中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練模考A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練?？糀卷帶答案

單選題（共50題）1、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定【答案】C2、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風險水平的指標是（）。A.風險調整后的資本回報率（RAROC）B.風險價值（VaR）C.資產收益率（ROA）D.凈資產收益率（ROE）【答案】A3、GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格【答案】B4、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）。A.防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護公民、法人和其他組織的合法權益D.維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權【答案】A5、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內部的資金不足D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款【答案】C6、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C7、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)【答案】C8、在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產生的通貨膨脹是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.結構型通貨膨脹【答案】D9、銀行某業(yè)務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，其經濟資本占用為50億元，則該業(yè)務的經風險調整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C10、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）A.返還財產B.賠償損失C.追繳財產D.沒收財產【答案】D11、下列不屬于挪用資金行為的是（）。A.超期未還型B.營利活動型C.非法活動型D.合法活動型【答案】D12、銀行代收代付業(yè)務不包括()。A.代發(fā)工資B.代收學費C.代發(fā)彩票獎金D.代收電話費【答案】C13、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響C.包括期權、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念【答案】A14、（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協(xié)議的夫妻財產制度。A.夫妻共同財產制B.夫妻個人財產制C.法定夫妻財產制D.約定夫妻財產制【答案】D15、（）是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長【答案】B16、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。A.基礎利率B.基準利率C.固定利率D.浮動利率【答案】B17、國際上銀行監(jiān)管機構進行銀行監(jiān)管的共同目標是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風險D.保護存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D18、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，以供投資者投資決策時參考。A.公正原則B.公信原則C.公開原則D.公平原則【答案】C19、根據我國現(xiàn)行法律，為處置風險和涉及國家重大政策調整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構發(fā)放的貸款必須經（）批準或決定。A.中國銀保監(jiān)會B.財政部C.國務院D.中國人民銀行【答案】C20、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C21、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C22、申請個人經營貸款的經營實體不包括（）A.個體工商戶B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人D.有限公司法人代表【答案】D23、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B24、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同【答案】D25、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是（）。A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務D.吸收存款【答案】B26、前進機械廠購買批設備急需資金500萬元，向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。A.可以擔保B.不能擔保C.銀行同意即可擔保D.如有足夠清償能力即可【答案】B27、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.國務院【答案】B28、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一樣D.高【答案】D29、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。A.該擔保方式屬于保證B.該貸款屬于信用貸款C.該擔保方式屬于抵押D.該擔保方式屬于質押【答案】D30、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點【答案】C31、()標志著貨幣市場的形成。A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)B.債券業(yè)務獲準開展C.上海、深圳股票交易所成立D.票據市場的出現(xiàn)【答案】B32、直接融資工具不包括了（）。A.股票B.可轉讓大額存單C.政府債券D.商業(yè)票據【答案】B33、單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。A.臨時存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】C34、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C35、最可能直接對銀行無形資產造成損失的風險是(?)。A.市場風險?B.流動性風險?C.聲譽風險?D.操作風險【答案】C36、根據《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。A.警告B.停職檢查C.沒收違法所得，沒收非法財物D.行政拘留【答案】B37、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內控及（）”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本【答案】B38、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風險和負債風險B.利率風險個在投資風險C.利率風險和流動性風險D.利率風險和結構風險【答案】B39、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具【答案】A40、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A41、關于合同成立的描述正確的是()。A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，收到信件或數據電文時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】D42、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B43、某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人【答案】B44、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.政策性銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】A45、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A46、下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是()。A.可以辦理結算業(yè)務B.按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務C.可以該社資產為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務【答案】C47、最后貸款人的援助對象是（）。A.流動性充足的金融機構B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構C.已經瀕臨破產倒閉的銀行D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構【答案】B48、合同成立需要具備要約和()階段。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記【答案】B49、現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。A.對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警B.有助于全面、深入了解金融機構的經營和風險狀況C.核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點D.有助于對金融機構的風險作出客觀、全面的判斷和評價【答案】A50、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A多選題（共20題）1、企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有（）。A.有價證券投資B.資產業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務E.融資租賃【答案】BCD2、根據《票據法》規(guī)定，下列關于匯票背書的說法正確的是()。A.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任D.背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為E.背書按目的可分為兩種：一是轉讓背書，二是非轉讓背書【答案】BCD3、下列屬于銀行相關職務犯罪的有(?)。A.玩忽職守罪?B.職務侵占罪C.挪用資金罪?D.非國家工作人員受賄罪E.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】BCD4、商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內容包括（）。A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產品推介E.開發(fā)投資工具【答案】ABCD5、下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數額較大E.占有財物超過三個月未還【答案】ABCD6、《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規(guī)定。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.個人獨資公司E.合資公司【答案】AC7、與其他債券相比，國債具有()等特點。A.發(fā)行量較小B.流動性強C.收益率較高D.風險低E.風險高【答案】BD8、下列關于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本的說法，正確的有（）A.會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經濟資本B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準D.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E.會計資本即所有者權益【答案】ABCD9、下述關于農村資金互助社的說法中，正確的有()。A.只能向社員發(fā)放貸款B.能夠吸引公眾存款C.可以向公眾發(fā)放貸款D.滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券E.不得以該社資產為其他單位或個人提供擔?！敬鸢浮緼D10、貿易融資工具主要有（）。A.保理B.出口押匯C.承諾D.福費廷E.信用證【答案】ABD11、根據《中華人民共和國行政強制法》我國行政強制執(zhí)行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復原狀B.紀律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物D.加處罰款或者滯納金、代履行E.劃撥存款、匯款【答案】ACD12、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施C.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責E.合規(guī)管理部門的權限【答案】ABCD13、下列對存單的理解，正確的是()。A.存單在法律意義上是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據B.款項未存入賬時，已出具存單的存款機構可以單方面更改存單C.存單可以證明存款人與存款機構之間約定的存在D.存單本質上是合同E.存單一般用于一次存取的整存整取、定活兩便儲蓄，存折多用于收付次數較多，具有連續(xù)性的儲蓄種類