銀行案防警示教育課件

堅(jiān)守底線、合規(guī)經(jīng)營(yíng)案防瞀示教育什么是底線?中只有湖南省才能持上崗開筑員資格證什么是底線?我們必須守好兩道防線一是思想道德防線二是警惕“高壓線”2020/5/33什么是合規(guī)?合規(guī)遵從、依從、遵守的意思“規(guī)”:法律、規(guī)章、制度、規(guī)定合規(guī)定義為:是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。2020/5/3怎樣做到堅(jiān)守底線、合規(guī)經(jīng)營(yíng)堅(jiān)守底線、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是案件風(fēng)險(xiǎn)防控最好的良藥。怎樣才能守做我們的底線,合規(guī)經(jīng)營(yíng)權(quán)、利、廉、責(zé)2020/5/35權(quán)、利、廉、責(zé)如何用好“權(quán)”字是看好手中權(quán)。是用好手中權(quán)。是管做手中權(quán)。2020/5/36案例一:中國(guó)銀行溫州樂成支行戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款何某,38歲,樂清人,原系中國(guó)銀行樂成支行客戶經(jīng)理。2019年1月,其朋友葉某以其姨媽周某名義向他所在銀行申請(qǐng)90萬元貸款。同年1月14日,周某在葉某的催促下來到銀行辦理貸款手續(xù)。在辦理該筆貸款過程中,何某讓周某在空白的借款合同和中國(guó)銀行零售貸款借款借據(jù)上簽名并捺指印。貨款需要共同還款承諾人和擔(dān)保人何某讓葉某冒充周某的丈夫和女婿分別代為共同還款承諾人和擔(dān)保人簽名并捺指印90萬元貨款批下來后,根據(jù)銀行貸款的規(guī)定,周某的貨款應(yīng)該要放到周某本人提供的第三方賬戶。而何某沒有通知周某提供第三方賬戶的情況下,直接將這筆貸款放貸到其一熟人鄭某的賬戶上,通過轉(zhuǎn)賬,當(dāng)日將90萬元貨款轉(zhuǎn)到何某本人控制的黃某的賬戶上。2019年2月,周某接到中國(guó)銀行樂成支行的通知,要求其還款90萬元及利息周某打電話問葉某還貸款情況,葉某說,自己也不清楚,沒有用這90萬元貨款。周某向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。何某于2019年7月9日到公安機(jī)關(guān)投案,如實(shí)交代了以上犯罪事實(shí)何某說,他和葉某是朋友,葉某欠其錢,他將周某貨出來的錢用于葉某還債了。并表該錢如果葉某不還,由他來還。立案后,何某及家屬彌補(bǔ)了銀行所受的損失,將906.59元匯入周某貸款賬號(hào)。樂清法院認(rèn)為,何某作為銀行工作人員,違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款造成重大損失,其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。浙江樂清法院一審判何某犯違法發(fā)放貨款罪,判處有期徒刑二年,緩刑二年六個(gè)月,并處罰金5萬元。7風(fēng)險(xiǎn)提示1.要堅(jiān)決杜絕人情貸款可別涂改!2.要建立嚴(yán)格的信貸審批制度,并嚴(yán)格審核貸款人相關(guān)資料。3.經(jīng)辦人員執(zhí)行制度要嚴(yán)格,嚴(yán)格按照作流程和規(guī)章制度操作4.對(duì)貸款人的經(jīng)營(yíng)狀況要有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí),對(duì)貸款人的經(jīng)濟(jì)情況做到心中有數(shù)。8思考1.你是如何看待你手中的分析權(quán)和審批權(quán)的?2.你為客戶做好“理財(cái)師”了嗎,為客戶把握好來之不易的貨款機(jī)會(huì)了嗎?3.你