江蘇2023年揚(yáng)州農(nóng)村商業(yè)銀行春季校園招聘考試參考題庫(kù)含答案詳解

[江蘇]2023年揚(yáng)州農(nóng)村商業(yè)銀行春季校園招聘考試參考題庫(kù)含答案詳解（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。┑?卷一.單項(xiàng)選擇題(共150題)1.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。A.以自制人民幣換取真幣B.出售自制人民幣C.在不知是假幣的情況下使用了假幣D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小答案：CABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。2.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.三個(gè)月B.五個(gè)月C.六個(gè)月答案：C本題解析：3.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：B本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。其中系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)不完善、系統(tǒng)（軟硬件）失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導(dǎo)致銀行不能正常提供服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)行而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。4.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是（）。A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國(guó)債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃答案：B本題解析：規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定?？蛻艚?jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。5.A.該罪主體是一般主體B.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為C.該罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度D.該罪具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的答案：D本題解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。6.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善的內(nèi)部程序C.外部事件答案：B本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。7.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A.代理股票資金清算C.買賣政府債券D.代理股票買賣答案：D《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)股票業(yè)務(wù)違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營(yíng)原則。8.A.十五日B.一個(gè)月D.三個(gè)月答案：D本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。9.按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本不包括（）。A.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分B.盈余公積C.資本公積D.次級(jí)債務(wù)答案：D本題解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。10.貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為()。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價(jià)值量的大小答案：D本題解析：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。11.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.債權(quán)答案：D本題解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。12.接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施，其目的是（）。A.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益B.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍，保護(hù)存款人的利益C.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益D.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人的利益答案：D本題解析：接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人的利益。故選D。13.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配答案：D本題解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。14.國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。A.封閉式公司B.股份有限公司C.有限責(zé)任公司D.兩合公司答案：C本題解析：國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司，它只有一個(gè)股東，即國(guó)家。15.根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，下列權(quán)利中不能設(shè)定權(quán)利質(zhì)押的是（）。A.專利權(quán)C.房屋所有權(quán)D.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)答案：C本題解析：16.匯率政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是()。A.促進(jìn)國(guó)際收支平衡B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平C.建立足夠的外匯儲(chǔ)備D.選擇相應(yīng)的匯率制度答案：D本題解析：17.關(guān)于缺口管理，說(shuō)法不正確的是（）A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率答案：D本題解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。18.下列關(guān)于資本市場(chǎng)的說(shuō)法不正確的是（）。B.資本市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的短期資金融通市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)的組成部分答案：B金融市場(chǎng)按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。其中，資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。A、C、D三項(xiàng)說(shuō)法正確，B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。19.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用C.總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D.各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高答案：C本題解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用20.（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.法律制度B.監(jiān)管模式D.監(jiān)管原則答案：A為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。21.王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，1年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000答案：B一年后存款到期時(shí)，王某從銀行取回的全部金額為：100000+100000*1*2.00%=102000（元）。22.()是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。A.抵押B.質(zhì)押C.定金D.留置本題解析：23.下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B.中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司答案：B本題解析：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司，而不是中國(guó)進(jìn)出口銀行。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。24.銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程是（）。A.交易B.清算D.結(jié)算答案：B本題解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。?25.A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元答案：D本題解析：選項(xiàng)A，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高。選項(xiàng)B，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取。選項(xiàng)C，對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。26.銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。27.（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.全國(guó)人大本題解析：28.我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時(shí)間是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日答案：B本題解析：2007年2月28日，我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。【專家點(diǎn)撥】2007年2月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。29.按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.資本公積B.未分配利潤(rùn)C(jī).少數(shù)股權(quán)D.一般準(zhǔn)備答案：D本題解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。30.下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。A.房產(chǎn)B.法人C.非法人組織D.自然人答案：A本題解析：我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。31.下列關(guān)于合同變更的說(shuō)法中，正確的是()。A.合同的變更，對(duì)未履行的和已經(jīng)履行的均無(wú)效力B.合同的變更，僅對(duì)變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無(wú)溯及力C.合同的變更，對(duì)已經(jīng)履行的部分也有效力D.合同的變更對(duì)未履行的部分無(wú)效，對(duì)已經(jīng)履行的部分有溯及力答案：B本題解析：合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同的變更，僅對(duì)變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無(wú)溯及力。32.商業(yè)銀行的授信額度有效期限是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A.