2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自我檢測試卷A卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、關(guān)于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回C.發(fā)行機構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的事先批準【答案】B2、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】B3、記錄完整是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動的進程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】D4、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.為零D.不確定【答案】B5、土地登記申請應(yīng)該由（）提出。A.街道辦事處B.居委會C.土地權(quán)利人D.土地管理部門代替土地權(quán)利人【答案】C6、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。A.質(zhì)押；保證B.抵押；留置C.個人信用貸款；法人信用貸款D.質(zhì)押；抵押【答案】D7、市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險B.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和波動率風(fēng)險C.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、波動率風(fēng)險和商品風(fēng)險D.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和期權(quán)風(fēng)險【答案】A8、商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。A.商業(yè)銀行B.專家C.債務(wù)人D.客戶【答案】A9、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】B10、某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】B11、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。A.勞資關(guān)系B.安全/環(huán)境C.未經(jīng)授權(quán)的活動D.性別、種族歧視【答案】C12、下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)對災(zāi)難性損失方式的是（）。A.提取損失準備金B(yǎng).利用資本金C.購買商業(yè)保險D.沖減利潤【答案】C13、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖是指()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】C14、某工程某月計劃完成工程樁100根，計劃單價為1.3萬元/根，實際完成工程樁110根，實際單價為1.4萬元/根，則費用偏差（CV）為（）萬元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】D15、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策的機構(gòu)的是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】C16、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于()類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D17、（2018年真題）資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險通常應(yīng)（）單個資產(chǎn)信用風(fēng)險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關(guān)【答案】B18、在本幣的流動性風(fēng)險管理中，下列關(guān)于特定時段內(nèi)的流動性缺口的計算正確的是()。A.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足【答案】B19、與風(fēng)險管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險治理原則。下列關(guān)于前中后臺的說法中，錯誤的是()。A.前臺主要是市場營銷部門，負責(zé)對公司類、機構(gòu)類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務(wù)方案B.前臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門C.中臺主要是財務(wù)管理和風(fēng)險管理部門，負責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險評價控制等D.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門【答案】B20、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.貸款風(fēng)險遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B21、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門采用回收現(xiàn)金流法計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】A22、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責(zé)任。A.風(fēng)險管理部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】C23、銀行業(yè)是()的行業(yè)。A.低杠桿、低風(fēng)險B.低杠桿、高風(fēng)險C.高杠桿、高風(fēng)險D.高杠桿、低風(fēng)險【答案】C24、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本中，()的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關(guān)的或有項目C.個人住房抵押貸款D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目【答案】D25、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險等7類。下列()屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險。A.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險C.銀行缺乏獨特的品牌形象D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】D26、商業(yè)銀行的()負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.高級管理層B.風(fēng)險管理委員會C.董事會D.外包管理團隊【答案】C27、對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注一些主要的風(fēng)險點，以下不屬于對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時應(yīng)關(guān)注的是()。A.很少開具發(fā)票B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.產(chǎn)品多樣化D.經(jīng)不起原材料價格波動【答案】C28、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。A.法律規(guī)定B.監(jiān)管職責(zé)C.匯報義務(wù)D.風(fēng)險計量義務(wù)【答案】C29、在金融資產(chǎn)交易中，交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券的價值屬于哪種類型的價值（）。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.重估價值【答案】C30、下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險C.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險【答案】D31、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除B.風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】B32、（）是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】A33、非交易性外匯敞口可以進一步劃分為()。A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口D.單幣種敞口和總敞口頭寸【答案】A34、（2018年真題）當直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心B.實際經(jīng)營或管理機構(gòu)所在國家（地區(qū)）C.母公司注冊所在地D.離岸島的主權(quán)所在國【答案】B35、下列各項中，不屬于土地總登記準備工作的是（）。A.組織準備B.行政準備C.公告準備D.技術(shù)準備【答案】C36、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。A.人力資源B.資質(zhì)等級C.成本管理D.管理層素質(zhì)【答案】D37、下列不屬于營運能力指標的是（）。A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.總資產(chǎn)收益率【答案】D38、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.國別風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D39、（2018年真題）下列不屬于柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是（）。A.賬戶開立B.現(xiàn)金存取款C.柜員管理D.評級授信【答案】D40、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B41、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。A.1萬元B.2萬元C.4萬元D.8萬元【答案】C42、流動性風(fēng)險（）是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進行周期性比對和分析匯報。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】C43、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準備是（）。A.24億元B.9億元C.4.5億元D.30億元【答案】D44、下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)對災(zāi)難性損失方式的是（）。A.提取損失準備金B(yǎng).利用資本金C.購買商業(yè)保險D.沖減利潤【答案】C45、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重最低的是（）。A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)B.對我國公共部門實體的債權(quán)C.對于一般企業(yè)的債權(quán)D.對我國政策性銀行的債權(quán)【答案】D46、（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補償【答案】B47、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對換C.風(fēng)險集中D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出【答案】A48、經(jīng)縣級以上人民政府依法批準，符合以劃撥方式取得的建設(shè)用地有（）。A.某市文化局辦公用地B.住宅小區(qū)用地及配套綠地C.城市污水處理場用地D.軍事用地E.油(氣、水)井場及作業(yè)配套設(shè)施用地【答案】A49、市場風(fēng)險中最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是（）。A.收益率曲線風(fēng)險B.期權(quán)性風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.基準風(fēng)險【答案】C50、下列關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險說法正確的是（）。A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測B.必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布D.CreditMetriCs模型直接估計各敞口之間的相關(guān)性【答案】C51、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。A.400B.600C.800D.1000【答案】D52、A公司主營業(yè)務(wù)是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.72B.10C.120D.140【答案】B53、資產(chǎn)凈利率的公式為()。A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％【答案】B54、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)更多關(guān)注（）可能造成的影響。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.個別風(fēng)險D.組合風(fēng)險【答案】A55、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。A.利率風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C56、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負責(zé)信息科技風(fēng)險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)【答案】B57、施工組織設(shè)計復(fù)核由（）進行。A.項目經(jīng)理B.項目副經(jīng)理C.項目部總工程師D.項目部專業(yè)工程師【答案】C多選題（共14題）1、按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為（）。A.綜合企業(yè)集團B.縱向一體化企業(yè)集團C.橫向一體化企業(yè)集團D.股份合作化企業(yè)集團E.有限責(zé)任制企業(yè)集團【答案】BC2、起因物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)B.導(dǎo)致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)D.導(dǎo)致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)【答案】B3、企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有(?)。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析B.行業(yè)的競爭力分析C.行業(yè)監(jiān)管政策分析D.企業(yè)的長遠規(guī)劃分析E.行業(yè)周期性分析【答案】BC4、下列屬于管理聲譽風(fēng)險的最好辦法的是（）。A.推行全面風(fēng)險管理理念B.改善公司治理C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理E.商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對經(jīng)濟價值最大的威脅【答案】ABCD5、流動性資產(chǎn)包括（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).超額準備金C.短期內(nèi)到期的貸款D.活期存款E.中央銀行借貸【答案】ABC6、土地使用權(quán)的申報以（）為單位組織進行。A.市、縣B.轄區(qū)C.街坊D.宗地【答案】A7、在聲譽風(fēng)險評估中，通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括()。A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益D.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動【答案】ABCD8、商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類包括()。A.主權(quán)類B.金融機構(gòu)類C.公司類D.零售類和合格循環(huán)零售類E.股權(quán)類和其他類【答案】ABCD9、資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要利用各種金融工具進行