在沁陽(yáng)設(shè)立煤炭鋼材倉(cāng)儲(chǔ)公司可行性研究報(bào)告

PAGEPAGE30在沁陽(yáng)合作建設(shè)大型煤炭鋼材倉(cāng)儲(chǔ)基地的可行性分析一、沁陽(yáng)市基本情況沁陽(yáng)市位于河南省西北部，北依太行，南眺黃河，毗鄰能源大省山西，面積623.5平方公里，轄3鄉(xiāng)6鎮(zhèn)4個(gè)辦事處329個(gè)行政村，人口49.46萬(wàn)，其中，農(nóng)業(yè)人口40.07萬(wàn)人。沁陽(yáng)地處中原城市群腹地，焦（作）柳（州）鐵路、侯（馬）日（照）、焦（作）太（原）鐵路貫穿而過(guò)，二廣、長(zhǎng)濟(jì)高速公路和多條省道通過(guò)，境內(nèi)公路總里程達(dá)1160公里，公路密度每百平方公里186.05公里，已經(jīng)形成了四通八達(dá)的交通網(wǎng)絡(luò)體系。沁陽(yáng)夏為覃懷首邑，漢設(shè)野王縣，隋改河內(nèi)縣，明清為懷慶府所在地，歷史悠久，人文薈萃，古跡眾多，是全國(guó)首批“千年古縣”、全國(guó)文化先進(jìn)市和全省歷史文化名城，境內(nèi)神農(nóng)山景區(qū)是“北方山水”的經(jīng)典代表，被評(píng)為國(guó)家4A級(jí)旅游區(qū)、國(guó)家重點(diǎn)風(fēng)景名勝區(qū)、世界地質(zhì)公園、國(guó)家級(jí)獼猴自然保護(hù)區(qū)。沁陽(yáng)地處北暖溫帶，屬大陸性季風(fēng)氣候，四季分明，水熱條件適宜，眾多河流加上豐富的地下水資源，灌溉條件十分優(yōu)越，是我國(guó)重要的小麥、水稻、玉米等商品糧棉生產(chǎn)基地，上世紀(jì)90年代，全區(qū)糧食平均單產(chǎn)便已突破千斤，成為黃河以北首批噸糧縣（市）。沁陽(yáng)工業(yè)基礎(chǔ)雄厚，已形成以鋁及鋁深加工、化工、造紙機(jī)械及造紙、玻璃鋼、電動(dòng)車、新能源等六大產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)的新型工業(yè)體系和，是全國(guó)造紙機(jī)械之鄉(xiāng)、中國(guó)玻璃鋼科技創(chuàng)新示范市、中國(guó)耐蝕產(chǎn)品研制示范第一市和豫西北重要的鋁工業(yè)基地。沁陽(yáng)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。依托毗鄰山西，地處晉煤外運(yùn)咽喉要道的區(qū)位交通優(yōu)勢(shì)，沁陽(yáng)市煤炭物流業(yè)近年來(lái)得到了快速發(fā)展。目前，全市現(xiàn)有各類煤炭經(jīng)營(yíng)企業(yè)1000余家，從業(yè)人員近2萬(wàn)余人，沁北煤炭市場(chǎng)年煤炭周轉(zhuǎn)量達(dá)3500萬(wàn)噸，庫(kù)存量常年保持在200萬(wàn)噸左右，年銷售額達(dá)240億元以上，沁陽(yáng)已經(jīng)成為全國(guó)重要的的煤炭集散地。同時(shí)，依托造紙機(jī)械等耗鋼產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展和城市工業(yè)、民用、公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)步伐的加快，沁陽(yáng)市鋼材銷售得到迅猛發(fā)展，全市年耗用鋼材已達(dá)40萬(wàn)噸以上，并以市區(qū)為中心聚集了大量鋼材經(jīng)銷商戶。近年來(lái)，沁陽(yáng)市堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)攬全局，以“新型工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、三產(chǎn)多元化、城鄉(xiāng)一體化”為目標(biāo)，強(qiáng)力實(shí)施“項(xiàng)目帶動(dòng)、資本活市、人才興沁、環(huán)境贏商”四大戰(zhàn)略，奮力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新跨越，全市呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)繁榮、民生改善、社會(huì)穩(wěn)定、政通人和的良好局面。2009年，全市地區(qū)生產(chǎn)總值完成211.28億元，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資完成131.80億元，社會(huì)消費(fèi)品零售額40.38億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入14097元,農(nóng)民人均純收入6868.5元，全市財(cái)政總收入完成11.4億元，比上年增長(zhǎng)5%，其中，地方財(cái)政收入7.60億元，年末全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額66.62億元。2010年元至六月份，全市完成地區(qū)生產(chǎn)總值105.1億元，同比增長(zhǎng)17.9％，其中，第一、二、三產(chǎn)業(yè)增加值分別為5.9、74.1、25.1億元，分別同比增長(zhǎng)4.1%、21.5%、10.7%。二、項(xiàng)目建設(shè)背景（一）倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)產(chǎn)生的背景倉(cāng)儲(chǔ)融資業(yè)務(wù)指貸款方利用存貨(原材料、成品、半成品)，以第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的倉(cāng)單為質(zhì)押標(biāo)的，相關(guān)銀行給予倉(cāng)單項(xiàng)下融資的活動(dòng)。倉(cāng)儲(chǔ)融資在國(guó)外也被稱為倉(cāng)單融資或存貨融資，是結(jié)構(gòu)融資中的一種。商品從原材料供應(yīng)、成品制造直到最終消費(fèi)者，整個(gè)供應(yīng)鏈過(guò)程中不可避免地存在著一定量的庫(kù)存。合理的庫(kù)存可以解決供貨周期與使用周期不匹配問(wèn)題，滿足客戶需求。但是，庫(kù)存及一定帳期的結(jié)算方式占用了企業(yè)的大量流動(dòng)資金，容易使企業(yè)陷入流動(dòng)資金短缺、現(xiàn)金流斷流的困境。流動(dòng)資金不足的風(fēng)險(xiǎn)在中小企業(yè)發(fā)展歷程中更加明顯，往往成為制約其發(fā)展的瓶頸。信貸資金的缺乏，在資本市場(chǎng)上融資能力的缺失，使得許多中小企業(yè)產(chǎn)生了利用存貨融資的需求。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款和發(fā)放貸款，而發(fā)放貸款更是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源。如果沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)方面的考量，銀行應(yīng)該十分樂(lè)意為中小企業(yè)發(fā)放貸款。但是，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要中小企業(yè)提供抵押物或質(zhì)押物；需要了解抵押物或質(zhì)押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、價(jià)值、銷售區(qū)域等；需要查看抵押物或質(zhì)押物的權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?；需要存放、監(jiān)管抵押物或質(zhì)押物，只有滿足這些條件的情況下才可向中小企業(yè)發(fā)放貸款。而這些工作不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且超出了商業(yè)銀行的日常業(yè)務(wù)范疇，因此亟需有個(gè)中介環(huán)節(jié)來(lái)銜接中小企業(yè)與商業(yè)銀行之間的融資需求。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在融資活動(dòng)中恰好處于中介地位，通過(guò)提供綜合性的物流服務(wù)，可以充分掌握中小企業(yè)庫(kù)存變動(dòng)信息，降低中小企業(yè)與商業(yè)銀行之間因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)，成為中小企業(yè)與商業(yè)銀行融資活動(dòng)的“粘結(jié)劑”。于是，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生并得以快速發(fā)展。（二）倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的優(yōu)勢(shì)“三方多贏”倉(cāng)儲(chǔ)融資是在我國(guó)現(xiàn)有的信用體系下，銀行支持企業(yè)尤其是中小企業(yè)發(fā)展最好的貿(mào)易融資產(chǎn)品之一。作為一種新興的融資方式，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)之所以能在短時(shí)間內(nèi)被中小企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、銀行等業(yè)界廣泛接受，源自于其無(wú)可比擬的優(yōu)越性。