半年C.兩年D.三年答案：B授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。33.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.信息披露本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。34.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)稱為（）。A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案：B本題解析：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。35.電話銀行是通過(guò)()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.電話自動(dòng)語(yǔ)音C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)答案：B本題解析：本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)與管理的基礎(chǔ)，使用戶只要通過(guò)撥通電話銀行的電話號(hào)碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)(往來(lái)交易查詢、申請(qǐng)技術(shù)、利率查詢等)。36.按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶答案：A本題解析：。根據(jù)《反洗錢法》第十九條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。37.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施C.其他不依法履行職責(zé)的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度答案：D本題解析：建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。38.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（）；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.予以取締B.對(duì)其進(jìn)行接管C.對(duì)其強(qiáng)制重組答案：D本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。39.洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段答案：C本題解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。40.A.以低于法定利息發(fā)放貸款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息發(fā)放貸款D.以低于法定利息吸收存款答案：B本題解析：暫無(wú)解析41.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的是（）類貸款。A.可疑B.關(guān)注C.損失D.次級(jí)答案：D本題解析：貸款的五級(jí)分類，如表6—1所示。表6—1貸款五級(jí)分類42.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查D.行業(yè)自律答案：D本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束。43.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資D.辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款本題解析：A國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)；中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款是中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。故選A。44.我國(guó)目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。A.審批制B.注冊(cè)制D.核準(zhǔn)制本題解析：證券發(fā)行管理制度主要包括審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。45.下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。A.總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)B.總行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人C.總行監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員D.部門經(jīng)理答案：D本題解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬答案：C本題解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；可以發(fā)放擔(dān)保貸款但向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。47.A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪答案：A本題解析：48.公民之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟是（）。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟答案：C本題解析：民事訴訟是指公民之間、法人之問(wèn)、其他組織之間以及他們相互之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟。49.下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小答案：C本題解析：貨幣市場(chǎng)的償還期短、流通性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)??；資本市場(chǎng)的償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高。50.A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)C.立遺囑后，遺囑人實(shí)施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對(duì)遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承答案：D本題解析：D項(xiàng)，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。51.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款C.單位通知存款D.保證金存款答案：A單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。。52.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％答案：B流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。53.公司客戶開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B本題解析：公司客戶開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年?？键c(diǎn)單位存款業(yè)務(wù)54.金融工具的特點(diǎn)不包括（）。A.流動(dòng)性B.收益性C.高效性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：C55.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說(shuō)法中，正確的是()。A.無(wú)擔(dān)保的資金融通行為B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高C.最安全具有流動(dòng)性的投資品種D.流動(dòng)性弱答案：A本題解析：同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。56.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。A.訴訟主體涉外B.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外C.訴訟主體的親屬涉外D.訴訟標(biāo)的物涉外答案：C本題解析：涉外民事訴訟的涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，訴訟標(biāo)的物涉外。57.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是()。B.資本充足率D.資產(chǎn)回報(bào)率答案：D本題解析：58.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。A.金融憑證詐騙罪B.職務(wù)侵占罪C.挪用資金罪D.非國(guó)家工作人員受賄罪答案：B本題解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財(cái)物的行為表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。59.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管答案：A本題解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員的準(zhǔn)人。高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。60.在國(guó)際上，（）也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A.出口押匯B.保理C.福費(fèi)廷D.打包放款答案：A本題解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。61.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％本題解析：商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。62.在我國(guó)，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。A.單一企業(yè)法人B.聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人C.公司法人D.機(jī)關(guān)法人答案：C本題解析：根據(jù)企業(yè)的組織形式，將企業(yè)法人分為單一企業(yè)法人、聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人和公司法人。在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。63.A銀行代理銷售B公司某開(kāi)放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者本題解析：開(kāi)放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。64.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案：A本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。65.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面答案：C本題解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。A項(xiàng)，犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項(xiàng)，犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng)，犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。66.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.基金托管B.投資國(guó)債C.吸收外匯存款本題解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管和支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。67.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。A.消費(fèi)者B.