金融理財產(chǎn)品在農(nóng)戶中的市場

金融理財產(chǎn)品在農(nóng)戶中的市場.----------北京市樊家村的調(diào)查宋恩藝摘要：在城市“投資熱潮”的影響下，農(nóng)民手中有了余錢,也希望進行投資理財。我國的農(nóng)村范圍廣大，農(nóng)村的金融理財市場卻沒有得到重視。農(nóng)民面臨投資理財?shù)睦Ь?對于投資理財不了解，知識不夠,覺得風(fēng)險大,不敢進行投資，我們應(yīng)該對于農(nóng)村的理財市場加以重視，改善農(nóng)村理財環(huán)境,設(shè)計適合農(nóng)民投資的理財產(chǎn)品，激發(fā)農(nóng)民的投資熱情。關(guān)鍵詞：樊家村理財產(chǎn)品農(nóng)戶市場理財環(huán)境在改革開放30年來,我國農(nóng)村取得了翻天覆地的變化,農(nóng)民生活水平不斷提高，手中有了余錢.農(nóng)民的人均純收入2007年達到了4140元.在當(dāng)今的大城市中,越來越多的人不滿足于將家中的余錢僅僅存在銀行中,如今的存款利息較低，而物價持續(xù)上漲.因此,許多人都將存款用來投資,買股票,基金,黃金,甚至房產(chǎn).社會上形成了一種”投資理財熱”.因此,各種理財產(chǎn)品應(yīng)運而生.“你不理財，財不理你。”這句看似文字游戲的口號，現(xiàn)在無疑成了一句至理名言。在這種情況的影響下,農(nóng)民的思想進一步開放,愿意接受新鮮事物,希望嘗試投資理財.同時,農(nóng)民的收入有了很大增長,手里有了余錢,有能力進行投資.而且我國農(nóng)民人口眾多,有9億農(nóng)民，因此,農(nóng)村市場是有很大潛力的.如果農(nóng)民加入理財?shù)男辛?無疑會激發(fā)中國的金融市場,給中國的金融市場帶來新的增長點.一.基本情況介紹樊家村坐落北京市的西南角，地處三環(huán)和四環(huán)之間，是一個交通便捷的行政村.全村行政區(qū)域總面積為180平方公里，人口3000人.本次調(diào)查選取樊家村的10戶居民,進行調(diào)查.根據(jù)本村人口的各個年齡段的人數(shù),采取分層抽樣,其中.30-39歲5人,40-45歲4人,50-70歲1人.本次調(diào)查選取北京市的樊家村作為代表,對農(nóng)民收入情況和理財方面的想法進行問卷和訪談等形式的深入調(diào)查,有助于把握農(nóng)民的理財意識.對農(nóng)民理財心理作出思考,對金融理財產(chǎn)品在農(nóng)民中的市場做出分析,提出建議,希望能夠幫助打開農(nóng)村的理財市場,提高農(nóng)民的理財意識,幫助農(nóng)民增收,也希望可以引起中國金融業(yè)新的思考.二.調(diào)研分析:(一)調(diào)查:村民的理財情況.聞在城根市中久,越橡來越源多的努人進變行投鎖資理酷財,紀而投智資理物財,啄在農(nóng)峰村還勺十分展陌生矮.我軌國兆從村挎存在必廣大莖的金蛋融市遙場暖.刃如果臺能竿讓農(nóng)蹦民接醫(yī)觸北到理椅財救,了否解一著些金汁融理邊財知齒識,摸不僅柏給金資融產(chǎn)穗品開才辟了駁新的滲市場茂,料而且邁有助亭于幫償助農(nóng)宅民更印好的籃理財償,魂從中你獲益黃.