防范非法集資宣傳

普及金融知識萬里行當(dāng)前第1頁\共有29頁\編于星期六\19點防范非法集資宣傳活動當(dāng)前第2頁\共有29頁\編于星期六\19點五、幾種常見的非法集資騙局一、非法集資的定義二、非法集資特征三、非法集資的主要表現(xiàn)形式四、非法集資的常見手段六、應(yīng)當(dāng)注意事項主要內(nèi)容當(dāng)前第3頁\共有29頁\編于星期六\19點

一、非法集資定義

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。什么是非法集資？當(dāng)前第4頁\共有29頁\編于星期六\19點二、非法集資特征1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格。2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。3.向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。4.以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。當(dāng)前第5頁\共有29頁\編于星期六\19點(1)通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金。比較常見的是:以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅、委托投資、委托理財進(jìn)行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。三、非法集資的主要表現(xiàn)形式當(dāng)前第6頁\共有29頁\編于星期六\19點(2)對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資?！炎钚碌淖兓?通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進(jìn)行非法集資。三、非法集資的主要表現(xiàn)形式當(dāng)前第7頁\共有29頁\編于星期六\19點(3)利用民間會社形式進(jìn)行非法集資?！炎罱淖兓?利用地下錢莊進(jìn)行集資活動。三、非法集資的主要表現(xiàn)形式當(dāng)前第8頁\共有29頁\編于星期六\19點(4)以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進(jìn)行非法集資?！殉Ｒ姷氖?以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與"快速積分法"等方式進(jìn)行非法集資。三、非法集資的主要表現(xiàn)形式當(dāng)前第9頁\共有29頁\編于星期六\19點(5)以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資;(6)利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資(7)利用果園或莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資(8)利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的"虛擬"產(chǎn)品，如"電子商鋪"、"電子百貨"投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。M1M2M4M3例如，借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。三、非法集資的主要表現(xiàn)形式當(dāng)前第10頁\共有29頁\編于星期六\19點4321(9)利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資;(10)利用"電子黃金投資"形式進(jìn)行非法集資。三、非法集資的主要表現(xiàn)形式當(dāng)前第11頁\共有29頁\編于星期六\19點1.承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，有些回報甚至高達(dá)幾百倍。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。四、非法集資的常見手段當(dāng)前第12頁\共有29頁\編于星期六\19點2.編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”。四、非法集資的常見手段當(dāng)前第13頁\共有29頁\編于星期六\19點3.混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，謊稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。四、非法集資的常見手段當(dāng)前第14頁\共有29頁\編于星期六\19點當(dāng)前第15頁\共有29頁\編于星期六\19點當(dāng)前第16頁\共有29頁\編于星期六\19點4.裝點門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實際經(jīng)營活動掩蓋其非法目的。四、非法集資的常見手段當(dāng)前第17頁\共有29頁\編于星期六\19點5.利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或?qū)⑵湓O(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名。還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。四、非法集資的常見手段當(dāng)前第18頁\共有29頁\編于星期六\19點6.利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)加入，有的連自己父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。四、非法集資的常見手段當(dāng)前第19頁\共有29頁\編于星期六\19點五、幾種常見的非法集資騙局

1.原始股詐騙近年來，非法證券活動上升，主要表現(xiàn)為：非法從事證券投資咨詢及證券資產(chǎn)管理活動；非法中介非上市公司股票活動，俗稱一級半市場，代理買賣“原始股”；非法發(fā)行證券活動。從事非法發(fā)行的企業(yè)都經(jīng)過精心策劃，精心包裝，隱瞞事實，夸大宣傳。名為高科技企業(yè)，業(yè)績優(yōu)秀，股份要翻幾番，投資者購買后，往往遲遲得不到海外上市的消息，不法中介機構(gòu)便從人間蒸發(fā)，使投資者手中的原始股變成一張張廢紙而遭受巨大損失。預(yù)警提示：沒有經(jīng)過中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的中介機構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)電話、信函推介會等方式推銷股票基金期貨等證券類產(chǎn)品的都是騙局，投資者參與此類非法證券活動不受法律保護。當(dāng)前第20頁\共有29頁\編于星期六\19點

