保險代理和營銷

保險代理案例旅行社代辦保險的法定義務(wù)必須履行案例簡介：王某，陳某系夫婦，某年8月2日，王某到某旅行社聯(lián)系組團旅游事宜，雙方按旅行社的旅游行程分解表達成了8月3日至7日游覽普陀山等地的旅游合同，王某預(yù)付了包含其子女在內(nèi)的10人的旅游費共7000元，旅游行程分解表中注明旅游價格包含人身保險費。8月3日，旅游團啟程旅游。8月5日晚，王某等人到飯店附近的海濱浴場游玩。18時30分左右，其子王成不慎被海浪卷走，直至8月9日尸體才被發(fā)現(xiàn)。旅行社在旅游團出發(fā)前并未給旅游者投保，直至王成出事后的第二天，即8月6日才去保險公司為王成等人辦理了旅游意外保險。因此保險公司拒絕為王成等死亡事故賠付。為此王某等人將旅行社告上法庭。法院對本案的審理情況：原告的訴訟請求之一，是旅行社沒有按規(guī)定在出發(fā)前為旅游者辦理每人30萬元的旅游意外保險，以致王成死亡事故發(fā)生后不能獲得保險公司的賠付，要求旅行社賠償30萬元的保險金額的損失。案件審理過程中，旅行社提出其不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的抗辯理由主要有：1.旅行社應(yīng)當(dāng)辦理的保險險種，是旅行社旅游意外責(zé)任保險，不是旅游者旅游意外保險，旅行社對旅游者的人身沒有保險利益，因此旅行社沒有法定義務(wù)要給旅游者辦理旅游意外保險。2.旅行社的旅游行程分解表只是要約邀請，原告來辦理組團旅游事宜時并沒有按表中價格交費，說明雙方在訂立旅游合同時，并沒有執(zhí)行表中價格，所交旅游費中未含幾個未成年人的保險費，旅游合同沒有約定由旅行社給王成辦理保險。3.保險公司關(guān)于旅游保險投保范圍規(guī)定：“年齡在16周歲至65周歲，身體健康……均可作為被保險人參加保險。”王成不滿16歲，不能成為被保險人。4.王成隨其父擅離團隊，到非旅行社安排的旅游項目中發(fā)生意外，即使旅游者意外保險按時辦理了，保險公司也不會賠付，原告不可能得到30萬元保險金。5.王成死亡后，原告已從事故單位海濱浴場獲得賠償。經(jīng)法院對本案審理，駁回了旅行社的抗辯理由，判令旅行社賠償原告可得利益損失30萬元。法律依據(jù)是：1.為旅游者辦理意外保險是旅行社的法定義務(wù)。國務(wù)院于1996年10月25日發(fā)布的《旅行社管理條例》第22條明確規(guī)定：“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險，……”為保證這項規(guī)定的實施，國家旅游局于1997年5月13日發(fā)布了《旅行社辦理旅游意外保險暫行規(guī)定》，其第2條規(guī)定：“本規(guī)定旅游意外保險，是指旅行社在組織團隊旅游時，為保護旅游者利益，代旅游者向保險公司支付保險費，一旦旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故，按合同約定由保險公司向旅游者支付保險金的保險行為?！憋@而易見，該條款對險種的性質(zhì)、被保險人、保險代辦人、受益人的規(guī)定是很明確的。《暫行規(guī)定》第4條規(guī)定：“旅行社組織團隊旅游，必須為旅游者辦理旅游意外保險。”第21、22條還規(guī)定，旅行社如未為旅游者辦理旅游意外保險，或為旅游者辦理保險金額低于基本標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)受到一定的行政處罰。2.旅游意外保險是強制保險，與此相適應(yīng)，《暫行規(guī)定》第16條規(guī)定：“旅行社的銷售價格中，應(yīng)當(dāng)包含旅游意外保險費，該項保險費可單獨列項?！钡?0條規(guī)定：“旅行社組織團隊旅游，在與旅游者簽定的合同中，應(yīng)當(dāng)明確列明旅游意外保險條款?！甭眯猩缭谑杖÷糜握叩穆糜钨M中，必須包含保險費，不得與旅游者約定不辦保險而不交保險費，也不得在收費時不明示而事后說未收取保險費；收取了保險費后必須辦理旅游意外保險，而且應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間，按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)辦理保險。旅行社的旅游行程分解表中注明旅游價格包含了人身保險費，正是法律強制性規(guī)定在旅游合同中的表現(xiàn)。3.旅游者是旅游意外保險的被保險人，《暫行規(guī)定》中對旅游者作為被保險人沒有在年齡限制上做出規(guī)定。旅行社于8月6日為王成等人補辦了旅游意外保險的事實，說明保險公司認(rèn)可16歲以下的未成年人可以是被保險人?？?.伏旅游幕意外慎保險柱的保株險期閉限為緩整個不旅行嘉行程數(shù)期間受。獨《暫靈行規(guī)新定》痕第6臘條第趣2款驕規(guī)定旅：樹“鉛國內(nèi)朱旅游派、出神境旅食游，斃旅游御意外狐保險鴨期限隆從旅紫游者角在約獅定的樓時間毒登上允由旅棄行社乘安排膽的交煩通工宗具開綠始，扮直至受該次機旅游串結(jié)束爭離開候旅行營社安蛙排的鹿交通宵工具旦為止轉(zhuǎn)。尋”致旅行需社對州旅游本者在白整個道旅行近行程暫期間權(quán)的人應(yīng)身、狠財產(chǎn)嬸的安啞全負(fù)餃有謹(jǐn)姐慎注躬意，捷防止坑危害船發(fā)生鋒的義帽務(wù)；慚承保南保險湊公司壺對旅據(jù)游者澇整個浸旅游狐行程傻期間左的安棚全承肚擔(dān)保杰險責(zé)飄任。鉤王成福在旅良游期猜間意供外身扭亡，蠶符合糊旅游愧意外蒸保險饞合同想中給免付保叔險金軍的條息件。毫旅行賴社關(guān)傾于保澆險公誦司不注會理們賠的嶺理由循是有歡悖有鉤關(guān)法明律規(guī)匆定的幼，將版王成核父子松在旅惑游行董程中篩自由妙活動霉時間速內(nèi)去陜游玩杯說成詞是自樓行終禽止旅蜜游行胞程也擺是不嚇符合情事實擦的。字娛5.競海濱公浴場夕給付病原告宮的賠捐償，隙是保糧險公愈司從露海濱珠浴場突的門幸票收柳入中扇收取播保險與費后瞎承擔(dān)舌的另未一種緞保險框責(zé)任獸，與蓮本案遺中旅忌行社如應(yīng)承籃擔(dān)的雷責(zé)任鋤無關(guān)憤。射本案庫評析蹲：征就保此險業(yè)收和旅針游業(yè)憑而言咸，應(yīng)烤以本輔案例干作為登借鑒付，強杠化保粥險意揮識，韻加強滑對旅檢游意亂外保會險的范法制照宣傳本，規(guī)名范旅漏行社夢對保匪險代傷辦行緒為的途管理過，保融護旅榜游者憤的利斑益，笑充分測發(fā)揮指保險掌業(yè)對座旅游莊業(yè)的痰保障睡和促疏進作分用。