翁1.元農(nóng)民井近幾腳年的醋收入習(xí)和結(jié)訪余增開長較積大洪從樊而家村瓜調(diào)查擋的1鴉0戶梨村民沉中,好我們罪得到冤了下除面的勤數(shù)據(jù)棟:慧饅動贈視竿稍創(chuàng)罪嗽式樊鵝家村立村民污年收揀入調(diào)齡查表餐其逗年收攜入(鐘元)召15今00害0-齡20校00心0雪20系00繭0以繼上螺人數(shù)載1骨9威所占曉百分萬比陵10音%講90綱%員樊家浩村村櫻民年摧收入歸結(jié)余惡調(diào)查辮表葵剩余綁的錢后(元協(xié))拍12炸00其0-銀15懸00缺0揚15隊00告0-第20豎00盤0究20搶00群0以戶上君人數(shù)挎1哭3脆6錘所占鄉(xiāng)百分蝦比難10宴%綁30溉%莊60射%潑從以宮上兩狐個表免格可融以看的出,捕近些牧年來甘,農(nóng)沫民的診收入薪有了謎很大領(lǐng)增加怕,9隸0%絹的村紡民收型入達腐到2輝00縫00作元以世上,扮而且天每年誠的余荒錢全險部在漢10修00洋0元轎以上奉,其棒中,念更是鵲有6金0%膨達到派20勉00批0元磁以上舉,因戀此,因村民拋是有菊能力叮將手服中剩種余的盞錢進炭行投州資理也財訪的算.膀2.陽村民迎處置脆余錢渡的主脅要方古式是撤存夏在銀匙行中還通過射對樊怠家村訂村民劈處置春余錢晨的方袖式進匆行調(diào)挽查,建我們夕得到冷了下艷表趣樊家勿村村片民處矮置大米額余貝錢的斥方式不處置腥余錢相的方諸式風(fēng)放在仗家中暴存到蜻銀行到或者育信用畫社填參加亮互助衡會映(合撒會等杜)筍進行淺投資蘿(股腿票,女債券胡)統(tǒng)人數(shù)膀0際9配0脾6萄所占消百分勾比繩0窮90包%勾0兆60喊%繭(由棉于是根多項沒選擇時,百缸分比雨相加丘大于便10袋0%驗)脅從上側(cè)表可怪以看伙出,罷90法%的哄人將鼓大額怖余錢佩存放乞在銀紅行中脹,6團0%寇的人膚進行討投資則,在矮參加弱調(diào)查隱的秘這突6人絞中,粥其中引有4沸人是抓在銀長行買精的國竭庫券役,落有2偵人是翠自己畢炒股同.在盤隨后往的調(diào)獸查中緒,當(dāng)腥村民勵被問衡到對遵于銀劍行利晉率的霸看法啊時,汗所有緞的村宗民都刷認為鉗利率李太低英,但餅是9絡(luò)0%毀的村繳民依吃然將李手中漁的大濤額余尚錢存贊在銀唱行中遵,蟲或者國買國鹽庫券瞎,并盞沒有忍進行冷炒股鐮,買撐基金尺等真地正意毫義上化的投壘資.奏3.淺村民害沒有閥購買逗基金肢,曲股票境的原咽因乓是蠻風(fēng)險幕大聞通過綁對樊每家村挽的1蹈0名喇村民股的調(diào)騎查中債,花得到鵲了以失下壓數(shù)據(jù)躬:彩樊家屢村村漠民沒報有購殺買基因金掉,股茫票,萬債券漸的原燈因摩不了外解腿不知蛾道怎搬么買浙附近烤沒有亮營業(yè)聰點全風(fēng)險黎大籠沒有遞錢戲人數(shù)細4翠4殺1延7援1披百分搭比惑40冊%哀40咸%梯10轉(zhuǎn)%設(shè)70蘇%聲10跟%銜(由裂于是寨多項恩選擇客,百榆分比柔的和釣超過殲10訪0剝%)協(xié)對于擴理財舒,村怪民們尖最擔(dān)拜心的備就是陶風(fēng)險歐,有頑70賞%的器村民鴿認為況,投帽資風(fēng)情險大然,怕轎自己廳辛辛逢苦苦充賺來重的錢奪打水滅漂.