2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷A卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、（）是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負責檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.公司經(jīng)理【答案】C2、下列哪一項不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）A.技術(shù)進步B.環(huán)境變化C.經(jīng)濟全球化D.政府政策【答案】B3、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.國家對貸款的管理制度B.國家對存款的管理制度C.國家對銀行的管理制度D.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度【答案】A4、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D5、()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C6、銀行本票的提示付款期限為()。A.1個月B.3個月C.10天D.2個月【答案】D7、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D8、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】C9、某違法機構(gòu)私自出售偽造、變造的人民幣，下列關(guān)于其需要承擔的法律責任的說法中，不正確的是()。A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任B.尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處15日以下拘留，一萬元以下罰款C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸?shù)倪`法者承擔相同的法律責任【答案】C10、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是()。A.儲備資本要求為0.5%B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D11、關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員B.職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同【答案】A12、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C13、按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生來確認收入和費用的原則是()。A.權(quán)責發(fā)生制B.收付實現(xiàn)制C.收付現(xiàn)金制D.配比原則【答案】B14、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人借款比例限制的說法中，不正確的是()A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%B.我國法律對同一借款人借款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行。D.對同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容【答案】A15、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)”職業(yè)操守要求的是（）。A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論C.堅決不換崗D.遵守所在機構(gòu)紀律和規(guī)章制度【答案】D16、某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風(fēng)險是（）A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C17、銀行在對某出口企業(yè)進行貸后檢查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的（）。A.可疑類B.次級類C.正常類D.關(guān)注類【答案】B18、中國最大的養(yǎng)老基金是（）。A.全國社會保障基金B(yǎng).政府引導(dǎo)基金C.母基金D.大學(xué)基金會【答案】A19、一物一權(quán)原則的含義是（）。A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B.物權(quán)受法律保護C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當依照法律法規(guī)登記D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定【答案】A20、建立功能強大、動態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測和報告D.風(fēng)險控制【答案】C21、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。A.發(fā)行金融債券B.債券回購C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借【答案】A22、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D23、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是（）。A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.專業(yè)委員會【答案】B24、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D25、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【答案】D26、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】D27、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理資金結(jié)算D.代理金銀【答案】C28、下列關(guān)于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動B.貸款利率下限放開，實行上限管理C.最高貸款可達到購房款的90％D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式【答案】D29、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。A.普通股票B.債券C.國庫券D.銀行存款【答案】A30、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款5萬元D.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債【答案】A31、銀行因制定了不適當?shù)陌l(fā)展目標而影響未來發(fā)展的潛在風(fēng)險屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A32、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。A.2007年3月16日B.2007年10月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日【答案】B33、小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】D34、股權(quán)投資行業(yè)主要用到的估值方法為（）。A.折現(xiàn)現(xiàn)金流法和清算價值法B.相對估值法和折現(xiàn)現(xiàn)金流估值法C.折現(xiàn)現(xiàn)金流估值法和成本法D.清算價值法和相對估值法【答案】B35、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.1個；歐元B.1個；美元C.2個;人民幣D.2個；美元【答案】B36、關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員B.職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同【答案】A37、我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B38、王某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行投資，發(fā)卡銀行再三催討欠款，王某故意不予理會，經(jīng)銀行核實，王某完全沒有償還能力。王某的行為()。A.是合法的，因為王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因為王某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為王某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為王某冒用了他人的信用卡【答案】C39、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。A.6個月B.1個月C.3個月D.12個月【答案】D40、銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A.風(fēng)險匹配B.公平C.效用最大化D.風(fēng)險中性【答案】A41、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.3個月；2年B.6個月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C42、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】A43、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A.該職員應(yīng)當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應(yīng)當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D44、中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。A.市場調(diào)節(jié)B.財政政策C.貨幣政策D.宏觀調(diào)控【答案】C45、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.核心負債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率【答案】C46、下列關(guān)于薪酬的說法中，不正確的是()。A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤B.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進行調(diào)整C.薪酬支付時間與風(fēng)險暴露的時間規(guī)律無關(guān)D.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配【答案】C47、我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（）。A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2000年1月1日D.1994年1月1日【答案】B48、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風(fēng)險【答案】A49、張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請，人民法院根據(jù)張某的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，這個過程稱為()。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.權(quán)利消失【答案】B50、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.劃線支票?【答案】B51、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】B52、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是()。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D53、風(fēng)險管理的三道防線不包括（）。A.業(yè)務(wù)團隊B.風(fēng)險管理團隊C.高級管理層D.內(nèi)部審計團隊【答案】C54、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.證券化D.央行政策【答案】B55、下列關(guān)于留置的說法錯誤的是()。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對應(yīng)的標的物D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C56、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)不包括()。A.代發(fā)工資B.代理各項公用事業(yè)收費C.代理財政投資D.代扣住房按揭消費貸款【答案】C57、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B多選題（共14題）1、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A.具有良好的公司治理機制B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準備計提充足E.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定【答案】ACD2、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.—家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.外國銀行分支機構(gòu)【答案】ABCD3、其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)C.嚴格執(zhí)行準入退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD4、第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。A.實收資本B.公開儲備C.重估儲備D.普通準備金E.混合資本工具【答案】CD5、合同生效的要件有（）。A.當事人意思表示真實B.合同標的須確定和可能C.合同須以書面形式訂立D.當事人必須具有完全民事行為能力E.合同標的合法【答案】AB6、下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是()。A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)【答案】ABC7、下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。A.農(nóng)村信用社B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.農(nóng)村資金互助社D.村鎮(zhèn)銀行E.農(nóng)村合作銀行【答案】ABCD8、根據(jù)投資目標的不同，基金分類不包括（