1、對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)打破了固定資產(chǎn)抵押貸款的傳統(tǒng)思維，帶來(lái)融資便利⑴倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的門(mén)檻相對(duì)較低。倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)許可原材料、半成品、產(chǎn)成品均可作為質(zhì)押物，種類繁多，而且質(zhì)押物在質(zhì)押期內(nèi)可循環(huán)流動(dòng)，即質(zhì)押物的總價(jià)值不低于確定金額的前提下，可由銀行認(rèn)可的新質(zhì)押物或保證金來(lái)置換原質(zhì)押物，從而盤(pán)活客戶的存貨，幫助客戶提前實(shí)現(xiàn)銷售收入，提高資金的流轉(zhuǎn)效率，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)使那些有固定盈利模式、動(dòng)產(chǎn)占比高、沒(méi)有大量廠房等固定資產(chǎn)可用于抵押的生產(chǎn)型、貿(mào)易型中小企業(yè)利用原材料庫(kù)存和成品庫(kù)存做為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款成為可能，從而有效地解決了因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模而資金不足的瓶頸問(wèn)題。⑵倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的方式更加靈活。倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)允許客戶利用市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的商品實(shí)現(xiàn)質(zhì)押貸款、承兌匯票、銀行額度內(nèi)授信等多種融資，很好地解決了中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)融資問(wèn)題，使之獲取更多的流動(dòng)資金，達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。⑶倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)能夠大大降低企業(yè)的融資成本。作為中小企業(yè)規(guī)模小，固定資產(chǎn)少，很難通過(guò)固產(chǎn)質(zhì)押物從銀行獲得貸款。而在倉(cāng)儲(chǔ)融資模式下，企業(yè)支付給倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的費(fèi)用僅在銀行貸款利率基礎(chǔ)上上升0.3-0.5個(gè)百分點(diǎn)，融資成本還不到典當(dāng)借款的五分之一，大大降低了中小企業(yè)的融資成本。2、對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)來(lái)說(shuō)，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)能夠拓展企業(yè)的業(yè)務(wù)空間，實(shí)現(xiàn)增值服務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)通過(guò)與銀行合作，監(jiān)管客戶在銀行質(zhì)押貸款的商品，一方面有利于倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)備的改善、配套服務(wù)的完善和服務(wù)質(zhì)量的提升，吸引更多的貨主企業(yè)開(kāi)展倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)，提高了倉(cāng)庫(kù)的利用率，增加了企業(yè)的收入和利潤(rùn)。另一方面，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作為銀行和客戶信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去，有利于倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的業(yè)務(wù)整合，同時(shí)也加強(qiáng)了與銀行之間的同盟合作關(guān)系。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)通過(guò)融資服務(wù)解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，提高了企業(yè)自身增值服務(wù)的附加值，既增加了利潤(rùn)來(lái)源，又可以穩(wěn)定和吸引更多的中小企業(yè)客戶，提升了其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。3、對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，能夠成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)倉(cāng)儲(chǔ)融資的質(zhì)押物一般要求是價(jià)值非常穩(wěn)定、變現(xiàn)方便、流動(dòng)性強(qiáng)的商品，常見(jiàn)的如鋁、鋅等有色金屬、鋼材等黑色金屬、化工產(chǎn)品，以及以棉花為代表的農(nóng)產(chǎn)品等等。因此，與其他融資方式相比，倉(cāng)儲(chǔ)融資風(fēng)險(xiǎn)較小，而且銀行既放貸又吸引儲(chǔ)戶，從而培育了新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。銀行通過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)可以擴(kuò)大和穩(wěn)固其客戶群，樹(shù)立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)辟新的利潤(rùn)來(lái)源；也有利于吸收由此業(yè)務(wù)引發(fā)的派生存款。銀行在質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作為第三方可以為中小企業(yè)提供庫(kù)存商品信息和可靠的質(zhì)押物監(jiān)管服務(wù)，由此降低了信息不對(duì)稱帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低質(zhì)押物評(píng)估過(guò)程及其由此產(chǎn)生的費(fèi)用。因此，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)作為一種新型的融資模式，在方便中小企業(yè)融資的同時(shí)，更保證了倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與銀行的利益，能在中小企業(yè)、銀行和倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)三者之間形成多贏局面，使參與各方受益，因而這項(xiàng)服務(wù)具有持久的生命力和廣闊的發(fā)展前景。（三）沁陽(yáng)市倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)發(fā)展概況2009年以來(lái)，沁陽(yáng)市通過(guò)“資本活市”戰(zhàn)略的強(qiáng)力實(shí)施，全市金融生態(tài)環(huán)境得到極大改善，信貸融資、招行引資各項(xiàng)工作取得重大進(jìn)展，目前，除駐沁銀行外，浦發(fā)、中信、交通、廣發(fā)、光大、民生、招商、國(guó)開(kāi)行、洛陽(yáng)商行、焦作商行、洛陽(yáng)鑫融基等十幾家市外銀行、金融單位已紛紛到我市開(kāi)展貸款投放業(yè)務(wù)。2009年，全市全年新增貸款投放達(dá)31.28億元,超過(guò)建國(guó)以來(lái)新增貸款的總和。今年以來(lái)，針對(duì)國(guó)家宏觀金融形勢(shì)的變化，沁陽(yáng)市提出“積極開(kāi)展有針對(duì)性的銀企對(duì)接活動(dòng)，實(shí)行精細(xì)化融資”的新型融資服務(wù)理念，在提高銀企合作成功率上下功夫，大力開(kāi)展分行業(yè)、分產(chǎn)業(yè)、分類別的銀企對(duì)接活動(dòng)，推進(jìn)合適的金融產(chǎn)品，努力提高融資的針對(duì)性、成功率，實(shí)行精細(xì)化融資。并積極做好煤炭物流企業(yè)和造紙與造紙機(jī)械、玻璃鋼、電動(dòng)車、新能源、化工、鋁及鋁深加工等六大產(chǎn)業(yè)與各金融單位對(duì)接活動(dòng)，有針對(duì)性的開(kāi)展融資服務(wù)，逐行業(yè)研究破解融資難題。