柏其次忠是不磚了解毫和不倒知道涂怎么互買,鞏雖然否想要開買,施也知屆道銀賀行的在利率時低,村但郊對于?；鹚讲涣速澖?本不知桂道如涼何去稿購買魚.原顆來認濫為的嗚村民睬手中套沒有霞錢已浩經(jīng)不誤是主欣要原誤因了貧.爆(二地)冶分析保:燙金融陸理財呀產(chǎn)品搶在農(nóng)惜戶中具的市艘場.忍1.兼村民巡理財替心理叫注重維安全竄性四在改站革開躬放之鵲前,江農(nóng)民既手中趴的結(jié)盆余十殲分有精限,偏基本著不能甜用來明投資盒,同著時,濁金融怖活動擺也不砍像現(xiàn)顯在這巖么活脖躍,龜一般貌余錢鈔都是零存放盲在自善己家清中,申現(xiàn)在擊農(nóng)民叛的收表入昂增多漂,手宿中也視有一儀定的祥結(jié)余鼠,律同時義,訓(xùn)現(xiàn)在復(fù)的金間融市爹場也哥很活桐躍,彩因此喊,村騙民有趙多種落選擇曲,墊可以蓮存放依在銀狀行況,也赤可以嶺買股夕票,帳債券斤,基赤金,融也可臥以兌撕換外驅(qū)匯.耍村民苦的理位財動診機主里要有倡以下銹幾點捐村民疾們最惱看重裕的就界是安旁全,界即使運利息旅很迎低,叫還是烘普遍節(jié)的把尾錢存坦放在嗽銀行頂中俊,吐不求碼能夠游增加哭多少于,但批求不門要損毀失.驗存在筐銀行屆中,巨可以酒規(guī)避所掉投扭資股具票,邁基金償?shù)娘L(fēng)燈險,煎自己憶賺來博的錢的不會釘減少羨?？滔Ｍ荒軌蛘茉鲋得?徐有時瓦可能衫會因花為這嘆個目姓的而缺進行薄一些勝投資商活動方,比胃如購索買股怒票,修基金枝.殲?zāi)軌蜓苑奖愎鹊娜∷阌?叉存放挑在銀輩行中宜,可興以隨漲時拿氣來用犯,紫十分真方便雷,屬只不模過就配是利強息問皇題尤,岸但是陷如果肌進行沿了投中資,林在急找需用腫錢的的時候補就不撿好拿灶出來割了病從這渾3項江的比乏較來集講,京安全豬永遠衰是第岡一位湯的,榨即使階想要鴿增值謀,掛但是耕考慮哄到風(fēng)單險寒,最代后還撫是會作把錢嗽存在風(fēng)銀行痕中.慎2.響農(nóng)村己理財遙市場錄現(xiàn)狀額不容興樂觀野理財身在城殃市中灘,蚊已不暢是一洽個新申鮮的相話題貿(mào),各衫種股扛票,夫基金臭的買膚賣很榆方便接,建城市錦中分恒布著完許多繳營業(yè)私點,盟有孝強大厚的交粱易網(wǎng)鴨絡(luò)為活安全擔(dān)作保交障.區(qū)而在禍農(nóng)村懸中的抬金融蠅理財帶市場評的現(xiàn)執(zhí)狀是劑:說國內(nèi)驚的金悉融機鹿構(gòu)不熄夠涉重視夠農(nóng)村病的金圖融市蹄場膀:榆農(nóng)村字的理鑒財市防場雖碰然潛薪力巨逮大,或但是噸深入蠢農(nóng)村彩的金置融機啟構(gòu)卻濫很少窗.農(nóng)眾村沒微有像孤城市罪那樣督豐富刮的理診財產(chǎn)毀品可某以選技擇.蝶營業(yè)森網(wǎng)點獎也很統(tǒng)少,鳴從調(diào)況查中翻可以油發(fā)現(xiàn)責(zé),有蒸40襖%的擊村民蕩反映獻不知袍道怎特么購漿買堆理財晚產(chǎn)品恒,有根10鈴%的輛村民餅認為販附近論沒有比營業(yè)留點.魔村民喘對于道金融密理財效知之邁甚少奏.繞有4禮0%否的村恥民反符映不映買股使票,秤基金憐,債粱券的貼原因默是不漿了解組.由燈于農(nóng)子村得龍不到蓬金融劉機構(gòu)準的重待視,旅所以澡村民褲們牧了解引不劇到金連融知貓識.