股民答案：D本題解析：匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分，也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但其交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全受匯率影響。所以，本題的正確答案為D。?68.國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。A.兩合公司C.股份有限公司D.封閉式公司答案：B本題解析：國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司，它只有一個(gè)投資主體，即國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國(guó)家授權(quán)的部門。69.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事答案：C本題解析：70.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說(shuō)法不正確的是（）。A.最高不得超過(guò)借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元B.以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的80%C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的90%。71.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D.撥備前利潤(rùn)本題解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。72.存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.一般存款賬戶B.臨時(shí)存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶本題解析：專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。73.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為()。A.個(gè)人存款、單位存款B.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款C.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款答案：B本題解析：人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。74.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A.正相關(guān)C.無(wú)關(guān)D.不確定答案：A本題解析：75.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。A.流通市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)D.現(xiàn)貨市場(chǎng)答案：A本題解析：根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。76.B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農(nóng)村信用社工作人員答案：B本題解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。77.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)大B.收益較低C.期限長(zhǎng)答案：B本題解析：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。78.B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪答案：C本題解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。79.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。B.監(jiān)督檢查C.市場(chǎng)紀(jì)律D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。80.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評(píng)估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員答案：D本題解析：貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。81.下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）。A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.制定和執(zhí)行貨幣政策D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：C項(xiàng)批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。82.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1USD=6.92RMB為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1GBP=1.96USD為間接標(biāo)價(jià)法D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值答案：D本題解析：83.B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。84.按照中國(guó)法律，未成年人的父母是未成年人的()。B.委托代理人C.指定代理人D.無(wú)權(quán)代理人答案：A《民法通則》第16條和第14條明文規(guī)定：“未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護(hù)人”，“無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人”。85.A.罰款B.罰金C.警告D.開(kāi)除本題解析：依照中國(guó)刑法的規(guī)定，刑罰包括主刑和附加刑兩種。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑；附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。86.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是（）。B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率答案：C本題解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略，其核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率；②久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略，即通過(guò)久期缺口來(lái)衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理的相應(yīng)策略。87.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A.投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立B.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證C.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效答案：D本題解析：D項(xiàng)，投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。88.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.即期外匯交易B.國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資C.遠(yuǎn)期外匯交易D.利率互換答案：B本題解析：交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，交易業(yè)務(wù)包括：①外匯交易業(yè)務(wù)，又包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務(wù)，又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。B項(xiàng)是公司貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。89.債券市場(chǎng)的主體是（），債券存量約占全市場(chǎng)的95％。A.銀行間市場(chǎng)B.場(chǎng)外市場(chǎng)C.交易所市場(chǎng)D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)答案：A本題解析：銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體，債券存量約占全市場(chǎng)的95％，這一市場(chǎng)參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng))，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。90.（）是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項(xiàng)的真實(shí)性。A.實(shí)質(zhì)要件B.形式要件C.關(guān)系要件答案：A本題解析：本題考查實(shí)質(zhì)要件的概念。91.A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任答案：B本題解析：92.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。A.資本充足率不得低于百分之八B.對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五答案：C本題解析：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；④銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過(guò)75％的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。93.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?B.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定D.正確理解法律禁止性規(guī)定答案：A本題解析：A根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故選A。94.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。A.監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)B.對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C.重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)答案：A本題解析：A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。95.A.收入和支出B.貸款和存款C.成本和利潤(rùn)D.風(fēng)險(xiǎn)和損失答案：D本題解析：撥備是指銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)中可能已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損失作出準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金，它反映了銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，以便更真實(shí)地反映銀行管理者的經(jīng)營(yíng)水平和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。96.下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是()。A.上海證券交易所B.大連商品交易所C.中國(guó)金融期貨交易所D.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)答案：D本題解析：A、B、C三項(xiàng)都屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，都是有固定的場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)。