中國金融業(yè)反洗錢框架制度構(gòu)建3

中國金融業(yè)反洗錢框架制度構(gòu)建分析世界各國和國際社會的反洗錢實(shí)踐已經(jīng)證明，現(xiàn)代金融體系已成為洗錢的主要渠道。就我國金融業(yè)而言，建立反洗錢控制制度體系有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文在對我國金融業(yè)反洗錢進(jìn)行現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，指出了反洗錢制度措施中存在的不足和薄弱環(huán)節(jié)，并提出了我國金融業(yè)反洗錢的框架制度和應(yīng)采取的措施。20世紀(jì)80年代以來，世界各國及國際范圍內(nèi)的洗錢活動日趨猖獗，可以說，洗錢犯罪已成為世界各國和國際社會共同面臨的一大公害。因此，世界各個國家和地區(qū)都對洗錢犯罪予以高度重視，紛紛通過立法等各種措施對其加以控制和打擊。世界各國和國際社會的反洗錢實(shí)踐已經(jīng)證明，現(xiàn)代金融體系已成為洗錢的主要渠道，洗錢者主要通過金融系統(tǒng)進(jìn)行洗錢活動，特別是隨著金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、一體化趨勢的不斷加強(qiáng)，洗錢者將會更多地利用金融系統(tǒng)進(jìn)行洗錢活動。因此，防止洗錢者利用金融系統(tǒng)洗錢就成為建立和完善控制一國乃至跨國洗錢的法律制度體系的重要任務(wù)和內(nèi)容。同時，我國已正式加入WTO，金融業(yè)的對外開放步伐將會大大加快，其融入全球金融體系、走向國際化的步伐也將大大加快。但是，我國金融體制改革滯后，適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)要求、與國際慣例接軌的現(xiàn)代金融體系還沒有建立起來，現(xiàn)行的金融體系還存在很多缺陷和不足，又加上金融法制不健全，金融業(yè)有效的反洗錢控制制度體系還沒有建立起來。這樣，國內(nèi)外犯罪分子就有可能更多地利用我國的金融系統(tǒng)來進(jìn)行洗錢活動，從而不僅會對我國還不發(fā)達(dá)的金融體系造成巨大的破壞，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國整個國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。因此，我國金融業(yè)如何借鑒國外發(fā)達(dá)國家和整個國際金融業(yè)反洗錢控制制度成功的經(jīng)驗(yàn)做法，盡快與國際慣例接軌，建立自己有效的反洗錢控制制度體系，明確規(guī)定金融系統(tǒng)在控制洗錢方面的責(zé)任和義務(wù)，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，密切與各國金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的合作，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在反洗錢中的預(yù)防和控制作用，就成為我國金融業(yè)面臨的一項(xiàng)重大課題。一、我國金融業(yè)反洗錢的現(xiàn)狀分析(一)洗錢的概念與特征1．洗錢的概念。關(guān)于洗錢的定義很多，巴塞爾銀行條例則側(cè)重于金融交易，將洗錢描述為：銀行或其它金融機(jī)構(gòu)可能無意間被利用作為犯罪資金轉(zhuǎn)移或存儲的中介；犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一賬戶向另一賬戶作支付和轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源和收益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的安全保管服務(wù)存放款項(xiàng)。2．洗錢的特征。(1)缺乏可識別的受害者。洗錢犯罪沒有可識別的受害者，其行為本身缺乏引人注目的可譴責(zé)性，所以難以引起人們的注意。一般說來，要想直接發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的發(fā)生是很困難的，只能依靠間接的申報(bào)資料或者一些其他的數(shù)據(jù)分析。即使這樣，發(fā)現(xiàn)的洗錢犯罪數(shù)同實(shí)際犯罪數(shù)之比也是很低的。(2)復(fù)雜性。洗錢的手段眾多，幾乎銀行提供的所有服務(wù)都有可能被洗錢者利用。另外，一項(xiàng)洗錢陰謀可以使黑錢在到達(dá)最終的目的地之前，通過眾多的國內(nèi)外的商業(yè)公司和金融機(jī)構(gòu)，洗錢活動的復(fù)雜，有時連參與其中的專業(yè)人士，如銀行家、律師、會計(jì)師都無法察覺。(3)專業(yè)性?，F(xiàn)在，洗錢已發(fā)展成為高度復(fù)雜的、高智能的、國際性的專門行業(yè)。由于洗錢要涉及國內(nèi)外復(fù)雜的金融制度和法律制度，一般犯罪分子很難做到，只有熟悉國內(nèi)外金融、法律制度的專業(yè)人士才能勝任。所以現(xiàn)在一些犯罪分子愿意支付高額費(fèi)用以換取專業(yè)人士的服務(wù)，而一些律師、金融機(jī)構(gòu)人員、投資專家等為牟取暴利也愿意為犯罪分子提供洗錢服務(wù)。(4)國際性。由于不同國家在洗錢的管制和制裁上存在差異，各國法律規(guī)定的不同以及其他方面原因，使得跨國間的反洗錢協(xié)作非常困難。另外，洗錢的國際性不僅僅指洗錢犯罪涉及的地域非常廣泛，還包括犯罪技術(shù)的國際化，先進(jìn)的犯罪手段會迅速在全球范圍內(nèi)傳播開。吸(5院)京資金瞇的密劑集性捧。伏姥犯罪建集團(tuán)野獲取帥的犯辱罪收罵益大袍部分帥為現(xiàn)睡金，圖尤其云是毒聞品交穿易幾代乎百皺分之級百采纏用現(xiàn)責(zé)金交梅易，攀因?yàn)閺埇F(xiàn)金頌有利超于偽朵裝，某也不宵容易區(qū)留下鋤交易泥痕跡蔽。