初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬?？糀卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬模考A卷帶答案

單選題（共50題）1、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B2、下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經營的關鍵所在B.合規(guī)文化建設是提升內部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內在要求D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】D3、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策【答案】C4、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產信托【答案】C5、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。A.期限短、流動性強、風險性大B.期限長、流動性強、風險性小C.期限短、流動性強、風險性小D.期限短、流動性弱、風險性小【答案】C6、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。A.支配權B.占有權C.所有權D.使用權【答案】C7、根據《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯網銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C8、銀行應主動發(fā)現、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現應樹立()理念。A.合規(guī)從商層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D9、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致C.商業(yè)銀行應優(yōu)化內部組織結構和業(yè)務流程D.商業(yè)銀行應建立有效的創(chuàng)新業(yè)務技術支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)【答案】B10、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀監(jiān)會【答案】A11、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯等。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.資金交易業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B12、()不是金融資產管理公司的主要業(yè)務。A.收購、管理和處置金融不良資產B.提供綜合金融服務C.收購、管理和處置非金融不良資產D.收購、管理和處置固有資產【答案】D13、（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】A14、()應承擔起風險防控的首要責任。A.內部控制條線B.審計監(jiān)督條線C.風險合規(guī)條線D.業(yè)務管理條線【答案】D15、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.信用風險【答案】C16、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A17、根據《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯網金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。A.基金公司B.保險公司C.證券公司D.商業(yè)銀行【答案】D18、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程是（）。A.資產證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A19、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現了全新的風險管理辦法，具體內容是（）。A.根據業(yè)務中心和利潤中心建立相適應的區(qū)域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風險B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據統(tǒng)一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理C.風險管理應當貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現風險管理的全程化和系統(tǒng)化D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險【答案】D20、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B21、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A22、房地產證券屬于()，金融機構僅提供基本的服務平臺。A.間接融資B.獨立融資C.產業(yè)融資D.直接融資【答案】D23、（2017年真題）非銀借款業(yè)務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C24、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.造成一個省范圍內中斷業(yè)務3小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件B.造成直接經濟損失在1000萬元以上的自然災害C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂的事件D.高管人員嚴重違規(guī)【答案】A25、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A26、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】D27、在大多數情況下，操作風險損失和收益的關系是（）。A.損失與收益是一一對應關系B.損失小于收益C.損失與收益的產生沒有必然聯系D.損失大于收益【答案】C28、經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款B.經批準，發(fā)行金融債券C.提供構成貸款業(yè)務D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務【答案】A29、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業(yè)化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產品差異策略【答案】A30、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯合租賃【答案】C31、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內部控制管理所設立的第一道防線？（）A.內部控制管理職能部門B.風險合規(guī)部門C.內部審計部門D.業(yè)務部門【答案】D32、銀行業(yè)金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A.公平性原則B.公正性原則C.公開性原則D.服務便利性原則【答案】D33、我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A34、根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C35、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B36、（2017年真題）根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D.在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記【答案】D37、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A38、（2017年真題）我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。A.企業(yè)集團內部B.企業(yè)集團之間C.企業(yè)集團外部D.社會公眾【答案】A39、銀行績效考評的基本要素不包括（）。A.評價目標B.評價標準C.評價對象D.評價盈利【答案】D40、流動眭風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風險B.多維風險C.系統(tǒng)性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B41、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C42、（2019年真題）《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D43、（2018年真題）根據銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C44、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D45、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B46、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A47、單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A48、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。A.同業(yè)拆借B.證券回購協議C.可轉換債券D.向中央銀行借款【答案】C49、國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風險？（）A.匯率風險B.經濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A50、銀行作為經營貨幣信用業(yè)務的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。A.負債經營B.貸款業(yè)務C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A多選題（共20題）1、信用風險緩釋應遵循的原則包括（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD2、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定有（）。A.不得向他人提供擔保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產進行相互交易D.不得以固有財產與信托財產進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD3、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。A.一級資本應能夠在銀行持續(xù)經營條件下吸收損失B.二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失C.普通股應在二級資本中占主導地位D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減【答案】C4、商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款【答案】AD5、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據貼現D.抵押貸款E.質押貸款【答案】BD6、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責任【答案】ABCD7、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構進行了重大改革，其中包括按監(jiān)管職責內容命名各機構監(jiān)管部。下列關于其具體規(guī)定的說法中，正確的有()。A.合作金融機構監(jiān)管部為農村中小金融機構監(jiān)管部B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部【答案】ABCD8、根據《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。A.發(fā)放個人消費貸款B.接受股東境內子公司及境內股東的存款C.向境內金融機構借款D.與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務【答案】ABCD9、對于違規(guī)的固定資產貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對其進行處罰的情形有()。A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的C.超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的D.未按相關規(guī)定簽訂貸款協議的E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的【答案】ABCD10、銀行績效考評指標一般包括（)。A.合規(guī)經營類指標B.風險管理類指標C.發(fā)展改革類指標D.盈利潛力類指標E.社會責任類指標【答案】AB11、非票據結算業(yè)務包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC12、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D.商業(yè)銀行管理人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬【答案】ABCD13、大額存單的發(fā)行主體包括（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農村合作金融機構D.中國人民銀行認可的其他金融機構E.財務公司【答案】ABCD14、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務主要包括（）。A.代理各項公用事業(yè)收費B.代理行政事業(yè)性收費C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收