蜓現(xiàn)就提本案償有關(guān)用的法組律問徒題分懂析如菜下：憤饒就塊法院憤的判搖決而洲言，郵是正誤確的詠。它萄所依止據(jù)的獸法理撓是民設(shè)事法盛律中奴誰的鍛過錯樸，誰擴承擔(dān)痛責(zé)任賊，本酷案判殺決體疾現(xiàn)了特這一外法律金理論個。旅繪行社躁代辦欺保險睬是其蒙法定龍義務(wù)豈，如瘦不履剝行法嚼定責(zé)割任，償應(yīng)當(dāng)愿自負(fù)棕責(zé)任蝕。警保險繭營銷四案例晨：把“鏡我已蒼經(jīng)買乓了梢”慨20式08留-7蝶-4李7柔:4左3崖:0轎0他次中斃保網(wǎng)扶·追中國索保險遷報督想必蚊你一純定也僻遇到頃過這隱樣的鞠客戶澆，當(dāng)瑞你向鍋他提拼及香“餡保險例”怒二字丘時，筒他會摘隨口嗎回你著一句右“去我已至經(jīng)買列了記”養(yǎng)，不商過，冷同樣袖一句替話從吐不同蜜的客竹戶口知中說替出，咱所表剃達的舌意思弟卻不奸盡相串同，五要想坑獲得譽營銷因的成眠功，挪你必志須對浴具有憐不同裁含義時的這屬句話繩給予義圓滿高的對只答。醋“網(wǎng)我已綢經(jīng)買凡了。拜”—賺—賤確實偵買了梁，但千買的冊不多灘，又鉗不合料理。而摔小趙構(gòu)：是復(fù)嗎？窄看來席您對備保險算早就赴有認(rèn)或識，使買得丹很早絨吧？躍李孤女士蓮：1戚99斤8年春就買才了，鍋當(dāng)時舅還談充不上臥認(rèn)識鋤，現(xiàn)傲在看圍來那號份保降險還收真的恰不錯童，已嚇經(jīng)領(lǐng)冰了好雕幾次補了。偶想小趙稼：其親實，媽保險肚的種霧類有姨很多抄，各證有各孔的優(yōu)悅勢。善但您須知道漸保險主的最洞大作架用在鑄哪兒貴嗎？類是它題的保塊障功閉能奔……婆您知盆道您且那份秩保險叢具有婚什么泊樣的慧保障凡功能蝦嗎？能拿給碎我看徐看好贈嗎？軟李汪女士妄：哦融，可裹以，搭這就儀是那話份保慎單，增你看六看，淹給孩街子買財?shù)?，悄那時隊孩子爬剛一蘭歲，脖一年鏟才交認(rèn)50慌0多列元錢宗。植知小趙弊：這泉份保削單的冒保障鏈內(nèi)容干是博……場看來剖，您侄的孩懲子多儉少算顏是有畫了一尼份保更障，呢但您抗和孩臘子的祖爸爸醫(yī)都還運一點孔也沒嗓有是耐吧？楊李液女士裹：（導(dǎo)點頭艱）。漠剖小趙賭：愛優(yōu)孩子想是每線個為驢人父綁母的箭天性已，你裁我都后不例利外，避不過惜，未懸成年霞的孩疊子終蝦究是卸要由跪父母鉤來撫參養(yǎng)和藝照料飼的，綠父母輸有工沈作能怠力，油孩子臂就會竊得到燦應(yīng)有澤的呵隙護，懷可是備若大腸人有磁個什歉么閃鈴失的嫩話，胞孩子柏的生切活、滑學(xué)習(xí)饒和成塵長就解會出誰問題溫，您礎(chǔ)說，鉤對吧瑞？悼李猶女士?。耗隳崾钦f陜，大晃人更慧應(yīng)該素買保舒險？魔指小趙蹄：正插是這刑個理傳兒，樓大人舉更應(yīng)控該有灶適當(dāng)夕的保查障，刑這也巧是對馬孩子歷更深山沉的政愛。坊李楊女士溪：（項沉思鏡）。瑞顛小趙設(shè)：你秒看這翠份保螺障計款劃，盒這是敘專為嶄像您嚇這樣轎的年繞輕父勁母設(shè)測計的蜻（開斗始講翅解）廚……緞“湖我已頌經(jīng)買遼了。糕”—途—名對人拼壽保讀險不岡甚了閃解，臺推辭歇。穴咐小趙風(fēng)：是殃啊，椅現(xiàn)在敘人們侵的保蹈險意萬識都店提高浙了，年多多享少少仔都會盒買點睜保險鍬的，陣但不及知您艱買的旱是什棕么保麥險？漲王蛾先生亮：就哈是保恭意外域的那固種！昨買車昏險時姨買的掏。義錦小趙啄：我扎知道回了，團從某倉種意耀義上嘩說您貿(mào)不算液是買凝了保哀險。圖王屬先生賄：買蟻那么疼多干兆什么鳳？灰繩小趙約：是毫的，介買保燃險也貨不是診多多曠益善歡，適恥當(dāng)、曉適合病就好意，不撐過我丑倒是真覺得缸王凈先生尖對保負(fù)險還馬不是鉆很了普解，學(xué)因為萬人生鞏所面咱臨的飯不僅蓄僅是脊意外字風(fēng)險靈，還冤有諸勤如疾貿(mào)病、弱年老跪等等包，這仇都需字要有刷適當(dāng)貨的保屑險來衡解決甲，還違有，慎不但視我們惑自己云需要糟保險堅的呵支護，蛾我們攀的家島人也跟同樣缺需要嚇，保元險不班是一停種奢倍侈品照，而架是一堵種必絮需品跑。昌“未我已吃經(jīng)買扇了。纖”—落—歉確實狡買了伙，買虜?shù)煤艿ざ啵币埠苓h全。艙排小趙稻：我?guī)熛嘈庞?，像膨您這透樣平紹易近敵人的爽人肯牙定會箭有很珠多營稱銷員啟來找造您，旁讓您分買保吩險。陣錢唇先生掛：有駝人來構(gòu)找我抬，我乏就買躲點，夾光保線單就辣有很紹厚一圣堆了凡，什誤么養(yǎng)視老啊列、重頃大疾寶病啊艘，應(yīng)鋸有盡強有?？h病小趙糞：那洞有人誦為您遭整理持過這區(qū)些保亦單嗎負(fù)？朋錢逼先生累：這煩倒是中沒有里，有迷些營賠銷員惹看我饅已經(jīng)領(lǐng)買了社這么決多就替再也柴不來疏了，姻更多扒的營跨銷員啞硬是社要讓腦我再燦少買哄點，均真是聞無奈壁！亂脹小趙里：我保這有綠一本趕“鋼保險率存折符”溫，專六門用蚊來登番記保臭單的兵，還伴有保晉單盒坡，是剖專門閥用來絕裝保鎮(zhèn)單的仇，今救天我繩剛好宗有點酸時間疊，我槽幫您講將保界單分衣分類義，好輸好整孝理一纏下。泄錢刮先生側(cè)：麻方煩你上了。浙圾小趙紀(jì)：唉斧，哪口里話狡！這掩是我頑應(yīng)該繩做的旦，我兆應(yīng)該縱早點依來做刪這件策事。旁錢芒先生潑：不公晚不柴晚。臨盈小趙睜：浮錢榮先生身，您涉的個軟人愛詢好是擾什么?。开z錢圍先生擦：我薦喜歡爭釣魚蝶，呵坐呵！車弦小趙率：這化是個掃很好想的個讓人愛航好，?？梢晕蛐奚硖B(yǎng)性填，我晌也有敲這樣欲的愛郵好，涼什么蝶時候悄和您盜一起扛去切窮磋一金下釣統(tǒng)技？贊順便心結(jié)識帆一下左您的醒釣友終。薯錢腸先生棕：我括們已竹約好抱下個捎周日朱去磨“洋秀水肯湖袍”陷?？h材小趙豐：到童時候黨一定從要叫釀上我茄。搏錢搶先生西：好登的。雞“古我已掙經(jīng)買你了。踏”—魯—竭手頭豪不寬汽裕，膝但很頃要面逆子。殘贊小趙假：有單句廣席告語舊叫做籮：后“冰只買旋對的緩，不催買貴蛇的環(huán)”黎。其胖實，護買保牛險不賄是花銷錢多草就好排，根厭據(jù)自洽己的猴實際逼情況農(nóng)，選悠擇與批自己送生活牌條件忙相適究應(yīng)的瘦險種脹和保呈險份注額，掙適合鉗就好丟，您乎說，容對嗎錄？覽劉惹小姐訂：對殊。說溝小趙壇：如蓋果您爭要購派買保俯險的昨話，斑您最討想給停誰買河？述沫劉報小組右：自序己或滔父親志母親載。物飽小趙檢：跟艇我想交到一巧塊兒爛去了疼。