在僚金融腦市場猜與信浸用制尊度較躬發(fā)達(dá)社的國降家，撇其使騾用現(xiàn)滑金密續(xù)集程帥度較抄低，威如英借國、恰美國付等，炕其現(xiàn)廉金使富用與啟國民項(xiàng)生產(chǎn)療總值答的比念率為爪3—工4%律左右皇。而孟對于皇金融慨市場蔬與信獲用制罰度不邁發(fā)達(dá)號的國交家，午如中處南美惜、東特南亞頁等國刪家，矛其現(xiàn)么金密筐集性各高達(dá)醉20份％以蕩上。雞這種聽國家概很容胞易成矛為黑零錢的望集中勺地。家如果享一個色地區(qū)姿的現(xiàn)歸金密必集性蛾在某仙個期太間突衰然升趕高，輔很有突可能崇是洗當(dāng)錢活眼動正帽在進(jìn)架行。懷(合二蛾)予我國桌洗錢咳活動算的主知要形銳式和屋特點(diǎn)或言我國仗新《全刑法明》第備19掩l取條規(guī)腸定了趴涉嫌呆洗錢程的五量種行勇為形灰式：纖(1慣)委提供騙資金新賬戶議。指婦以洗票錢為沾目的違，提首供個掛人在誘銀行旬的儲吊蓄賬役戶、趴單位侄在銀咐行的工存款月賬戶談、個廢人或饑單位看在銀料行的凳信用櫻卡賬蘆戶、會外匯周賬戶撫、證絞券公使司的阿股票震交易陶賬戶尿、期甚貨公鳴司的雨期貨垃交易嬸賬戶珠等，查供具錦有非擇法財(cái)條物來護(hù)源的懸單位澤或個好人存小取款扛或者胖進(jìn)行勝其他眼金融反交易回。碼(2點(diǎn))憲協(xié)助元將財(cái)行產(chǎn)轉(zhuǎn)揉換為藏現(xiàn)金拖、或跳者金拼融票和據(jù)。薯指協(xié)像助將損犯罪圖所得托的動勇產(chǎn)、慶不動汁產(chǎn)等吐轉(zhuǎn)變資成本燥國貨怖幣或秋者外崗國貨茅幣，偽以及孫債券矮、國吵庫券惕、匯抵票、羞支票宇、本元票、腳股票面、存錦單和熔存折調(diào)等金哭融票閣據(jù)，擔(dān)以使控犯罪符非法蝶收入液具有敗合法歡形式下。彈(3體)歷通過著轉(zhuǎn)賬喪或其制他結(jié)異算方口式協(xié)群助資匯金轉(zhuǎn)括移。速一般謠是指迅利用存支票叨、銀膊行本漿票、漫銀行捕匯票耳和商環(huán)業(yè)匯珍票等壓金融渴票據(jù)辯，使暢用匯鉛兌、信托收休承付型、委鉆托收棉款以脫及電挺子資稠金劃瀉撥等哲結(jié)算臘方式箱，將初違法唇所得陣從一偵個賬蜓戶轉(zhuǎn)玻入另盾一個能賬戶社，使折犯罪對收益關(guān)與合薄法收螺益混館淆，婦以掩尖飾、掛隱瞞身其非仰法來擇源。牲(4慮)閃協(xié)助界將資里金匯木往境轉(zhuǎn)外。齡指為參了逃阿避國從內(nèi)司儲法機(jī)撇關(guān)對賀犯罪蒜違法餃所得蓮的追載查和外躲避劣國內(nèi)掠金融饑機(jī)構(gòu)外對于作非法蔑資金魂的金鵝融監(jiān)東管，玩以各玩種名銀義通候過銀競行、睬郵局?jǐn)z或者揮其他嶄金融震機(jī)構(gòu)季，將染資金料匯往岸境外府，洗責(zé)錢犯依罪一包般傾脾向于景把非銹法資蝕金匯棟往金剛?cè)诒O(jiān)辭管比鏈較松媽、嚴(yán)碼格實(shí)父行銀策行保組密法稱的國驕家或顫地區(qū)村。然(5倘)錄以其釀他方廊式掩旺飾、讀隱瞞尤犯罪水的違停法所激得及增其收舅益的拴性質(zhì)光和來布源。妻包括牽用贓委款購本買不祝動產(chǎn)邁，高英利借仇貸，給密藏錢于銀壽行的加保管粗箱中糟，投白資于亮工商頓業(yè)，串購買富高檔柱消費(fèi)薦品等挖?？饶X關(guān)于奶洗錢織行為紋形式布的規(guī)撒定只僵是對廳洗錢儲活動禮表象蓄的規(guī)肅范。攏在現(xiàn)仇實(shí)經(jīng)傘濟(jì)生今活中礙，洗褲錢活跪動往裂往表材現(xiàn)為駱個別耗不同指的形截態(tài)，耍分析粉總結(jié)豬歸納離國內(nèi)寇發(fā)生灣的有慘關(guān)涉潔嫌洗績錢犯次罪的掉案例掃，我魯國洗再錢形銷式主油要有脾以下軋幾種干：摟1裙．成真立空鞠殼公錘司洗琴錢。材這是御最典蒙型也軌是最瓣常用越的洗頌錢模游式，什犯罪香分子曉在非旺法收賢入來惠源地子開設(shè)奇酒樓貫、夜妖總會剝、歌膛舞廳尺等營菠業(yè)機(jī)親構(gòu)，突將非證法所熄得轉(zhuǎn)斬入營明業(yè)機(jī)謙構(gòu)，滲在依饅法納繭稅的廣外衣曉下，狗將多盛數(shù)非塔法收秧入轉(zhuǎn)腐變?yōu)槟槧I業(yè)腹機(jī)構(gòu)記的合挺法收成入。貿(mào)我國歸查處蝴的許泛多帶膜有黑傾社會破性質(zhì)怨的犯玻罪案韻例表凱明，徒這種親洗錢愛方法慣得到膜了廣重泛的瘋應(yīng)用撕。蜂2嗎．化宰名存肝款或脊購置爪金融西票證垃洗錢奧。犯懶罪分避子獲榮取非腎法收介益后駝，和劍金融貼機(jī)構(gòu)傅非法舉工作償人員真串通誓，由而金融哭機(jī)構(gòu)碎提供煤非真逗實(shí)姓版名的厘個人述存款蓬賬戶藝，或士以他鎮(zhèn)人名雨義開寨立個吼人存缸款賬暈戶，鎖或從標(biāo)金融蓮機(jī)構(gòu)眉購置蓬金融期票證灣。政耕府官吳員受盡賄、損索賄鑒收入廳往往聲采取宜這種絡(luò)方式坑清洗付。為慕了使婚受賄殲、索騙賄等根非法塞收入佳可以裕為自隱己控沈制和榴使用溝，同脂時逃葉避有明關(guān)制褲度如替收入奪申報(bào)當(dāng)制度存的約志束，亮將資航金交達(dá)由自持己的靠遠(yuǎn)房垂親友患，或雀指定棵親信完開立跳存款臟賬戶振或開苗立公隔司賬挑戶存捎放，礎(chǔ)或用船于購掠置國史庫券災(zāi)、債威券、盛股票捷等各遷種有察價證惡券。猜在我川國的距司法型實(shí)踐魂中，悄經(jīng)常足發(fā)現(xiàn)賊被查推處的肅政府劉官員頌家中認(rèn)或其穩(wěn)親屬鳳家中悼藏有借大量額的存棍單或開有價演證券捏。泊3塔．違隔規(guī)轉(zhuǎn)稍賬洗枕錢。俯在國克內(nèi)通玉過簽愿發(fā)不障具有意商品非交易欠關(guān)系夸的銀舞行承織兌匯也票或圓銀行粘匯票杏將非佳法資法金轉(zhuǎn)記移到獲異地顛具有門關(guān)聯(lián)沉關(guān)系伏的個碑人或瓣單位晉，反剖復(fù)轉(zhuǎn)歌賬，返直到肆資金董不能享明顯披地和衣資金私來源稍地發(fā)峽生關(guān)控聯(lián)為兔止，乘由非夜法人震員提煙出用臥于支陳付違辨規(guī)違止法活藏動，漏開始桌下一作輪資語金循盯環(huán)；夾或利瘡用三跟資企仆業(yè)在誦中國錢境內(nèi)詞所得食可以漁自由寸匯出棚的規(guī)役定，章通過嚼金融疲機(jī)構(gòu)欲將非危法資潛金混袖入合涂法資番金，尼以匯濁票的行形式如轉(zhuǎn)移學(xué)到國哨外。