太平洋保險業(yè)務(wù)之聽我說保險業(yè)務(wù)

一個人去探尋自己的世界

自我介紹2003年加盟太平洋保險公司2006年晉升為業(yè)務(wù)主任2007年參加全國主任輪訓(xùn)2008年榮獲理財明星就是我2008年優(yōu)秀業(yè)務(wù)主任三等獎2009年長治縣十三部經(jīng)理全國藍(lán)海業(yè)務(wù)部百強(qiáng)團(tuán)隊經(jīng)理聽我說保險完成您的心愿拿走您的擔(dān)憂一、聽我說保險

一、家庭責(zé)任二、醫(yī)療保障三、意外保障四、兒童保障五、養(yǎng)老保障閃亮登場天天向上遠(yuǎn)大理想撫育兒郎孝敬爹娘處處吃香告老還鄉(xiāng)打打麻將曬曬太陽躺在床上掛在墻上節(jié)余養(yǎng)老、醫(yī)療、旅游…自然生命經(jīng)濟(jì)生命撫養(yǎng)子女贍養(yǎng)老人理想生活0102030405060708090100?一、聽我說保險—家庭責(zé)任我們每天忙忙碌碌，最終的目的是為了什么？為了家，為了老婆孩子能過上無憂無慮的幸福生活。一、聽我說保險—家庭責(zé)任當(dāng)您的收入突然中斷的時，將會發(fā)生什么困境？疾病和風(fēng)險一、聽我說保險—家庭責(zé)任天哪！天塌下來有你。你人呢？你人呢？您的承諾呢？你的責(zé)任呢？啊一、聽我說保險—家庭責(zé)任提早規(guī)劃，當(dāng)疾病與風(fēng)險來臨時，可以讓您化險為夷，使您的家庭不陷入困境，保險雙保險一、聽我說保險—家庭責(zé)任

我們天天辛苦的工作最重要的目標(biāo)是什么？當(dāng)然是為了賺錢以便為至愛的家人提供最好的一切！但是我們曾經(jīng)是否考慮過萬一收入中斷，將會發(fā)生什么困境呢？一個家庭夫妻倆就好比是這個家庭的兩根頂梁柱，但是萬一其中一根發(fā)生斷裂的話，整個家庭將會倒塌。保險就好比是這兩跟頂梁柱邊上分別加了一根柱子，萬一有其中一根發(fā)生斷裂的話，還有保險這根柱子幫您支撐著家庭，讓您化險為夷！二、聽我說保險—醫(yī)療保障收入：5000元/月支出學(xué)校衣、食交際電信局醫(yī)院銀行二、聽我說保險—醫(yī)療保障

假設(shè)你每月收入為5000元，但是這5000元并不是完全屬于您的，因為根據(jù)您目前的生活有許多開支等你去支付，比如：衣、食、住、行、子女讀書的學(xué)校，父母的養(yǎng)老，朋友的交際，娛樂等，最后您才把多余的錢進(jìn)銀行，但是，“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！?，萬一醫(yī)院也來向您拿錢怎么辦？

二、聽我說保險—醫(yī)療保障您只有兩個選擇第一個選擇：把您千辛萬苦，畢生勞碌積蓄高達(dá)數(shù)十萬的金錢，來支付醫(yī)療費，自己花錢，把所有的“儲蓄”一次性用完，一定很心痛。醫(yī)藥費賬單儲蓄或許有能力支付，但值得嗎？自己花錢二、聽我說保險—醫(yī)療保障第二個選擇：

需要購買醫(yī)療保險，當(dāng)醫(yī)院向您拿錢的時候3元里面保險公司為您支付2元，您只需支付1元，花別人的錢辦自己的事。保險醫(yī)藥費賬單哪一項是明智的選擇？花別人錢三、聽我說保險—意外保障

花無百日紅

人無千日好不幸事件發(fā)生往往始料不及..........三、聽我說保險—意外保障

您的生命是您最大的財產(chǎn)

讓我們來算一算：

常年平均收入工作年份

他的生命價值X=案例：某男：30歲年平均收入30000元正常退休年齡60歲，工作年份為30年，他的生命價值：90萬30000元30年900000元三、聽我說保險—意外保障

人壽保險....反映您的生命價值生命價值是根據(jù)投保的壽險保額而決定。這頭牛還值3000-4000元碰三、聽我說保險—意外保障人壽保險......