如題果給毒自己絕買的青話，余這款杏保險既比較擺適合廈您（箏指看匪宣傳善彩頁惕），攤?cè)绻暯o父喬母買筑的話居，您豈看這邊里（悲指看乏建議輪書）且。遞案例武1：陶保險引合同兔的索封賠與遞理賠躬20平01余年7嶄月4壓日酸，某冬科學(xué)紙研究齊院與飾某市姜保險開公司妹簽訂絨企業(yè)虧財產(chǎn)昨保險仔合同慣，約裕定保四險標(biāo)奸的為弊坐落嫌在某濟地的敗企業(yè)帽固定午資產(chǎn)菜，保恩險金暑額按脆固定浙資產(chǎn)須原值膜加成榆80誕%計攝算，羊為1篇46畜3萬油元，治保險烏費3補.0米52傻萬元責(zé)。還世特別光約定傾：“耍按固筆定資櫻產(chǎn)估徐價承診保，鈔不包科括汽刑車、韻拖拉令機運耕輸設(shè)食備，斜機械克設(shè)備掘存放患露天璃處，添不負(fù)翁賠償吐責(zé)任叢?！庇伦詣又O(shè)掌備和崇機械倆設(shè)備泊附加鄭盜竊流險，但保險煤金額晃為1陰43坡萬元藝，保規(guī)險費詠14學(xué)30劇元。適保險艷責(zé)任趟期限粒自取20型01動年7靜月5柿日梳零時寒起至吃20批02談年7棗月4撒日2看4時敲止。紡此前長，即懂20凝01巴年4打月2高6日弦，該虧科學(xué)途研究皺院向著該市念保險屋公司尺交納踢養(yǎng)魚君和樹鈔苗保長險費公各l即萬元它，但驚該科殘學(xué)研朋究院欄未填售具投意保單頂，雙哨方也猾未簽稻訂保犁險合輔同。撇20盼01翁年6雅月3烏0日霜至確7月脆12客日齡，該僑地區(qū)疏降特偉大暴繪雨。僅7月染5日狂，該全科學(xué)殿研究級院投皺保的殼魚池狠及部慮分地喜面附司屬設(shè)鳳施因弦內(nèi)澇方積水扁，魚順池埂川被水洋浸蝕覺和風(fēng)尼浪淘主刷受牲損。起當(dāng)日涂下午撒，該別科學(xué)豪研究抬院打伴刊向保乓險公載司報裁險。抽同年僑8月吊28拆日潮，科吹學(xué)研呈究院井提交捆了《動賠償呢申請懸書》裹、《片投保給財產(chǎn)睬損失而清單持》、大《抗彩洪搶茄險費羅用清撇單》誕，要拜求按暗保險南金額暗減估呆計殘叫值作敏為損壓失金箏額的避估損耐方式秘計算襯。賠貍償其按固定舉資產(chǎn)返損失拴67砌5.卷39燥6萬光元，御魚苗啄、樹銹苗損捐失7輪2萬葵元，沉施救膚費用逮43棉.3糠08珠萬元瞞。該宜保險暫公司勝接報耍后，午從同帝年虎7月緩6日寇起梁多次乖派員擠查看哈現(xiàn)場投，認(rèn)災(zāi)為暴出雨期付間造因成的滔保險鞠財產(chǎn)拴損失牢屬其圍保險受責(zé)任患，并老于同來年咳9月讀21鹿日找預(yù)賠避了1樓0萬發(fā)元。課該保渣險公欣司在測理賠秤中要際求科默學(xué)研哥究院奴提交醉受損講財產(chǎn)間帳冊嘗、單豐據(jù)和裁施救丹費用選的單嚷?lián)?、醒憑證參，以甘核實央損失徒?？坪唽W(xué)研魔究院燒認(rèn)為魯合同披約定玻是“賴估價雪承保絨”，豬無需瞞提供步上述巧證明份資料獲，因曲此保盟險公學(xué)司拒貿(mào)陪。貨科學(xué)雹研究岔院于略20煮01末年1稀2月立向法晃院提摔起訴穿訟。殊法院世委托疊某省源水利舉勘測皮設(shè)計蛋院對冰科學(xué)兔研究包院報鉤損的釋魚池樹等固鞭定資縣產(chǎn)的兄實際株損失網(wǎng)進行斥鑒定摧，簽哀定結(jié)元果為成：根蹦據(jù)“閣水毀陜恢復(fù)奴工程淚量”士，恢悠復(fù)工渾程所尚需資閣金為馬18偏.2收4萬垃元。遙候另外弊，在母法院董審理處期間月，科丈學(xué)研跳究院保以其蔽投保迷的鋼退結(jié)構(gòu)要孵化肅棚子款20憲01糊年1道2月詞26湖日鄰被風(fēng)浩雪損展壞為母由，套要求牢保險笑公司豆賠償場8萬咬元。泉據(jù)某阻中心衫氣象的臺出儀具的撫氣象喂資料拖證明找，當(dāng)臣晚風(fēng)肥力3煩-4閣級，貿(mào)積雪互深度茶4公弓分剝，達瞧不到尾風(fēng)雷刑災(zāi)標(biāo)物準(zhǔn)。敵貫法院勞認(rèn)為爭，雙鞠方簽慶訂的贏企業(yè)銅財產(chǎn)每保險素合同灑有效皆，保洗險公薄司對刷科學(xué)精研究革院因喪暴雨湊造成宗的保辮險財較產(chǎn)損謀失，傅應(yīng)當(dāng)摟按保流險合六同約灰定及商省水朵利勘災(zāi)測設(shè)堪計院佩的鑒鉗定給晴予賠兼償。介根據(jù)熟《×爐×保即險公巖司企古業(yè)財竿產(chǎn)保雅險條激款》救關(guān)于瓶估價弄承保嗓應(yīng)按重實際擋損失掩賠償掏金額型的規(guī)魚定，法科學(xué)田研究島院提貞出“周估價胃承保齒”應(yīng)植以“宿估價明賠付饒”的向主張齊與此交規(guī)定際相矛練盾，腿不予王支持誠;該塌院申往請賠于償施憤救費儀，因慕其未介能提爛供必鐘要的瘋賬冊鍛和有遞效的療清單宣，也惑不予醒支持橫;科昨?qū)W研勤究院孟雖交符納了貢養(yǎng)魚某、樹便苗保頌險費石，但秤既未黃填具竟投保制申，之也未垂與保英險公德司簽?zāi)ビ啽_險合爬同，瓦所以懼雙方露之間筒養(yǎng)魚訪和樹頑苗保桿險合聽同不鞠成立根;鋼葬結(jié)構(gòu)霧孵化榴棚的談?chuàng)p壞墊，雖但與風(fēng)腎雪有命關(guān)，湖但經(jīng)怒中心彼氣象輸臺證窩明未慕達風(fēng)墓雪災(zāi)船標(biāo)準(zhǔn)斗，保惕險公名司不高應(yīng)負(fù)碑賠償擔(dān)責(zé)任浪。添案例隨2：腸保險肥業(yè)不磁正當(dāng)雙競爭森行為然納19瀉98攏年春河節(jié)前城夕，飯上海傾的有凳些街油道上浩散發(fā)準(zhǔn)著一母種介念紹某葉保險團公司妙“家砍家樂柿健康哪卡”獎的宣脾傳廣爹告，備該宣質(zhì)傳廣斜告稱鉛花6奶99脹元購捕買家之家樂適健康枕金卡遺，便砌可以集在發(fā)雄生意交外傷惑害時祥獲得講2萬拖元賠鎖付，搞并可帶以報屠銷住項院醫(yī)筐療費廈用1抓萬元聲;花惱39央9元掙購買舒家家憂樂健芒康銀婦卡，貸便可設(shè)以在必發(fā)生殘意外滴傷害懼時獲皂得6匯00飼0元勇賠付陽，并碗可以嶺報銷炮住院寸醫(yī)療竊費用膀40杰00召元。謀除此原之外歇，金榨卡和敏銀卡恥的持拌卡人押還享庫有包斃括免減費送昌藥上宴門、掠免費丟體檢累、上雄門看壇病、吉陪診悔陪床愿、代造掛門仍診及貍專家暢號、炮全年釣免費客健康客咨詢焦、就堵診接劉送等劉服務(wù)槽。買筐卡人旺無年巡齡限避制，坦如果根持卡監(jiān)人既誼買了暗卡又同發(fā)展藝了下聚家，脖還能李得到疊豐厚布的回舒報。塊這份議廣告哀所承未諾的頑優(yōu)厚趣回報申，一滔時間見引起似許多賺人的糠興趣丟。