)獲得了支付牌照。其中103家企業(yè)獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，43家獲得移動(dòng)電話支付牌照。其中北京地區(qū)獲得支付牌照的企業(yè)最多，為59家；其次是上海54家，廣東29家排名第三，浙江、江蘇均為16家，其余地區(qū)均未超過(guò)10家。國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀新興商業(yè)模式和支付技術(shù)的發(fā)展是未來(lái)第三方支付行業(yè)新的爆發(fā)點(diǎn)隨著第三方支付的業(yè)態(tài)逐步穩(wěn)定，在現(xiàn)有格局下，全行業(yè)將進(jìn)入穩(wěn)定增長(zhǎng)時(shí)期，預(yù)計(jì)未來(lái)三年均會(huì)保持35%左右的增速。未來(lái)推動(dòng)行業(yè)爆發(fā)新高速增長(zhǎng)的因素有以下兩個(gè)方面：一方面是移動(dòng)支付和O2O等新興，新型商業(yè)模式的發(fā)展；另一方面，是以及近場(chǎng)和遠(yuǎn)程支付方式技術(shù)的進(jìn)步。國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)支付與傳統(tǒng)金融業(yè)深度合作，支付寶依然優(yōu)勢(shì)明顯2013年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)53729.8億，同比增長(zhǎng)46.8%，整體市場(chǎng)持續(xù)高速增長(zhǎng)，在整體國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要性進(jìn)一步增強(qiáng)。2013年與金融的深度合作，使第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司找到了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，目前這種助力還沒(méi)有完全爆發(fā)，預(yù)計(jì)未來(lái)兩年互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的推動(dòng)作用將會(huì)更強(qiáng)，或進(jìn)一步提高交易規(guī)模增速。2013年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)交易規(guī)模市場(chǎng)份額相對(duì)保持穩(wěn)定。支付寶以48.7%的占比依然保持領(lǐng)先，財(cái)付通占19.4%，銀商占11.2%，快錢(qián)占6.7%，匯付天下占5.8%，易寶支付占3.4%，環(huán)迅支付占2.9%，其他占1.9%。國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀第三方互聯(lián)網(wǎng)支付覆蓋面增大，交易結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜2013年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)中網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物依然占據(jù)最大份額，為35.2%；其次是航空客票，占13.2%；而在互聯(lián)網(wǎng)金融元年爆發(fā)的基金申購(gòu)市場(chǎng)則一躍成為第三大細(xì)分市場(chǎng)，占比為10.5%，其余傳統(tǒng)領(lǐng)域市場(chǎng)占比均有不同程度縮小。首先，2013年經(jīng)過(guò)多年市場(chǎng)培養(yǎng)，更多傳統(tǒng)零售，包含百貨、購(gòu)物中心以及品牌店等機(jī)構(gòu)涉足電子商務(wù)的腳步加快，提高了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的占比；其次，余額理財(cái)模式的興起，使得金融機(jī)構(gòu)更加重視與第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)間的合作，未來(lái)基金申購(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)的前景更好；最后，航空客票、電商B2B以及電信繳費(fèi)三個(gè)行業(yè)比較穩(wěn)定，增速不及其他行業(yè)，份額有所下降。Contents目錄01020304第三方支付業(yè)務(wù)概述國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)資金結(jié)算購(gòu)卡方備付金銀行持卡人特約商戶刷卡交易福利、禮品資金托管、結(jié)算交易處理、清算支付服務(wù)個(gè)人購(gòu)卡單位購(gòu)卡預(yù)付卡預(yù)付卡業(yè)務(wù)模式第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式預(yù)付卡收益BCA受理商戶回傭0.8%-3%