今年1-6月份，全市新增銀行貸款16.5億元，又創(chuàng)歷史新高，其中，中信銀行、浦發(fā)行、廣發(fā)行、交通銀行等金融機(jī)構(gòu)針對(duì)山王莊、西萬(wàn)、懷慶、太行等鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處的煤炭經(jīng)銷大戶開(kāi)展的存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，共為19家煤炭經(jīng)銷企業(yè)發(fā)放貸款1.2億元，有力的支持了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并找出了一條適合煤炭、造紙機(jī)械、玻璃鋼等大宗原材料周轉(zhuǎn)企業(yè)的新型倉(cāng)儲(chǔ)融資之路。三、沁陽(yáng)市建設(shè)大型倉(cāng)儲(chǔ)公司的市場(chǎng)基礎(chǔ)（一）沁陽(yáng)市煤炭物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況沁陽(yáng)北與產(chǎn)煤、輸煤大省山西接壤，地處晉煤南運(yùn)的交通要道，地處太行山脈與華北平原的過(guò)度地帶，是晉煤外運(yùn)咽喉要道和豫西北重要的煤炭集散地。我市煤炭物流產(chǎn)業(yè)起步于70年代末，在80年中期得到了迅速發(fā)展，隨著1995年首臺(tái)選煤機(jī)的出現(xiàn)，行業(yè)開(kāi)始步入精品化、多樣化、高附加值的嶄新階段，具備了成熟的選煤洗煤技術(shù)，選煤、洗煤業(yè)務(wù)迅速普及，行業(yè)利潤(rùn)得到極大地提高。經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展，我市的煤炭物流行業(yè)已經(jīng)鍛煉出一批經(jīng)驗(yàn)豐富的煤炭經(jīng)營(yíng)精英，擁有各類煤炭經(jīng)營(yíng)企業(yè)1000余家，主要分布于焦枝鐵路沿線、焦克公路沿線和西水路沿線，從業(yè)人員近2萬(wàn)余人；產(chǎn)品應(yīng)用型煤依據(jù)含硫量、發(fā)熱量等指標(biāo)不同，分為大、中、小塊煤和沫煤等幾十種之多，能夠滿足不同客戶的需求，產(chǎn)品銷售范圍覆蓋河南、山東、湖北、湖南、廣東、安徽、江蘇、浙江等十幾個(gè)省市，并與東南沿海省市數(shù)百家企業(yè)、集團(tuán)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，目前，全市年煤炭銷售量達(dá)3500萬(wàn)噸，銷售額240億元，利稅上億元，煤炭庫(kù)存總量常年保持在200萬(wàn)噸左右。（二）沁陽(yáng)市造紙機(jī)械等耗鋼產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況 沁陽(yáng)市造紙裝備業(yè)發(fā)展歷史悠久，自上世紀(jì)七八十年代起，造紙裝備業(yè)就成為沁陽(yáng)經(jīng)濟(jì)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。目前，全市擁有造紙裝備企業(yè)170余家，規(guī)模以上29家，產(chǎn)值過(guò)億元的重點(diǎn)企業(yè)2家，造紙機(jī)配件生產(chǎn)廠34家，烘缸生產(chǎn)廠6家，膠輥生產(chǎn)廠16家，網(wǎng)籠生產(chǎn)廠家21家，2008年，造紙裝備及配件總產(chǎn)量達(dá)到15萬(wàn)噸，整機(jī)總產(chǎn)能達(dá)到40萬(wàn)噸，銷售收入為26億元，利稅4億元，造紙裝備業(yè)已被列為沁陽(yáng)市六大支柱產(chǎn)業(yè)之一。沁陽(yáng)造紙裝備業(yè)集群優(yōu)勢(shì)十分突出。目前全國(guó)規(guī)模以上造紙裝備企業(yè)僅為273家，其中沁陽(yáng)市就占據(jù)29家，沁陽(yáng)造紙裝備企業(yè)數(shù)占到全國(guó)總數(shù)的10.6%，考慮到沁陽(yáng)地區(qū)還有近140家規(guī)模以下造紙裝備制造企業(yè)，沁陽(yáng)“造紙機(jī)械之鄉(xiāng)”的稱號(hào)名符其實(shí)。其中，崇義輕工、沁陽(yáng)一機(jī)兩家企業(yè)在全國(guó)范圍內(nèi)排名約在第十位左右，競(jìng)爭(zhēng)力能排在國(guó)內(nèi)第一集團(tuán)。造紙裝備行業(yè)生產(chǎn)各種型號(hào)、類別的成套造紙裝備及配套產(chǎn)品，并建成專業(yè)造紙機(jī)械城,占地面積3.5萬(wàn)㎡，建筑面積2.6萬(wàn)㎡，攤位260個(gè)。造紙裝備的主機(jī)生產(chǎn)企業(yè)及其零部件生產(chǎn)企業(yè)，還有其他配套企業(yè)已初步形成產(chǎn)業(yè)集群。專業(yè)人才優(yōu)勢(shì)。造紙裝備行業(yè)40多年的發(fā)展，積累了豐富的技術(shù)，行業(yè)發(fā)展過(guò)程中培養(yǎng)和鍛煉了一批又一批的熟練技術(shù)工人和經(jīng)營(yíng)管理人才。目前，全市造紙機(jī)械裝備產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員近3萬(wàn)人，并通過(guò)委托、聘用、培養(yǎng)等方式，集聚了200多名高中級(jí)技術(shù)人才，專門(mén)從事新項(xiàng)目研發(fā)、技術(shù)改造，崇義輕工已在鄭州、上海設(shè)立了技術(shù)開(kāi)發(fā)中心。具有銷售渠道和客戶群優(yōu)勢(shì)。多年來(lái)的行業(yè)發(fā)展，讓沁陽(yáng)市的造紙裝備設(shè)備在國(guó)內(nèi)外形成了較為廣泛的客戶群，如福建晉江、南平，浙江富陽(yáng)，云南，貴州等地，以及越南，印尼等東南亞國(guó)家都擁有廣泛且穩(wěn)固的客戶群體。目前，依托造紙機(jī)械等耗鋼產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展和城市工業(yè)、民用、公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)步伐的加快，沁陽(yáng)市鋼材銷售得到迅猛發(fā)展，全市年耗用鋼材已達(dá)40萬(wàn)噸以上，并以市區(qū)為中心聚集了大量鋼材經(jīng)銷商戶。四、項(xiàng)目建設(shè)的必要性和意義“物流業(yè)未來(lái)的決勝點(diǎn)是金融服務(wù)，誰(shuí)能最有效地掌握金融服務(wù)工具，誰(shuí)將成為最終的贏家。”倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的最大貢獻(xiàn)在于找到了有別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式，使眾多的經(jīng)銷商擺脫了對(duì)第三方擔(dān)保和不動(dòng)產(chǎn)抵押的依賴，突破了中小企業(yè)融資難的瓶頸，從而為貿(mào)易企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)及其上游的生產(chǎn)企業(yè)帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。目前，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的監(jiān)管模式日漸成熟，從靜態(tài)質(zhì)押到動(dòng)態(tài)質(zhì)押，從庫(kù)內(nèi)質(zhì)押到庫(kù)外質(zhì)押，從倉(cāng)儲(chǔ)單一環(huán)節(jié)的質(zhì)押到供應(yīng)鏈多環(huán)節(jié)的質(zhì)押，基本實(shí)現(xiàn)了物流、商流、信息流、資金流的有機(jī)結(jié)合，從某種意義上說(shuō)，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)是物流業(yè)與金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合，是現(xiàn)代物流向金融領(lǐng)域的延伸，它能夠很好地提升倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的增值服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，必將成為后物流時(shí)代倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)增值服務(wù)的主流模式，發(fā)展前景十分廣闊。沁陽(yáng)市煤炭、鋼材和造紙機(jī)械設(shè)備、配件數(shù)量巨大，煤炭、鋼材經(jīng)銷和造紙機(jī)械制造企業(yè)、商戶數(shù)量眾多且多為中小企業(yè)，資金需求數(shù)量龐大且融資意愿強(qiáng)烈，同時(shí)，隨著“資本活市”戰(zhàn)略的深入實(shí)施，二三十家市內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)紛紛到沁開(kāi)展貸款投放業(yè)務(wù)，在沁陽(yáng)合作建設(shè)大型煤炭、鋼材倉(cāng)儲(chǔ)基地，市場(chǎng)容量巨大，金融合作基礎(chǔ)良好，項(xiàng)目建設(shè)不僅必要而且可行。