初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財全真模擬B卷提分附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財全真模擬B卷提分附答案

單選題（共50題）1、出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強(qiáng)行平倉的措施。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足B.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規(guī)定D.持倉量超出其限倉規(guī)定【答案】D2、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D3、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C4、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯誤的是（）A.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，包括價格機(jī)制以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制B.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點【答案】D5、第二方評價由政府建設(shè)行政主管部門對（）實施的安全生產(chǎn)評價。A.建設(shè)單位B.施工企業(yè)C.監(jiān)理單位D.設(shè)計單位【答案】B6、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保D.出票人負(fù)第一責(zé)任【答案】D7、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D8、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A.保險代辦證B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C.保險從業(yè)資格證D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【答案】D9、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A10、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C11、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A12、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.無法比較何時領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】A13、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C14、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)【答案】D15、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期【答案】B16、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A.低風(fēng)險、流動性高B.高風(fēng)險、高收益C.高風(fēng)險、低收益D.期限長、流動性弱【答案】A17、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A.按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品C.按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品D.按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品【答案】D18、（2019年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C19、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內(nèi)C.一年以內(nèi)，平均期限120天D.一年以上【答案】C20、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于業(yè)務(wù)的（）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險性質(zhì)【答案】C21、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B22、認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時間價值理論D.風(fēng)險偏好理論【答案】A23、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.倫敦D.蘇黎世【答案】C24、縣級以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門或者所屬施工安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)，在監(jiān)督抽查中發(fā)現(xiàn)危大工程存在安全隱患的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。A.繼續(xù)施工B.更換施工隊伍C.責(zé)令從危險區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時停止施工D.責(zé)令施工單位主要負(fù)責(zé)人作出檢查【答案】C25、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A26、安全生產(chǎn)考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內(nèi)有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B27、下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平【答案】C28、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅C.運(yùn)輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進(jìn)口的原油免征資源稅【答案】A29、下列對物料提升機(jī)說法錯誤的是（）。A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機(jī)為低架物料提升機(jī)B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20C.卷揚(yáng)機(jī)應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護(hù)裝置D.當(dāng)荷載達(dá)到額定重量的90%時，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號【答案】B30、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A31、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風(fēng)格B.自然災(zāi)害C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B32、（2018年真題）極低風(fēng)險產(chǎn)品一般主要投資于（）。A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C.貨幣市場工具；國債；銀行存款D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】C33、（2019年真題）信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。A.信用B.委托C.股權(quán)D.金錢【答案】A34、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C35、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A36、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B37、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A38、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C39、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高【答案】C40、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】A41、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】A42、下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險B.投資具有高波動性及高杠桿特點C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】B43、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C44、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險人的法定繼承人C.保險人D.投保人的法定繼承人【答案】B45、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金【答案】C46、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機(jī)器D.土地所有權(quán)【答案】D47、在德國，由（）組織負(fù)責(zé)對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進(jìn)行調(diào)查和處理，同時在對事故進(jìn)行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù)，最后要形成調(diào)查報告提交勞動保護(hù)委員會。A.安全監(jiān)督部門B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會C.安全健康中介D.建設(shè)行政主管部門【答案】B48、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.資產(chǎn)與負(fù)債B.雇員福利C.職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)D.客戶的投資規(guī)模【答案】C49、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A50、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B多選題（共20題）1、（2019年真題）關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB2、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財務(wù)信息的有（）。A.財富觀B.儲蓄情況C.個人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)D.工作單位與職務(wù)E.保險賬戶情況【答案】B3、按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。A.混合類理財產(chǎn)品B.證券型理財產(chǎn)品C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品E.權(quán)益類理財產(chǎn)品【答案】ACD4、基坑工程必須實行監(jiān)測。建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)委托（）資質(zhì)的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設(shè)計專項單位承擔(dān)監(jiān)測任務(wù)。A.甲級B.乙級C.丙級D.以上都可以【答案】A5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定【答案】A6、建筑起重機(jī)械安裝完畢后，（）應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及安裝使用說明書的有關(guān)要求對建筑起重機(jī)械進(jìn)行檢驗、調(diào)試和試運(yùn)轉(zhuǎn)。A.有資質(zhì)的檢驗檢測機(jī)構(gòu)B.使用單位C.安裝單位D.監(jiān)理單位【答案】C7、（2019年真題）按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD8、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時用電組織設(shè)計。A.2B.3C.4D.5【答案】D9、（2018年真題）根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公司債的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD10、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。A.結(jié)算方面實行逐日盯市制度B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC11、（2018年真題）與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小【答案】ABC12、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【答案】ABCD13、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD14、生產(chǎn)經(jīng)營單位對承包單位、承租單位