2024年初級銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》考試試題

初級銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》考試

一、選擇題

1.個人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是（\［單選題］*

A、理財(cái)顧問服務(wù)V

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、財(cái)富管理服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

2.在個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。［單選題］*

A、信托關(guān)系

B、供銷關(guān)系

C、信貸關(guān)系

D、委托代理關(guān)系V

3.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是（\［單選題］*

A、主要在柜臺交易V

B、實(shí)行保證金制度

C、實(shí)行每日結(jié)算制度

D、合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

4.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體不包括（X［單選題］*

A、個人客戶V

B、企業(yè)客戶

C、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)

D、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

5.個人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（X［單選題］*

A、法定代理關(guān)系

B、委托代理關(guān)系V

C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

6.債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（\［單選題］*

A、信用風(fēng)險V

B、政策風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、購買力風(fēng)險

7.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

［單選題］*

A、正直守信

B、客觀公正V

C、勤勉盡職

D、專業(yè)勝任

8.根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員

不少于（\［單選題］*

A、10人

B、30人

C、40人

D、20人V

9.林女士將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%,項(xiàng)目投資期限為3年，每年年未支

付一次利息，林女十選擇了利息再投資，最后林女士可以獲得本金和利息共（）元［單選題］*

A、17000

B、17280V

C、17400

D、17500

10.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金銷售業(yè)務(wù)資格

的是（\［單選題］*

A、證券公司

B、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C、期貨公司

D、信托公司V

11.境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定:［單選題］*

A、資本管理

B、貿(mào)易管理

J外債管理V

D、外匯管理

12.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶，［單選題］*

A、金融機(jī)構(gòu)V

B、中央銀行

C、企業(yè)

D、政府及政府機(jī)構(gòu)

13.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。［單選題］*

A、變額年金

B、普通年金V

C、增長型年金

D、永續(xù)年金

14.下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是（工［單選題］*

A、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券V

C、普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

15.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦了年收益率為8%的理

財(cái)產(chǎn)品，她決定每年年未存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金（）元。（答案取近似數(shù)值）［單

選題］*

A、58688V

B、48000

C、76176

D、49680

16.下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是（\［單選題］*

A、間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B、間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢

C、間接性

D、相對的分散性V

17.下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是（X［單選題］*

A、間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B、間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢

C、間接性

D、相對的分散性V

18.商業(yè)銀行商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（\［單選題］*

A、50%

B、60%

C、80%V

D、100%

19.從贖回角度看，下列（）流動性最高。［單選題］*

A、股票型基金

B、債券型基金

C、混合型基金

D、貨幣型基金V

20.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（X［單選題］*

A、貨幣市場基金V

B、信托產(chǎn)品

C、股票型基金

D、金融債券

21根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）。［單選題］*

A、商業(yè)銀行作為保險產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供

C、商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)

D、商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實(shí)的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留V

22.以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（1［單選題］*

A、重大疾病保險，

B、生育保險

C、失業(yè)保險

工傷保險

23.以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)表述錯誤的是（\［單選題］*

A、市場交易價格的一致性

B、交易主體角色的可變性

C、市場交易活動的分散性V

D、市場商品的特殊性

24.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（\［單選題］*

A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)V

B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

25.下列信息中屬于客戶的定量信息的是（\［單選題］*

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險特征

C、收入與支出V

D、投資偏好

26.下列信息中屬于客戶的定量信息的是（\［單選題］*

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險特征

C、收入與支出V

D、投資偏好

27.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場［單選題］*

A、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)V

C、一年以上

D、五年以上

28.商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資［單選題］*

A、保守型V

B、進(jìn)取型

C、風(fēng)險承受能力低者

D、穩(wěn)健型

29.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。［單選題］*

A、信托關(guān)系建立方式V

B、委托人或受托人的性質(zhì)

C、信托財(cái)產(chǎn)

D、銀行在信托中的角色

30.客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的()［單選題］*

A、基本信息

B、財(cái)務(wù)信息V

C、定性信息

D、人生規(guī)劃

31.商業(yè)銀行是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的(X［單選題］*

A、需求方

B、供給方V

C、中介方

D、監(jiān)管方

32.個人獨(dú)資企業(yè)解散時，下列這些財(cái)產(chǎn):(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪?(2)所欠王某貨款;(3)所欠員工工資。它們清償

的先后順序是(\［單選題］*

A、⑴⑵⑶

B、⑶⑵(1)