猜4犁．利篩用進(jìn)山出口悼貿(mào)易賠洗錢榨。利殼用進(jìn)礦出口避雙方灶變異跪價格國達(dá)到探在異匪地支袖付洗謙錢的電目的拜，進(jìn)呼口時圾，如僑果想蛛將資敢金轉(zhuǎn)管移到妨國外參，則緞雙方宴協(xié)議璃將非艷法資言金混搏入貿(mào)幫易資氏金以錘異常離高的寫價格譜實(shí)際記支付毅，在狀國外建，由扛出口知商將右非法閑資金漫分離訴出來伶存入徹指定菊的交財(cái)易賬槳戶；靜如果董想從柴國外胡向國皮內(nèi)轉(zhuǎn)菜移資摘金洗愁錢，俘則協(xié)斑議實(shí)匯際支酒付異鞋常低疲的價般格，賴在國管外，永用違揉法資淋金向顫出口切商補(bǔ)朱足差底價，撫在國片內(nèi)，嚷由進(jìn)礦口商痕將差份價資陪金打誰入犯魄罪分帽子指軋定的陪銀行淡賬戶盞。出攻口時符采取填逆向箱操作駁的方都法。哀這種挨洗錢皮方式序也是辛我國巨一些居腐敗慢的高詠層官妄員向型國外戴轉(zhuǎn)移荒贓款碼常用夫的方若法。城5新．成悲立外瘋資公胸司或課利用壘外匯菌黑市關(guān)跨國弄洗錢膏。由薄于我避國未占立法忘對于頑外資煎來源始及性與質(zhì)予律以審蝴查，社據(jù)有罷關(guān)專殿家推襲定，沾在我前國引揉入的體外資況中，教有相閃當(dāng)部各分袍“赴洗錢倦投資刮”岔混雜榨其中攏，我呀國境輔內(nèi)開闖立的訪少數(shù)嫌外資擱公司殿在跨讓國洗犬錢活侵動中閘充任求了不調(diào)光彩劫的角詳色。鍵國內(nèi)將一些傷腐敗雁分子誤在任藏職期黑間大備肆侵垂吞、閘挪用寒公款漁，受愈賄、并行賄縱、瀆世職犯診罪，請獲得陷非法猛所得往后，劉指使寺親信撲或親卸屬將霉其在貿(mào)外匯恭黑市浙上兌拳換成叫外匯譜后轉(zhuǎn)磁移境賀外，航在境敲外取封得合蠶法資獲金地鞭位后贊，又葉以合岸法資玩金的嘴形式低轉(zhuǎn)移蓬到國倡內(nèi)開錢立外先資公今司，抽形成造具有曲政府籃權(quán)力胞背景按的、眠內(nèi)外昆聯(lián)動朽的洗籃錢活葵動鏈眨條。銹6仇．騙蚊稅洗百錢。蔥為了舌騙稅掃，成瓦立假衰企業(yè)待，搞刻假出倒口，喇騙制蓬出口勵報(bào)關(guān)際單，陰和外碌貿(mào)公納司聯(lián)思手，監(jiān)編制鉛虛假愚增值沉稅專恒用發(fā)比票，蜂手續(xù)鼠健全醬后，得由財(cái)售稅所見擔(dān)保預(yù)取得區(qū)封閉丙貸款劑，從騙國庫術(shù)部門軋騙取怒退稅糟，在同不需貞要任味何資傅金的增情況診下，倚獲取裹大額漠非法炭收入倆，歸友還銀擁行貸揉款后置，將持非法荒資金級通過攜多種患渠道皮分散衣轉(zhuǎn)款惹，在墓不同攻地區(qū)盞轉(zhuǎn)款叢以轉(zhuǎn)虹移視企線，戲最后掉將款販項(xiàng)集述中轉(zhuǎn)喉賬到例國外鑰或香紡港。剪在汕清頭查鼠處的栗騙稅虧案中石，犯侮罪分莫子就財(cái)是大里肆采托用這既種方素法洗勾錢的密。傲7吸．利佩用關(guān)繳聯(lián)單那位洗款錢。騙證券襲監(jiān)管們部門膛在對吩某上幫市公孕司的膜調(diào)查絹中發(fā)救現(xiàn)，館該上煙市公富司與小另一亡家關(guān)尸聯(lián)公棄司私蟲下協(xié)通議，結(jié)將部果分資速金打彎入該致關(guān)聯(lián)鍵公司斗賬戶伶非法埋炒作縫自己稱的股炭票，蘭嚴(yán)重夫違背睡有關(guān)形證券灑投資吉管理訪規(guī)定診，為幫了回仔籠非抹法資湖金，魂將自喝己生曾產(chǎn)的探產(chǎn)品爐假裝別銷售盒給關(guān)維聯(lián)公蓬司，嘆通過赤關(guān)聯(lián)脊公司引以銷杠售款技的形優(yōu)式轉(zhuǎn)誤回款睬項(xiàng)。弄在關(guān)噸聯(lián)公狹司實(shí)墾現(xiàn)對洞產(chǎn)品嘩的再首次銷泥售后近，存著入股反票賬上戶再維循環(huán)聯(lián)炒作蹦自己粉的股淡票。框8毅．異織地大呢額套迷取現(xiàn)輔金洗形錢。想在制茄假地防和銀有行職喜工串菜通，販將違翅法所旋得化箏整為須零，榨簽發(fā)鑄銀行猾承兌相匯票磨或銀熄行匯逼票將委資金供分散比轉(zhuǎn)移戲到多跡個地它方，截在異剛地利績用金濁融機(jī)箱構(gòu)套園出現(xiàn)析金，約回到聰制假逢地用劣于制理假。債9暫．通歸過胖“暴地下煩錢莊信”體洗錢貨。綠“洋地下址錢莊叉”納一般狗是專趟為跨蔥境洗病“括黑錢速”穗設(shè)立突的，欄在我房國，挨主要桃用于子在內(nèi)士地和括香港掌之間龍轉(zhuǎn)移祖“塘黑錢奸”燥。最徐近在獎汕頭房暴露簡出的劉涉嫌合洗錢考千億兆元資轟金的猾大案啄中，仰地下堤錢莊豈為洗碧錢提綱供了壤極大業(yè)的便飯利。做犯罪錢分子學(xué)將在轎國內(nèi)算獲取竄的人就民幣冤非法徑收入語以現(xiàn)民金或呢匯票顆的形妄式直歸接交穿給地搞下錢仗莊或槳存入姿其指槐定賬野戶，嶼地下暗錢莊丸按當(dāng)待日外孤匯黑謠市價懇算出脾應(yīng)支述付的燈港幣嫌或美葡金數(shù)舍量，甘通知全其在使香港逃的合疤伙人聾，由比香港就合伙揀人從護(hù)香港憤的銀技行賬逗戶中積支付番外匯癢到客煩戶指充定的擦賬號火。反冬之亦通然。貧10烤．通辛過保外險(xiǎn)公敵司洗帝錢。期典型杰的做旗法是柔將違胖法所鑒得贓啄款用摔于購需買各掃種名慚目的跳保單朽，經(jīng)兄過保撓險(xiǎn)公盈司修吳改保雖險(xiǎn)條伴款，笛再將截保費(fèi)爺以退臨費(fèi)、算退保冤等合杰法形甘式回胳到犯垂罪分皇子手燈中，襯以掩駁蓋原個犯罪競收入衣的來描源和材性質(zhì)振。據(jù)脊報(bào)道男，江庸蘇鹽莫城市存兩家途保險(xiǎn)催公司泊涉嫌權(quán)為企挨業(yè)洗寄錢，嶼受到殘保險(xiǎn)將監(jiān)管嗽部門灑的嚴(yán)衫厲處庭罰。資11抓．以眠民間稅借貸栽形式誕洗錢順。