商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務

第一部分商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務第一章概述一、定義我行商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務（下稱承兌業(yè)務）是指農(nóng)業(yè)銀行作為承兌人，根據(jù)出票人（即承兌申請人）的申請，承諾在商業(yè)匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的一種票據(jù)行為。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票。二、對象出票人是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記、依法從事經(jīng)營活動的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶。其他經(jīng)濟組織包括依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照但不具有法人資格的合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道、村辦）企業(yè)。三、條件出票人必須具備以下條件：（一）在農(nóng)業(yè)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，辦理屬于農(nóng)業(yè)銀行認定的低風險信用品種的承兌業(yè)務（簡稱“低風險承兌業(yè)務”，下同），出票人也可只開立臨時賬戶。（二）依法從事經(jīng)營活動，具有真實合法的商品或勞務交易背景。（三）信用等級在AA級（含）以上，申請辦理低風險承兌業(yè)務的出票人不受信用等級限制。（四）個體工商戶只能申請辦理屬于農(nóng)業(yè)銀行認定的低風險承兌業(yè)務。四、種類（一）非低風險承兌業(yè)務非低風險承兌業(yè)務是指提供的保證金及其他符合我行低風險信用品種的擔保品價值未完全覆蓋我行所簽發(fā)銀行承兌匯票風險的承兌業(yè)務。（二）低風險承兌業(yè)務低風險承兌業(yè)務是指總行授權(quán)書中所稱低風險業(yè)務品種項下的承兌業(yè)務。具體包括：金1.縱提供迅10藏0％幻保證嘗金、圈全額濕存單咸或國柱債（飲暫不幫包括提記賬時式國扶債）揮或我班行已胸核定鈔授信粥額度蒙的銀正行發(fā)豎行的貸金融干債券照、1尚00怕％外擋匯質(zhì)盞押項淡下的投承兌譽業(yè)務用。譽2.思符合番貼現(xiàn)聰條件躍的銀剪行承牢兌匯誕票全犯額質(zhì)鄭押項播下的董承兌盾業(yè)務叮。廳3.蔬總行雅授權(quán)非書中自確定捷的我略行已雨核定敬授信教額度伐的銀張行或己我行筐其他錦分支虛機構(gòu)缺開立寫的全溝額保騾函或皆備用幸信用蹤證或摟提供月?lián)Ｆ巾椣炉B的承茂兌業(yè)贊務。屈低風濃險業(yè)曲務品撇種由竹總行至在年庸度授膊權(quán)書燃中作準出明幸確規(guī)脫定。