過(guò)期賬戶管理費(fèi)收入（卡片殘值）售卡資金占用（在途資金應(yīng)用）收益第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)例分析——支付寶支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式1.選購(gòu)滿意的產(chǎn)品4.發(fā)貨給買(mǎi)家5.收貨驗(yàn)收后，通知支付寶付款2.付款到支付寶3.通知賣(mài)家發(fā)貨6.支付寶付款給賣(mài)家支付寶的運(yùn)營(yíng)模式第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式①直接付款-即時(shí)到帳付款②支付寶擔(dān)保支付服務(wù)支付寶網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹支付寶針對(duì)個(gè)人用戶提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能

網(wǎng)上付款服務(wù)紅包賣(mài)家信貸服務(wù)手機(jī)購(gòu)物支付網(wǎng)上收款服務(wù)銀行卡卡通支付服務(wù)買(mǎi)家保障計(jì)劃第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式支付寶針對(duì)企業(yè)用戶提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能：網(wǎng)站集成支付寶商家交易資金管理安全中心服務(wù)商家營(yíng)銷(xiāo)工具①銷(xiāo)售型網(wǎng)站②網(wǎng)上募捐型網(wǎng)站①在線客服②積分管理③聯(lián)系人第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式支付寶的特點(diǎn)安全快捷方便物流集成第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)例分析——財(cái)付通財(cái)付通是由中國(guó)最早、最大的互聯(lián)網(wǎng)即時(shí)通信軟件開(kāi)發(fā)商騰訊公司創(chuàng)辦的在線支付平臺(tái)，它為廣大的QQ用戶群提供了安全、便捷、簡(jiǎn)單的在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等服務(wù)，同時(shí)為網(wǎng)上交易雙方提供信用中介擔(dān)保。第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式充值提現(xiàn)賬戶管理交易管理收款付款財(cái)付通網(wǎng)上支付產(chǎn)品財(cái)付通網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹

第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式網(wǎng)站集成財(cái)付通財(cái)付通交易按鈕企業(yè)用戶商家工具個(gè)人用戶商家工具財(cái)付通網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹

第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式國(guó)外第三方支付網(wǎng)站業(yè)務(wù)功能實(shí)例分析——PayPalPayPal（在中國(guó)大陸的品牌為貝寶），是目前全球最大的網(wǎng)上支付公司。PayPal是eBay旗下的一家公司，致力于讓個(gè)人或企業(yè)通過(guò)電子郵件，安全、簡(jiǎn)單、便捷地實(shí)現(xiàn)在線付款和收款。第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式PayPal支付流程客戶端商戶PayPal1.選擇商品確認(rèn)2.將商品信息價(jià)格等加密成Paypal格式3.選擇的商品詳情和加密的支付按鈕4.點(diǎn)擊支付按鈕提交6.通過(guò)IPN接口通知商家7.商家處理計(jì)費(fèi)結(jié)果5.用戶使用Paypal付款第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式PayPal的業(yè)務(wù)功能Paypal能幫助我們：A進(jìn)行便捷的外貿(mào)收款，提現(xiàn)與交易跟蹤；B從事安全的國(guó)際采購(gòu)與消費(fèi)；C快捷支付并接收25種國(guó)際主要流通貨幣。第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式個(gè)人付款方式：在線購(gòu)物方式主要用于商業(yè)用途，如：·在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)商品·在eBay上購(gòu)買(mǎi)商品·支付任何服務(wù)的相關(guān)費(fèi)用主要用于非商業(yè)用途，如：·與朋友財(cái)務(wù)來(lái)往·分?jǐn)偽绮?、晚餐的餐費(fèi)·支付房屋租金PayPal集國(guó)際流行的信用卡、借記卡、電子支票等支付方式于一身。幫助買(mǎi)賣(mài)雙方解決各種交易過(guò)程中的支付難題。在跨國(guó)交易中超過(guò)95%的賣(mài)家和超過(guò)85%

的買(mǎi)家認(rèn)可并正在使用PayPal電子支付業(yè)務(wù)。第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式全球用戶廣PayPal在全球190國(guó)家和地區(qū)，擁有約2億用戶，目前已實(shí)現(xiàn)在25種貨幣間進(jìn)行交易。品牌效應(yīng)強(qiáng)PayPal在歐美普及率極高，是全球在線支付的代名詞，強(qiáng)大的品牌優(yōu)勢(shì)。