五、倉(cāng)儲(chǔ)規(guī)模及基地選擇（一）建設(shè)規(guī)模和目標(biāo)根據(jù)煤炭鋼材物流市場(chǎng)現(xiàn)狀和造紙機(jī)械、玻璃鋼產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，沁陽(yáng)市擬通過(guò)與國(guó)內(nèi)大型倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)合作，建設(shè)2個(gè)大型煤炭倉(cāng)儲(chǔ)基地，1個(gè)鋼材、造紙機(jī)械半成品、產(chǎn)成品倉(cāng)儲(chǔ)基地，為200-300家煤炭、鋼材物流企業(yè)或造紙機(jī)械企業(yè)提供倉(cāng)儲(chǔ)、倉(cāng)儲(chǔ)融資、物流運(yùn)輸?shù)确?wù)，倉(cāng)儲(chǔ)基地煤炭常年庫(kù)存量達(dá)到100萬(wàn)噸，鋼材、造紙機(jī)械半成品、產(chǎn)成品常年庫(kù)存量達(dá)到10萬(wàn)噸以上，庫(kù)存產(chǎn)品價(jià)值達(dá)到10億元以上，一次性倉(cāng)儲(chǔ)融資規(guī)模達(dá)到5億元以上。（二）建設(shè)地點(diǎn)選擇1、山王莊煤炭倉(cāng)儲(chǔ)基地：在山王莊鎮(zhèn)新店——張坡沿線，建設(shè)1個(gè)占地500-1000余畝，煤炭庫(kù)存量50萬(wàn)噸以上的大型煤炭倉(cāng)儲(chǔ)基地，吸納煤炭物流企業(yè)、商戶50-100家，年煤炭吞吐量達(dá)到700-800萬(wàn)噸。2、西萬(wàn)煤炭倉(cāng)儲(chǔ)基地：在西萬(wàn)鎮(zhèn)西水路沿線，建設(shè)1個(gè)占地500-1000余畝，煤炭庫(kù)存量50萬(wàn)噸以上的大型煤炭倉(cāng)儲(chǔ)基地，吸納煤炭物流企業(yè)、商戶50-100家，年煤炭吞吐量達(dá)到700-800萬(wàn)噸。3、市區(qū)鋼材倉(cāng)儲(chǔ)基地：以沁陽(yáng)市造紙機(jī)械城為依托或在沁南產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)1個(gè)鋼材占地100畝，鋼材銷售范圍覆蓋沁陽(yáng)、孟州、溫縣、濟(jì)源等縣市，鋼材、造紙機(jī)械半成品、產(chǎn)成品庫(kù)存量10萬(wàn)噸以上的鋼材倉(cāng)儲(chǔ)基地，吸納造紙機(jī)械企業(yè)或鋼材經(jīng)銷戶50家以上，年鋼材等金屬材料、制品吞吐量達(dá)到80萬(wàn)噸。六、倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的幾種模式倉(cāng)儲(chǔ)公司利用中小企業(yè)的融資需求與商業(yè)銀行回避放款風(fēng)險(xiǎn)的考慮，主要通過(guò)倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)、產(chǎn)成品質(zhì)押等業(yè)務(wù)模式為客戶提供增值性物流服務(wù)。（一）倉(cāng)單質(zhì)押融資模式倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)在我國(guó)尚處于起步階段，但其發(fā)展勢(shì)頭迅猛。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)大的物流公司如中遠(yuǎn)（中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸總公司)、中儲(chǔ)（中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司)、中外運(yùn)（中國(guó)對(duì)外運(yùn)輸總公司)、南儲(chǔ)(南方倉(cāng)儲(chǔ)管理公司)等與深發(fā)行、廣發(fā)行合作開(kāi)展的倉(cāng)儲(chǔ)融資業(yè)務(wù)都開(kāi)展得如火如荼。如中儲(chǔ)自2001年開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)以來(lái)，融資額年均增幅達(dá)到93.4%,2006年利用倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)為企業(yè)融資達(dá)70億元。1、倉(cāng)單質(zhì)押融資的具體形式倉(cāng)單質(zhì)押分典型倉(cāng)單質(zhì)押和非典型倉(cāng)單質(zhì)押兩種模式，而典型倉(cāng)單質(zhì)押又有靜態(tài)質(zhì)押融資和動(dòng)態(tài)質(zhì)押融資之分。（1）典型倉(cāng)單質(zhì)押典型倉(cāng)單質(zhì)押融資是一項(xiàng)新型的融資業(yè)務(wù)，全稱為“動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，是指銀行接受企業(yè)以在生產(chǎn)或流通領(lǐng)域有較強(qiáng)變現(xiàn)能力、價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的通用商品作為質(zhì)押發(fā)放的授信業(yè)務(wù)；中小企業(yè)將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)倉(cāng)庫(kù)，并以倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)出具的倉(cāng)單在商業(yè)銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保；銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)單向中小企業(yè)提供用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類商品專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資。其運(yùn)作步驟是:①先由商業(yè)銀行對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)進(jìn)行資信評(píng)估，并與評(píng)估合格的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)簽訂《倉(cāng)單質(zhì)押合作協(xié)議》；②中小企業(yè)(融資方)把貨物存儲(chǔ)在商業(yè)銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)中，持倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)開(kāi)具的貨物倉(cāng)儲(chǔ)憑證(倉(cāng)單)向商業(yè)銀行申請(qǐng)融資；③商業(yè)銀行根據(jù)貨物的價(jià)值向中小企業(yè)提供一定比例的融資；④倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)根據(jù)中小企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂的質(zhì)押貸款合同以及倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)，對(duì)寄存在倉(cāng)庫(kù)的貨物提供倉(cāng)儲(chǔ)管理和監(jiān)管服務(wù)。（2）非典型倉(cāng)單質(zhì)押是典型倉(cāng)單質(zhì)押模式的一種延伸。商業(yè)銀行根據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度，授予倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)一定的信貸額度。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)直接利用這種授信同需要質(zhì)押貸款的中小企業(yè)進(jìn)行溝通，向這些客戶提供便捷靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過(guò)程；而商業(yè)銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。在這種模式下，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)代表商業(yè)銀行同中小企業(yè)客戶簽訂質(zhì)押貸款合同和倉(cāng)儲(chǔ)管理服務(wù)協(xié)議，在提供質(zhì)押融資的同時(shí)，為這些客戶寄存的質(zhì)押物提供倉(cāng)儲(chǔ)管理和監(jiān)管服務(wù)，將申請(qǐng)貸款和質(zhì)押物倉(cāng)儲(chǔ)兩項(xiàng)任務(wù)整合操作，從而提高了質(zhì)押貸款服務(wù)的運(yùn)作效率。2、倉(cāng)單質(zhì)押融資的一般流程⑴文件操作流程：先是貨主(借款人)與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》；倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議》；同時(shí)，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書(shū)》。