五、幾種常見的非法集資騙局

2.“分時度假”一些假日俱樂部、旅游公司宣稱在全國各旅游景點發(fā)展了幾百家度假加盟酒店和度假村，假借“國際分時度假組織”之名，精心設(shè)置騙局，以“度假權(quán)益”、“度假所有權(quán)”、“產(chǎn)權(quán)式酒店”、“共管公寓”等形式，誘騙受害者簽訂格式合同，購買其5年至30年不等的“分時度假”房屋居住權(quán)證、度假酒店權(quán)益和會員卡。他們會先履行小額合同或者部分履行合同，造成有實力的假象，在騙取眾多受害群眾的信任和投資后逃之天夭。預(yù)警提示：隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，人們的生活品味越來越高，表現(xiàn)之一就是休閑方式的改變。一些不法分子深諳當(dāng)前社會公眾追逐度假潮流的心理，打著“分時度假”旗號從事非法集資犯罪往往披著合法的外衣，以發(fā)展假日俱樂部會員，出售產(chǎn)權(quán)式酒店所有權(quán)為誘餌，表面上是正常經(jīng)營，所鼓吹的投資項目也看似收益豐碩，實際上是將子虛烏有的項目賣給投資者，極易造成投資者血本無歸的悲慘結(jié)局。所以民眾投資應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎，不要輕易相信和盲目參與這類活動。當(dāng)前第21頁\共有29頁\編于星期六\19點當(dāng)前第22頁\共有29頁\編于星期六\19點五、幾種常見的非法集資騙局3.螞蟻養(yǎng)殖不法分子為騙取群眾資金，以租養(yǎng)、代養(yǎng)螞蟻為名目，巧舌如簧，大肆虛假宣傳投資可獲得高額回報，不明真相的群眾千方百計籌集資金，參與養(yǎng)殖，有的人將養(yǎng)老的錢都投資到螞蟻養(yǎng)殖上，不法分子卷款而逃，養(yǎng)殖者遭受巨大損失。預(yù)警提示：當(dāng)前不法分子利用養(yǎng)殖種植進(jìn)行非法集資活動呈現(xiàn)出手法不斷翻新、手段狡猾的特點，不法分子利用廣大群眾渴望致富的心理編造養(yǎng)殖螞蟻、梅花鹿等項目和種植仙人掌、火龍果、猴頭菇、中草藥、小麥大豆良種、速生年產(chǎn)林等名目，進(jìn)行虛假宣傳，大肆非法集資，希望廣大投資者謹(jǐn)慎識別，慎重投資，千萬不要相信天上掉餡餅的事。當(dāng)前第23頁\共有29頁\編于星期六\19點當(dāng)前第24頁\共有29頁\編于星期六\19點

六、判斷是否是非法集資，應(yīng)當(dāng)注意事項

1.對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。2.通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。3.通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。4.一些影響較大非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進(jìn)行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。5.對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)，不要盲目聽從。6.如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會公眾在日常投資理財活動中，一是要有文字的協(xié)議，包括一些聯(lián)絡(luò)電話、地址。二是要注意保留原始證據(jù)，一些相片、錄像、錄音、電話、地址等盡量保全，從單純的經(jīng)濟行為來講也利于你維護自己的權(quán)利，如果是刑事案件，則有利于公安機關(guān)進(jìn)行調(diào)查取證，最終也有利于減少個人損失。當(dāng)前第25頁\共有29頁\編于星期六\19點提示：四看

1、看融資合法性。合法的融資，如發(fā)行股票、擔(dān)保公司、開展P2P業(yè)務(wù)、小額貸款等都應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)，可到監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢。2、看宣傳方式?？词遣皇峭ㄟ^媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取的集資信息，或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。3、看經(jīng)營