資金周轉(zhuǎn)快PayPal獨(dú)有的即時(shí)支付、即時(shí)到賬的特點(diǎn)，能實(shí)時(shí)收到海外客戶發(fā)送的款項(xiàng)。

安全保障高完善的安全保障體系，專業(yè)的信用卡退單處理團(tuán)隊(duì)，業(yè)界的欺詐損失率（僅0.27％）。使用成本低申請(qǐng)無(wú)月費(fèi)，費(fèi)率僅為傳統(tǒng)方式的二分之一。可大大降低貿(mào)易成本，提高資金利潤(rùn)率。

PayPal的優(yōu)勢(shì)第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式PayPal的對(duì)于買(mǎi)賣(mài)雙方的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)買(mǎi)

家安全付款時(shí)無(wú)需向商家提供任何敏感金融信息享有PayPal買(mǎi)家保護(hù)政策簡(jiǎn)單集多種支付途徑為一體無(wú)需任何服務(wù)費(fèi)兩分鐘即可完成賬戶注冊(cè)，具備多國(guó)語(yǔ)言操作界面便捷支持包括國(guó)際信用卡在內(nèi)的多種付款方式數(shù)萬(wàn)網(wǎng)站支持賣(mài)家高效實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上自動(dòng)化支付清算，有效提高運(yùn)營(yíng)效率多種功能強(qiáng)大的商家工具保障PayPal成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制體系商家因欺詐所遭受的平均損失不到其收入的0.27%