⑵實(shí)際操作流程:貨主按照約定的數(shù)量將商品存放在銀行認(rèn)可的倉(cāng)庫(kù)中，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在接到通知后驗(yàn)貨確認(rèn)，然后開(kāi)具專用商品儲(chǔ)存憑證(倉(cāng)單)給貨主；貨主當(dāng)場(chǎng)對(duì)專用倉(cāng)單做質(zhì)押背書(shū)，由倉(cāng)庫(kù)蓋章后貨主憑倉(cāng)單向銀行提出貸款申請(qǐng)；銀行向倉(cāng)庫(kù)核實(shí)貨主儲(chǔ)存商品的詳細(xì)情況，包括商品的品種、數(shù)量、質(zhì)量等情況，決定是否向貨主提供質(zhì)押貸款，以及質(zhì)押貸款的數(shù)額，并把經(jīng)銀行同意的進(jìn)行質(zhì)押貸款的商品交由倉(cāng)庫(kù)代理監(jiān)管。其中,倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)開(kāi)出的倉(cāng)單，是銀行向貨物抵押方融資的先決條件。在倉(cāng)單融資過(guò)程中，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)扮演了中間人和擔(dān)保人的角色--得到銀行資質(zhì)認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在質(zhì)押期間對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，并承擔(dān)質(zhì)押物短少、毀損、滅失的賠償責(zé)任。通常情況下，倉(cāng)單融資的金額不能超過(guò)質(zhì)押貨物價(jià)值的80%。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行往往還要求客戶開(kāi)立保證金賬戶，在賬戶上存入與貸款總額成一定比例的擔(dān)保金。通常棉花為貸款總額的20%-30%；有色金屬價(jià)格浮動(dòng)稍大，一般為40%-50%。同時(shí)，銀行為了避免價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)與企業(yè)簽訂附加保證金條款，若所質(zhì)押商品價(jià)格出現(xiàn)5%以上的下浮，就會(huì)要求企業(yè)及時(shí)補(bǔ)交保證金。即便是業(yè)務(wù)流程如此繁雜，很多企業(yè)還是寧可選擇倉(cāng)單質(zhì)押作為首選的融資方式，畢竟利用動(dòng)產(chǎn)盤(pán)活資金是企業(yè)解決流動(dòng)資金問(wèn)題的絕佳途徑。3、倉(cāng)單質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策⑴客戶與銀行信用的建、整合：客戶資信風(fēng)險(xiǎn)、倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn)、商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)都與信用密切相關(guān)。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作為聯(lián)結(jié)貨主與金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)平臺(tái)，需要在開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押融資服務(wù)時(shí)建立和整合這些信用。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作為貨主的代理人監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)中的商品，應(yīng)與貨主建立信用。銀行開(kāi)展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)則是建立在倉(cāng)單的真實(shí)有效性和對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管信任之上的。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)可利用雙方的信任關(guān)系開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，完成信用整合。⑵加強(qiáng)倉(cāng)單管理：倉(cāng)單是倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)接受存貨人的存放商品后，向存貨人開(kāi)具的說(shuō)明存貨情況的單證。這種單證具備特殊的功能和作用，即倉(cāng)單可作為一種有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押，實(shí)現(xiàn)資金融通，輔助完成現(xiàn)貨交易，提高交易效率，降低交易成本，它是倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)開(kāi)展的重要法律依據(jù)和憑證。因此，倉(cāng)單管理是倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)最為緊迫和亟需解決的問(wèn)題。⑶限定質(zhì)押商品的范圍，確定價(jià)格及質(zhì)押率：開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，貨主希望質(zhì)押商品品種、數(shù)量和標(biāo)準(zhǔn)化程度不受限制；而對(duì)于銀行和倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)來(lái)說(shuō)，則要求質(zhì)押的商品要有所限制。因?yàn)閭}(cāng)儲(chǔ)企業(yè)要考慮自身的存儲(chǔ)能力、管理水平能否滿足客戶需求，并協(xié)同銀行做好商品的限制工作。受倉(cāng)儲(chǔ)條件的限制，目前一些開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)都是盡量選擇適用廣泛、易于處置、價(jià)格波動(dòng)幅度較小且不易變質(zhì)的商品。其實(shí)，對(duì)商品價(jià)值的綜合評(píng)估要考慮三個(gè)因素：一是客戶本身的信用和實(shí)力，二是商品自身的屬性，三是該種商品近年來(lái)的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)情況。這個(gè)價(jià)格目前都由銀行確定，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作為雙方信任的委托代理方，它在價(jià)格確定過(guò)程中也應(yīng)起到監(jiān)管和提供參考的作用。隨著倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的不斷深化和銀行對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)信任度的日益提升，極有可能發(fā)展為由倉(cāng)儲(chǔ)方來(lái)確定價(jià)格。⑷質(zhì)押商品的監(jiān)管與處置：倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品監(jiān)管和處置環(huán)節(jié)扮演著特殊的角色，負(fù)有特殊的責(zé)任。所以，在開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)盡量完備各項(xiàng)手續(xù)，嚴(yán)格按合同行使權(quán)利。在倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)，要與客戶企業(yè)簽訂“倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議”，明確商品入庫(kù)驗(yàn)收和養(yǎng)護(hù)要求，開(kāi)具專用倉(cāng)單，并向指定的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉(cāng)儲(chǔ)物保險(xiǎn)，確保倉(cāng)儲(chǔ)物出現(xiàn)損毀時(shí)保險(xiǎn)公司可賠償；要與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書(shū)”，保證倉(cāng)單與商品存儲(chǔ)情況相符，手續(xù)完備，質(zhì)押期間無(wú)銀行同意不得向借款人或任意第三人發(fā)貨，不以存貨方未付有關(guān)保管費(fèi)為由阻撓、干涉、妨礙銀行行使質(zhì)押權(quán)等。質(zhì)押商品處置環(huán)節(jié)要視情況處理：①貸款還未到期。由于市場(chǎng)價(jià)格下降，銀行通知借款人追加風(fēng)險(xiǎn)保證金，在雙方所確定的日期期限內(nèi)借款人仍未履行追加義務(wù)的，銀行可委托第三方（很可能是倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)）對(duì)尚未銷售商品按現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格下浮一定比率以盡快實(shí)現(xiàn)銷售，收回貸款本金。