各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)流程

保險(xiǎn)流程2011-10-27

一、新車保險(xiǎn)二、續(xù)保車輛三、電話咨詢四、保險(xiǎn)公司概況五、保險(xiǎn)相關(guān)政策學(xué)習(xí)一、新車投?？蛻粼跊Q定購車以后，銷售顧問就可以進(jìn)入車輛保險(xiǎn)談判階段（可由保險(xiǎn)專員協(xié)助談判并由保險(xiǎn)專員讓保險(xiǎn)公司預(yù)算出相應(yīng)保費(fèi)）。如果談判成功，就可以向保險(xiǎn)專員提供客戶資料，辦理車輛保險(xiǎn)；銷售顧問需要提供的資料如下交保險(xiǎn)專員：1.單位：組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、合格證復(fù)印件、發(fā)票復(fù)印件；2.個(gè)人：身份證復(fù)印件、合格證復(fù)印件、發(fā)票復(fù)印件

保單出好以后：1、保險(xiǎn)公司會(huì)將保單交于保險(xiǎn)專員，并由保險(xiǎn)專員核對(duì)信息無誤。2、保險(xiǎn)專員會(huì)將保單及發(fā)票復(fù)印留檔，以便小R3錄入及銷售顧問查詢及使用。3、銷售顧問從保險(xiǎn)專員處領(lǐng)走保單原件給客戶（并在保險(xiǎn)單證領(lǐng)用登記表上簽字確認(rèn)）4、如果有代辦掛牌客戶，銷售顧問領(lǐng)走保單后及時(shí)把交強(qiáng)險(xiǎn)副本給掛牌員；或者掛牌員直接從保險(xiǎn)專員處領(lǐng)走副本并簽字。5、客戶掛牌后，銷售顧問將客戶行駛證正副本復(fù)印件交于保險(xiǎn)專員處做變更并出?？ń毁N。（不作變更盜搶險(xiǎn)不生效）6、銷售顧問為客戶領(lǐng)取?？ūＹN。（并在保險(xiǎn)單證領(lǐng)用登記表上簽字）

二、續(xù)保車輛續(xù)保車輛投保時(shí)，客戶提供車輛投保信息，由保險(xiǎn)專員聯(lián)系保險(xiǎn)公司，根據(jù)客戶提供的基本信息，結(jié)合保險(xiǎn)公司信息平臺(tái)顯示的投保車輛的出險(xiǎn)次數(shù)及理賠金額，核算當(dāng)年投保金額，由保險(xiǎn)專員做好相關(guān)保險(xiǎn)條款及價(jià)格解釋工作，談判成功，辦理客戶車輛保險(xiǎn)，做好與客戶的保險(xiǎn)資料交接工作；

客戶需要提供的資料如下：⒈單位：行駛證復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、保單復(fù)印件（交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)）⒉個(gè)人：行駛證復(fù)印件、身份證、保單復(fù)印件（交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)）

備注：如果車輛已經(jīng)脫保，還需要提供驗(yàn)車照片；

三、電話咨詢客戶電話咨詢續(xù)保時(shí)需要客戶提供的信息（轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)專員聯(lián)系）：1、提供行駛證上的信息（車牌號(hào)、車輛性質(zhì)、初始登記日期、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)）；2、提供上一年保單信息或新車購置價(jià)格；3、記錄客戶電話；

四、保險(xiǎn)公司概述1.本年度合作的保險(xiǎn)公司中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司報(bào)案電話：95518中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司報(bào)案電話：95500天安保險(xiǎn)股份有限公司報(bào)案電話：95505

2.保險(xiǎn)公司出單時(shí)間（周一到周五）：

上午：09：30—11：30下午：14：30—17：00如果周六、周日有出單信息，先聯(lián)系保險(xiǎn)專員，由保險(xiǎn)專員聯(lián)系保險(xiǎn)公司，根據(jù)當(dāng)日保險(xiǎn)公司值班人員情況，看能否出單；

五、保險(xiǎn)相關(guān)政策學(xué)習(xí)1.新車投保注意事項(xiàng)⑴投保金額以車輛的正常市場價(jià)為主，如果投保車輛屬于特價(jià)車型，投保金額以廠牌型號(hào)為主，以保險(xiǎn)公司具體核算為準(zhǔn)；投保金額離市場價(jià)不能過高也不能太低；

⑵新車投保自生效日起，投保險(xiǎn)種中，除了盜搶險(xiǎn)不能生效外，其余的都可以正常生效；投保車輛掛牌后，銷售顧問及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)專員，做保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)車輛信息變更，盜搶險(xiǎn)才可以生效；⑶所謂企業(yè)用車，不包括4S店、汽車租賃等與汽車相關(guān)的企業(yè)，所以說當(dāng)客戶表示要掛靠單位時(shí)，銷售顧問一定要詢問單位名稱；