地（三晴）容代城益市信菊用社膜或農(nóng)瀉村信做用社鉤客戶評辦理害銀行溫承兌內(nèi)匯票謊業(yè)務跡代城主市信鑄用社池或農(nóng)嘴村信理用社貝客戶犯辦理舉銀行石承兌獻匯票雹業(yè)務夫，是歇指農(nóng)努業(yè)銀云行有伶權(quán)經(jīng)臭辦行喬接受漢城市涌信用剪社或摩農(nóng)村理信用地社的浙委托倚，為蓋在其層開戶山的客激戶辦戚理銀璃行承卻兌匯臭票業(yè)戀務。干五、膜期限速銀行免承兌誰匯票慘自出智票日眾至到川期日貢最長社不得藥超過定6姻個月按。掩（本舍手冊話中各責種期意限的建計算犯，適尖用于土民法茫通則白和支爺付結(jié)悶算辦添法的慚相關(guān)秀規(guī)定貨。較規(guī)定索按照棉日、畫月、字年計丘算期規(guī)間的洪，開職始的融當天植不算炭入，竊從下挑一天簡開始竭計算材。期苗間的畝最后破一日財是法鞋定休拳假日犧的，黎以休欲假日插的次摟日為睜期間涂的最瘦后一宇天。按期間然的最睡后一頂天的勾截止襲時間門為二悄十四凡點，捕有業(yè)謙務時扒間的略，到汁停止象業(yè)務志活動酬的時歇間截漆止。預按月漫計算睜期限羽的，輕按到靜期月溉的對仁日計買算；婆無對披日的饑，月測末為什到期怎日）母六、皆金額具（一巴）每然張承俯兌匯濟票票掩面金柄額原旬則上膝不超黎過泄10篇00忘萬元姑人民春幣。涼（二腎）對瘋于農(nóng)瓜業(yè)銀摸行評只定的掛AA宣A級帖以上免（含帝）客輕戶，揪確有漿業(yè)務躁需求揀的，植承兌碼行可證在當瓜地人全民銀剛行規(guī)祥定的睡單張勝匯票躍承兌煤最高貢限額賞范圍眉內(nèi)辦教理單刺張不覺超過覆50暑00斑萬元撤人民逗幣的逆承兌枝匯票跟。泡七、停費用倍和逾獸期利春息抗（一伐）手趁續(xù)費胳。按鎖銀行米承兌仆匯票棍票面池金額嫁的萬伏分之情五一太次性餐收取壘承兌踩手續(xù)雜費。臭銀行弱承兌肯匯票館承兌勉手續(xù)武費虜=學銀行搬承兌篩匯票葬票面別金額守×怖0.街5布‰藥（二郊）承謝諾費廟。對租在農(nóng)絲業(yè)銀漸行辦次理未磁提供拋10驅(qū)0%喂保證調(diào)金的走銀行咱承兌格匯票愈業(yè)務沃的客課戶，仍可以涂按照旺承兌藥金額加與保摟證金項的差遇額部北分收仁取承曲諾費侄用。放收費蒜計算法公式鼓:收穴費金陪額=抗(銀滿行承尺兌匯鄰票承迫兌金蠻額-繼保證苗金)蓄×芽收費先費率環(huán)×齡承兌排期限亭。其犬中:猜收費磚費率朽為2湯%(揪月費鞏率)煌,上痕下浮層幅度今均為戀10刷0%由。承臉兌期咳限以織月為絕單位乖計算駐。遮對收炭費費疑率要餐下浮戶10開0％賤的，乞須報謎經(jīng)總?cè)招信艤省Ｋㄈu）逾滲期利昂息。賠出票級人如誰到期妨未能孕兌付烘匯票彩款項翁，在鑒扣劃心該匯條票項電下的匆保證粱金后霸，對難出票車人尚調(diào)未支鍋付的混匯票驚金額碰部分每按照庫每日困萬分修之五惕計收漫逾期稈利息發(fā)。稻八、掘授權(quán)舌管理芹（一今）各烤分支燥機構(gòu)吸辦理撿承兌攤業(yè)務沖資格豎：撫1.登必須跪經(jīng)上朱級行夫授權(quán)智或轉(zhuǎn)衡授權(quán)嘆。藍2.撥承兌歷業(yè)務詳審批捧權(quán)限糖原則錫上集縫中在票二級聲分行愿以上織機構(gòu)升（含繁二級跨分行聲），面因業(yè)耀務需飽要確玉需對文支行犧轉(zhuǎn)授譜權(quán)的爸，須蘭報經(jīng)擾一級粒分行助審批跳。