黑龍江2015年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融工具分類考試試題

黑龍江2015年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融工具分類考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個事最符合題意）1、國際上衡量國別風(fēng)險(xiǎn)的方法主要是__。A．風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分法B．加權(quán)平均法C．概率法D．項(xiàng)目化評分法2、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為__。A．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款D．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪3、兼具債券和股票的特性融資工具是__。A．銀行貸款B．商業(yè)票據(jù)C．可轉(zhuǎn)換債券D．證券投資基金4、盈利能力是__。A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)B．通過總資產(chǎn)收益率來衡量C．通過貸款實(shí)際收益率來衡量D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對較高5、假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A．買入期限較長的金融產(chǎn)品B．買入期限較短的金融產(chǎn)品C．買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品D．賣出期限較長的金融產(chǎn)品6、下列質(zhì)押品中，不能用其市場價(jià)格作為公允價(jià)值的是__。A．國債B．銀行承兌匯票C．上市公司流通股D．上市公司限售股7、發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為__。A．中國人民銀行B．財(cái)政部C．國家發(fā)改委D．國務(wù)院8、流動比率較高，__。A．企業(yè)短期償債能力不一定高B．表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)C．速動比率一定越高D．表明企業(yè)的資金利用效率較高9、__是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。A．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B．不良率變幅C．盈虧平衡點(diǎn)D．利率實(shí)收率10、最早成立的政策性銀行是__。A．國家開發(fā)銀行B．中國進(jìn)出口銀行C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D．中國銀行

11、某公司向銀行申請1OOO萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計(jì)為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門可能會因?yàn)橘J款違約風(fēng)險(xiǎn)追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財(cái)務(wù)、運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)成本之上，再追加2%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益?？偟膩砜矗@筆貸款利率為__。A．8%B．9%C．10%D．13%12、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是__。A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．中國證監(jiān)會D．中國銀行業(yè)協(xié)會13、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是__。A．合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B．商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C．業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議D．一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去14、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A．名義價(jià)值B．市場價(jià)值C．公允價(jià)值D．市值重估價(jià)值15、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫C．高經(jīng)營杠桿的行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化的情況下可以較快和較容易地減少成本D．維持市場占有率是高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)保證盈利能力的關(guān)鍵因素6、以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自__設(shè)立。A．質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí)B．應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)C．信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)D．財(cái)政部門辦理質(zhì)物登記時(shí)7、在我國證券投資基金的發(fā)行方式主要有__。A．網(wǎng)上發(fā)行方式B．行政分配方式C．招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D．網(wǎng)下發(fā)行方式E．私募定向發(fā)行方式8、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件有__。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定B．具有良好的公司治理機(jī)制C．核心資本充足率不低于5%D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E．最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為9、在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則是__。A．相關(guān)性B．可測量性C．風(fēng)險(xiǎn)敏感性D．可控性E．實(shí)用性10、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，__負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。A．中國人民銀行B．中國工商銀行C．國務(wù)院D．銀監(jiān)會

11、商業(yè)銀行債權(quán)評級中影響債券損失率的因素主要包括（）。A．產(chǎn)品因素B．公司因素C．行業(yè)因素D．地區(qū)因素E．宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素12、損失類貸款就是__發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。A．大部分B．全部C．大部分或者全部D．小部分13、根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A．不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)B．不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人C．不應(yīng)集中于同一國家借款人D．可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款E．應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化14、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有__。A．CreditMetrics的本質(zhì)是一個VAR模型，目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失B．CreditMetrics的創(chuàng)新之處在于可以計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題C．CreditPortfolioView模型在違約計(jì)算上使用歷史數(shù)據(jù)，并根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡洛模型模擬計(jì)算出來D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組15、下列項(xiàng)目中，不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是__。A．證券投資基金B(yǎng)．政府建設(shè)基金C．社會公益基金D．保險(xiǎn)基金E．國債基金16、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起__內(nèi)行使。自債務(wù)人行為發(fā)生之日起__內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A．1年，5年B．2年，3年C．6個月，2年D．3年，5年17、個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括__。A．具有完全民事行為能力B．具有合法有效的身份或居留證明C．具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收人D．具有合法有效的購買住房的合同E．有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人18、下列選項(xiàng)中，購買者具有較弱的討價(jià)還價(jià)能力的有__。A．購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例B．賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成C．購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行D．購買者所需購買的產(chǎn)品不存在替代品19、依據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述正確的有__。A．自營貸款期限最長一般不得超過8年B．票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月C．中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半D．長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年E．長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年20、以下關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有__。A．個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款B．個人住房貸款期限一般最長不超過30年C．貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式；貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息D．等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法E．等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法21、關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是（）。A．在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任B．債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C．保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意D．保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任22、__是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。A．金融期權(quán)B．期貨交易C．期貨合約D．金融期貨23、作為理財(cái)產(chǎn)品，證券投資基