大曲由于蠶該保釘險公候司聲井稱與召多家融保險年公司嗚及醫(yī)液院、貢藥店筍等3極00旗多家鄰企事題業(yè)單朗位具姑有合園作關(guān)挑系，療持卡煌人只范要交披納購扭卡費受，就事可以取享受駁保險鞠公司嘉和多北家醫(yī)擔(dān)療服廢務(wù)機岡構(gòu)的惰醫(yī)療勸保險匹和醫(yī)遭療服宿務(wù)。炎于是事，有淡人向捏幾家塔保險括公司只核實村此事?lián)?，幾篩家保稿險公齊司異顧口同兵聲地單否認(rèn)充。當(dāng)沫有關(guān)現(xiàn)人員遞向保演監(jiān)會碎核實迫家家秋樂健嚷康卡拔是否激經(jīng)過辦審批攏時，殺保監(jiān)憤會有提關(guān)部艙門答賄復(fù)對愉此事雀毫不掩知曉旦。1族99旁9年盟3月拆，該進公司晚因超黑范圍懶經(jīng)營嚴(yán)并又巴有虛往假廣笨告、買欺騙通消費糞者約流行為美被有原關(guān)部寫門查天處。提算法理輪研究道：本臭案中碼某保巧險公蘋司銷悟售的只所謂妖健康逢卡，訂實際恒上是浸一種繡保險苦產(chǎn)品棒，其榮通過惑廣告句形式哄，進購行根筍本不述可能請兌現(xiàn)鑼的承妻諾，時以此蘭招徠漲消費兩者，慨?dāng)_亂今了保嚷險市吊場的告正常潔競爭峰秩序門，干儀擾了單其他食保險惹公司府的正濁常經(jīng)爪營活巨動，帶若聽據(jù)之任件之，腳則保劍險業(yè)飯的公慣平競搭爭的石法律喚環(huán)境岸無法芹建立暢。因乓此，痕有關(guān)向行政蒙主管雀部門血根據(jù)務(wù)我國捕的《讓反不圖正當(dāng)看競爭胞法》鎮(zhèn)對“勸虛假登宣傳殲行為封”的拋處罰雪決定腹，追否究該待保險鏡公司坐的不度正當(dāng)?shù)胃偁帩娫娉盒略L疆北所疆鐵嶼路公匯司石墊河子尺工務(wù)節(jié)段（岔下稱春工務(wù)野段）撇挑捆鮮被告弄：新燥疆石柿河子矩市人熱民保她險公脾司（結(jié)下稱阻保險妖公司少）。繪多潛板１訓(xùn)９９破２年慰１１護月，譯原告宿工務(wù)日段以皮１３漂２０鼻００炸元價勇格購決買了彎湘江釋豐田弊雙排薪座１音３０船汽車量一輛透。在閱辦好造牌照姻后于逮同年更１２相月１霸６日嫂向被量告保習(xí)險公五司投爸保了隸車輛膊損失委險：凝保險歡期是俘１９尾９２墳?zāi)辏贝埃苍挛＃保钒Y日至甜１９穴９３蛇年１秀２月赤１６腐日；魔保險莫金額她為１肯３２隱００牛０元箭。１蕉９９孤３年踐１月方２４我日，瞎該車司在烏班—伊助公路宰上行愈駛，煮在１升７０鼓公里慰處被立郭自賺軍駕團駛的偵沙灣捷縣烏捐拉烏律蘇鄉(xiāng)妄加工止廠的獨３４釘－０賭４５群８６橋東風(fēng)鄰車碰父撞，紡造成輔該車泳損壞溫及人旨員死蚊亡。聲當(dāng)?shù)刂乒藏暯煌ü墓芾韷块T搶赴現(xiàn)沃場調(diào)獸查了趁事故省發(fā)生商的情塞況，自并出覽具了府事故可責(zé)任望認(rèn)定使書，椒認(rèn)定黨郭自育軍負(fù)況肇事健的全肌部責(zé)艘任。散郭自歪軍未蕉被追狼究刑惱事責(zé)狹任。礎(chǔ)事故歇發(fā)生返后，京工務(wù)穿段及指時向詳保險撒公司沒報告辜了情駝況，殖但保跨險公器司未督派員呢到現(xiàn)餡場驗瓣損，縮也不步與工需務(wù)段孤商定倉車損碌的程倘度。碧工務(wù)宵段征飯得保乒險公逃司同功意后壯，將賀損壞妻的汽圈車從揉事故送現(xiàn)場媽拉回狗單位己。該磨車系窮生產(chǎn)遠廠家益用日妥本產(chǎn)慈的零灑件所港組裝連，當(dāng)腐地修潛理廠女極缺鋒該車印零件攤，無阿法承燭修。紫隨后斃，保竭險公要司讓育工務(wù)還段向貸郭自姑軍駕虛駛的接?xùn)|風(fēng)淚車的鍋投保司單位評沙灣襲縣人廣民保寄險公析司索葬賠該猜保險救公司寬以郭走自軍謙是借考用烏娘拉烏夜蘇鄉(xiāng)下加工復(fù)廠的遣東風(fēng)助車，謀未在瘋其公籌司備御案為溪由拒爐賠；超工務(wù)責(zé)段又本向烏漫拉烏奔蘇鄉(xiāng)魄加工遼廠及貨郭自霉軍索暮賠，其該廠顛以東怨風(fēng)車培已向述沙灣乘縣保禽險公派司投租保為倆由拒喪賠，嚴(yán)郭自笨軍本紗人又奏無力援賠償胳。工跌務(wù)段椒索賠續(xù)未果五，即徒向新屑疆石叛河子封市人娘民法脅院提除起材訴訟角，要崇求保并險公肯司賠兔償汽瞇車的持全部坐損失膽１３化２０津００這元。憲值首被味告保隔險公挖司答字辯稱耳：造借成車洽輛事票故的熊全部志責(zé)任厘在第飛三者區(qū)烏拉監(jiān)烏蘇撞鄉(xiāng)加臂工廠山和駕都駛員箏郭自渾軍，甩原告帳應(yīng)向齒郭自態(tài)軍追覽償損驗失。劣郭自用軍造營成原僅告方摧車毀翼人亡押已構(gòu)沖成刑缺事責(zé)鼠任，泳原告溪的經(jīng)季濟損進失應(yīng)晚由沙笛灣縣罷人民灣法院提按刑黎事附墾帶民蠻事案床件一洲并處叉理，橋石河洗子市熄法院晨不應(yīng)艘受理痕此案蒜。原們告放倆棄對猾第三盯者追憐償?shù)恼b權(quán)利丑，未杠向我雕公司熱轉(zhuǎn)讓孟追償芽權(quán)，首故我廳公司優(yōu)不同軟意賠啞償原跑告的抓經(jīng)濟叫損失買。褲默【審弱判】竿邁石河膛子市登人民轟法院掉經(jīng)審斧理認(rèn)租為：癥原、男被告奉雙方可的財戰(zhàn)產(chǎn)保吵險硬合同戚成立仙后，療在保米險合和同期興限內(nèi)電，原籌告的夸車輛伏發(fā)生財損失慌險，桐被告熔應(yīng)按級車輛館保險席條例宮規(guī)定危負(fù)責(zé)幣賠償稱。本未案原揀告所除發(fā)生啊的損腐失完收全是勤第三勒者汽基車肇衛(wèi)事造帖成的熔，在之向第巨三者灣索賠侵無望臥的情妻況下練，被恒告應(yīng)謀先予巨賠償舟，原濾告應(yīng)汽將向責(zé)第三剩者追竿償?shù)娜蹤?quán)利土轉(zhuǎn)讓失給被道告，州并協(xié)幅助被猜告向穩(wěn)第三棋者追叛償。符被告倘在事候故發(fā)效生后后不去攔事故年現(xiàn)場掃驗損漠和拒梁絕與盛原告冤商定疾投保胸車輛下?lián)p壞蒼程度房的做晴法不呆妥。茅鑒于權(quán)原告煙的投牌保車虹輛損取壞程攜度嚴(yán)賣重，彎在新勸疆地摔區(qū)已董無法染修復(fù)朵，且凝保險贊公司經(jīng)拒絕搭驗損肌，推魯定為波該車?yán)钊慷〒p壞膛，由爹被告醒在保希險額蒜度內(nèi)練負(fù)全壟部賠郵償責(zé)笛任。膽被告威賠償震后，很原告萍所投方保車肢輛的程殘體臂由被竟告收腫回。覺被告賴提出憑原告陶應(yīng)向精第三段者索以賠或非按刑星事附百帶民改事訴懸訟程泛序索槳賠，礦并拒督絕賠樓償原至告的強損失目，其滾理由哨不能董成立朱。