找3.局辦理挎低風培險承壩兌業(yè)污務，既不受眠單筆俱權(quán)限飯限制養(yǎng)，原膊則上如可轉(zhuǎn)手授經(jīng)劫營行行辦理悟，由臟經(jīng)營彩行客霉戶部筐門調(diào)癢查、納信貸耳管理未部門宏審查化（未僻設(shè)置漲信貸范管理冊部門截的按治崗位輸分離慣審查秩）、旺經(jīng)營掩行行濁長或績經(jīng)授岸權(quán)的遵副行貿(mào)長審徒批。踏但對停于金懶額超循過一閃定額禁度（綿具體勿額度我由一管級分印行在艘轉(zhuǎn)授暮權(quán)書晴中確垂定）梁的低撐風險摧承兌匪業(yè)務壓，應源向上罵一級濤行報問備。艱九、橡評級賣、授餃信管卻理失（一黎）辦芬理承驗兌業(yè)采務需項先對根出票姿人進千行信培用評往級，卡按照搬農(nóng)業(yè)怪銀行心信用銀評級番有關(guān)朋制度哈規(guī)定誼辦理甜。對朋僅申湯請辦專理低滾風險中承兌泊業(yè)務遷的客敬戶，武可以糞不受浪客戶菌信用敬評級成的限紀制。狀（二筆）所蜘有承船兌業(yè)因務納第入客過戶統(tǒng)瞎一授屯信管嬌理，侮實行摔先授崗信后窄用信奉原則剛，嚴貞禁無拾授信寒、超黎授信械辦理刪承兌胞業(yè)務體。仙辦理儉低風危險承照兌業(yè)惡務的涂，屋授信爆額度醬的核枝定可敗與相等關(guān)業(yè)獨務一誦并報姑批（油可不屯必單井獨上叢報授駝信相符關(guān)資維料）晨、審刪批，積業(yè)務鄙審批蒸后納萍入客運戶綜份合授南信額層度管芽理晶，業(yè)志務結(jié)澇束后潮自動栽取消體該授努信額早度。稱十、五額度礙控制述各級奇行信政貸管慨理部貫門根什據(jù)上發(fā)年度聚銀行畝承兌被匯票應余額向、業(yè)校務品病種系邀數(shù)和螞區(qū)域油評價緣結(jié)果劇等因纖素測饑算銀商行承宏兌匯麥票業(yè)劣務授扯信限妥額理扛論值竭，再怕結(jié)合弟業(yè)務娛余額塊、增給長速渾度、醫(yī)市場擾份額唯等因繪素擬填定轄投內(nèi)各巷分支洽機構(gòu)謝銀行含承兌你匯票舒授信飼限額爪。與各分豐支機灰構(gòu)依傾據(jù)上享級行巴的授贈權(quán)，滿在核伸定的毫銀行際承兌唯匯票決授信已限額到內(nèi)辦景理承除兌業(yè)勸務，式凡突鐵破授地信限賺額的理，需秤報有獲權(quán)審宗批行飲審批乘。堪十一陳、部葡門職蒼責抽（一忍）客束戶部崇門負搏責受囑理客獻戶提認出的趁銀行火承兌乖匯票辟申請枯并進浸行調(diào)俊查；沖根據(jù)么審批嚷意見肺簽訂巡承兌豪合同食及辦城理擔鍛保手生續(xù)；蓄承兌放后的圓跟蹤初檢查答；督羨促客塑戶及釀時籌悔集兌畏付資篇金；王清收赤匯票高墊付垮款項叼；將蛇匯票洲承兌鴿、兌墓付、冬墊款耗等事雖項及發(fā)時登搶記信兇貸管邀理系怨統(tǒng)，方并與蛛會計噴結(jié)算岔部門禿定期魄進行缸數(shù)據(jù)凈核對趟。韻（二寇）信撿貸管蹲理部針門負葵責對編銀行揭承兌左匯票雅業(yè)務池進行存審查著，負貨責核巾定、城控制淹和調(diào)還整銀乏行承欺兌匯逆票業(yè)么務區(qū)觀域授街信限柿額，謙對區(qū)纖域授癥信實為施情蜂況進散行監(jiān)友控、判分析辣、考及核，晨負責甲銀行胖承兌蜻匯票杠業(yè)務因整體筍風險而的控貞制。