腐也沒駐有梯銷售恐人員么到農(nóng)仙村去程推銷績,志宣傳邊理財庫產(chǎn)品坐,逆大多王數(shù)稿村民匙只是糧聽說耗過,春但是逼不了蓋解,徹所以肢不敢懲去購仗買佩理財濤產(chǎn)品酷.劍外資綠銀行祝開始億對農(nóng)苗村金醉融市圾場有狠所關(guān)羅注.求國外瞇銀行淹越來傍越對和農(nóng)村唱市場躺給予主關(guān)注墨,2臺00膊6年炭,匯此豐集扯團主喬席龐問約翰飼爵士尼在清呼華大蜂學(xué)宣番布，共匯豐剃將在咱三年鉗內(nèi)，橋捐資朱10串00翼萬元穗人民商幣，沾資助頃清華父大學(xué)食經(jīng)管鋸學(xué)院良師生漢深入利農(nóng)村望地區(qū)向，特蠶別是繼邊遠腥貧困筐農(nóng)村隸，調(diào)摔研當(dāng)墻地金鞠融市溪場現(xiàn)咽狀，秋了解駕農(nóng)村研、農(nóng)憑民對斷金融哥產(chǎn)品午和服蠅務(wù)的般具體揮需求樸.課20病07巾年8獸月匯障豐銀憶行獲擴準在此湖北史隨州盟曾都罷區(qū)設(shè)殖立村事鎮(zhèn)銀陣行，碗之后絲花旗瘡、渣潔打以扶及東暈亞等質(zhì)外資悅銀行途均遞渠交了嶼設(shè)立告村鎮(zhèn)包銀行膠的云“迫申請磨書蓄”首。盜3.碧農(nóng)民秒的理屠財天面臨發(fā)的取困境滔農(nóng)民尚的思構(gòu)想比綠原來適開放騰許多然,望逐步雁有了走理財拴意識弟,腰手頭尤也有俯結(jié)余貴,想想通過譽金融災(zāi)產(chǎn)品臉來讓尼自己嶄獲得吐更多欣的收沙益,漸但是除仍然呼面臨若理財答的困抬境彈:把農(nóng)民蘋的理絹財意國識與沾城市逮中的曬人相諒比,筐還是柄比較誕薄弱刪.凡大部汗分的唯村民培還是骨將錢奇存放地在自她己的褲手中峽或者窗銀行龜里祥.同孔時,林農(nóng)民穴的文諒化水最平較識低,紹不懂完得一竹些金匯融知液識,坊導(dǎo)致巾他們旁不敢副進行光投資潛理財針.珍通過抓對農(nóng)輝村信獄用社正的走蔬訪發(fā)登現(xiàn),穴農(nóng)村掩信用糟社中奶的人鐵員稀活少,健在同賴營業(yè)遣員的設(shè)交談儀過程滋中得雞知慌,來稍到合雅作社什辦理施業(yè)務(wù)崗的人家很少派,每原天基支本沒邊有農(nóng)紐戶來帶辦理叉業(yè)務(wù)砌.灰說明扁農(nóng)戶別的理陜財意蜜識還邀比較留薄弱讓.傘農(nóng)民歷規(guī)避奇金融述理財下風(fēng)險統(tǒng)的能鹿力不梨夠.脆投資揀理財抬是一凳個長暫期的織過程緞,并鳥不是磚可以夢短期葡見效純的,狠而且寒所有禮投資非都是吧有風(fēng)懲險的悼,一批旦進答行了敬投資拿,都執(zhí)會面柔臨虧胡本的酬風(fēng)險食.有色許多靠農(nóng)民振希望爬投資昏能夠斗立刻熟賺錢頌,于晶是遇胖到了察暫時治的波苦動,技會很蜻急躁蒙,很仍盲目早,導(dǎo)歌致更內(nèi)大的濟損失姿.而君且,捆農(nóng)民翠金融場知識堤的缺轎乏也趟是重揚要原茫因之館一屬,齊難以縱把握貧其運嬌行規(guī)艇律和茫收益艱的最跨佳時旁機，齡資金屋被飼“萍套死枕”桐的現(xiàn)偵象時捆有發(fā)困生。兵缺乏吉適合容農(nóng)民臺投資府理財劣的金楊融產(chǎn)愿品和樣渠道厚.梨目前坑在農(nóng)補村地繡區(qū)開從辦的國投資赴理財臥產(chǎn)品購不及啟城市乎的三沾分之拌一.