內(nèi)置的防欺詐模式，個(gè)人財(cái)務(wù)資料不會(huì)被披露節(jié)省只有產(chǎn)生交易才需付費(fèi)，沒(méi)有任何開(kāi)戶費(fèi)及年費(fèi)集成PayPal，即集成所有常見(jiàn)國(guó)際支付網(wǎng)關(guān)第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式移動(dòng)支付現(xiàn)場(chǎng)支付遠(yuǎn)程支付小額支付大額支付定向支付非定向支付公交票務(wù)自動(dòng)售貨機(jī)便利店購(gòu)物高場(chǎng)購(gòu)物賬單繳費(fèi)轉(zhuǎn)賬還款虛擬商品購(gòu)買(mǎi)實(shí)物商品購(gòu)買(mǎi)移動(dòng)支付類(lèi)型第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式系統(tǒng)服務(wù)供應(yīng)商用戶服務(wù)商戶交通運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)零售商業(yè)用戶公共收費(fèi)機(jī)構(gòu)SIM卡制造商終端制造商芯片制造商POS接收機(jī)制造商B銀行A銀行中國(guó)銀聯(lián)政府移動(dòng)支付的商業(yè)模式模式一銀聯(lián)/銀行主導(dǎo)模式：運(yùn)營(yíng)商淪為通道該運(yùn)營(yíng)模式主要是銀行通過(guò)專線與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行系統(tǒng)接入，用戶通過(guò)銀行卡帳戶進(jìn)行移動(dòng)支付，或者將銀行帳戶與手機(jī)帳戶綁定。銀行為用戶提供交易平臺(tái)和付款途徑，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商只為銀行和用戶提供信息通道，而不參與支付過(guò)程。第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式模式二運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)模式:意在控制賬戶，控制交易流程該模式主要通過(guò)運(yùn)營(yíng)商來(lái)推動(dòng)整個(gè)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。運(yùn)營(yíng)商以用戶的手機(jī)話費(fèi)帳戶或虛擬帳戶作為手機(jī)支付帳戶，直接從用戶的話費(fèi)中扣除移動(dòng)支付交易費(fèi)用。這種模式的特點(diǎn)是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商直接與用戶聯(lián)系，不需要銀行參與，技術(shù)成本較低。但是用戶每月的手機(jī)話費(fèi)和移動(dòng)支付費(fèi)用很難區(qū)分，僅限于移動(dòng)小額支付。移動(dòng)電子商務(wù)信息服務(wù)用戶商品選購(gòu)在線訂單支付公交刷卡商超刷卡其他近段消費(fèi)物流配送收貨確認(rèn)遠(yuǎn)端手機(jī)支付近端手機(jī)支付第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式系統(tǒng)服務(wù)供應(yīng)商用戶服務(wù)商戶交通運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)零售商業(yè)用戶公共收費(fèi)機(jī)構(gòu)SIM卡制造商終端制造商芯片制造商POS接收機(jī)制造商第三方支付平臺(tái)政府模式三第三方支付主導(dǎo)模式:借助電商、IM等工具集成線下應(yīng)用相比傳統(tǒng)支付，與銀行和電信運(yùn)營(yíng)商展開(kāi)合作，借助手機(jī)的移動(dòng)上網(wǎng)功能，利用手機(jī)客戶端軟件實(shí)現(xiàn)無(wú)線支付，提供綜合結(jié)算服務(wù)。比如，利用支付寶推出的手機(jī)客戶端，便可實(shí)現(xiàn)查詢、交費(fèi)及轉(zhuǎn)賬等支付服務(wù)。以支付寶、財(cái)付通為主的第三方支付正在依靠龐大的用戶群發(fā)展成為控制終端消費(fèi)人群的支付工具。第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式收單業(yè)務(wù)指收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理終端為特約商戶代收貨幣資金的行為。收單業(yè)務(wù)的定義收單交易處理收單業(yè)務(wù)類(lèi)型1商戶發(fā)展與培訓(xùn)2軟件開(kāi)發(fā)與維護(hù)3系統(tǒng)集成4機(jī)具布放與維護(hù)5機(jī)具銷(xiāo)售與租賃6前兩項(xiàng)是收單的核心業(yè)務(wù)，收單交易處理是基于收單機(jī)構(gòu)的IT系統(tǒng)平臺(tái)，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)與商戶提供授權(quán)、交易獲取、清算、退單、交易信息管理等服務(wù)，主要包括資金結(jié)算、差錯(cuò)處理、交易監(jiān)控等。收單業(yè)務(wù)6種業(yè)務(wù)類(lèi)型第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式收單業(yè)務(wù)介紹——相關(guān)分類(lèi)收單分類(lèi)收單按載體分類(lèi)網(wǎng)絡(luò)收單POS收單ATM收單收單方式：電子方式手工方式：通過(guò)電話拿授權(quán)2業(yè)務(wù)類(lèi)型對(duì)收單機(jī)構(gòu)而言：EDC收單和ATM收單內(nèi)卡收單和外卡收單對(duì)特約商戶而言：現(xiàn)場(chǎng)支付業(yè)務(wù)自助支付業(yè)務(wù)訂購(gòu)業(yè)務(wù)代收業(yè)務(wù)3受理終端銷(xiāo)售點(diǎn)POS轉(zhuǎn)賬POS電話POS多用途金融IC卡支付終端非接觸式接受銀行卡信息終端有線電視刷卡終端自助終端4受理卡種1-銀聯(lián)-VISA-MasterCard-JCB-AE-Dinners-各類(lèi)預(yù)付費(fèi)卡…….第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式收單業(yè)務(wù)流程消費(fèi)提供產(chǎn)品/服務(wù)發(fā)送賬單核對(duì)賬單資金清算轉(zhuǎn)接/清算跨行清算機(jī)構(gòu)持卡人特約商戶第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式資金流轉(zhuǎn)第三方支付運(yùn)用——物流平臺(tái)貨運(yùn)車(chē)隊(duì)我有車(chē)隊(duì)我能運(yùn)輸發(fā)貨方我有貨品我要運(yùn)輸融資租賃GPS車(chē)輛信息小額借款第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式第三方支付在物流平臺(tái)當(dāng)中的應(yīng)用1.為貨運(yùn)車(chē)隊(duì)及發(fā)貨方雙方提供資金流轉(zhuǎn)支付功能；2.為貨運(yùn)車(chē)隊(duì)的暫時(shí)性資金周轉(zhuǎn)提供小額借款服務(wù)；3.為貨運(yùn)車(chē)隊(duì)提供車(chē)輛租賃的服務(wù)；4.