C、(1)⑶⑵

D、(3)(1)(2Q

33.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財(cái)師持證人。張先

生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有

所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為(\

［單選題］*

A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則

B、違反了客觀公正和保守秘密原則

C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則

D、違反了保守秘密和正直守信原則V

34.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（\［單選題］*

A、上海證券交易所

B、上海黃金交易所

C、大連商品交易所

D、會計(jì)師事務(wù)所V

35.證券的發(fā)行市場又稱為（X［單選題］*

A、一級市場

B、一級市場V

C、交易所市場

D、場外交易市場

36.下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（X［單選題］*

A、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

C、登載基金過往業(yè)績V

D、登載單位或者個人的推薦性文字

37.下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是（X［單選題］*

A、被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B、在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C、被保險人也可以是無民事行為能力人

D、在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險

金條件的保險V

38.下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評估頻率的是（）［單選題］*

A、自然災(zāi)害V

B、客戶的投資金額和占比

C、客戶的風(fēng)險偏好

D、客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

39.理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（\［單選題］*

A、計(jì)算資金缺口

B、確定退休目標(biāo)V

C、制定具體投資方案

D、以退休后的支出角度預(yù)測資金需求

40.關(guān)于繼承法條中遺產(chǎn)分配的敘述不正確的是（\［單選題］*

A、同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等V

B、對被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時，可以多分。

C、對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧。

D、有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時，可以少分，但是不能不分。

41.下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（\［單選題］*

A、央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B、市場利率

C、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)V

42.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（\［單選題］*

A、供求機(jī)制

B、價格機(jī)制V

C、流通機(jī)制

D、風(fēng)，險收益機(jī)制

43.下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述,不正確的是（X［單選題］*

A、ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別V

B、ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D、個人投資者可以在交易所購買ETF份額

44.公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。［單選題］*

A、具有法人資格

B、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C、投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，可以向銀行申請借款V

D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

45.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）［單選題］*

A、通過基金為市場提供資金

B、通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C、通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D、通過存款為市場提供資金V

46.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（I［單選題］*

A、通過基金為市場提供資金

B、通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C、通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D、通過存款為市場提供資金V

47.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（X［單選題］*

A、會計(jì)師事務(wù)所

B、居民個人

C、金融工具，

D、金融機(jī)構(gòu)

48.下列不屬于債券市場功能的是（X［單選題］*

A、融資功能V

B、價格發(fā)現(xiàn)功能

C、社會管理功能

宏觀調(diào)控功能

49.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬

美元。［單選題］*

A、5V

B、10

C、3

D、20

50.開放式基金的交易價格主要由（）決定。［單選題］*

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)V

D、基金負(fù)債

51.下列關(guān)于債券市場在個人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯誤的是（X［單選題］*

A、國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券

投資品種

B、在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為

"金邊債券

C、在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D、一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

V

52.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（X［單選題］*

A、發(fā)行人

B、托管機(jī)構(gòu)

C、投資顧問

D、理財(cái)產(chǎn)品資金門檻V

53.大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。［單選題］*

A、保證金制度

B、強(qiáng)行平倉制度

C、持倉限額制度V

D、每日結(jié)算制度

54.下列銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）［單選題］*

A、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人透露

B、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給基他機(jī)構(gòu)

C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案V

55.保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（1［單選題］*

A、保險利益原則

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則V

C、近因原則

D、損失補(bǔ)償原則

56.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的表述,錯誤的是（）0［單選題］*

A、投資期短，資金贖回靈活

B、保障本金V

C、收益安全性高

D、主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品

57才安（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金［單選題］*

A、投資目標(biāo)

B、風(fēng)險水平

C、投資標(biāo)的

D、法律地位V

58理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。［單選題］*

A、開戶V

B、調(diào)查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

59.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（X［單選題］*

A、流通性好V

B、保管難

C、價格波動較大

D、一般是中長期投資

60啟然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)

的資格。［單選題］*

A、民事法律責(zé)任

B、民事行為能力V

C、民事權(quán)利能力

D、民事法律義務(wù)

61.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（I［單選題］*

A、單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

B、一般面向合格投資者發(fā)行

C、給客戶的收益相對確定V

D、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

62.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（X［單選題］*

A、投資建議

B、儲蓄存款產(chǎn)品推介V

C、財(cái)務(wù)分析

D、財(cái)務(wù)規(guī)劃

63.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。［單選題］*

A、開戶V

B、調(diào)查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

64.智能投顧的工作流程不包括（\［單選題］*

A、為客戶畫像

B、構(gòu)建投資組合

C、執(zhí)行投資組合

D、人工干預(yù)跟蹤V

65.下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（1［單選題］*

A、投資目的不同

B、投資工具不同

C、資金分布不同

D、投資者地位不同V

66.王先生的女兒5年后上大學(xué)，為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金，王先生在銀行專門設(shè)立了一個賬戶，并