②貸款到期，但監(jiān)管賬戶內(nèi)銷售回籠款不足償還貸款本息且無(wú)其他資金來(lái)源作為補(bǔ)充，銀行也可委托第三方對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)的相應(yīng)數(shù)量商品按現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格下浮一定比率以實(shí)現(xiàn)銷售處理，直到收回貸款本息。⑸加快倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的信息化建設(shè)：倉(cāng)儲(chǔ)信息化的過(guò)程中可以不斷改善和優(yōu)化企業(yè)管理的業(yè)務(wù)過(guò)程。倉(cāng)儲(chǔ)的信息化可分為內(nèi)部管理流程的信息化、與合作伙伴、客戶以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同作業(yè)的信息化兩個(gè)部分。內(nèi)部信息化能優(yōu)化其倉(cāng)儲(chǔ)物流，更好地完成內(nèi)部管理和操作；協(xié)同作業(yè)信息化可優(yōu)化其物流網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)體系。信息化降低了內(nèi)部人員作案和操作失誤，實(shí)現(xiàn)了同客戶、銀行進(jìn)行信息溝通與共享，提高了工作效率，從而降低了倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)和銀行的風(fēng)險(xiǎn)。（二）保兌倉(cāng)融資模式保兌倉(cāng)是指以商業(yè)銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由商業(yè)銀行控制貨權(quán)，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)或賣(mài)方(供應(yīng)商)受托保管貨物，并對(duì)承兌匯票保證金以外的金額部分以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施，由買(mǎi)方（中小企業(yè))繳納保證金，申請(qǐng)開(kāi)出銀行承兌匯票，并取得提貨權(quán)的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)既包含了倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)受托保管貨物的職責(zé)，又增加了倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)擔(dān)?；刭?gòu)貨物的中介保證職責(zé)。1、保兌倉(cāng)融資業(yè)務(wù)適用的客戶群體⑴產(chǎn)品銷售受季節(jié)影響明顯的制造行業(yè)，如空調(diào)行業(yè)；⑵采取經(jīng)銷商制、產(chǎn)品產(chǎn)銷量大、易變現(xiàn)、產(chǎn)值相對(duì)較高、流通性強(qiáng)的制造行業(yè)，如鋼材、汽車、建材等；⑶實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)高，希望借助銀行扶持其經(jīng)銷商，迅速擴(kuò)大銷售規(guī)模，將企業(yè)做大做強(qiáng)的廠家；⑷缺乏資金擴(kuò)大銷售規(guī)模，但又有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)銷商。2、保兌倉(cāng)融資服務(wù)的條件⑴賣(mài)方同意為買(mǎi)方開(kāi)立銀行承兌匯票提供有限擔(dān)保，并承諾對(duì)買(mǎi)方未銷完的質(zhì)押在銀行的貨物進(jìn)行回購(gòu)；⑵買(mǎi)方已取得賣(mài)方經(jīng)銷貨物的經(jīng)銷權(quán)；⑶買(mǎi)方具有一定的自有資金，一般為開(kāi)票金額的30%，并同意將貨權(quán)質(zhì)押給銀行開(kāi)立銀行承兌匯票；⑷買(mǎi)方需將銷貨款回籠用于循環(huán)置換質(zhì)押給銀行的貨物；⑸利用賣(mài)方的信用取得銀行授信支持，解決擔(dān)保難、貸款難問(wèn)題，有效擴(kuò)大銷售規(guī)模。3、保兌倉(cāng)融資的業(yè)務(wù)流程⑴經(jīng)銷企業(yè)(進(jìn)貨方、貸款方)在確保貨物的一定市場(chǎng)需求后，同生產(chǎn)企業(yè)簽訂相應(yīng)的《購(gòu)銷合同》。⑵經(jīng)銷企業(yè)同倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議》。⑶經(jīng)銷企業(yè)同銀行簽訂《貸款(承兌)協(xié)議》。⑷經(jīng)銷企業(yè)、銀行、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)就合作事宜進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成一致后簽署《買(mǎi)方信貸四方協(xié)議》。⑸經(jīng)銷企業(yè)交納一定金額的保證金給銀行，委托銀行付款給生產(chǎn)企業(yè)。⑹銀行在經(jīng)銷企業(yè)交納保證金后，接受其委托，按照協(xié)議規(guī)定付款或開(kāi)出承兌匯票給生產(chǎn)企業(yè)⑺生產(chǎn)企業(yè)收到銀行相應(yīng)的貨款或承兌匯票后，將貨物發(fā)送至指定倉(cāng)庫(kù)。⑻倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)貨物進(jìn)行驗(yàn)收，合格后入庫(kù)保存并通知銀行，貨物轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。⑼商品需求方從經(jīng)銷企業(yè)處購(gòu)買(mǎi)貨物，并付相應(yīng)貨款。⑽經(jīng)銷企業(yè)將所需數(shù)量貨物的保證金追加給銀行，向銀行提出貨物出庫(kù)申請(qǐng)。⑾銀行通知倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)放行相應(yīng)數(shù)量的貨物。⑿倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)按銀行下達(dá)的出庫(kù)通知，放行該數(shù)量的貨物給商品需求方。⒀當(dāng)銀行收到足額保證金后，通知倉(cāng)庫(kù)全部放貨，并解除質(zhì)押監(jiān)管。⒁倉(cāng)庫(kù)放行所有貨物。⒂如若經(jīng)銷企業(yè)沒(méi)有按時(shí)交納保證金，或違反《貸款(承兌)協(xié)議》的其他規(guī)定，銀行有權(quán)處置質(zhì)押貨物，并通知倉(cāng)庫(kù)施行。⒃倉(cāng)庫(kù)可按照商品性質(zhì)及需要，對(duì)其進(jìn)行倉(cāng)庫(kù)回購(gòu)或廠商回購(gòu)。在保兌倉(cāng)的運(yùn)作過(guò)程中，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)必須對(duì)賣(mài)方的資信進(jìn)行核查，了解賣(mài)方的背景情況、銷量狀況、財(cái)務(wù)狀況、反擔(dān)保情況、抵押物或質(zhì)押物清單及相關(guān)權(quán)力憑證，綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度。（三）產(chǎn)成品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)在倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行過(guò)程中，能否有效地降低客戶的質(zhì)押成本，是關(guān)系到該項(xiàng)業(yè)務(wù)能否具有強(qiáng)大生命力的重要因素。倉(cāng)單質(zhì)押還可對(duì)生產(chǎn)廠家的成品進(jìn)行質(zhì)押，該業(yè)務(wù)實(shí)際上是在一般倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其目的是為了降低客戶成本。當(dāng)一個(gè)信譽(yù)較好、企業(yè)凈資產(chǎn)高、生產(chǎn)規(guī)模較大、發(fā)展前景廣闊、產(chǎn)品質(zhì)量好、變現(xiàn)能力強(qiáng)的企業(yè)，在發(fā)展過(guò)程中有新的資金需求時(shí)，其成品質(zhì)押對(duì)銀行具有相當(dāng)大的吸引力?；谠擃愋推髽I(yè)的特點(diǎn)，可選擇在貨主企業(yè)內(nèi)部的倉(cāng)庫(kù)對(duì)產(chǎn)成品進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，這樣就可大大降低貨主企業(yè)的融資成本，更好地滿足企業(yè)的發(fā)展需求。1、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的職責(zé)對(duì)于成品質(zhì)押融資而言，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的職責(zé)僅僅是監(jiān)管質(zhì)押物的數(shù)量和相應(yīng)質(zhì)押物變動(dòng)情況的信息反饋。