通過(guò)車(chē)輛GPS定位，為保險(xiǎn)公司提供車(chē)輛在運(yùn)輸過(guò)中的運(yùn)輸耗時(shí)、故障頻率等相關(guān)信息，為車(chē)輛次年保費(fèi)提供有效憑證。第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式第三方支付在境外支付當(dāng)中的應(yīng)用到海外網(wǎng)站購(gòu)物，“海淘”已經(jīng)成為一種普遍的購(gòu)物方式，“美淘”、“德淘”、“英淘”、“日淘”，不僅價(jià)格要低于國(guó)內(nèi)，很多“海淘”產(chǎn)品質(zhì)量也更有保證。在“海淘”的過(guò)程中，支付是最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，尤其是很多海外購(gòu)物網(wǎng)站，僅支持海外信用卡支付，國(guó)內(nèi)銀行所發(fā)行的信用卡包括雙幣種信用卡都無(wú)法使用。此前，國(guó)內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)主要采用的是與銀行及境外機(jī)構(gòu)合作的方式，達(dá)成跨境支付。第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式境內(nèi)買(mǎi)家人民幣付款結(jié)算貨品境外賣(mài)家合作銀行外幣購(gòu)匯第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式隨著17家第三方支付機(jī)構(gòu)獲得跨境支付牌照以及與海外購(gòu)物網(wǎng)站合作的深化，跨境支付也將變的輕而易舉。而此次多家企業(yè)獲得跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格具有重大意義，有利于跨境商戶的拓展及簡(jiǎn)化支付結(jié)算流程。境內(nèi)買(mǎi)家可以通過(guò)接入第三方支付網(wǎng)站進(jìn)行境外商戶購(gòu)物，直接使用人民幣購(gòu)買(mǎi)境外商家的商品或服務(wù)。目前跨境支付應(yīng)用范疇包括貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票及酒店住宿等業(yè)務(wù)。環(huán)迅支付盛付通銀聯(lián)電子支付通聯(lián)東方電子支付快錢(qián)匯付天下富友支付杭州機(jī)構(gòu)深圳機(jī)構(gòu)上海機(jī)構(gòu)支付寶貝付科技財(cái)付通錢(qián)寶科技北京機(jī)構(gòu)通融通愛(ài)農(nóng)驛站錢(qián)袋網(wǎng)銀盈通其他機(jī)構(gòu)易極付重慶第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式發(fā)布農(nóng)產(chǎn)品信息農(nóng)產(chǎn)品采購(gòu)達(dá)成合作錯(cuò)季銷(xiāo)售收集市場(chǎng)交易信息指導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)平穩(wěn)市場(chǎng)價(jià)格維護(hù)市場(chǎng)秩序交易信息平臺(tái)農(nóng)產(chǎn)品種植戶貿(mào)易商冷庫(kù)第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式第三方支付運(yùn)用——農(nóng)產(chǎn)品交易信息平臺(tái)超量農(nóng)產(chǎn)品存入冷庫(kù)融資租賃組建冷庫(kù)第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)Contents目錄01020304第三方支付業(yè)務(wù)概述國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的前景第三方支付伴隨著技術(shù)進(jìn)步，拓展至網(wǎng)絡(luò)階段；預(yù)付卡業(yè)務(wù)從以傳統(tǒng)商業(yè)為主要載體，發(fā)展為以網(wǎng)絡(luò)商業(yè)為主要載體。基于互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)的第三方支付是新鮮事物。商業(yè)零售因沉淀資金較多本來(lái)就有“小銀行”之稱，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將零售的小銀行優(yōu)勢(shì)再度發(fā)揚(yáng)光大。至于網(wǎng)絡(luò)交易的交貨誠(chéng)信問(wèn)題的解決，則與預(yù)付資金的第三方賬戶的設(shè)立沒(méi)有直接關(guān)系。沒(méi)有較多的預(yù)付資金，一樣可以解決交貨互信問(wèn)題。第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)網(wǎng)絡(luò)第三方支付的前景網(wǎng)絡(luò)零售公司隨著銷(xiāo)售商品與合作線下商家范圍的擴(kuò)大，逐步擴(kuò)大支付的商品范圍與半徑，沖擊既有支付渠道，包括傳統(tǒng)預(yù)付卡、銀聯(lián)、銀行等，特別是提供線下小額支付服務(wù)的傳統(tǒng)公司。傳統(tǒng)公司必須加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)與服務(wù)，打通線上與線下，全方位滿足客戶需要。第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)移動(dòng)支付的前景小額領(lǐng)域的移動(dòng)支付，三大運(yùn)營(yíng)商擁有更大的潛在優(yōu)勢(shì)。近距離無(wú)線通信技術(shù)（NFC）模式似乎在運(yùn)營(yíng)商、銀行、銀聯(lián)、監(jiān)管等部門(mén)達(dá)成共識(shí)，可能成為移動(dòng)支付的主導(dǎo)。網(wǎng)絡(luò)公司在網(wǎng)絡(luò)及移動(dòng)領(lǐng)域的創(chuàng)新必須把握好安全與便利的平衡，多渠道認(rèn)證以略微犧牲便利性，可能是不得已的選擇。歐美對(duì)第三方支付都有嚴(yán)格監(jiān)管要求，中國(guó)的監(jiān)管正在快速跟進(jìn)，網(wǎng)絡(luò)公司在此難有例外。第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)其他行業(yè)的支付創(chuàng)新要求如果商業(yè)零售公司可以開(kāi)展小額第三方支付等金融業(yè)務(wù)，可以當(dāng)作各種費(fèi)用的收取平臺(tái)，其他行業(yè)當(dāng)然也可以，如證券公司的證券賬戶的功能拓展，基金公司基金賬戶的功能拓展，包括各種理財(cái)、各種付費(fèi)，甚至取現(xiàn)，只是額度可能受限。第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)隨著第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域的深化和拓展，未來(lái)帶有金融屬性的第三方支付將成為行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要方向，同時(shí)具備金融支付實(shí)力的企業(yè)將擁有良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展?jié)摿?。第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)趨勢(shì)一：布局傳統(tǒng)金融理財(cái)行業(yè)