D項(xiàng)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)沒(méi)有固定交易場(chǎng)所，屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。97.（）是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。A.票據(jù)權(quán)利的行使B.票據(jù)權(quán)利的取得C.票據(jù)權(quán)利的保全D.票據(jù)權(quán)利的消滅答案：A本題解析：票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為。票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。98.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（）。A.自主選擇權(quán)B.隱私權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)答案：A本題解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛(ài)好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行，而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。99.在匯率標(biāo)價(jià)方法中，直接標(biāo)價(jià)法是（）。B.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)答案：A本題解析：100.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。B.存款幣種不同C.賬戶種類不同答案：D本題解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)都可按存款期限分為活期存款和定期存款。101.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.股東大會(huì)答案：A本題解析：在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。股東大會(huì)確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則，現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，設(shè)立了一個(gè)由上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理組織。主要由股東大會(huì)、董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等部門組成。102.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。A.匯款B.托收C.承兌D.信用證答案：C本題解析：C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項(xiàng)承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。103.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員B.國(guó)有公司工作人員C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員答案：D職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國(guó)家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國(guó)有企業(yè)委派到國(guó)有企業(yè)的人員屬于非國(guó)家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。104.下列不屬于商業(yè)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的行為的是()。A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄B.放松現(xiàn)金管制C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票D.降低利率，吸收儲(chǔ)蓄本題解析：商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)必須是正當(dāng)?shù)模坏脧氖虏徽?dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。目前，我國(guó)商業(yè)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的具體表現(xiàn)為：一是利率方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)(貼息、放松現(xiàn)金管制)；二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)(封鎖有關(guān)金融信息，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式)?，F(xiàn)實(shí)中常見(jiàn)到的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為主要有有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄贈(zèng)送物品、現(xiàn)金等。105.A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失答案：A本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。106.關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司答案：C本題解析：我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。107.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和()。B.儲(chǔ)蓄存款C.外幣存款D.定期存款答案：A本題解析：我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。108.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別答案：A本題解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。?109.個(gè)人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是（）。C.50%；70%D.70%；80%答案：B本題解析：《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規(guī)定，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80％，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％；二手車貸款最高發(fā)放比例為70％。110.對(duì)待信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。A.高于B.高于或等于D.等于債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)率一般低于拆借率。111.()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。112.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，()才承擔(dān)民事責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.相對(duì)人答案：B本題解析：113.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限答案：C本題解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取以下保全措施來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)：①代位權(quán)；②撤銷權(quán)。撤銷權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。故選C。114.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券（）A.集中管理B.分業(yè)管理C.自律管理D.混合管理答案：C本題解析：115.（）反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本答案：A本題解析：賬面資本又稱會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。116.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。B.向中央銀行借款C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)答案：D本題解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。117.存款準(zhǔn)備金政策是以（）為基礎(chǔ)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。A.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能C.常備借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款答案：A本題解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會(huì)下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。118.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司答案：D本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。119.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。A.自主選擇權(quán)B.安全權(quán)C.知情權(quán)答案：D本題解析：120.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)B.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)D.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)答案：B本題解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，它具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。121.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.信息披露監(jiān)管答案：A本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。122.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的__________；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的__________。()A.5％；l0％C.15％；20％D.20％；25％答案：B貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則．提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％。123.關(guān)于中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。B.流動(dòng)性較弱C.買賣國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金D.屬于中國(guó)人民銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案：D本題解析：券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降。反之則相反。公開(kāi)市場(chǎng)操作手段流動(dòng)性較強(qiáng)，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。124.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場(chǎng)的（）。A.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.交易及定價(jià)功能答案：B本題解析：125.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。A.匯票B.匯款C.托收D.信用證答案：A本題解析：目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。