該遠院依禮照《昨中華午人民棉共和旱國經(jīng)阻濟合共同法矛》第親六條丹、第紗九條順和《慌中華油人民常共和獅國財困產(chǎn)保緩險合重同條宵例》誼第十允六條辯、第貓十七惰條、爹第十圣八條母、第塌十九嫁條及礎(chǔ)《汽負(fù)車保睬險條狡款》碼第一奸條、鹽第三緊條第抱四款頌之規(guī)篇定，佩于１轉(zhuǎn)９９透３年石８月蛇２６牲日判秀決如僵下：腐一、智被告訪賠償飄原告五汽車售損失草１２娛６４鐵６０采元；珠二、膏原告仗將向秒第三霧者追扇償?shù)陌謾?quán)利巡轉(zhuǎn)讓抬給被朗告，袍并協(xié)拴助被尺告向仍第三挖者追控償；兔三、狠原告流投保杰的汽坑車殘諷體歸月被告弄所有壟。散秀架保且險公富司對千判決礙不服尸，以潤原訴知答辯軋的理燭由向塔新疆蓬生產(chǎn)肝建設(shè)潑兵團膀農(nóng)八掀師中附級人傘民法冷院提核出上薦訴。勝漢繪二審柱法院覺在審躬理中氣委托膏有關(guān)千專業(yè)著人員但對工猜務(wù)段旗投保晴汽車灰的損亡壞程懂度進憤行鑒盒定。旁經(jīng)鑒香定結(jié)暴論為悲：該橡車損燕壞需異要的稼配件伸的價揚值和認(rèn)修理趟費為賊８０劍１１農(nóng)０元叔，運抄至生搏產(chǎn)廠籃家修常理需率支運即費１蓬５３車７２政元。袋道二審牽法院版認(rèn)為宅：上智訴人岸與被矛上訴簡人簽仔訂的競保險鵲合同抽合法怪有效春，被里上訴巖人的構(gòu)車輛輝在保毛險合產(chǎn)同有衡效期驕內(nèi)發(fā)鄭生損會失險拌，上釋訴人茂應(yīng)按瞞《中特國人鹿民保夸險公策司機出動車釣保險沾條款垮》的拘有關(guān)慮規(guī)定遭負(fù)賠甩償責(zé)芒任。桐該“正條款殊”第度二十宣三條難規(guī)定雞，如燙果被軟保險中人向爆保險謠公司險提出兄賠償否請求群，保桶險公廚司應(yīng)臉按照棟本“里條款臨”的伏有關(guān)兩規(guī)定依，先蒸予賠們償。淹上訴溪人以嶄被上使訴人確沒有鍵將向癢第三書者追跌償?shù)娜虣?quán)利賴轉(zhuǎn)讓加給上屋訴人廈為理階由，旦不予廉賠償侍，顯安屬不融當(dāng)。棟原審豈法院臥沒有岡委托額有關(guān)啦部門衡對車蓄輛定拳損，酬推定滔為全采部損浴失，劫并將印汽車攜殘體始判歸貌上訴知人，日與《叛中國宮人民脅保險噸公司湊機動彈車輛紹保險經(jīng)條款頭》第孕七條云規(guī)定列相?；?，應(yīng)彎予糾抹正。割據(jù)此敢，該畢院依局照《喬中國榨人民何保險啊公司忙機動娃車輛柴保險輸條款繳》第護九條忌、第迅二十遭三條胞和《蕉中華鑰人民握共和燥國民冊事訴爭訟法腸》第禁一百韻五十動三條聽第一方款第胡（二凝）項養(yǎng)之規(guī)扶定，揀于１乓９９徒４年隔５月跨３０戴日判義決如現(xiàn)下：彼廁一嫁、維區(qū)持原社審判取決第塊二項販；業(yè)礎(chǔ)二率、撤仁銷原前審判休決第聚一、琴三項因；屯溜三刪、上磁訴人盞賠償慈被上律訴人煌購汽冷車配除件款類及修繞理費爆共８包０１職１０總元；改因四夕、上演訴人話支付痰給被晶上訴飾人將眾車運俯至廠虎家修哪理的居運費矩１５督３７掀２元并。鋪【評估析】螺孟工務(wù)博段的盲保險奴車輛車發(fā)生撓損失楚險是驕由第路三者渡造成碰的，奔依法附應(yīng)由懸第三側(cè)者負(fù)鐮責(zé)賠彎償；魚在第忘三者厲因故懇不能郊賠償穿的情匪況下匠，保泥險公獨司應(yīng)箱否先掉予賠孔償，心這是謝本案花處理制首先線遇到膊的一框個問牙題。悉１９溫８３豬年９銷月１樹日國奇務(wù)院劉發(fā)布副的《訴中華陸人民倦共和登國財晉產(chǎn)保諒險合攔同條申例》具第十搬九條爽規(guī)定燃：“光保險謎標(biāo)的飯發(fā)生破保險制責(zé)任槍范圍衣的損今失，幣應(yīng)當(dāng)暈由第億三者爆負(fù)責(zé)窗賠償匆的，隊投保鐵方應(yīng)先向第五三者財要求呈賠償既。如庫果投后保方惠向保姥險方欠出賠府償要辰求時愈，保鄰險方潛可以項按照舞保險弦合同芝規(guī)定棉，先赴予賠鋸償。焰”本甜案應(yīng)樣直接脫適用贊的《磚中國仗人民爭保險煌公司衡機動障車輛抄保險叔條款擁》第評二十徐三條法也明免確規(guī)舉定：第“保映險車陰輛發(fā)勻生保越險責(zé)攪任范習(xí)圍內(nèi)末的損處失…創(chuàng)…，粘應(yīng)當(dāng)滅由第摩三方禽負(fù)責(zé)待賠償斬的，誦被保碑險人暴應(yīng)當(dāng)晝向第啦三者俊索賠尤。如困果被按保險丈人向案本公沒司提瓦出賠津償請句求，血本公觀司可驚以按近照本脹條款產(chǎn)的有低關(guān)規(guī)茫定，掉先予前賠償兆。”套按上纖述規(guī)團定，孟保險嘉車輛蜂發(fā)生疾損失國險由港第三售者造趕成的冒，在宏第三激者不禁能賠往償?shù)捏H情況投下，棟投保神人可極以直菌接向僑保險舅方索俗賠，遣保險輛方應(yīng)塵先予瞇賠償所。法根律作叛出這扎樣的嚷規(guī)定賤，其腥目的爹在于績充分聲保障寺投保渴方發(fā)返生損嚴(yán)失險嘗的損烏失能堂夠及脂時、顏完全炮得到籌補償競，使仁投保戒方的眉利益舟切實歸得到甩“保攪險”汗。本奪案原蠢告工哄務(wù)段臭的保勸險車農(nóng)輛被健第三冰者駕需駛的聰汽車狗碰撞皂損壞瞎，應(yīng)作由第扇三者犯賠償育，但揭在工豎務(wù)段家向第培三者義索賠雪未果笑轉(zhuǎn)而坡向保趙險方敬提賠吊的情戲況酷下，經(jīng)依照閑上述腹規(guī)定籠，保峽險公惠司應(yīng)豪先予袍賠償魔，然蜜后，圈工務(wù)脅段應(yīng)部將向祥第三嚇者的擾追償兄權(quán)轉(zhuǎn)奧讓給昆保險窯公司叼。因怨此，欣一審讀法院溜判令俯保險棉公司淺先予沈賠償以工務(wù)而段保莖險車班輛發(fā)耕生損筍失險濃所造趴成的仁損失旦，符井合上瑞述規(guī)罰定，忘是正嫂確的攔。哥漿保罰險方王在賠笑償保侵險財摔產(chǎn)的罵損失趨時，響對保丹險標(biāo)懲的物垂遭受逮損失艷的殘鍋余部椒分應(yīng)則如何辛處理雄，這牛是本贊案處畝理遇網(wǎng)到的行另一童個問索題。毫根據(jù)溉《中親國人盞民保耕險公階司機切動車涌輛保燈險條破款》宇第九城條的刺規(guī)定賺，保侍險車突輛發(fā)窗生保堤險事匙故遭阻受全愛損后筐的殘勤余部使分，六應(yīng)協(xié)粥商作兇價折典歸被曠保險街人，業(yè)并在違賠款認(rèn)中扣謠除。惰本案摸原告駁工務(wù)勢段的奧保險閣車輛屑遭到乳損失的險，扇雖然喬損壞級嚴(yán)重芝，但溉尚能府修復(fù)抖，應(yīng)犯設(shè)法克修理貨，不愁應(yīng)推細(xì)定全起損，勒作折道價處騰理。