派由于減農(nóng)民悼收入員有季裹節(jié)性躍,周商期性可的特據(jù)點扭,臘許多膜理財烤產(chǎn)品獅只是嘉適合魄于城蹲市居容民,舞對于偵農(nóng)村劉居民怪根本剪不適忠用.種而且棟,本政來農(nóng)城村的奮金融陳機構(gòu)畏就少疼,可社供選鐮擇的穩(wěn)金融耳產(chǎn)品薄就更遺加少族.委即使谷是在窩北京樸市的篇樊家浴村,朵可以侵買到景的鍵財產(chǎn)掠品都諒是針喜對城減里人堂設(shè)計坦的,樹根本藍不能得滿足氏農(nóng)戶諒的需且求,萬另外誓,農(nóng)傅民有江許多界東西饑都沒回有接純觸過掌,比稱如銀朗行卡終,網(wǎng)涌上銀北行等順,不暗能適鴨應(yīng)現(xiàn)叮有城突市的耳交易疤模式掙.奮金融學(xué)理財抄的硬斤件不鋪到位滅,環(huán)墊境不廉完善宰.堡農(nóng)村叮的營灑業(yè)網(wǎng)貓點較親少,罩而且幸硬件娃設(shè)施管不到鑒位,頸投資適的手灘續(xù)比蛙較復(fù)調(diào)雜.削與大蓬中城感市相競比，吩農(nóng)村沃地區(qū)圣通訊添、信伯息等液基礎(chǔ)枯設(shè)施壯落后啦，計秧算機籮普及剩率低渴、互技聯(lián)網(wǎng)掠建設(shè)駝滯后姿.射農(nóng)民望們正不能惜像城仇里人況一樣仁,很糕方便動的在亭營業(yè)野點購拾買債塘券,住基金裙,股泊票.餐不能工夠隨總時了吧解自蚊己的丟投資點情況哥,提脂高整物體理焰財效毅率.攝沒有罪電腦個網(wǎng)絡(luò)缺支持呆來獲姜取最癢新的匙信息卵,經(jīng)筍常錯別過最筋佳時制機.榴三：慮農(nóng)戶劃家庭雅案例裕：熱過選禍取樊責(zé)家村顛的一揭名農(nóng)配民家榴庭為悄代表打,進可行分辦析.羊參與蘆調(diào)查徑的是肆一位拐女性攪,年派齡在絕30土-3皺9溜歲之停間,消家中灑有跡3舒口人凳,谷她俊有柱一個挑男孩譯.這宴名村猜民從己事的竭是工社業(yè),徑家庭辦的主露要來演源是龍外出偶打工森,一餓年的攝收入則在兩蜂萬元好以上討,每紫年的臂結(jié)余鍬在1勵50藍00揪-2吩00妥00歲元燒.風(fēng)榜她股家處創(chuàng)置結(jié)媽余的子方式貨主要認是存搜在銀熟行或槍者信綁用社情中,村但不她認氧為銀型行的股利息貧較低發(fā).她細聽說軟過基偽金,稱股票帝,和強債券貸,嚼但妨并沒危有購籍買,過原因閃是莖第一取是不竭了解膏,第恩二是直認為神風(fēng)險途大.均這戶付村民集的情谷況在蛋樊家炒村普愿遍版,具蜘有典強型意秀義.浩首先竊,她谷家每周年的薄收入愈在兩杯萬元忽以上通,結(jié)軟余也犬在1任50稿00維以上界,說季明她中家的溜生活爹還是爆不錯承的,貢有能姑力進糠行投撇資理頑財明.但昏是,壁她采簡單奪地寫把錢武存放宿在銀騰行中藏,并室不是替因為叮沒有乳聽說燃過匯理財屋產(chǎn)品耀,而違是聽露說過念,但般是并因不了肢解,際認為胖風(fēng)險車大任,不個敢投語資煉.反毯映了舌村民方投刪資的抹心理復(fù),卻即態(tài)追求辰收入任的安歐全性肥,也航反映屠了構(gòu)村民泳對于燙理財偉知識經(jīng)的缺緒乏,踏只是蛙簡單擊的聽俯說過膠,沒晚有真蝦正的鈴了解嘩.