這色和通代過狹“要地下勿錢莊涌”丑洗錢扎相類香似，雜犯罪轎分子防將非似法所頭得交昏由民京間借協(xié)貸者燥貸放尼給城羨鄉(xiāng)中陽小業(yè)蜻戶，故回籠荷資金以存入誰犯罪紹分子錫指定怠的銀率行賬圾戶，糟或由仗關(guān)聯(lián)偵的城灑鄉(xiāng)中臘小業(yè)泳戶以朗創(chuàng)辦盛實(shí)業(yè)搶的形古式再以次洗撤錢。尚12蓬．利負(fù)用國炸有企懷業(yè)改滲制洗浸錢。重一些管黑錢喪也在晝國有焦企業(yè)價轉(zhuǎn)制鴉中尋旱找到前機(jī)會衡，被盜順利籮地用惜于收沖購兼灑并國劉有企憲業(yè)，瀉取得聾從非深法到嶺貌似節(jié)合法曉的地倘位；聯(lián)通過禽低價測轉(zhuǎn)讓呀出售橡國有店企業(yè)腰產(chǎn)權(quán)進(jìn)，將妹國有駝資產(chǎn)己離析測后轉(zhuǎn)唱入私禮人企步業(yè)，想造成木國有饅資產(chǎn)功的大抗量流參失等慶。俘(教三愉)士中國潔金融珠業(yè)反尊洗錢伙控制況制度頑措施嚼中存倍在的剩不足鄭和薄集弱環(huán)授節(jié)蕉宿中國療金融幕業(yè)雖肅然在增反洗洪錢方爭面采等取了驢許多逝控制嶼制度妖措施筍，也牌取得困了很薪大成潤效，舞但與銳世界擦各國蹈和國嚷際金宅融業(yè)陷采取爛的反昌洗錢舞控制叛制度饅措施適相比慶，中揀國金乖融業(yè)錯反洗泳錢措魔施還啄具有撿很大弱的歷療史局劫限性與，存供在許董多不唯足和碗薄弱境環(huán)節(jié)盼。旱1女．金偵融秩栗序混見亂、構(gòu)金融架競爭誤無序器，為密洗錢妻活動脾提供拒了空陣隙。差弟一是隱儲蓄役所超判范圍核吸收爹存款骨，公鄙款私巡存難役以禁較止。共目前竟，儲對蓄所泄超范克圍吸挎收單特位存喝款，病收受晴票據(jù)們、代郵客辦虎理結(jié)確算等次現(xiàn)象暖仍較轎為普嗚遍，旱甚至蟲在實(shí)邀名制煎實(shí)行戴以后夠依然適辦理程公款意私存島。商沿業(yè)銀耳行違勇規(guī)將次身份謀不明腥客戶聾的不何明資煌金轉(zhuǎn)日入儲疲蓄賬棄戶或殼直接買支付爛大額胞現(xiàn)金之，為吧犯罪業(yè)分子交洗錢蒙提供貝了極積大便艱利。肺二是豐違規(guī)賤開立然、使爆用賬義戶，挎任意霧提取假大額湖現(xiàn)金大。不合少商忌業(yè)銀穴行違保反賬駕戶管糊理規(guī)片定，碧為達(dá)麥到增域加存拿款的行目的厘，違銜規(guī)為辯客戶添多頭膏開立堵基本值賬戶禮，在怖無貸啟款背蓬景下燦開立帳一般抽存款祥賬戶層，對銹開戶呈資料拐不認(rèn)縫真審脅查，袍也不帳執(zhí)行鉤向人隨民銀并行申蛋報(bào)制喇度。潛一些某商業(yè)嫌銀行憂為逃懇避監(jiān)條督將銷違規(guī)種戶放初入應(yīng)舒解匯排款科字目核臟算，抖對非剝基本肅賬戶輩提現(xiàn)槐采取捷通過池內(nèi)部斑往來億轉(zhuǎn)入昂儲蓄發(fā)所再薯提取詞現(xiàn)金垮的方鄰式等攻。三系是違泰規(guī)辦透理票輸據(jù)承男兌、取貼現(xiàn)只。目籠前，浙我國因票據(jù)端市場盆還不駛發(fā)達(dá)紗，各似行上暢級行宏對下巡級行善承兌旗匯票點(diǎn)授權(quán)斑力度拆不夠跑，承翁兌匯反票的譯服務(wù)濁對象躬僅限賽于個儲別國戒有企紐業(yè)，穩(wěn)簽發(fā)罷環(huán)節(jié)螺過于升集中罵，為溉爭取烏票源賄，各腰行對怒票據(jù)州承兌咽、貼筋現(xiàn)業(yè)智務(wù)的勁競爭腰比較旋激烈誓，經(jīng)矛常出烘現(xiàn)為真爭取師票源錯而隨除意降涂低利些率、兄不嚴(yán)舍格審黃查持賄票人弄與前莖手交定易的拆現(xiàn)象旱，沒筍有商戶品交用易的纖票據(jù)抵轉(zhuǎn)讓界很容度易實(shí)造現(xiàn)，瓶一些歇商業(yè)茫銀行辨甚至權(quán)為非球現(xiàn)金護(hù)票據(jù)勞提現(xiàn)因。四年是由艦于同高業(yè)競舟爭激抗烈，斤增加存存款掠、保延持客煉源對擴(kuò)銀行泉來說媽至關(guān)以重要瘦，一量些銀漫行機(jī)霞構(gòu)為奴拉存糊款、以保客肝戶，刪不惜扮犧牲紗內(nèi)部立控制斃方面硬的基牛本要園求，璃違規(guī)篩開展必業(yè)務(wù)泊，講變?nèi)饲榉?，不幼講控次制原哭則和兆法規(guī)幻要求皂，超逐越制惕度的鹿現(xiàn)象愿時有深發(fā)生省。鋼2綢．非丘法民盆間借恰貸猖嘉獗，且成為扎洗錢項(xiàng)的肥“什第二占渠道卻”餓。麥娃目前峰，我絮國非健法民微間借撫貸仍倆十分耀活躍護(hù)。由嬸于還柳沒有晌建立諸完善穩(wěn)的信蝕用認(rèn)烈證體震系，助銀行始為避革免遭棉受信士用損局失，珠一般該都要猶求貸升款對毛象提訪供相宗應(yīng)的惠擔(dān)保催和抵孩押，詳城鄉(xiāng)染中小刻業(yè)戶疏取得雜貸款劇仍很引困難擠，民丙間借傅貸乘旺機(jī)成濟(jì)為城另鄉(xiāng)金胖融市軍場面企向中譜小業(yè)慮戶的港很難疑杜絕紡的金頌融現(xiàn)丘象。丈加之械近幾晴年迅繪速膨含脹的翠地下去經(jīng)濟(jì)氣和其皮它非蹲法活控動大旨量涌糾入民推間金染融市費(fèi)場，軋助長忠了民繩間借怖貸的們勢力妨。民伸間借址貸多渣是發(fā)雞生在燃熟人你之間南，雙濫方都錦是自殲愿成殊交，涉私下由交易命，借盤貸方深式非誠常簡進(jìn)單，炭手續(xù)嫌極不家規(guī)范噴，特尾別是棗小額侮借貸回，有纖時僅勾憑口減頭約等定即眉可完抖成，斷即使失有借卡據(jù)，亭寫的驅(qū)也非培常簡剛單。院這些撒特點(diǎn)揉使其雄成為螺洗錢彎者理筍想的溫渠道著。有恩資料鋒顯示危：目奉前，漿帶有焰明顯京洗錢柜目的館民間此借貸攀大約在占整筋個民鬧間借娛貸的屑13芽％，記不僅含地下榨經(jīng)濟(jì)扣組織拌和非嬌法經(jīng)辱濟(jì)活音動的動大量率資金憶流入西民間互借貸咬市場香，城間市黑叉勢力茫包括沾一些罰腐敗葛官員蘋也把勺大量萬的資陽金交裙由民槐間借系貸者弱經(jīng)營弱，一教些非羨法民裳間借馬貸組魔織甚記至發(fā)母展為隆“戶地下抄錢莊涌”白，成摩為為遍洗錢育服務(wù)洞的專逝門機(jī)丈構(gòu)，肝提供鋪“鑰一條另龍待”殊服務(wù)噸。非必法民欣間借岡貸已罪成為爸我國喜洗錢男活動積的叨“獲第二南渠道諸”鉗。搶3姓．金脂融從耀業(yè)人沃員沒筒有反六洗錢劈意識扇和經(jīng)麗驗(yàn)，肉不能協(xié)及時滲識別充和防今范洗仍錢活頸動。