初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力資料分享帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力資料分享帶答案

單選題（共50題）1、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等【答案】B2、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債【答案】D3、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權【答案】C4、等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數為（）。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】C5、下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產生的法律效果的是（）。A.返還財產B.沒收財產C.賠償損失D.追繳財產【答案】B6、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】C7、商業(yè)銀行經濟資本是指（）A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期收益的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋不良資產所需的的資本C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本【答案】D8、委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為稱為（）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】C9、債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是（）。A.招標發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D10、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，承擔未履行客戶身份識別義務的責任的是（）。A.客戶B.第三方C.直接經辦人D.金融機構【答案】D11、在新的社會經濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現出（）。A.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理B.從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理C.由對表內資產負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理D.從單一法人視角的資產負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理【答案】C12、商業(yè)銀行風險加權資產不包括（）。A.戰(zhàn)略風險加權資產B.信用風險加權資產C.市場風險加權資產D.操作風險加權資產【答案】A13、下列關于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。A.國際儲備資產越充足物價水平越穩(wěn)定B.國際收支盈余越大越好C.國際收支經常項目主要反映貿易和勞務往來情況D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄【答案】C14、第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.公司治理B.投資者關系管理C.市場約束D.資本評估【答案】C15、設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.10億元人民幣D.5億元人民幣【答案】B16、（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。A.收集借款人信息B.貸款申請C.風險評價D.受理與調查【答案】B17、以下銀行業(yè)務中不存在信用風險的業(yè)務是()。A.同業(yè)交易B.貿易融資C.外匯交易D.代收代付【答案】D18、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】C19、下列關于現代商業(yè)銀行的產生和發(fā)展說法不正確的是（）A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現代商業(yè)銀行B.高利貸性質的銀行逐漸轉變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C.按照資本主義經濟的要求組建股份商業(yè)銀行D.現代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的【答案】D20、降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的（）。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降【答案】C21、下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是()。A.規(guī)避法律監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經營C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管D.促進業(yè)務快速發(fā)展【答案】B22、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A.定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D23、貨幣政策工具是（）為達到貨幣政策而采取的手段。A.中央銀行B.貨幣基金組織C.銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行【答案】A24、在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務中，二級清算業(yè)務是（）。A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務C.證券公司與客戶之間的資金劃轉D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來【答案】A25、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務過度擴張D.滿足銀行正常經營對資金的需要【答案】A26、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取（）利率。A.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B27、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B28、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】D29、商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過（）。A.總行資本金總額的50％B.總行資本金總額的60％C.總行資本金總額的30％D.總行資本金總額的40％【答案】B30、關于全國股轉系統(tǒng)掛牌的基本要求，以下表述準確的是（）A.業(yè)務明確，主營業(yè)務突出，最近兩年內沒有發(fā)生重大變化B.依法設立且存續(xù)滿兩年，有限責任公司按原賬面凈資產折股整體改制為股份有限公司的，存續(xù)時間從改制時間起計算C.具有持續(xù)經營和盈利的能力D.公司治理機制健全，合法規(guī)范經營【答案】D31、股權投資基金管理人開展業(yè)務外包的，應根據（）原則制定業(yè)務外包實施規(guī)劃，確定外包活動范圍。A.審慎經營B.成本效益C.執(zhí)行有效D.相互制約【答案】A32、關于《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的B.經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣C.經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣D.經營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人傭金【答案】C33、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經濟損失．該風險屬于（）。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】C34、（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。A.水平收益率曲線B.駝峰收益率曲線C.正向收益率曲線D.反轉收益率曲線【答案】B35、《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.規(guī)范性文件【答案】B36、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.上述行為【答案】D37、下列機構從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。A.商業(yè)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員【答案】B38、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）。A.貸記卡和準貸記卡B.個人卡和單位卡C.貸記卡和單位卡D.個人卡和準貸記卡【答案】A39、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費功能B.轉賬結算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能【答案】B40、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。A.開除處分B.刑事處分C.行政制裁措施D.撤職處分【答案】C41、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪【答案】C42、下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款【答案】D43、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少【答案】D44、下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.雖然世界各國的歷史原因、經濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內容和方式等的總稱D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性【答案】C45、關于巴塞爾委員會的職責，下列說法中錯誤的是()。A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準B.促進國際銀行業(yè)的并購重組C.加強監(jiān)督管理和管理實踐D.提升金融體系的穩(wěn)定性【答案】B46、下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任【答案】B47、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】B48、我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應高于（）。A.15％B.20％C.5％D.10％【答案】A49、某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負債結構中的定活比是（）。A.60％B.66.7％C.40％D.50％【答案】B50、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C多選題（共20題）1、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行業(yè)良好信譽E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD2、債券按發(fā)行價格可分為（）債券。A.低價B.平價C.溢價D.高價E.折價【答案】BC3、第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本，分別是（）。A.核心資本B.資本公積C.附屬資本D.實收資本E.資本利得【答案】AC4、根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列機構中屬于中國銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構有A.證券公司B.信托公司C.金融租賃公司D.金融資產管理公司E.財務公司【答案】BCD5、下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據E.走私【答案】ABCD6、違約責任的承擔形式主要包括（）。A.違約金責任B.賠償損失C.強制履行D.定金責任E.采取補救措施【答案】ABCD7、基金宣傳推介材料所使用的語言表述應當準確清晰，下列表述中符合要求的是（）。A.“凈值歸一”B.“欲購從速”、“申購良機”C.在沒有足夠證據支持的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“唯一”等表述D.“坐享財富成長”、“安心享受成長”【答案】C8、下列選項中，屬于金融機構在信息披露中應當披露的主體業(yè)務、經營管理等方面的信息的是（）。A.按存放境內、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款分別披露貸款的期初數、期末數C.應收利息余額及變動情況D.貸款損失準備的期初數、本期計提數、本期轉回數、本期核銷數、期末數E.增加或減少注冊資本、分立合并事項【答案】ABCD9、監(jiān)管部門的非現場監(jiān)管的基本流程有()。A.采集數據B.對有關數據進行核對、整理C.生成風險監(jiān)管指標值D.風險監(jiān)測分析E.風險初步評價與早期預警【答案】ABCD10、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（）。A.福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務C.出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現?【答案】AD11、?在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果E.進行風險對沖【答案】ACD12、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受C.應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶D.應當耐心聽取客戶的投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當，則不必反饋E.不理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】AC13、商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。A.減少貸款規(guī)模B.平衡流動性和盈利性C.增加銀行資產規(guī)模D.提高資本充足率E.降低資產組合風險【答案】BD14、