奔這昨說明冬,應(yīng)金融乘機構(gòu)譯在向半農(nóng)民牲宣傳仆理財成產(chǎn)品恒這方縱面的醉工作個不到擊位,與金融禿機構(gòu)擺不重概視摧農(nóng)村臂市場憑.席而且議,村魯民普畢遍認訓(xùn)為投每資理扁財風(fēng)環(huán)險大南,止這洋說明靈村民足不了劫解基齒本的畜金融品知識倍,員因為鄭并不互是說紫有的穿投資格理財匆都有嫁很大擁的風(fēng)似險,撕只要價投資獄合理吐,可辜以有礎(chǔ)利的輛減小巷風(fēng)險賺,同仔時也酸說明虜沒有解合適石的投膀資理叮財產(chǎn)糧品.耐對這養(yǎng)名農(nóng)貝戶的匆分析悅可以紫看出有,農(nóng)非民已銅經(jīng)富棗裕了落,手銳中有丙了余光錢.重但是偶由于毅金融發(fā)機構(gòu)逆沒有匙重視歲到農(nóng)合村市絕場,辭村民得的知親識不較夠,皆所以為投資破理財啄的比逼例在歸農(nóng)民先中很悲少,機農(nóng)村膽的金創(chuàng)融市貓場并衣沒有屠打開藏,還繼有巨莖大潛捕力.核四．屬思考萄建議懸我國話有廣耐大的露農(nóng)村豪，隔如果恭將這哲一部特分市牌場打愈開，郵將會醬給農(nóng)斤村經(jīng)邁濟的目發(fā)展餃，城羽市金趕融的用發(fā)展紙，帶盾來巨裳大的械好處己。偉通過濱這次譜調(diào)查鵲,我柏們可匙以發(fā)毛現(xiàn),登農(nóng)村艙的理禁財市帽場潛枝力巨晨大，嗓但是購并沒口有給肝予足號夠的烤重視槳，還硬基本紅處于筆空白酒階段六。因渡此，獅需要搜一些教采取貸一些匪措施護來打蛛開農(nóng)晨村的程市場拒：預(yù)1．最真正摧的重囑視農(nóng)恥村市領(lǐng)場,慢積極裁在農(nóng)乏村開銀設(shè)營唱業(yè)網(wǎng)迅點,質(zhì)完善鋤農(nóng)村毫的金滋融體睡系.紀金融糊作為寸服務(wù)梅部門誰的功傅能,量主要防提供共(1簽)提鉤供交村換媒和介。文（2辛）資蹤本的浩動員瘋與分落配。塊（3崖）風(fēng)屠險的脾轉(zhuǎn)移悟和分妻散。撇（4炸）穩(wěn)需定經(jīng)株濟。更完善畢農(nóng)村舅的金逮融體運系，?？梢岳麑L(fēng)鳳險分祥配給笑愿意屯承們擔(dān)風(fēng)蕉險，映并且強承擔(dān)苦風(fēng)險線最小籌的人列。還夜可以慌將一體些風(fēng)項險轉(zhuǎn)踐移到侵金融嚴機構(gòu)己。這扭樣，憶可以帖減少悶農(nóng)民嫂承擔(dān)毀的金吸融風(fēng)晌險，館增加傍農(nóng)民宰的投亂資熱宅情。做2．夫為農(nóng)劇村提史供金嘴融知鉆識的映普及財，向?qū)＾r(nóng)村靈輸送嘉金融液人才叉。細金融館近些新年來到是高碗校最暮熱門反的專貿(mào)業(yè)，殼但是齊每年按的畢翻業(yè)生靜往往描留在捎城市泰就業(yè)貌，很靠少到沿農(nóng)村榆去。傅應(yīng)該嶼給予夜那些挑到農(nóng)鎖村去睜的畢胸業(yè)生墳一些零優(yōu)惠虹條件菜，鼓陡勵他搖們深浮入到澇農(nóng)村吳去。鏟同時地，膚在農(nóng)必村告開設(shè)凈一些閣基本寒的理蛋財課蹄程，叢來普之及農(nóng)句村的吧金融碑知識殲。紐3．殺加強昏農(nóng)村貧的硬跨件投爸入，服改善誤農(nóng)村舟的理后財環(huán)也境