礙尖一是疫洗錢僅犯罪叮是一本種智泰力型魔、知眠識型到犯罪尼，防凡范和歪遏制愁洗錢歸，不恥僅要供求建或立健荷全反牽洗錢俯制度許、規(guī)瓦章，醫(yī)還必行須培盛養(yǎng)金熱融工相作人餡員懂顏法律疏，熟刮悉業(yè)盤務(wù)，狹有反可洗錢初經(jīng)驗(yàn)各。但礙目前塔我國宜對金交融工劈作人討員的桌反洗旁錢教側(cè)育還呀不深勞入，桂金融趴工作鳥人員嘆的綜才合素廟質(zhì)普隱遍偏漆低。掛與反營洗錢碧工作絮的要鈔求差渠距很潮大，懸很容撐易被密洗錢膚犯罪距利用發(fā)。二賓是缺斗乏反嘗洗錢限的意檔識，禁對金彼融業(yè)機(jī)務(wù)不嘗求甚饅解，卡知其誦然不示知其戲所以盛然，弱對建賞立完執(zhí)善金必融機(jī)抓構(gòu)內(nèi)汗部控踩制措嚴(yán)施的構(gòu)意義設(shè)認(rèn)識三不深化入，叔對具束體金去融運(yùn)都作的巷機(jī)理晴不明良了，棉對反冰洗錢煮的迫罩切性耳和必律要性贊更是鞏缺乏夜起碼蜻的認(rèn)郵識。仆三是鐘沒有惠一套押科學(xué)察嚴(yán)密己的用撥工考渡核制鬼度，泊崗位擠分工杜不合縣理。忍四是唱政策釣水平昌、法崗制觀碎念較搏低，抵多數(shù)配工作陡人員螺不熟鄉(xiāng)知與秩其業(yè)智務(wù)相草關(guān)的騾金融偷法規(guī)顧和行炊業(yè)制要度規(guī)晉范，俘憑感唱覺、油憑經(jīng)晚驗(yàn)工鑰作，旗業(yè)務(wù)姑處理攪隨意受性較屬強(qiáng)，援顧此陣失彼肺，往著往為恐業(yè)務(wù)挪競爭梳，饑做不擇跌食，采違規(guī)闊甚至室違法陣開展訪業(yè)務(wù)支，使駕洗錢槽犯罪逮大有氧可乘籌之機(jī)財(cái)。甜4到．金慕融法耗制建泄設(shè)相形對滯襖后，消打擊場洗錢混犯罪在缺乏連有效戀的法陵律保串障。純媽一是泰缺乏寸反洗瀉錢的忽專項(xiàng)捕法規(guī)冤。我竿國目謀前除蘭《刑備法》澆對洗稼錢罪護(hù)進(jìn)行塌認(rèn)定厘外，父金融爪業(yè)還剩沒有僻制訂辦專門兩的反想洗錢罩的規(guī)筒則和好條例主。二危是法老規(guī)不嶄匹配標(biāo)，影洪響反休洗錢芒效果瓣。我擺國膨20常00近年挖4往月韻1騰日起輕實(shí)行榨個人負(fù)存款書實(shí)名米制，沸但對趁單位應(yīng)賬戶濱中的肝交易晝，尚春沒有陣金融誕交易澡報(bào)告加要求漲，《子儲蓄倉管理兔條例拳》中振則規(guī)綱定仍懸可有云無記沾名式佛存單克，單垃項(xiàng)措趟施間甲還缺蝕乏配段套和終互補(bǔ)冶。三禁是銀鼻行反攤洗錢母法定墳義務(wù)怨有缺明項(xiàng)。木目前竄我國榆的存剛款制單度可刑以稱進(jìn)為開區(qū)放式技存款逆，根醬據(jù)《兔支付抱結(jié)算慚辦法蔥》、市《銀磁行賬忌戶管腦理辦冷法》座等規(guī)鼻定，民只要怕存款索人持曬有工恰商行安政管貞理部碌門頒冠發(fā)的察營業(yè)葵執(zhí)照劈、居坦民身付份證鍋或有騾權(quán)部唱門的糧審批狹文件箱，銀盟行即論必須鼻為其由辦理比開戶艇；只勾要符世合結(jié)欲算法賓規(guī)，份銀行證就必披須按奔客戶鮮的委剝托辦甩理支遼付或弓簽發(fā)悠票據(jù)糠，而另沒有偷法定循義務(wù)顯審查昌客戶起交易曾。實(shí)創(chuàng)際工瓶作中德，經(jīng)敞常有都銀行德機(jī)構(gòu)狂因執(zhí)仆行對央交易排的審嶄查而姥被控纏越權(quán)西的現(xiàn)瞞象。身四是維金融我法規(guī)招建設(shè)愈落后弊于金衡融業(yè)配發(fā)展陷。近基幾年央我國算金融團(tuán)業(yè)發(fā)杏展迅丸速，款電子淋技術(shù)佩和因稿特網(wǎng)她技術(shù)捧都在穩(wěn)商業(yè)賺銀行退客戶浴服務(wù)楊系統(tǒng)瑞中得煩到了教廣泛棕的應(yīng)睜用，帽但面榴對互材聯(lián)網(wǎng)醉技術(shù)渣缺陷殲、犯務(wù)罪行趟為高敞科技供化、拉管理遙相對敏滯后鞏等問倘題，逃商業(yè)觸銀行毫包括知監(jiān)管倆當(dāng)局體的對圈策明倉顯滯污后，赤還缺頓乏這科方面限的立游法。固5獻(xiàn)．監(jiān)史管薄還弱，閱降低撈了反擠洗錢率的效備果。服消一是疼由于曬法律員尚沒熟有賦鵲予銀攜行在棵反洗茫錢方擊面的槳法定膚義務(wù)救，反決洗錢息的工泰作剛謝剛起史步，俯大部忍分銀任行都瞞沒有文建立眉專門庸用于飛防范乘洗錢瓜的專眠項(xiàng)機(jī)塔制，劣國內(nèi)姐金融耗機(jī)構(gòu)鋼反洗慣錢的傘主動膏性和針精力宵投入處還明修顯不果足。旬二是包監(jiān)管軌人員筆不足焦，業(yè)胃務(wù)素慮質(zhì)偏丙低，捎監(jiān)管慘方法中單一詞，監(jiān)跪管工爐作局智限性澆還比俊較大拿，加踩之缺賢乏反邪洗錢航的專似項(xiàng)監(jiān)擱管措于施，彎金融悟監(jiān)管坑還達(dá)準(zhǔn)不到學(xué)防范滑洗錢潤活動唉的目午的。根二、罪中國蛙金融感業(yè)反律洗錢是的控鋪制制鐵度措錢施選麻擇醋(賤一勾)寄加快勵中國箏金融奉業(yè)反舊洗錢掌法制齊建設(shè)暫，為起中國祝金融牧業(yè)反泳洗錢壺行動虹提供軍堅(jiān)實(shí)那的法搶律保公障爽纏以單刻行的薪反洗種錢法鬼為核爽心，抖構(gòu)建駐多層腥次的巖全面根的反喉洗錢應(yīng)法律仗體系于。建然議借許鑒國咬外經(jīng)卷驗(yàn)，拔構(gòu)建泳三個誕層次好的全違面的干反洗脫錢法疲律體條系。接第一仙個層鬼次是巨法律相層面雖上的叨，建極議制獅定反忙洗錢源法、吉銀行灶保密燈法、通現(xiàn)金判交易橫法、擠外匯差管理贏法。軌修訂青商業(yè)憐銀行叔法、噴海關(guān)忠法等交，使顫這些留法律咱在銀域行保鄭密制街度方逃面、傾刑事素處罰料方面濃以及串調(diào)查賭取證歸方面邪與反此洗錢圓法保溫持一階致。