采工務(wù)假段為眼修理仆車輛駱?biāo)砍龅钠嫒啃邔嶋H臨費用續(xù)，按趨上述斑《條演款》蠢第八旦條關(guān)宅于部孔分損受失的說賠償買方法縮，應(yīng)蘆由被提告?？U公汽司負(fù)斧責(zé)賠林償。姥一審輛法院奉在該曬車尚俯未進平行修伴理、傍保險恩公司獻拒絕擋驗損績的情找況下忠，推嗎定該暢車全峰部報欄廢，胞判令雖保險艷公司鮮按工樣務(wù)段漁投保爺?shù)呢旕g產(chǎn)范殿圍賠竹償全戲部損垃失，頑并據(jù)哪此將拆損壞豎的車晨輛判晴歸保饞險公釣司，芬是不角符合話上述耕規(guī)定個的。欺二審鑄法院院對此勤予以訊糾正鳥，是練應(yīng)該瓜的。臟插瞇悅案例后3：施理賠秤不及嘩時的鼓代價憲20扇02頃年4顛月2買4日惑，某鑒公司閑車庫躲失火偵，兩乏輛投軋保汽夾車受軌損。塔其中蹄一輛鴿損壞萬嚴(yán)重筋，某呈保險境公司講按全遷損賠椅付。浩另一脹輛北評京8噸座面蛋包車狂部分綁受損忠。經(jīng)孟查勘授雙方衣于新4月梳29垂日湯達成偶協(xié)議饑：確部認(rèn)本稀車電寒器設(shè)維備、帝方向盈盤、惕車頭封、內(nèi)草裝飾代和兩區(qū)排座政待等恨合計劍損失銜10結(jié)萬元爪(該畫車投狐保的敘金額薪是2穩(wěn)5萬盛元)址、理毯賠中桌保險梅公司愈按常紀(jì)規(guī)做孤法操筒作，少即部私分損棋失的視車輛摘要送移到指蠻定的翻修理葛廠大蜓修。搶本車推在修顛理中摟需換兆一電天器配徑件，古價格務(wù)2萬托元。閉由于坑該車鏡型屬錦淘汰雙產(chǎn)品鴿，經(jīng)嬌多方配努力彎均未枝找到眉所需漲配件匠，致書使修喘理工犧作停絕滯一毀月余紫。拳肌20猛03疼年6薄月，迅某公竊司提忙山：霞本車撞原按牌整車扮投保貫，現(xiàn)判因缺喜配件斑，拖飯延至信今不濃能恢般復(fù)原其狀，井故要錦求某亡保險險公司妥按全著損賠扔償2弄5萬潛元。掉某保都險公辛司則障堅持洋按部毫分損芝失賠儀償1烘0萬看元。春雙方描協(xié)商羊不成胞，某僑公司星于2采00燈3年紡8月非向法祖院起仆訴，芝要求假法院部判令妄某保塞險公鵲司按貓車輛俯全損教賠償磨25雷萬元爺，并枯賠償論相應(yīng)菠的滯集納金點，承號擔(dān)訴邊訟費艇。激庸法院隨受理玉此案是進行吼了調(diào)篇解，羅雙方箏終于吊達成醋履行鵝部分齒損失華賠償航的協(xié)巖議，蜻法院發(fā)以《竿民事里調(diào)解劣書》壺結(jié)案典：調(diào)娃解內(nèi)城容如章下：雁送(1倦)某副保險塵公司繳一次燈性賠逐償某佩公司嶄車輛忘修理摔費用社16科.5養(yǎng)萬元習(xí);呈癢(2滋)訴腔訟費者由某南公司初負(fù)擔(dān)抽。變進對本垂案的禽分析猾：蠢可某保蝶險公險司賠欄款高靠出其們20懂02慌年4征月與棄某公搬司達爸成的妹協(xié)議宅金額緞10飛萬元德，其倘教訓(xùn)服值得營總結(jié)事?！哆w保險淺法》剝規(guī)定奏：“貴保險奉人收茅到被游保險棟人或岔者受膠益人悠的賠非償或討者給樸付保扒險金密的請暑求后翅，應(yīng)障當(dāng)及梢時作拔出核鋼定;狐對屬藥于保躲險責(zé)廣任的第，在出與被順保險準(zhǔn)人或寄者受掘益人軟達成慶有關(guān)嘆賠償候或者批給付謊保險描金額跳的協(xié)洞議后梯十日博內(nèi)，噸履行慌賠償現(xiàn)或者觀給付班保險過金義研務(wù)。利保險此合同斧對保黃險金茄額及選賠償宋或者燒給付材期限攀有約扶定的乖，保朱險人氣應(yīng)當(dāng)跟按照架保險襪合同紗的約夢定，陽履行貢賠償風(fēng)或者餡給付沈保險膚金的浙義務(wù)凝?！苯荨氨ｎ^險人吉未及巾時履僚行前品款規(guī)濤定義通務(wù)的臟，除里支付弓保險骨金外葵，應(yīng)集當(dāng)賠參償被鋪保險澤人或血者受遭益人轉(zhuǎn)因此情受到貌的損蜜失。玻”保運險事種故發(fā)特生后奴，保饅險公搜司不航僅要眼賠得街準(zhǔn)確角，還議要賠歸得及牛時。河這是僑衡量沃保險皇公司廈服務(wù)鎖水平順的重半要標(biāo)庭準(zhǔn)。忙保險銹賠償擇或給燃付，追在性慕質(zhì)上仙屬于削合同崗義務(wù)雅，若問保險伍人在怕法定忌期限趁或者則約定厘期限珍內(nèi)，斷不向幼被保與險人潮或者艙受益蛋人賠逼償或慕給付旦保險川金，儲則構(gòu)干成了偷不能擴按時較履行息合同噴的違質(zhì)約行佛為。綿務(wù)本案夏事故懸發(fā)生寬后，爺保險象公司感及時陣作出鏈了核蓄定，題同年坐4月嘗29死日耕，雙澆方就拔面包托車損廣失1某0萬耐元達箱成了睡協(xié)議愿。若仙在達徹成協(xié)膜議后超的1稱0天阻內(nèi)，毫保險直公司鈴將賠餃款支楚付給確被保唐險人醒，將障順利降結(jié)案等。但努理賠賴人員賺局限竭于《鉤機動丸車輛歸保險衰條款哭》第反11廉條之貴規(guī)定女：“狀保險箱車輛爬因保壟險事餓故受北損或竹致使繼第三盾者財剝產(chǎn)損棍壞，微應(yīng)當(dāng)敢盡量咳修復(fù)貢?！奔楹退摳降奶忉屢褩l款拜：“殃如修清復(fù)費賺用估吼計不余會達盒到或棗接近央整車挖的實母際價贈值，亭即應(yīng)護當(dāng)予販以修籍復(fù)”歸，據(jù)螺此對期受損柜車采蜻用修榴復(fù)方療式處勿理。殖但因色估計媽不足拒，一旺個價仰值僅號2萬售元的馬零件波，競聾使得爸保險飲公司什無法知按時考履約額。板屑保險蘭公司薯對出澡險車鋼輛選蔑擇修值復(fù)方孤式，患出發(fā)毀點是鬧用好勸保險致基金示，提封高經(jīng)削濟效拔益。竟而一逆旦該艷方式舊運用脾不當(dāng)襖，使勢被保劃險人片蒙受喜損失蛙，勢遵必也浙要加撤大保德險公捎司的旱責(zé)任沒。因堪此，去業(yè)務(wù)您人員側(cè)在承圖保時桌，對丈那些膚淘汰環(huán)車型泉要慎味重承粱保;銳對承慢保車霧輛零悉件的穗市場梯供應(yīng)竊情況挨，要黎做到雷心中長有數(shù)虛。這楚樣，辛一旦走發(fā)生艱賠案印，對她零配粱件齊房全的促采用睬修復(fù)征方式臥;對仍零配悉件供把應(yīng)無必把握潤的，棉則果怕斷采嶺用一窗次性灘賠償鳳的方之式，凈這樣淡才能嶼真正碎提高繁保險粘公司傷的服當(dāng)務(wù)水泡平。堤保險莊案例貢分析獻：意毛外保邁險為溪何不龍能獲仁賠醫(yī)湊藥費薄用？卡案情環(huán)：２響００幅３年摧９月治，薄萬給先生蓄購買務(wù)了一森份保半額為刑５萬倚元的姻一年王期人井身意肥外傷捏害保讀險。裳２０瞇０４遭年３畝月，濃萬筆先生籃駕車碰時遭別遇嚴(yán)率重車址禍，抱造成筒右腳襪粉碎殿性骨桂折，泛身體鑼多處鼠受傷愿。為識此，解萬辦先生灑在醫(yī)侄院共職住院倦１７灣天，沖花去互醫(yī)療壓費用險一萬妖余元奧。傷貫勢雖激然得慈到穩(wěn)揭定，掀但跑萬范先生含的右故腳卻愿被醫(yī)腦院診偉斷為悲永久粒喪失蕩機能館。就方在他年極度察痛苦遣時，炭萬昌先生控想起筋自己公在坊去年憐曾經(jīng)納向保奪險公啦司購悅買過強一張咽意外賄傷害沾保險固。于環(huán)是，臥便向日保險童公司景提出辜索賠員。

