中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬試題打印帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬試題打印帶答案

單選題（共50題）1、福費廷的實質是()。A.質押貸款B.銀行保函C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.保付代理【答案】C2、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.移動電話技術C.互聯(lián)網(wǎng)技術D.電話自動語音【答案】D3、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.隱私權B.自主選擇權C.安全權D.知情權【答案】B4、破產(chǎn)債權人的債權申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。A.3個月?B.最短30日，最長3個月C.6個月?D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可【答案】B5、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務分類可以分為()。A.集團貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.短期貸款和中長期貸款D.商業(yè)貸款和個人貸款【答案】C6、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A7、（）是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔保支付或賠償責任。A.承兌匯率B.銀行保函C.承諾業(yè)務D.信貸證明【答案】B8、以下不屬于操作風險管理工具和手段的是（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.損失數(shù)據(jù)庫D.業(yè)務連續(xù)性管理【答案】D9、撤銷權的行使有時效限制，自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.6個月B.2年C.5年D.1年【答案】C10、當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)C.立即向媒體披露所受冤屈D.先按正常渠道反映與申訴【答案】D11、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D12、國務院銀行監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實行()監(jiān)督管理。A.并表B.直接C.間接D.全面【答案】A13、下列關于大額可轉讓定期存單的敘述中正確的是（）A.有專門大額可轉讓存單二級市場供其流通B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.屬于可記名憑證【答案】A14、下列說法中，錯誤的是（）。A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B.國際經(jīng)濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹【答案】B15、國內生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標C.靜態(tài)指標D.動態(tài)指標【答案】D16、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況【答案】A17、關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品.應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系【答案】B18、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額，供求關系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。A.公定利率B.官定利率C.基準利率D.市場利率【答案】D19、金融工具不具有的性質的是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B20、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查?（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》【答案】C21、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A.不安抗辯權B.撤銷權C.同時履行抗辯權D.代位權【答案】D22、下列行為錯誤的是()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而獲得客戶的信任和委托C.在業(yè)務推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾【答案】D23、（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)A.權重法B.內部評級法C.影子價法D.指數(shù)法【答案】B24、質權人的權利不包括（）A.質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產(chǎn)折價B.可以就拍賣，變賣質押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償C.質權人有權收取質押財產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質權人可以擅自使用，處分質押財產(chǎn)【答案】D25、商業(yè)銀行的四大轉變不正確是（）。A.從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅亍敬鸢浮緾26、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權人（）同意。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B27、物權是權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D28、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉換債券D.混合資本債券【答案】A29、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A30、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.國家風險【答案】A31、有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。A.組織機構間的溝通B.向董事會的報告C.召開股東大會D.向高管層的報告【答案】C32、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。A.具有非法占有他人財物的目的B.集資總量大C.用高端金融工具D.集資人不具資格【答案】A33、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產(chǎn)的計算公式為()。A.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本?B.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本?C.(信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5D.信用風險加權資產(chǎn)+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5【答案】D34、下列關于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產(chǎn)品信息【答案】B35、()廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.進口托收B.跟單托收C.出口托收D.光票托收【答案】D36、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務被稱為（）。A.個人理財業(yè)務B.理財顧問服務C.理財計劃D.綜合理財服務【答案】B37、銀行保護客戶的利益方面不包括（）。A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導消費D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C38、中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點，不包括（）。A.主動性B.可逆轉性C.可持續(xù)操作D.穩(wěn)定性【答案】D39、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.存入日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】A40、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務負責人【答案】C41、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D42、商業(yè)銀行的四大轉變不正確是（）。A.從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅亍敬鸢浮緾43、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發(fā)行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場【答案】B44、股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉讓D.在證券市場轉讓和出售【答案】D45、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C.對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作【答案】B46、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關。A.申請人B.被申請人C.第三人D.受理人【答案】B47、關于合同成立的描述正確的是()。A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】D48、商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構是（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.管理層【答案】C49、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】C50、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.風險資本【答案】A多選題（共20題）1、我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務B.資產(chǎn)管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】CD2、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構現(xiàn)場檢查的內容的有（）。A.管理與內控完善程度B.資產(chǎn)負債結構及流動性狀況C.收益結構及真實盈利水平D.資產(chǎn)質量和資產(chǎn)損失準備金充足程度E.遵守法律.法規(guī)情況【答案】ABCD3、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列()措施。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利【答案】AC4、制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。那么銀行制定資本規(guī)劃時應考慮的主要因素有（）。A.資本監(jiān)管要求B.資本可獲得性C.未來資本需求D.風險評估結果E.風險管理水平【答案】ABCD5、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項為（）。A.市場上的廠商數(shù)量眾多B.擁有較少的價格控制權C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質D.行業(yè)進出障礙很小，幾乎無障礙E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質【答案】ABD6、《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產(chǎn)清算?B.重整?C.和解?D.免償部分債務E.合并【答案】ABC7、常見的風險參數(shù)包括（）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.非預期損失E.違約風險暴露【答案】ABCD8、與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。A.是一種能在一定幅度內波動的匯率B.是一種事先達成協(xié)議的匯率C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定D.是在未來一定時期交割時使用的匯率E.買賣雙方在當天或兩天以內交割【答案】BD9、銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD10、中央銀行調節(jié)經(jīng)濟時所使用的貨幣政策工具包括（）。A.特殊性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.一般性貨幣政策工具D.間接性貨幣政策工具E.直接性貨幣政策工具【答案】BCD11、下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是()。A.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息B.企事業(yè)單位私設儲蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.個人私設銀行E.商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款【答案】ABCD12、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會由國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。A.銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.其他存款類金融機構E.保險公司【答案】ABCD13、下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的?()A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.支票E.銀行承兌匯票【答案】AC14、治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。A.緊縮性的消費政策B.緊縮性的財政政策C.緊縮性的收入政策D.緊縮性的貨幣政策E.收入指數(shù)化【答案】BD15、下列有關銀行資本的表述，正確的有（）。A.經(jīng)濟資本也稱為賬面資本B.會計資本反映的是商業(yè)銀行實際擁有的