開(kāi)展該業(yè)務(wù)首先要求質(zhì)押?jiǎn)挝痪邆渖鲜銎髽I(yè)的基本特征，并要求倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管員24小時(shí)不間斷監(jiān)控，同時(shí)還要建立相應(yīng)的應(yīng)急機(jī)制來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)性事件。對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)來(lái)說(shuō)，該業(yè)務(wù)具有單筆業(yè)務(wù)量較大、監(jiān)管力度要求高、監(jiān)管責(zé)任大而其他相關(guān)責(zé)任較小、不定期抽查量大、監(jiān)管人員要求不定期更換、收益較高等特點(diǎn)。2、產(chǎn)成品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程產(chǎn)成品質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程與一般倉(cāng)單質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程很相似，最大的不同是貨物儲(chǔ)存地點(diǎn)由倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)變?yōu)樨浿髌髽I(yè)的自有倉(cāng)庫(kù)，這對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的監(jiān)管能力提出了更高的要求。⑴貨主企業(yè)與銀行共同選擇有信譽(yù)的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)合作，分別簽訂《監(jiān)管協(xié)議》和《不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書(shū)》。⑵銀行與貨主企業(yè)簽訂《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，為資金流通提供保障和便利。⑶貨主企業(yè)、銀行、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成合作意向，共同簽署《倉(cāng)單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書(shū)》，確定各方在合作中各自履行的責(zé)任。⑷倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)到貨主企業(yè)倉(cāng)庫(kù)察看貨物，核實(shí)產(chǎn)品信息，為貨主企業(yè)開(kāi)具內(nèi)容真實(shí)的倉(cāng)單。⑸貨主企業(yè)以倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)開(kāi)具的倉(cāng)單為憑證，向銀行申請(qǐng)貸款。⑹銀行以減少風(fēng)險(xiǎn)為前提，向倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)核實(shí)倉(cāng)單內(nèi)容。⑺倉(cāng)單審核通過(guò)，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行向貨主企業(yè)按貨物價(jià)值的一定比例發(fā)放貸款。⑻貨物質(zhì)押期間，由倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管，貨物的使用權(quán)歸銀行所有，倉(cāng)庫(kù)只接收銀行的出庫(kù)指令。⑼倉(cāng)庫(kù)按《監(jiān)管協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定在貨主企業(yè)自有倉(cāng)庫(kù)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行24小時(shí)監(jiān)管，直至接到銀行的出庫(kù)指令，并按指令將貨物出庫(kù)。⑽貨主企業(yè)履行同銀行約定的義務(wù)，銀行解除倉(cāng)單質(zhì)押，并將倉(cāng)單歸還貨主。⑾如若貨主違約，銀行有權(quán)處置質(zhì)押在庫(kù)的貨物，并將處置指令下達(dá)給倉(cāng)庫(kù)。⑿倉(cāng)庫(kù)接到處置指令后，依據(jù)貨物性質(zhì)對(duì)其進(jìn)行拍賣(mài)或回購(gòu)，以回籠資金。倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)除了上述三種模式外，還有代買(mǎi)方向賣(mài)方墊付貨款的服務(wù)，如UPS為發(fā)貨人承運(yùn)一批貨物時(shí)，UPS先代提貨人預(yù)付一半貨款，提貨人取貨時(shí)必須交付全部貨款給UPS，之后UPS再與發(fā)貨人結(jié)清貨款。當(dāng)然，這種融資服務(wù)要求倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)自身具有很強(qiáng)的資金實(shí)力或融資能力。六、倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)需要注意的幾個(gè)問(wèn)題（一）利益相關(guān)方要樹(shù)立強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)無(wú)論對(duì)中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，還是倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)來(lái)說(shuō)，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)都是一個(gè)多贏的選擇。但是，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)無(wú)論采用哪一種模式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，作為融資服務(wù)的中介，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)必須防范融資過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。如選擇客戶要謹(jǐn)慎，要考察其業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及貨物來(lái)源的合法性，防止客戶選擇不當(dāng)帶來(lái)的資信風(fēng)險(xiǎn)；選擇合適的質(zhì)押品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種，防止質(zhì)押物因質(zhì)押期間的巨大變化帶來(lái)價(jià)格和質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)；倉(cāng)單是有價(jià)證券，要加強(qiáng)科學(xué)管理，保證倉(cāng)單的唯一性與物權(quán)憑證的性質(zhì)，防止內(nèi)部人員操作失誤和違規(guī)帶來(lái)的操作性風(fēng)險(xiǎn)。（二）倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)應(yīng)與中小企業(yè)、銀行建立良好的合作伙伴關(guān)系信用作為買(mǎi)賣(mài)雙方交易完成的根本保障，是構(gòu)成契約關(guān)系的重要基礎(chǔ)。在倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)過(guò)程中，通過(guò)客戶資信調(diào)查、客戶資料收集、客戶檔案管理、客戶信用等級(jí)分類及信用額度稽核與財(cái)務(wù)管理等措施，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與銀行建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，可以更好地取得金融機(jī)構(gòu)的信用，有效地提高倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的效率。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)爭(zhēng)取商業(yè)銀行授信后，必然有利于需要融資的中小企業(yè)更加便捷地獲得融資，也有利于優(yōu)化質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，降低企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。（三）提升倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的管理水平，提高抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力對(duì)于從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)，重要的是總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，找出薄弱環(huán)節(jié)，改善機(jī)制，建立監(jiān)控和化解風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。