126.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)800億，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本200億，操作風(fēng)險(xiǎn)資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。B.10.77%C.10.98%D.11%答案：B本題主要考查考生對(duì)銀行資本充足率計(jì)算的掌握。資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）=（500—10）+（800+12.5×200+12.5×100）≈10.77%。我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為扣除項(xiàng)，應(yīng)從資本中扣除。127.保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費(fèi)用。A.保管物品價(jià)值B.保管箱大小和租期長(zhǎng)短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量答案：B本題解析：代保管業(yè)務(wù)指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。保管箱業(yè)務(wù)是代理保管的一種，其租金按保管箱的大小和租期長(zhǎng)短計(jì)收，租金標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一，由開(kāi)辦保管箱業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行自行確定。128.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場(chǎng)紀(jì)律答案：B本題解析：第二支柱：監(jiān)督檢查。在第二支柱下，商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，用于評(píng)估與其風(fēng)險(xiǎn)輪廓相適應(yīng)的總體資本水平，評(píng)估的范圍應(yīng)覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此制定相應(yīng)的戰(zhàn)略確保維持充足的資本水平。129.（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：B本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。130.（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.公司經(jīng)理本題解析：監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。131.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A.在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)C.在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)D.在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)答案：D本題解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。三是同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。132.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.敞口限額B.久期C.情景模擬D.缺口答案：D本題解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。133.（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束本題解析：市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等的幫助，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。134.某商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司四百萬(wàn)元的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的()。A.保理業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：A135.下列洗錢各個(gè)階段中。最容易被偵察到的階段是（）。A.處置階段B.融合階段D.培植階段答案：A處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。136.農(nóng)村資金互助社的資金不得用于()。A.發(fā)放非社員單位貸款B.存放于其他金融機(jī)構(gòu)D.發(fā)放社員單位貸款答案：A本題解析：農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款.發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。137.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。A.公開(kāi)原則B.公正原則答案：A本題解析：公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。138.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.折價(jià)B.等價(jià)C.平價(jià)D.溢價(jià)答案：A本題解析：溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。139.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是()。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金本題解析：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故選項(xiàng)A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。選項(xiàng)D，留存利潤(rùn)屬于增加一級(jí)資本的方法。140.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.二手車消費(fèi)貸款C.國(guó)家助學(xué)貸款D.商業(yè)車消費(fèi)貸款答案：C本題解析：國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不超過(guò)5年。二手車車貸的貸款期限(含展期)不超過(guò)3年。141.()本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場(chǎng)匯率答案：A本題解析：固定匯率是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。142.()，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。A.1984年B.1995年C.2003年D.2006年答案：C。2003年4月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。143.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A.李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B.如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知D.李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)答案：A本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。144.B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能答案：A本題解析：。金融市場(chǎng)具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。145.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源不包括（）。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款本題解析：A有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來(lái)獲得資金，而是通過(guò)吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來(lái)獲得資金。故選A。146.（）是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.破產(chǎn)C.重組D.撤銷答案：A本題解析：147.根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品B.封閉式凈值型產(chǎn)品C.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品答案：B本題解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品。148.內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，兩種評(píng)級(jí)法都可自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D.期限答案：A本題解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，二者的區(qū)別在于，初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。149.A.盜竊罪B.信用卡詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.憑證詐騙罪答案：B本題解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。150.以下關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法表述正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息答案：B本題解析：二.多項(xiàng)選擇題(共85題)1.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的是（）。A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C、D本題解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)加以討論。2.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層包括()A.行長(zhǎng)B.副行長(zhǎng)C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D.會(huì)秘書E.監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員答案：A、B、C、D、E本題解析：暫無(wú)解析3.以下選項(xiàng)中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保答案：A、B、C、D、E本題解析：貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。4.美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括（）。A.雙線多頭的監(jiān)管體制B.傘形監(jiān)管模式C.單一全能的監(jiān)管體制D.“雙峰”監(jiān)管體制E.樹(shù)形監(jiān)管模式答案：A、B本題解析：美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。5.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容是（）。A.投保機(jī)構(gòu)B.保險(xiǎn)幣種C.最高償付限額D.被保險(xiǎn)存款的賠付E.存款保險(xiǎn)制度的目的答案：A、B、C、D、E本題解析：我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容:1.目的。2.投保機(jī)構(gòu)。3.保險(xiǎn)幣種。4.最高償付限額。5.被保險(xiǎn)存款的賠付。6.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.國(guó)際收支平衡E.匯率穩(wěn)定答案：A、B、C、D本題解析：貨幣政策的最終目標(biāo)有四個(gè):穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等7.下列可以通過(guò)中央銀行發(fā)