且每年年末存入萬元,銀行利率為則年后的本利和共為（［單選題］*

24%o5I

A、10.54萬元

B、10.83萬元V

C、11.54萬元

D、11.83萬元

67.下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（\［單選題］*

A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系數(shù)

B、通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和

C、復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值V

D、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的

本利和

68.張先生希望在5年后累積30萬買車，如果投資組合可提供每年10%的報(bào)酬率,如要利用EXCEL

計(jì)算他現(xiàn)在起每年底應(yīng)為購車目標(biāo)作多少投資，下列函數(shù)表達(dá)中正確的是()。［單選題］*

A、PMT(10%,5,0,30,1)

B、PMT(10%,5,0,30,0)V

C、PV(10%,5,30,0,1)

D、PV(10%,5,0,30,0)

69.下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是(\［單選題］*

A、在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B、可記名、掛失

C、可上市流通V

D、提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

70.理財(cái)師應(yīng)對客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評估，()不是定期評估的頻率需考慮的因素。［單選題］*

A、客戶的投資金額和占比

B、客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C、客戶的投資風(fēng)格

D、客戶的性格特征V

71.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險等級和

結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（\［單選題］*

A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)V

B、真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

D、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

72.個人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動是（X［單選題］*

A、償還房貸、籌教育金

B、量入節(jié)出、存自備款

C、求學(xué)深造、提高收入V

D、收入增加、籌退休金

73.趙小姐投資一個項(xiàng)目,第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利率為6%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)

值約為（）元。［單選題］*

A、2333

B、3000

C、10000

D、133333V

74.馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（\［單選題］*

A、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求安全需求、V

B、生理需求、安全需求、被尊重的需求、爰和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

C、安全需求、生理需求、爰和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

D、安全需求、生理需求、被尊重的需求、爰和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

75.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的債券，不包

括（X［單選題］*

A、國債

B、金融債

C、中小企業(yè)私募債V

D、企業(yè)債

76.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、

風(fēng)險和法律關(guān)系等，這符合（）的職業(yè)道德要求。［單選題］*

A、忠于職守

B、勤勉盡責(zé)

C、客戶至上

D、專業(yè)勝任V

77.高原期的理財(cái)活動包括（）［單選題］*

A、量入節(jié)出、攢首付款

B、收入增加、籌退休金

C、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休V

D、享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

78.收集客戶個人信息的方法，不包括（X［單選題］*

A、填寫登記表

B、與客戶交談

C、向其他客戶詢問了解V

D、使用心理測試問卷

79.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（\［單選題］*

A、買入看跌期權(quán)

B、賣出看漲期權(quán)

C、賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

D、買入看漲期權(quán)V

80.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%,則王先生每年年未需要存入（）

萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。［單選題］*

A、50

B、36.36

C、32.76V

D、40

81.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除了常見的風(fēng)險外，也有一些特有的風(fēng)險，不包括（1［單選題］*

A、投機(jī)，風(fēng)險

B、小概率事件并非不可能事件

C、損失即高虧的極端風(fēng)險

D、提前終止的風(fēng)險V

82.B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%,到期一次還本付息，計(jì)息

基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。［單選題］*

A、146.50元

B、151元

C、150元

D、147.95元V

83.與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（\［單選題］*

A、交易主體單一性

B、價格穩(wěn)定性和交易集中性

C、空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性V

D、品種多樣性和清算及時性

84.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（）后，［單選題］*

A、30天

B、60天

C、6個月V

D、1年

85.以下各項(xiàng)中不屬于衡量家庭的財(cái)務(wù)是否安全的指標(biāo)的是（\［單選題］*

A、個人是否有發(fā)展的潛力

B、是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

C、投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出V

D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

86.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）人

民幣［單選題］*

A、10萬元

B、30萬元V

C、50萬元

D、100萬元

87.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因毒變化兩

方面，以下（）屬于外部因毒變化,［單選題］*

A、工作情況

B、子女狀況

C、收入狀況

D、社會保障制度V

88.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。［單選題］*

A、1萬元V

B、5萬元

C、10萬元

D、50萬元

89.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10%,則5年后該項(xiàng)基金的本利

和將為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）［單選題］*

A、67.2V

B、56.4

C、87.2

D、61.1

90.般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（X［單選題］*

A、單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人V

B、給客戶的收益相對確定

C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不局J

D、由于資本金規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險能力較低

二.多選題

91根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（I［多選題］*

A、外匯掛鉤類V

B、利率掛鉤類V

C、股票掛鉤類V

D、商品掛鉤類V

E、指數(shù)掛鉤類

92.以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（\［多選題］*

A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B、代理人不履行職麥而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任V