①加強(qiáng)對(duì)資金流的控制手段，要與倉(cāng)儲(chǔ)物流作業(yè)過(guò)程密切配合，對(duì)物流業(yè)務(wù)的外包及轉(zhuǎn)包所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)需要未雨綢繆。優(yōu)化物流過(guò)程的同時(shí)，要注意與資金流的協(xié)調(diào)運(yùn)作，這樣才能最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。②全面清理倉(cāng)儲(chǔ)物流過(guò)程的營(yíng)運(yùn)資金鏈，按照客戶、項(xiàng)目和期限全面梳理各類物流業(yè)務(wù)。債務(wù)鏈(應(yīng)付帳款)，應(yīng)如期、如數(shù)、誠(chéng)實(shí)守信地向債權(quán)人付款；債權(quán)鏈(應(yīng)收帳款)，也應(yīng)如數(shù)、如期、如實(shí)地向債務(wù)人催收結(jié)算資金款項(xiàng)。③全面清理各類庫(kù)存(自有倉(cāng)庫(kù)存貨、租賃倉(cāng)庫(kù)存貨、代管制造商和經(jīng)銷商的庫(kù)存物資)。清查存貨入庫(kù)日期，貨物流轉(zhuǎn)狀況，貨主當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)情況；清理所有存貨的價(jià)格變化情況(升水或貼加)；尤其需要關(guān)注客戶對(duì)貨主所擁有物資的退貨庫(kù)存狀況；對(duì)于貨主的非常態(tài)庫(kù)存(如破產(chǎn)企業(yè)的抵押庫(kù)存)，需要積極采取應(yīng)對(duì)策略。（四）注重質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)，從容應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)從總體上來(lái)說(shuō)，從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才需求主要體現(xiàn)在管理方面，要求從業(yè)人員知識(shí)面要廣，既要具備物流知識(shí)，又要具備金融和法律方面的知識(shí)，對(duì)物流金融行業(yè)有較強(qiáng)的戰(zhàn)略判斷和把握能力，能夠敏銳地發(fā)現(xiàn)中間市場(chǎng)的變化，還要有較強(qiáng)的動(dòng)手操作能力。①定期開(kāi)展培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)水平。在倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)中創(chuàng)造尊重知識(shí)、尊重人才的良好氛圍，對(duì)從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才的培養(yǎng)與使用要有系統(tǒng)的規(guī)劃，必須正確認(rèn)識(shí)專業(yè)人才的價(jià)值，明確其在企業(yè)中的重要地位。定期開(kāi)展相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，鼓勵(lì)人員進(jìn)修，為他們搭建平臺(tái)，營(yíng)造氛圍，促使他們?cè)诠ぷ髦信嘤?xùn)，在工作中成長(zhǎng)。②一線鍛煉，提高實(shí)踐能力。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的管理人員，都應(yīng)有從事質(zhì)押監(jiān)管員的一線工作經(jīng)驗(yàn)，他們對(duì)于實(shí)際工作的深度把握需要通過(guò)多種形式持續(xù)不斷地培訓(xùn)，才能盡快成長(zhǎng)起來(lái)。③建立科學(xué)合理的薪酬機(jī)制。質(zhì)押監(jiān)管部從管理層到基層單位應(yīng)形成一套比較完整的評(píng)價(jià)體系，對(duì)于專業(yè)人員的崗位序列，由公司與業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)部門(mén)共同確定，對(duì)有突出成績(jī)的專業(yè)人員實(shí)行破格調(diào)整，即打破崗位工資的規(guī)定界限。④拓寬技術(shù)人才的成長(zhǎng)通道。一方面落實(shí)好大學(xué)畢業(yè)生到一線崗位工作的管理辦法，不斷完善相應(yīng)的政策待遇，讓優(yōu)秀人員致力于在基層崗位鍛煉成長(zhǎng)。另一方面，從基層崗位選拔一批具有較高業(yè)務(wù)水平和突出工作業(yè)績(jī)的技術(shù)人員，成立質(zhì)押監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，充分發(fā)揮各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，集中精力解決業(yè)務(wù)上的各項(xiàng)難題。（五）要加快信息化建設(shè)步伐先進(jìn)的倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施，直接影響到貨物查驗(yàn)的速度和成本，影響倉(cāng)庫(kù)的儲(chǔ)存、加工、配送效率和服務(wù)質(zhì)量。要有計(jì)劃、有步驟地對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備進(jìn)行更新、改造和完善；要加大科技投入力度，提高儲(chǔ)運(yùn)裝備的科技含量，實(shí)現(xiàn)作業(yè)的機(jī)械化和自動(dòng)化。先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)和倉(cāng)儲(chǔ)管理技術(shù)的應(yīng)用，將會(huì)節(jié)約更多的時(shí)間、資源，減少流通損耗，降低庫(kù)存壓力。加大力度建立倉(cāng)儲(chǔ)信息系統(tǒng)，及時(shí)掌握倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng)信息，提高倉(cāng)儲(chǔ)的利用率和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。建設(shè)倉(cāng)儲(chǔ)公共物流信息平臺(tái)的目的在于滿足物流系統(tǒng)中各個(gè)環(huán)節(jié)不同層次的信息需求和功能需求，不僅滿足貨主、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)等對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)流程的查詢、設(shè)計(jì)、監(jiān)控等直接需求，還能滿足來(lái)自于政府管理部門(mén)、政府職能部門(mén)、工商企業(yè)等與自身物流過(guò)程直接相關(guān)的信息需求。公共信息平臺(tái)的建設(shè)應(yīng)在政府部門(mén)和企業(yè)支持下，以倉(cāng)儲(chǔ)信息標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)為支撐，促進(jìn)不同倉(cāng)儲(chǔ)信息平臺(tái)之間的信息共享和整合，解決信息化孤島問(wèn)題，營(yíng)造出一個(gè)有利于倉(cāng)儲(chǔ)信息流暢、良好的信息環(huán)境。目錄TOC\o"1-2"\h\z\u1總論 31.1項(xiàng)目名稱及建設(shè)單位 31.2項(xiàng)目提出的依據(jù) 31.3總投資及資金來(lái)源 31.4 主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 32.項(xiàng)目背景及必要性 52.1項(xiàng)目提出的背景 52.2項(xiàng)目建設(shè)的必要性 62.3項(xiàng)目?jī)?yōu)劣條件分析 72.4項(xiàng)目單位基本情況 93市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)與建設(shè)規(guī)模 113.1產(chǎn)品選擇方案 113.2主要技術(shù)參數(shù)及產(chǎn)品方案 113.3市場(chǎng)需求預(yù)測(cè) 123.4建設(shè)規(guī)模 134建設(shè)條件與廠址選擇 144.1廠址概況 144.2建設(shè)條件 144.3物料供應(yīng) 155工藝設(shè)計(jì)方案 165.1設(shè)計(jì)思想和主要設(shè)計(jì)原則 165.2工藝設(shè)計(jì)方案 165.3主要設(shè)備選型 196工程建設(shè)方案 216.1總圖布置 216.2土建 246.3結(jié)構(gòu) 276.4給排水 286.5采暖、通風(fēng)及空氣調(diào)節(jié) 316.6動(dòng)力 336.7電氣 356.8通訊 397勞動(dòng)安全衛(wèi)生及消防 407.1環(huán)境保護(hù)及職業(yè)安全衛(wèi)生 407.2消防 43HYPERLINK"file:///H:\\準(zhǔn)備修改傳百度文檔\\新建文件夾20170110\\