第三方支付線上理財(cái)主要包括基金、保險(xiǎn)（主要是壽險(xiǎn)等投資聯(lián)接險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)除外）、信托、銀行理財(cái)、投融資類(lèi)業(yè)務(wù)和券商集合理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。目前國(guó)內(nèi)主流第三方支付巨頭已悉數(shù)獲得基金支付結(jié)算許可，政策的放行一方面有助于突破傳統(tǒng)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道瓶頸、降低運(yùn)營(yíng)成本、提升客戶黏性和品牌專業(yè)形象，加速傳統(tǒng)金融行業(yè)電商化進(jìn)程；同時(shí)也為第三方支付企業(yè)拓展新的市場(chǎng)和盈利空間、穩(wěn)固市場(chǎng)份額及其市場(chǎng)地位，提供了有利條件。趨勢(shì)二：轉(zhuǎn)型B2B金融服務(wù)提供商

目前國(guó)內(nèi)部分第三方支付企業(yè)除已初步形成的投資理財(cái)支付外，正逐漸將業(yè)務(wù)范疇擴(kuò)展至B2B的企業(yè)流動(dòng)資金管理需求上，致力于成為供應(yīng)鏈金融提供商。供應(yīng)鏈金融主要包括產(chǎn)業(yè)鏈支付（信用支付）、供應(yīng)鏈保理等業(yè)務(wù)，主要圍繞第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，變單個(gè)企業(yè)的不