初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案（得分題）打印

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案（得分題）打印

單選題（共50題）1、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。A.為該客戶開立基本存款賬戶B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶C.為該客戶開立一般存款賬戶D.為該客戶開立專用存款客戶【答案】C2、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.10%；100B.5%；500C.10%；500D.5%；100【答案】B3、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A.10日，1個月B.15日，1個月C.30日，3個月D.15日，3個月【答案】C4、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣________。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C5、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變造金融票證罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】D6、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B7、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平【答案】D8、銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是（）的創(chuàng)新。A.管理模式B.風險管理方式C.金融產(chǎn)品D.管理流程【答案】B9、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。A.為該客戶開立基本存款賬戶B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶C.為該客戶開立一般存款賬戶D.為該客戶開立專用存款客戶【答案】C10、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C11、商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。A.戰(zhàn)略風險加權(quán)資產(chǎn)B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)C.市場風險加權(quán)資產(chǎn)D.操作風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】A12、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（)。A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C13、下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務【答案】D14、銀行風險管理流程是（）。A.風險識別-風險監(jiān)測-風險計量-風險控制B.風險識別-風險計量-風險控制-風險監(jiān)測C.風險識別-風險計量-風險監(jiān)測-風險控制D.風險計量-風險識別-風險監(jiān)測-風險控制【答案】C15、中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作是（）。A.向商業(yè)銀行提供貸款B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支【答案】D16、下列行為中，不可以代理的是（）。A.收養(yǎng)子女B.參加訴訟C.發(fā)行證券D.簽訂合同【答案】A17、下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務范圍的是()。A.辦理各項貸款B.提供購車貸款業(yè)務C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.辦理貸款項下的結(jié)算【答案】B18、以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會團體法人D.機關(guān)法人【答案】A19、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是（）。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧.當有急事需要處理，可以將原規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D.不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員?【答案】C20、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)【答案】C21、投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B22、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供原材料供應。企業(yè)乙若擔心企業(yè)甲因不能如期提供原材料而給自己的生產(chǎn)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.借款保函D.履約保函【答案】D23、教育消費根據(jù)對象不同分為()和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業(yè)教育消費D.老人教育消費【答案】A24、金融業(yè)屬于我國的（）。A.第一產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第三產(chǎn)業(yè)D.綜合產(chǎn)業(yè)【答案】C25、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.財務顧問服務【答案】D26、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B27、我國銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證C.1元起存.只以存折為存取憑證D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證【答案】D28、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A29、在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.國家風險D.法律風險【答案】C30、（）是汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會【答案】A31、下列關(guān)于客戶集中度指標說法正確的是（）。A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應發(fā)的經(jīng)營風險B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標之一D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%【答案】C32、下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。A.非法吸收客戶存款罪B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪C.有價證券詐騙罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】B33、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B34、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A.中國銀行監(jiān)督管理委員會B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C35、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】A36、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應當知道撤銷事由之日起（）年內(nèi)行使。A.1B.2C.3D.5【答案】A37、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機進行機構(gòu)重組的，若重組失?。ǎ┛梢詻Q定終止重組。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.人民法院【答案】C38、銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C39、張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請，人民法院根據(jù)張某的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，這個過程稱為()。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.權(quán)利消失【答案】B40、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素不包括（）。A.理財產(chǎn)品的投資組合B.成本收益測算C.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險D.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】D41、建立功能強大、動態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測和報告D.風險控制【答案】C42、存款屬于銀行對存款人的(）。A.負債B.資產(chǎn)C.信用D.管理【答案】A43、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)C.原材料D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)【答案】A44、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.中間業(yè)務D.債券投資業(yè)務【答案】B45、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。A.備用信用證業(yè)務關(guān)系中，開證行是第一付款人B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為D.一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。【答案】A46、對我國境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風險來源于（）。A.存款B.負債C.投資D.貸款【答案】D47、中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，其特點描述錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行自有資金B(yǎng).直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益【答案】B48、在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.緊縮性收入政策D.指數(shù)化方案【答案】B49、下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是()。A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利D.存款的計息起點為分位，分以下尾數(shù)四舍五入【答案】A50、下列關(guān)于票據(jù)的說法中，錯誤的是（）。A.票據(jù)是要式證券B.票據(jù)是完全有價證券C.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券D.票據(jù)是非流通證券【答案】D多選題（共20題）1、借記卡按照功能的不同可分為（）。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲值卡D.信用卡E.貸記卡【答案】ABC2、中國人民銀行主要職責的有()。A.監(jiān)督管理黃金市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】AD3、信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。A.支付結(jié)算B.代收代付C.轉(zhuǎn)賬D.購物消費E.股票投資【答案】ABCD4、《刑罰》規(guī)定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】ABCD5、在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。A.債券的面值B.市場利率C.通貨膨脹水平D.債券期限E.市場匯率【答案】BC6、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰【答案】ABCD7、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。A.股東大會B.高級經(jīng)理C.監(jiān)事會D.高級管理層E.工會【答案】ACD8、銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的手段有（）。A.審慎盡責B.引導客戶高收益投資C.充分信息披露D.金融知識普及教育E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：【答案】ACD9、下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行【答案】ABD10、我國基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。A.金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金B(yǎng).銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.流通中的現(xiàn)金D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金E.證券公司保證金存款【答案】ACD11、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有（）。A.資本管理B.資產(chǎn)負債組合管理C.資產(chǎn)負債計劃管理D.流動性風險管理E.匯率風險管理【答案】ABCD12、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分【答案】C13、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產(chǎn)支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD14、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準,不為其他崗位的人員代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易