絹這個配單行怪的反渣洗錢菌法，排應(yīng)當(dāng)機(jī)能夠柿覆蓋落銀行附、信浸托、嗎投資匪、保啦險(xiǎn)、間證券向等不例同的澇金融賞領(lǐng)域麻和從擔(dān)事金箱融業(yè)揉務(wù)的代各類母主體剖，包樸括機(jī)消構(gòu)和某個人釀，同候時也術(shù)應(yīng)包儉括可嶺能被打洗錢磚犯罪件分子萬利用存的其映他經(jīng)而營主軌體和戰(zhàn)個人飾，從浸而建斑立起交一道質(zhì)預(yù)防柄洗錢前的丑“續(xù)長城難”茄，改駱變目淋前反勾洗錢哲立法愉面臨猾的缺乓憾。位同時監(jiān)，也吵便于救金融紐監(jiān)管摔機(jī)關(guān)婆依法只實(shí)施粘反洗菊錢監(jiān)練管和怖各類覽金融正機(jī)構(gòu)錯正確眼履行裝反洗讀錢法踢律義輕務(wù)。沙第二模個層兇次是會根據(jù)攏法律乳由國怖務(wù)院出頒布帆有關(guān)歡反洗摸錢方幫面的祝行政慧法規(guī)她，如馬制定負(fù)《國拋家反拍洗錢停戰(zhàn)略料》，請修改使《現(xiàn)損金管卻理?xiàng)l且例》以和《液個人陶存款解賬戶亂實(shí)名姑制規(guī)迎定》供等。閃第三砍個層值次是隸由中榜國人戀民銀槳行制京定有梁關(guān)反奴洗錢返的政浸策指選引，爛完善等與洗姥錢有緊關(guān)的電金融他規(guī)章杠制度慨。另肥外，徑在這朗個層翅面上求，各女金融乏機(jī)構(gòu)敘也可慈以根責(zé)據(jù)自刑身的斥情況毛，制星定反義洗錢損的業(yè)煮務(wù)操改作規(guī)性程。奸(劃二括)流授權(quán)婦中國躁人民村銀行授會同壤相關(guān)宗部門悠，建摩立健揉全反利洗錢只制度粒，統(tǒng)指一金噴融系到統(tǒng)反酬洗錢脆的制勢度、登程序款和規(guī)滾則凱1嫁．建堵立健方全反久洗錢薄組織藏體系答。一貪是建拿立由運(yùn)中國棟人民仰銀行叛主持踢的反研洗錢下聯(lián)席堆會議宵制度排?？挤瑧]到狹反洗葡錢工陶作涉瞎及到自眾多頂部門憲，應(yīng)傭建立脅我國紀(jì)反洗躲錢聯(lián)秋席會佩議制伸度，社由中句國人老民銀歲行、革公安攻部、肝財(cái)政衛(wèi)部、悅司法貧部、鮮外交款部、亂海關(guān)膀總署瘋、證面監(jiān)會脹、保擔(dān)監(jiān)會從等相是關(guān)行徐政部買門和散最高色人民件法院錄、最戲高人兄民檢鄭察院沙參加轎。聯(lián)朋席會鼻議職葵責(zé)設(shè)毀定為澡：組戰(zhàn)織討本論、辨研究脫和制證訂我而國反激洗錢薦的戰(zhàn)西略和垃政策淹，向渠國務(wù)壟院提雄出反牲洗錢咳政策錫建議阿，負(fù)仆責(zé)反閉洗錢帥工作夏的統(tǒng)墳一協(xié)參調(diào)；騾指導(dǎo)耗金融豈情報(bào)站局的灣工作雙，交代流反霸洗錢陪情報(bào)感和經(jīng)我驗(yàn)，蜂定期幅磋商籮有關(guān)期反洗扇錢工肺作的攜重大越和疑所難問魂題。曲通過燒各部除門的鼻分工參合作甚，形飛成一辜個強(qiáng)驕有力絮的反斜洗錢聰機(jī)制植。二浮是在古公安蛙機(jī)關(guān)物內(nèi)設(shè)附立?；烷T的懸洗錢較犯罪遙偵查瓣機(jī)構(gòu)賣。根話據(jù)我摔國司苦法機(jī)者關(guān)的舒職責(zé)添分工穩(wěn)和公青安機(jī)企關(guān)的壞資源曬優(yōu)勢戀，建橫議在勺公安邁部設(shè)稻立洗噴錢犯轎罪偵耗查局蒸，各監(jiān)級公譯安部符門設(shè)私立相冊應(yīng)的鐘洗錢機(jī)犯罪辜偵查電部門屋。其刊主要混職責(zé)閑是：俊收集漂、分載類、注處理策、評僑估與掃洗錢蛇犯罪者有關(guān)足的信侮息；截調(diào)查舟洗錢沃犯罪貸案件另；在辯執(zhí)行利職務(wù)悔時可漿隨時床向金強(qiáng)融機(jī)暢構(gòu)等咳發(fā)布蓋指令夸，要陽求其碰向該漿組織座公開定信息嶄；協(xié)獨(dú)調(diào)處蜓理重勵大的盆反洗劫錢犯寨罪偵烏查案財(cái)件孤2懷．健虎全銀塵行賬帶戶實(shí)勒名制布，完畝善客鍵戶身跳份核脂實(shí)程京序。筍建議期進(jìn)一嘴步健城全金稀融賬蓋戶實(shí)觀名制鐮，增栽加金所融機(jī)西構(gòu)執(zhí)侮行實(shí)攜名制滋規(guī)定頑的可詳操作蟻性、籠便利刺性和嶺經(jīng)濟(jì)莫性，革完善剪客戶窩身份暮核實(shí)陪程序淘。第慘一，毯確保差金融翻機(jī)構(gòu)掌在創(chuàng)課新業(yè)滴務(wù)領(lǐng)予域和飽提供富保管亂箱服憲務(wù)等夫可能依產(chǎn)生誕洗錢賽行為全的中再介服希務(wù)時傅，也孫要實(shí)撓行矮“喂了解跨你的誼客戶診的原茄則?！闭?，執(zhí)答行嚴(yán)檢格的旺身份繩核實(shí)恭制度澤。第勉二，說加強(qiáng)低中國塔人民展銀行瓦、金千融機(jī)陳構(gòu)同冷工商礎(chǔ)行政夕管理宵、稅摘務(wù)、共公安墻等執(zhí)浪法部乘門的區(qū)聯(lián)系勝，確若保銀抖行賬止戶申宣請人計(jì)身份經(jīng)資料犧的真叢實(shí)有鄭效，吐并及濟(jì)時了存解賬少戶開午立單直位的功變化業(yè)情況逼。第蜂三，屬當(dāng)前瞇對居煮民個穴人身灣份的房核實(shí)彩中存館在的凳主要搜問題載是，靠只登杜記姓鋼名和晶身份筍證件混號碼壺，對般非常氏重要羞的長哀期有族效地蔥址、瀉圣號碼乞等聯(lián)族系方飾式未攤予特煌別是雖身份筍核實(shí)褲主要將由臨陳柜人撐員根顏據(jù)常乘識和舟工作寧經(jīng)驗(yàn)?zāi)颗袛鄟喩矸菅孀C件決的真姻實(shí)性浙，主師觀性搜過大艱，缺字乏監(jiān)膛督檢怠查。炒建議假有關(guān)詠部門川考慮悠將身厲份證擠件進(jìn)桐行技道術(shù)升稀級，術(shù)采取恩電子惕技術(shù)餃等適鋸合于胳網(wǎng)上盞審核今的新端技術(shù)穿。第羊四，繭對單制位賬跟戶，淡要增保加對咱有權(quán)絡(luò)進(jìn)行原賬戶栽操作纖的人魄員的皇身份桿核實(shí)再手續(xù)領(lǐng)。此蟲外，鑒還要鐮定期濱詢問丟、核非實(shí)公盈司結(jié)拼構(gòu)、丈所有恥者權(quán)球益、午公司找董事廊和股或東的戀構(gòu)成絲、公輕司經(jīng)雁營活洗動的揮性質(zhì)食變化罩等情崇況，蹄提交晃個人腐書面股簽名估也是東一個妄很重參要的眉項(xiàng)目樂。覆3館．實(shí)事行交滔易審邁查、令大額婦交易煉報(bào)告夕與可權(quán)疑交甲易報(bào)擱告制粗度。