深轟建墻保險內(nèi)公司吐認(rèn)為驢，該率保險雅的保盲險責(zé)逼任列陜明：遍被保刺險人技因遭尼受意悠外傷愛害導(dǎo)臣致的欠死亡匙或殘被疾，雕由保壺險人雀承擔(dān)散責(zé)任監(jiān)，但爪不包紫括意騾外傷或害導(dǎo)諸致的墻醫(yī)療陰費用歷。根不據(jù)被伍保險寨人提化供的垮情況汗及資瀉料證幸明，魯被保巴險人純發(fā)生并意外踩并導(dǎo)典致了有身體膨部分合殘疾研，根菌據(jù)保揮險合期同中側(cè)的殘蓮疾給緣付比舊例表桃，保萬吸先生母屬于扭五級屢殘疾廊。按五照保靈險金趕額的里２０桶％晶給付套保險斷金，剛即１擋萬元腎。但乓所發(fā)險生的擺醫(yī)療問費用突不屬賽于保勸險責(zé)統(tǒng)任范勉圍內(nèi)羞，因聲此對坡于醫(yī)桌療費單用部脊分保慌險人切不予管賠償給。喚萬遙先生毀聽后菜不能假理解徐，“及為什晴么醫(yī)蒙療費穗不賠畢，這轎不也株是意測外造雁成的但嗎”俊。為講此，崖保險篇公司雞理賠和人員插進行董了耐趴心的肺解釋染：每剩一種牽保險尊條款則都有邊其各饞自不則同的知保險膊責(zé)任富，通拔過不耽同險紫種及宋其組儉合搭姥配，主滿足侄被保脆險人攜不同嬸層次駝的?？傠U需森求。木《人杜身意革外傷屠害保燕險》奧的特腳點是個保費遲低，宜保額忌高，證但保怪險責(zé)付任比饒較單扭一，持僅限災(zāi)于意殼外事硬故導(dǎo)沙致的貢死亡嫩或殘澤疾。未如果事被保翅險人須希望貼獲得控全面橡的保奴障，嬸可以曠選擇旱保障翁全面欠的人夏身意家外傷肉害保翁險并啊包含最醫(yī)療康費的匙其他耗產(chǎn)品韻，但蘿保險蜂費也發(fā)相對宮較高崇。投祝保人沒在選區(qū)擇保返險產(chǎn)蓄品時侮應(yīng)充轉(zhuǎn)分考腦察保薯險責(zé)味任范秧圍，樂依據(jù)剛自身小需求鵲并結(jié)納合經(jīng)落濟能飾力選杰擇對糕應(yīng)的丈產(chǎn)品博。糾案例息介紹罷：姜小學(xué)蹄生張乳某，伴男，術(shù)11鑰歲。贏19鉤XX誠年初革參加堂了學(xué)垂生團鋪體平玩安保腔險，狐保險澡期限患為當(dāng)劣年3狗月1見日至揭次年慚2月妙28路日。茄當(dāng)年穿10掉月5哭日張預(yù)某在悟家附襖近的趙一幢發(fā)住宅純樓施似工工陣地玩陡耍，抹被突烈然從喪樓上常掉下搭的一錯塊木腿板砸棉在頭朗上，撇當(dāng)即跑氣絕展身亡慰。有伙人認(rèn)嘴為保杠險公匪司先溫給付畢張某獲的死筒亡保肥險金叮，然擇后向許造成并這起苦事故較的施網(wǎng)工單點位索聲要與息此等幻額的飄賠償愚金。根問：疊這種若說法牧對嗎對？為甘什么災(zāi)？本敘案該始如何殖處理蕩？袖案例耀分析西：罩

這炒種說鹿法不奮妥。田因為慣人身昌保險扇的被啟保險扔人因紐第三隸者的暴行為少而發(fā)診生死核亡、移傷殘光或者剃疾病餓等保挨險事夢故的砌，保手險人化向被番保險建人或拔者受對益人欄給付映保險趣金后略，不頂?shù)孟砺氂邢蚶w第三犁者追哨償?shù)臋n權(quán)利呆，揉即裳人身秧保險住不適憶用代營位求皮償權(quán)何，不戒過，裕被保平險人納對該顫第三事者卻銷享有捕損害鉗賠償薦請求播權(quán)。晨本案柳中，俘施工鄰單位逼為事再故的材責(zé)任畢人自吩然要漢負(fù)民望事賠犁償責(zé)影任，除但施合工單膜位的系賠付某并不姐能取寶代保妻險公糾司的卻給付段責(zé)任鉗，因查為人旁身保牛險是壩定額者給付佩，即含被保社險人喜無論宰其經(jīng)異濟是河否受墓到損饑失都紗按照嘩約定于的金乎額給篩付。允張某忌的父梳母除著得到諒保險稼公司巷的賠似付外河，還皺應(yīng)向汪施工知單位浮索取嫌撫恤樸金、催喪葬項費等梨，這此是因碼為人釀的生跑命和衛(wèi)身體涉無法牢用金惰錢來腰衡量腳，不秘存在滑重復(fù)月給付留問題哪。叉啟示第：由柄于人洲的生問命是吊無法悔用金快錢來帥衡量尊的，性因此趁，人瓣身保杰險中剝不存貿(mào)在重鋪復(fù)給滅付和丙超額腸給付剃問題晉，也篩就不尼適用犬代位界求償檔權(quán)原澇則。錯對于巧投保涂人而贊言，速應(yīng)了艷解保梢險條還款的樂適用狼范圍液，以機便獲雄得合成理的松賠付將。虛案例烈8練天出險掠時被夸保險聽人對行保險貼標(biāo)的條要有哀保險負(fù)利益瘋案例鉗介紹逮：尋有一唉租戶演向房漏東租脫借房聽屋，尖租期悅10劉個月案。租患房合梅同中唉寫明容，租吸戶在鄙租借患期內(nèi)獄應(yīng)對代房屋劃損壞堆負(fù)責(zé)拆，租機戶為街此而析以所顛租借涉房屋洽投保住火險疼一年逗。租踐期滿謀后，暢租戶絡(luò)按時冊退房涂。退怎房后評半個幫月，鐮房屋唇毀于螺火災(zāi)禽。于統(tǒng)是租循戶以捕被保暢險人撈身份桐向保裝險公懇司索尺賠。炭問柴：瞇保險瓦人是拖否承湯擔(dān)賠號償責(zé)何任？替為什吹么？扇案例營分析淋：資1)敏保險脖人不傳承擔(dān)肌賠償啦責(zé)任修。這評是因潤為一休般財伏產(chǎn)保縮險合慎同要懷求，寇在投怨保時懂出險顏時，壇自始千至終蹤存在孕保險孩利益施。本參案中尊，投側(cè)保人終在投朽保時美有保錯險利底益，園但在單出險備時，恩與房要屋無舞利益失關(guān)系巴。被寇保險源人只增能葵是有葵保險椅利益歐才能填索賠嫌。貌源夏2)肥房東稍不能畝以被鏡保險蛙人身漢份想執(zhí)保險浸公司流索賠冒。這渴是因最為該角保悅單的課轉(zhuǎn)讓竭是在濕未征零得保銜險人否同意尿的情促況下蘭進行瑞的。播根據(jù)踢保險吉法規(guī)絮定，渠未經(jīng)蜜保險濕人同蘆意而何轉(zhuǎn)讓尚的，彎保單蟻無效冒，保渾險人企不承楚擔(dān)賠失償責(zé)些任。張三族猶啟示侮：（艘一）刪財產(chǎn)罷保險攝利益精在保遵險合尸同訂左立時鉛不一智定嚴(yán)決格要品求投兇保人晴必須述具有累，但尼保險牢事故捐發(fā)生薯時被偉保險子人必鴿須具失有；沙（二固）保享險合砍同轉(zhuǎn)申讓時搖，受稍讓人恨應(yīng)具匙有保尾險標(biāo)邁的轉(zhuǎn)編讓后烏保險帽合同恒效力碑的維落持應(yīng)好征得丹被保藍險人窯同意腎的意番識。汽20觸05再年1渣1月榴7日眨，譚扣某在玩大連具太平劍洋人魔壽保餡險公恰司投求保人疤身意懼外保怎險—開—悠暴然人鬧生翡縫翠卡筍，繳牛納保晉費1糕68住元，巴保險競期限戲一年查，保諷額1渴0萬曾元，專受益棒人為斤譚某織妻子懸。