C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任V

D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成

損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任V

E、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法

不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任V

93銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（\［多選題］*

A、開放式產(chǎn)品

B、封閉式產(chǎn)品

C、期次類V

D、滾動發(fā)行V

E、股票式產(chǎn)品

94.書面形式是當(dāng)事人最為普遍采用的一種合同約定形式，合同的書面形式包括多種形式，其中有（X

［多選題］*

A、合同書

B、信件V

C、傳真V

D、電子郵件V

E、電報(bào)V

95.在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（工［多選題］*

A、產(chǎn)品發(fā)行人V

B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C、托管機(jī)構(gòu)，

D、投資顧問V

E、客戶風(fēng)險承受能力

96.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可

以采取（）措施。［多選題］*

A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品V

B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C、建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人V

D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人，

97.另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（\［多選題］*

A、藝術(shù)品V

B、酒V

C、大宗商品V

D、巨災(zāi)債券V

E、私募股權(quán)基金V

98.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映

(),并附年度報(bào)表［多選題］*

A、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況V

B、理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況

C、理財(cái)計(jì)劃的投資情況V

D、理財(cái)計(jì)劃收益分配情況V

E、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況V

99.下列選項(xiàng)中，合同無效的情形有(X［多選題］*

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益V

B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益V

J以臺法形式掩蓋非法目的V

D、損害社會公共利益V

E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定V

100.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有

(\［多選題］*

A、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料V

B、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件V

C、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評論

D、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊V

E、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏V

10L下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。［多選題］*

A、在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理V

B、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專

業(yè)化服務(wù)

C、在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng),險完全由客戶自行承擔(dān)

D、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)V

E、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類V

102.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止［多選題］*

A、代理人喪失民事行為能力V

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、被代理人或者代理人死亡V

D、作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力V

103.關(guān)于"新三板"，下列說法正確的是（\［多選題］*

A、主要面向機(jī)構(gòu)投資者V

B、只面向機(jī)構(gòu)投資者

C、每次股份交易要求不得低于1000股V

D、投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出V

E、投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，可以分次賣出

104.般而言,風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品，［多選題］*

A、投資連結(jié)險

B、貨幣型基金V

C、股票型基金

D、存款V

E、保本型理財(cái)產(chǎn)品V

105.企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。［多選題］*

A、存款，

B、回購V

C、基金V

D、商業(yè)票據(jù)

E、企業(yè)債券

106.短期政府債券的特征包括（工［多選題］*

A、面額大

B、違約風(fēng)險小V

C、交易成本高

D、收入免稅V

E、流動性強(qiáng)V

107.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（X［多選題］*

A、工資、獎金V

B、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益V

C、知識產(chǎn)權(quán)的收益V

D、繼承或贈與所得的財(cái)產(chǎn)V

E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

108.假設(shè)名義利率為12%,當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有

（X［多選題］*

A、實(shí)際利率大于名義利率

B、實(shí)際利率小于名義利率V

C、實(shí)際利率等于名義利率V

D、無法計(jì)算兩者關(guān)系E.兩者無顯著關(guān)系V

109.當(dāng)前可以獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。［多選題］*

A、商業(yè)銀行V

B、典當(dāng)公司C.財(cái)務(wù)公司

D、租賃公司

E、證券公司V

110.關(guān)于個人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有（\［多選題］*

A、投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告V

B、個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該

責(zé)任將一直存在

C、清算期間，個人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動

D、清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)V

E、個人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償V

11L下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）［多選題］*

A、債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進(jìn)行交易

B、交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C、一般來說，債券價格與到期收益率成正比V

D、債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高V

E、債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低，

112.一般來說，股票的特征包括（1［多選題］*

A、返還性

B、流通性V

C收益性V

D、穩(wěn)定性

E、風(fēng)險性V

113.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括（）。［多選題］*

A、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足V

B、持倉量超出其限倉規(guī)定V

C、因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰V

D、根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉V

E、會員、客戶的現(xiàn)金流