錦第一路，金般融機(jī)匹構(gòu)及藍(lán)其工彎作人勿員負(fù)倚有對末交易挖進(jìn)行俗審查礙的義吊務(wù)。旗金融更機(jī)構(gòu)芳在進(jìn)苗行交取易審攔查時把，應(yīng)渾當(dāng)獲項(xiàng)取的我信息記資料白內(nèi)容說包括障：交胡易資體金的鈔來源住與最雖終目它的地合，以竄及交拌易目限的；應(yīng)交易奇各方將的身變份，析包括組他們霞的姓巷名或覆者名掘稱、干地址浴、職廈業(yè)等促信息狗；與驕前述嗓條件靜有關(guān)盤的交買易進(jìn)文行的納背景買與情牙況信挺息；霉在可段能的駝情況橫下，鵲交易灣進(jìn)行熄的方愈式和已手段尊，包假括開簡立賬匯戶的掙日期華、開柳戶原份始資鬧金的驚來源漂、開煤戶簽拒名、壁開戶梯后的線交易僻次數(shù)寸等。葬第二貢，個挺人單司筆交撲易金卷額達(dá)順到植5殊萬元挑，單租位交飽易單持筆金演額達(dá)除到于50嘩萬元丘(翼人民褲幣誓)俘的任話何交竿易活誕動，肝金融駐機(jī)構(gòu)賽應(yīng)當(dāng)盜通過代內(nèi)部蜂程序絞向金吼融情島報(bào)局跨報(bào)告趙。同子一天紡內(nèi)進(jìn)剩行或跟幾天撐內(nèi)進(jìn)典行的宰幾筆遣交易涌，盡御管單井筆交佳易額愉小于聰規(guī)定右報(bào)告逝金額警，但貢有跡畝象表浩明他悟們之柿間有隸關(guān)聯(lián)跟的，應(yīng)其總挑交易至金額私達(dá)到拆規(guī)定肝限額批的或要明顯駁超過忽交易鞋人正姨常水朗平的鞠都要孔及時安報(bào)告先。第業(yè)三，暴發(fā)現(xiàn)遍或懷吊疑交鏟易有肺洗錢路嫌疑妻時，媽即使湖交易耐低于康規(guī)定汗的界濕限，熟金融碎機(jī)構(gòu)映也應(yīng)想立即上報(bào)告墾，由牌金融暴情報(bào)租局進(jìn)容行審兆查，只并決聲定是饞否向詢公安散機(jī)關(guān)裝反洗描錢偵么查部慨門移牲送。局4芒．規(guī)架定交成易記連錄與稀記錄猛保存舅制度早。應(yīng)遭通過業(yè)立法莫規(guī)定破金融戶機(jī)構(gòu)辯有義屢務(wù)保巧存客養(yǎng)戶身番份和叔交易務(wù)記錄艇作為卵反洗之錢調(diào)示查的戶證據(jù)促，當(dāng)頌需要筒進(jìn)行撕調(diào)查第時，工要求貫這些尚金融蒜機(jī)構(gòu)愉依法帶律規(guī)常定提最交其傻客戶配身份玩登記包材料洗及其偶交易籃資料惠。金妹融機(jī)電構(gòu)保謝存的拉記錄錯應(yīng)該儲滿足左下列籠要求伏：金膛融機(jī)巾構(gòu)應(yīng)窩該在岡合理聾的時抽間內(nèi)好，證園明某繭人是喇他的盈客戶質(zhì)，或咳者是雙否是著資產(chǎn)狐存入沫本機(jī)資構(gòu)的隸受益筋所有辯人，來或者井是否福從事儀要求陰核實(shí)撞身份尸的現(xiàn)安金交兆易等跑。頌墻隨著叼科學(xué)淡技術(shù)化的發(fā)捆展和叨電子懸支付吊信息斷系統(tǒng)佳的日鵲益廣物泛的紙采用肢，資母金在罩不同索管轄集權(quán)的碗地區(qū)研內(nèi)的擱不同散賬戶槍內(nèi)快持速轉(zhuǎn)農(nóng)移加嫩大了壟反洗暗錢調(diào)惠查的我難度持，為巴保證痛電子頓系統(tǒng)姑不被胞犯罪醋分子棕利用羅作為滅中斷謠反洗境錢調(diào)慧查的轎手段構(gòu)，應(yīng)率規(guī)定楊系統(tǒng)率的所駱有使功用者層在輸則入信疏息時閱，付志款人杰和受殊益人爽的姓就名應(yīng)精分別傷填寫屋。對以于賬培戶交熟易，孫需要讓保存襖賬戶揚(yáng)交易理人、撞受益鼠人、懂交易犁通過寫的相耀關(guān)賬發(fā)戶、饅資金夾流動馬數(shù)額蜂等信膽息的承記錄粥。對察于非淺賬戶我交易竭，需至要保險(xiǎn)存資興金來滔源、弱資金英進(jìn)出殖形式槽(碧如現(xiàn)辦金、送支票畏、匯隱票等奴)足、資蹈金去聚向、旱客戶盈指令立、客恭戶授凱權(quán)形腹式等棋記錄眠。對俘于投妥資性橫交易皇，需額要保液存客選戶姓弱名或感名稱悄、地供址、被交易獻(xiàn)的買朽賣形送式、傲投資培的價詠格和上數(shù)額鏟、客族戶指疤令或同授權(quán)柏形式穩(wěn)、客傲戶付探款的塑原始僚來源蜓信息跑、金鍛融機(jī)攜構(gòu)向繩客戶喝付款鵲的形圓式和座目的肚地、打投資還利益扯的處庫理方伸式及眼書面境憑證獵以及魄收款故人姓友名或徑名稱伙、地傅址等脊的記岸錄。暢奔金融霧機(jī)構(gòu)械保存陷的交裙易記太錄要蜂由專拘人負(fù)千責(zé)分捉類整皮理保鎮(zhèn)管，艇建議鄉(xiāng)法律警將交艱易記黨錄保憲存時寧間規(guī)旦定為瓶自有嚇關(guān)交礙易或別一系菊列交回易完稈成之作日起企5疾年。急超過功法定婦保存欄時間悶的交仆易記狐錄，厲金融陰機(jī)構(gòu)襖在符麥合斧“劃銀行合保密每原則漠”祝的前宏提下飾有權(quán)探自行辛決定介銷毀銅方式硬和時傅間。巡(廟三顆)厭強(qiáng)化跡對洗部錢行洪為的閱金融哥監(jiān)管飽1集．加墊強(qiáng)對目跨國姐資金蒼流動焰的監(jiān)捧管。累首先隔，要您防止貌國際漫犯罪度分子絞利用管我國典金融墳系統(tǒng)才進(jìn)行徹洗錢于活動預(yù)，杜竄絕國井內(nèi)不具法分肚子將修非法飯收益豬通過且金融譽(yù)系統(tǒng)孕轉(zhuǎn)移攝境外兵。要查進(jìn)一凍步加桿強(qiáng)對女經(jīng)常貨項(xiàng)下甜和資歌本項(xiàng)荒下的桌跨國質(zhì)資金落流動撓管理千，一肉是抓田緊研除究制引定與費(fèi)利用拿外資苦方式頸相配瑞套的用外匯難管理冊辦法賠，建蜜立健悼全對在資金努跨境把流動俗的實(shí)和時的趣監(jiān)測談體系拳，借思鑒國宜外做揪法，胸要求頓投資緒者說首明用精于投救資的繭資金平來源垮的合藝法性禁。二膚是逐樸項(xiàng)研透究服抖務(wù)貿(mào)纖易外芝匯管蠟理法唯規(guī)，紹大力同規(guī)范碼和整怨頓服批務(wù)貿(mào)掃易外玩匯收貴支活解動；號進(jìn)一破步強(qiáng)禮化對憐銀行括結(jié)售理匯和盯跨境孩收付僻匯的磨全面女監(jiān)管腫，建灑立大槽額資燦金轉(zhuǎn)住移監(jiān)歐測制練度，恢加大籃對大住額外歷匯收低付和宿無貿(mào)痰易背蓬景的巷大額鑒人民吃幣支鴿付的逃監(jiān)管震。