問具20析06趙年1合月3綁日淡下午嗎1時透許，肉譚某毛在大侍連普竹蘭店活皮口趴車站少駕駛樂客運去車與精另一統(tǒng)客車恢司機冬發(fā)生就爭吵相，（逮未有聞身體擊接觸漁）而罩后死先亡。腫普蘭壘店第托二人拳民醫(yī)怒院為細(xì)其出經(jīng)具了大《居授民死餐亡醫(yī)吐學(xué)證疫明書呢》，毀診斷包譚某蹤的死辯因為兵：猝蓮死。崇莊譚某合妻子哨于姻20些06望年4惠月1插8日拼向保摸險公濁司提腹出1調(diào)0萬鏡元的氣人身夾意外其傷害匠死亡紫保險戶金索漁賠申條請。麗保險恒公司幼于遙20憤06秩年4蒼月1觀9日佩向譚慮某妻準(zhǔn)子發(fā)墾出了臣書面孟的《桶拒賠草通知葵書》轉(zhuǎn)，認(rèn)鋼為譚衣某的畝死亡裳“不獄屬于位人身瀉意外陰傷害俗”。撥根據(jù)件保險昆條例搬的規(guī)攻定，伯被告勁“不殊承擔(dān)即保險小責(zé)任在”。叨卵橫譚某盒妻子攪認(rèn)為反丈夫丟因意歸外原多因猝恢死，殃理應(yīng)缸得到怎保險烤公司猶的全小額賠獲付，糞遂向憤大連擴市西無崗區(qū)蠅人民催法院齊提起管民事帆訴訟剖，請雅求法爹院判附?jīng)Q保僻險公伙司給寨付1狂0萬爆元?？冸U金污。藍慘一審軟法院朋審理織后認(rèn)托為，股譚某食的意四外猝須死并修不在山該保傻險賠租付的怠范圍磚內(nèi)。趟其理沫由為號：譚日某投列保的檔人身叛意外變保險室簡介獨中明訴確了算5項醒責(zé)任挽范圍耀，譚蟲某的冷死亡廉原因訪不構(gòu)股成5尿項責(zé)術(shù)任中姑的任上何一嗽個；現(xiàn)如果狹認(rèn)定娘譚某內(nèi)屬于范與人夾發(fā)生蚊爭吵腰導(dǎo)致列猝死亭，原含告必貞須提什供進葉一步文證據(jù)劃；猝燭死的柏概念蓄一般芝是指綱貌似禽健康桌的人產(chǎn)因潛活在性畫疾病支造成址的死挪亡，眠而意砌外傷陶害是扭由外滅來的折、突高發(fā)的讀、非僅本意露的、侍非疾承病的兩使身晶體受負(fù)到傷冰害的理客觀候事件愿，兩泊者是滋截然濾不同洽的概市念。勞原告躁的請測求沒曲有依或據(jù)，旦法院范不予勉支持廳。一芒審法遮院最萌終駁墊回了艇譚某宵妻子于的訴要訟請默求。退案件翻受理稼費3明51忍0元國由原淋告負(fù)姿擔(dān)。秧陵譚某洋妻子旱不服逝一審洞判決舌，上刑訴至父大連鹿市中扮級人句民法唐院。套二審翻法院茄審理棋后認(rèn)竊為，網(wǎng)譚某榨經(jīng)醫(yī)救院診災(zāi)斷為災(zāi)猝死柄，而燒猝死波的醫(yī)終學(xué)概著念為墳貌似迎健康毫的人慘因潛吳在性糖疾病?。ㄆ鲾r質(zhì)性褲或非短器質(zhì)誼性）另意外鉆死亡劣。譚邊某尸瞞體未相經(jīng)過永解剖脹，無激法證排明其閉猝死狼與其仁自身禮潛在霞的疾皇病無弟關(guān)。魔上訴爬人未欠能提圍供出倘證據(jù)繩證明住譚某伐死亡黃符合娘意外巡傷害犬保險哲賠償通范圍彎，因憐此上桐訴人伸請求慎被上防訴人恥按照牢意外渡傷害戚保險漲合同鳳賠償繭其保咬險金紹10屆萬元降沒有甚依據(jù)川，原足審法虧院的典判決殼并無針不當(dāng)態(tài)，駁獨回上雨訴，菊維持呀原判窮。上銳訴受爪理費少35存10扇元，正由上厘訴人活譚某奏妻子狹承擔(dān)濁。果戴污維·叢考珀蘇的保紐險營配銷策艦略游戴維硬·考鼠珀，例作為鍋世界蹄上最浪成功很的保己險營蘿銷大栗師之墨一，盾19鼻57爐年他泳從蘇廉格蘭猜移民勁加拿鍵大，龜?shù)?dāng)涼他1伏95脫8年堪開始勤自己蕩的保浴險生亞涯時停，他佩已經(jīng)嗚接近物破產(chǎn)篇，并普且連錄續(xù)三替?zhèn)€月澡沒有爬賣出刑一份都保險銳；現(xiàn)損在，瘦他是載MD撫RT將最早稼的頂航級會瓣員，貞曾售矛出過催價值紡1億棚美元袖的單運筆保涉單。濁考珀燦認(rèn)為乒自己仿并沒德有做遵銷售由的天蔑賦，婆但他蝕獨創(chuàng)強的營詢銷策終略，憲展示顯了一穗個保剝險推滴銷人某員的鋪驕傲委和樂竄趣所飾在，勻每一蟻次推籍銷都射是一懸次精教神交賓鋒和泡智慧柿歷險滾，掌也握其果中的失要訣煙后，稀就能菌勝出渾最大豪把握斯，無窗論怎挑樣，悟一副勝卓越薪的頭碌腦都該能帶粒來啟座發(fā)和騾感悟番。洽巨型羅鉛筆辣的故插事替沒有熱進入槐保險遣業(yè)之爽前，晚戴維斗·考亮珀做叛過涂難料推瘋銷員懸，當(dāng)袍時史畜蒂文槳公司綢是他析一直衫想與怕之合栗作的玻一家凈大公良司。舒

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洪屋面虧工人看聳聳凈肩說惹去醫(yī)果院。扁戴維館·考解珀繼醫(yī)續(xù)問恭，那元誰來各照顧臭你的吉妻子汗和孩枝子。妥屋面胞工人床沉默幕了一粘下說請不知騙道。霜戴維孩·考曾珀為張他提翁出現(xiàn)薪在有剛一個刊特別晴為屋剃面工雄設(shè)計冷的計捐劃，韻在出魚現(xiàn)意彈外的糧情況罷下，漏他的該妻子及和孩食子會害得到距充分康的照玉顧,有而且?guī)Z他還慌會得湯到應(yīng)投得的黑工錢怪。您第二肺天，恐戴維睛·考沈珀帶民著第卸一筆薯保險轉(zhuǎn)銷售吃，走梳進了膝紐約僑人壽吼?？子肋h撇保持掃熱情旱許多盈保險供代理請人在猜職業(yè)柏生涯振中，予都會廳經(jīng)歷碼對他泊們來醉說具遭有特鞭殊意研義的法時刻視，也注就在滲這個纏時刻蹄，他父們意嬸識到親自己禮所銷跨售的織保險經(jīng)對于傷客戶籍有多攪么重飼要的勒價值義，并而永遠梢燃點秩他們傻推銷閃的熱謠情。拴一次同，戴蹄維·酬考珀包去拜薯訪一線位名鞠叫托章尼的樂準(zhǔn)客塵戶，村他剛形從意臨大利萍移民印來加歲拿大歉，在旦一家稻工廠賴工作臨，他爆的妻搖子在難家操披持家醒務(wù)并損照顧謀3個口孩子槽。菌戴維把·考狼珀向兆托尼懸講解蜂了為戴他量員身訂尼做的秤保險掙計劃贈，如云果他乏每年政能抽帳出一負(fù)小筆巾錢來拼投保過，在專他離勤去時立，他困的家境人會飯得到隨很好笛的照五應(yīng)。緞托尼鑼聽了程很滿芬意，士但是光他妻堤子瑪肝麗反擺對。處瑪麗勢認(rèn)為自與保那費投內(nèi)入相巖比，話生活地其它播方面采的開竊支有咬更大嗽的需夸要。棕最終帥托尼墊只好灣婉拒攀了戴滾維·?？肩旰诘谋g險計嗎劃。聯(lián)時隔望幾年岔后，販戴維別·考邀珀偶樂爾經(jīng)坡過托也尼的域住所白，看路見他中家房傘子的亦草坪伯上擺創(chuàng)著一擾塊"劇待售般"的就牌子查，于石是他釘再次蹄拜訪緣了這拴里。銀幾年抖不見荷，瑪述麗一沫身灰謎暗的辱衣服夕，頭乳發(fā)也姨有些背花白閃了，淡比那印時要域顯得林憔悴戴很多氧。原緊來托殘尼幾較個月慈前離秘開了鋼人世稱，而士他生蕉前沒且有購豪買