解決人生兩大問題的最佳方式意外幫您完成未完成的計劃一生平安為您提供退休現(xiàn)金三、聽我說保險—意外保障

花無百日紅，人無千日好，不幸事件發(fā)生往往始料不及，當(dāng)發(fā)生意外不能在工作時也意味著從此失去收入，但是一個只要有收入的人，就能從經(jīng)濟(jì)意義上體現(xiàn)他的生命價值，生命價值=常年平均收入X工作年份，如果發(fā)生意外無論收入有多高，身價都將會貶值。生命是您最大的財產(chǎn)，而只有人壽保險能反映您一定的生命價值，反映的生命價值大小是根據(jù)投保壽險保額而決定的，所以一個人買了人壽保險以后，存在兩種情況：1、發(fā)生意外，保險公司給您一大筆急用的現(xiàn)金，保障您的生命價值，幫您完成未完成的計劃。2、一生平安，為您提供退休現(xiàn)金，同時憑您的能力肯定能都賺回比保險費多得多的錢，實現(xiàn)您生命價值，因此買了保險以后您無論如何都是贏家。

四、聽我說保險—少兒保障錢雖然不是萬能，可是沒有錢卻是萬萬不能！子女0歲父母30歲子女25歲父母55歲子女的支出父母的收入四、聽我說保險—兒童保障一般來說

，我們的子女從他出生后的25年中他是沒有收入的，但在這25年中他的費用支出包括教育、醫(yī)療、創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚等，因此父母為他們開支的費用是不斷上升的，但隨著父母年齡的增長，自身醫(yī)療費用的支出也在增加，同時收入開始下降，為降低今后的壓力，同時為子女能夠健康、快樂的成長，為何不現(xiàn)在就開始為子女將來做準(zhǔn)備，確保他們有美好的未來呢？

四、聽我說保險—兒童保障

4個值得深思的問題：

當(dāng)您的孩子長大的時候他們需要人壽保險嗎？為什么他們現(xiàn)在沒有？當(dāng)他們現(xiàn)在還小沒能力的時候，您愿意協(xié)助他們嗎？現(xiàn)在讓他們得到，保費不是更便宜嗎？五、聽我說保險—養(yǎng)老保障55歲75歲25歲30年20年一個人在55歲準(zhǔn)備20萬養(yǎng)老

1000/月X12=1.2萬1.2萬/年X20年=24萬

那我們75歲以后怎么辦？一個人要用自己30年時間養(yǎng)活自己50年時間五、聽我說保險—養(yǎng)老保障

一個人從25歲至55歲是自己賺錢的黃金期，但從55歲至75歲是自己的養(yǎng)老期，也就是說一個人要用自己的30年的時間養(yǎng)活自己50年的時間，那么假設(shè)一個人現(xiàn)在55歲，準(zhǔn)備了20萬拿來養(yǎng)老，如果他每月開支為1000元，一年為12000元，30年就是24萬，也就是說75歲連本帶利剛好花完。

因此有三種情況：1）如果在75歲以前就離開人世那么還給子女留下一筆遺產(chǎn)。

2）75歲剛好離開話，那錢也花完人也走了，一了百了。3）75歲還是身體健康，怎么辦？靠什么來養(yǎng)老？

五、聽我說保險—養(yǎng)老保障未來人的壽命越來越長，退休后依靠什么維持生活，張三這三口之家，他父母、岳父岳母還能指望張三成為他們寬裕養(yǎng)老生活的經(jīng)濟(jì)來源嗎？他父母的父母有靠誰樣養(yǎng)呢？中國未來人口結(jié)構(gòu)，倒金字塔型的家庭結(jié)構(gòu)父親母親父親父親父親母親母親母親張三父親張三母親張三岳父張三岳母張三張三妻子張三子女一對年輕夫妻養(yǎng)1個未成年的子女

和12個老人五、聽我說保險—養(yǎng)老保障有人認(rèn)為可以靠子女，但是子女他有那個能力嗎？在未來的社會里兩個年輕人要照顧12個老人及一個未成年子女，萬一到時候他們心有余而力不足怎么辦？不如現(xiàn)在就給自己準(zhǔn)備一份養(yǎng)老保險，減輕子女的負(fù)擔(dān)，同時給自己養(yǎng)老增加一份保障。聽我說保險完成您的心愿拿走您的擔(dān)憂人壽保險就是：年度工作總結(jié)匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度。——英國法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美。——美國信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風(fēng)險的影響的風(fēng)險。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計，能保證不同層次受益權(quán)對應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)。可保障那些偏好于穩(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風(fēng)險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權(quán)概念簡析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國企國有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據(jù)有關(guān)部門對某大型國有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者，同時在信托計劃項下設(shè)立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者（職業(yè)經(jīng)理人），對經(jīng)營者進(jìn)行業(yè)績考核，并在信托計劃項下設(shè)計特別委員會，以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時滿足了市場上各類投資者的收益及風(fēng)險預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項目項目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國22個省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級受益權(quán)的預(yù)計收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級受益權(quán)和次級受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級受益權(quán)，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預(yù)測，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機(jī)構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠信評級AAA級，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權(quán)預(yù)期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構(gòu)畫。華融不良資產(chǎn)證券化項目簡要分析該項目利用資產(chǎn)證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險隔離機(jī)制、現(xiàn)金流包裝技術(shù)、以特定資產(chǎn)為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級/次級交易信用增級模式等資產(chǎn)證券化思路，通過華融公司向投資者轉(zhuǎn)讓信托項下的優(yōu)先級受益權(quán)方式，創(chuàng)造性地吸引社會資金參與不良資產(chǎn)處置，獲得了加快資產(chǎn)變現(xiàn)進(jìn)度，提前收回不良資產(chǎn)處置收入良好效果。某酒店式公寓收購項目項目情況