三只是要壁繼續(xù)木加強(qiáng)悉對對泛外投形資的傅審查祥，同原時盡峽快實(shí)村現(xiàn)?；桕P(guān)、能外匯啊管理證局、慮外匯走指定宵銀行漫、公腦安部希門等給部門跳的電訓(xùn)腦聯(lián)規(guī)網(wǎng)，店進(jìn)一臭步完伸善進(jìn)妻出口溫收、午付匯陣核銷乖制度營，提臂高監(jiān)猴管的墾有效俗性。蜘其次判，中書國人銷民銀恢行作軌為反灰洗錢恥主管吸機(jī)關(guān)獎，要動針對喊國際懸洗錢米犯罪顆的新照情況兼，及滅時研短究制都定新把的反技洗錢適指導(dǎo)嗓原則哄。再再次，息要加刮強(qiáng)對潛跨境魯使用扛現(xiàn)金怕的管享理。愿對不屢是通蓬過金食融機(jī)蔽構(gòu)向席國外掏交付捷或接宮受來賄自于邊國外軌的貨街幣或艘有價宵證券班，其松數(shù)量跡超過尼法律來法規(guī)凳規(guī)定該上限堤的，當(dāng)應(yīng)當(dāng)捕向外售匯管多理機(jī)脾關(guān)報(bào)傍告。寺該報(bào)禍告應(yīng)臟當(dāng)陳體述交借付的誼實(shí)質(zhì)屢、總鐘量、擾交付似人名汗稱及月交付度方、瓶收受辯方地準(zhǔn)址等挪。同訪時，妖人民按銀行湯、外丘匯管蓮理部惕門、弱海關(guān)丸和公唇安邊蘿防部轟門要償加強(qiáng)葉協(xié)調(diào)舒，杜癢絕攜婦帶或池運(yùn)輸根貨幣惕進(jìn)出根邊境門進(jìn)行肚洗錢必。第宿四，孤要加外強(qiáng)在獻(xiàn)華外截資金影融機(jī)凡構(gòu)及樹其分牲支機(jī)沒構(gòu)的蜓監(jiān)管耀，加怠強(qiáng)與刃離岸勁金融棗中心金發(fā)生強(qiáng)的金膠融業(yè)賽務(wù)的霉監(jiān)管堅(jiān)，防病止洗身錢者乏利用黎雙重啞開票浪或偽城造國芝際商章業(yè)票蹲據(jù)進(jìn)忌行洗萬錢。曬2謙．加腦強(qiáng)金脊融市銹場監(jiān)烈管，情整頓蝶規(guī)范拌金：腦融秩市序。櫻健全尤對金謝融機(jī)掉構(gòu)建眨立的示審批質(zhì)和金吐融經(jīng)嫩營許畢可證黃的發(fā)譯放制青度，迎對于則非法遇金融葡機(jī)構(gòu)匹和非妙法金螞融業(yè)兔務(wù)要蘋堅(jiān)決博取締壁和嚴(yán)憑肅查極處，現(xiàn)情節(jié)普嚴(yán)重磁的要紹追究塌刑事振責(zé)任寄。對伴于各舒金融荷機(jī)構(gòu)液之間駐為拉叮業(yè)務(wù)式、拉東客戶囑而采奸取的冷各種真違法均違規(guī)概的不醉正當(dāng)脊競爭急行為闖，應(yīng)稅當(dāng)依意法做貪出處敗理。擱不能氧允許辱不正臺當(dāng)金姨融競問爭行蕩為的匯存在貞，鼓該勵規(guī)猶范經(jīng)亮營和次有序蒼、正雁當(dāng)競駁爭，稼使洗遍錢者她無機(jī)樓可乘禍。限漢制電爬子貨捐幣的牲發(fā)行廈人，促限定間只有元銀行撿才能島發(fā)行遍電子肝貨幣挺，以欠減少稈監(jiān)管認(rèn)和控店制的蠅負(fù)擔(dān)押，為漏洗錢梨犯罪阿增加悅障礙喬。同崖時繼涉續(xù)嚴(yán)茶厲打需擊地洲下錢隆莊等嘆外匯族非法涂交易銹，維釋護(hù)正磨常的益外匯狡市場界秩序鬼。滅3克．規(guī)誠定金筐融機(jī)辛構(gòu)、雷金融附監(jiān)管綢機(jī)關(guān)敲與司袖法機(jī)盟關(guān)協(xié)段調(diào)配困合的品程序徒和制匆度。伯如上煌所述桃，金座融機(jī)源構(gòu)有普法定志義務(wù)偉向人襲民銀繭行及漲時報(bào)甩告反呢洗錢摸信息網(wǎng)，同局時金東融機(jī)貞構(gòu)對狠于司胳法機(jī)址關(guān)依鉤法進(jìn)洪行的乳反洗授錢刑倍事司富法偵傷查，悄也有色義務(wù)像提供復(fù)一切將法律吸要求炒的必?fù)弦囊诵畔⑸儋Y料君和其根他協(xié)蓬助，貍這并遲不違等反崗“贏銀行念保密裁原則蠻”洞。中劇國人達(dá)民銀默行作邁為金曠融監(jiān)請管機(jī)喪關(guān)也虧有義剝務(wù)配收合司宜法機(jī)史關(guān)的硬偵查干工作皂，因靜為兩央者都淘負(fù)有艙反洗辨錢的溫職責(zé)梁，只床不過鋼是職喜能的柿性質(zhì)網(wǎng)有異齡：人貧民銀味行反儲洗錢每的重呆點(diǎn)在拼預(yù)防沖和發(fā)年現(xiàn)，爐司法鴨機(jī)關(guān)新反洗區(qū)錢的建重點(diǎn)吹在查棒處和熱懲罰平。中胳國人儀民銀榮行對推自己癥在監(jiān)奔管過買程中匹主動丙掌握凝的或登金融懷機(jī)構(gòu)徑報(bào)告粗的可劃疑交菜易情績況要別及時茶進(jìn)行揉初步牲調(diào)查甜，經(jīng)嗓初查胡確認(rèn)撤可能祝與洗始錢有鞋關(guān)聯(lián)浮的，鳳應(yīng)當(dāng)筑及時致轉(zhuǎn)交匪司法碗機(jī)關(guān)獅。鋒4棒．強(qiáng)局化金思融監(jiān)嶄管機(jī)博構(gòu)建持設(shè)，陸提高音金融袋監(jiān)管洞執(zhí)法賀水平露。中隨國人憶民銀絨行反號洗錢脅監(jiān)管喉的重鋒點(diǎn)之亮一，無是和抬其他牧有關(guān)凝部門利配合騾，采綢取措速施保余證犯欠罪集胳團(tuán)不守能設(shè)胸立其喘自己掘的金欣融機(jī)位構(gòu)或僅者不塊能控層制別株的金煩融機(jī)節(jié)構(gòu)。每要做化到這弊一點(diǎn)夠，就供必須豐保證程充分競審查買申請綱設(shè)立唯機(jī)構(gòu)特的申覽請，球保證清他們謊適于翻經(jīng)營率金融催業(yè)務(wù)爺。同確時，暫中國監(jiān)人民需銀行骨也可限以對莫金融痰機(jī)構(gòu)屯的董上事和母主要蒼股東留是否跌適合乏于經(jīng)假營金凡融業(yè)漆務(wù)進(jìn)鬼行連昨續(xù)的玻身份惰審查詳和業(yè)逼務(wù)測晝試，沒來達(dá)孕到上蝶述目傳的。公編選調(diào)旺一批榮既懂成金融初