2.續(xù)保車輛投保注意事項(xiàng)⑴投保時(shí)，提醒客戶攜帶上一年度保險(xiǎn)資料，身份證復(fù)印件、商業(yè)+交強(qiáng)保單復(fù)印件、行駛證復(fù)印件；因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司憑借上述資料，根據(jù)客戶出險(xiǎn)狀況進(jìn)行相應(yīng)的折扣優(yōu)惠；

賠款次數(shù)關(guān)系累計(jì)賠款金額折扣率（%）0且0701且＜=5000802且＜=5000851或2且＞5000903且＜=50001003且＞50001104且——1205次及5次以上且——130⑵續(xù)保車輛的保費(fèi)以投保車輛上一年度出險(xiǎn)狀況為主：

⑶關(guān)于劃痕險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：①劃痕險(xiǎn)有15%的絕對(duì)免賠；②家用車劃痕只能保3年，保額2000元；企業(yè)用車可以保5年，保額5000元；⑷關(guān)于盜搶險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：①新車盜搶險(xiǎn)在投保車輛掛牌后，憑行駛證復(fù)印件，到保險(xiǎn)公司更改信息，才可以生效；②續(xù)保車輛家用車盜搶險(xiǎn)只可以保6年；

⑸關(guān)于過戶車輛投保問題：①所有過戶車輛投保時(shí)，如果沒有出險(xiǎn)，都是按照標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)出單；如果出險(xiǎn)，以正常折扣核算；②如果客戶投保后，辦理過戶手續(xù)，還需要提供舊的行駛證復(fù)印件，身份證復(fù)印件及新號(hào)牌行駛證復(fù)印件、身份證復(fù)印件，辦理過戶申請(qǐng)；由保險(xiǎn)公司在系統(tǒng)內(nèi)變更信息；

3.客戶出險(xiǎn)報(bào)案流程⑴必須第一現(xiàn)場及時(shí)報(bào)案，否則有30%的免賠；⑵報(bào)案時(shí)，保持手機(jī)暢通，便于與保險(xiǎn)公司查勘人員及時(shí)的聯(lián)系；⑶報(bào)案結(jié)束后，根據(jù)保險(xiǎn)公司查勘人員的要求，進(jìn)行下一步理賠流程；⑷到4S店定損時(shí)，提醒客戶攜帶身份證、行駛證、駕駛證、保險(xiǎn)服務(wù)卡等相關(guān)資料，告知店內(nèi)保險(xiǎn)索賠人員的電話，便于客戶聯(lián)系；

⑸異地出險(xiǎn)報(bào)案如果客戶異地出險(xiǎn)，還是第一現(xiàn)場報(bào)案，當(dāng)前保險(xiǎn)公司都是全國聯(lián)保，可以異地報(bào)案，等待查勘，可在當(dāng)?shù)?S店維修，維修結(jié)束后，收集車輛維修資料回本地索賠；⑹客戶報(bào)案后，如果保險(xiǎn)公司查勘員無法到達(dá)現(xiàn)場時(shí)，客戶該怎么辦？客戶報(bào)案后，如果客戶所處的位置，保險(xiǎn)公司人員無法到達(dá)時(shí)，客戶可以按照保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線人員的要求，拍攝現(xiàn)場照片，再撥打就近4S店救援熱線實(shí)施救援；年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！▽W(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹磐蟹?quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)。可保障那些偏好于穩(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權(quán)概念簡析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國企國有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購項(xiàng)目信托解決方案某國企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門對(duì)某大型國有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來探索國有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營者進(jìn)行業(yè)績考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿足了市場上各類投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國22個(gè)省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級(jí)受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級(jí)受益權(quán)和次級(jí)受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級(jí)受益權(quán)，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評(píng)級(jí)公司預(yù)測，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級(jí)現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機(jī)構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠信評(píng)級(jí)AAA級(jí)，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權(quán)預(yù)期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構(gòu)畫。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目簡要分析該項(xiàng)目利用資產(chǎn)證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、現(xiàn)金流包裝技術(shù)、以特定資產(chǎn)為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級(jí)/次級(jí)交易信用增級(jí)模式等資產(chǎn)證券化思路，通過華融公司向投資者轉(zhuǎn)讓信托項(xiàng)下的優(yōu)先級(jí)受益權(quán)方式，創(chuàng)造性地吸引社會(huì)資金參與不良資產(chǎn)處置，獲得了加快資產(chǎn)變現(xiàn)