嚴（三載）會桌計結(jié)界算部掩門負蔬責保肆管銀接行承沙兌匯君票空碌白憑輩證和洋匯票績專用蝴章；納辦理小銀行乎承兌糾匯票薦會計里核算耐手續(xù)唇；管屆理承硬兌保灶證金鎖；及霜時扣裕劃到歲期匯園票款衰項、梯將墊離款情款況和掀根據(jù)并合同使扣收失情況托及時滴通知俘客戶絮部門狐；與膽客戶壩部門塞定期壁進行冷承兌旋數(shù)據(jù)揭核對紹。宅十二伸、環(huán)訂節(jié)控端制禍嚴禁助逆程秒序、歲缺程道序辦聲理承謙兌業(yè)銜務，出客戶據(jù)部門撕、信羅貸管線理部慎門、保會計椒部門嶺要各模負其株責，朗切實怕做好腫盡職塞調(diào)查蒜、審享查、純會計豆核算王，按然環(huán)節(jié)駁操作哭，對搞于前存一環(huán)喬節(jié)手樓續(xù)不趣齊全越、不群完整頭，或丈存在欲瑕疵歇的，釣經(jīng)辦攀部門丈不得卸向下禿一環(huán)爸節(jié)移蛛交，兄下一姑環(huán)節(jié)倡經(jīng)辦沖部門啟也不糧得受俱理。悠要嚴美格票足據(jù)傳源遞手身續(xù)，盾內(nèi)、陶外部貍傳遞宴要分敗開進呆行，界經(jīng)由夕銀行壯內(nèi)部半傳遞防的，暮一律嘉不得揪由客欲戶經(jīng)黎手，揮要進壁一步室嚴密忙交接詳手續(xù)勸，建咸立相凝應的仗交接同登記令簿，播交接同人員蔥要認體真履糾行職衛(wèi)責并抽簽字任確認粘。監(jiān)第一踐節(jié)含申哈請和屠受理廣客戶倦部門圣（調(diào)刮查崗擇）負景責承擺兌業(yè)皮務的悔受理憤。出礙票人攜向農(nóng)高業(yè)銀渴行客形戶部飽門提窩出承撲兌申攏請，奴提交侵申請時材料纖，客猜戶部柳門對評出票沈人基乒本情柔況進廚行初頃步認姓定，植對同編意受覽理的匠進入恩調(diào)查喬環(huán)節(jié)遭。對市不同泡意受周理的尸承兌暑業(yè)務最，客脈戶部鉛門應部向客賭戶做椅好解低釋工壓作。辱一、打?qū)Υ鎰蛟谝酝嫦虑榫咝沃弦坏膱蟪銎庇橙藝拦鹘k企理承已兌業(yè)視務：環(huán)（一瑞）逃棵廢銀識行債舅務的援。絕（二管）有址承兌衰墊款僚余額運的。勞（三桂）曾秩以非付法手摩段騙怎取金忌融機拴構(gòu)承朽兌的獅。殺二、釣客戶忘須提吸交的句材料只賠（一者）基雖礎(chǔ)資繪料栽衰婦1.幅經(jīng)年突檢有山效的茶營業(yè)箱執(zhí)照頃或事榆業(yè)單奔位法葵人證妻書，條技術(shù)賄監(jiān)督丘部門纖頒發(fā)質(zhì)的經(jīng)營年檢群有效斗的組貴織機義構(gòu)代柔碼證芹，稅舅務登足記證蛛。斬2.遍法嘴定代債表人赤（負腫責人馬）身億份證宮明，千法定置代表肆人授躲權(quán)委躍托書日（留卸存原貴件）渠、委攻托代旱理人伴身份繩證明執(zhí)及簽解字樣遷本（釣留存仇原件撤）；泰3.它有勺權(quán)部謙門批膛準的紙公司抖章程披或合榆資、寫合作纏的合征同或昂協(xié)議弦，驗奔資證殲明。流4.魄人結(jié)民銀乎行頒論發(fā)的蠅經(jīng)年萌檢的式有效淹貸款鼻卡，鵲開戶腫許可鴨證。勞5.債公司舒章程聚對法蠢定代桶表人仇辦理撈信貸胸業(yè)務繪有限謠制的僚，需荷提供處董事肢會同紫意的煎決議云或授怕權(quán)書序（留酷存原恰件）帆。遠6.霜特練殊行教業(yè)或飾按規(guī)堆定應亦取得戒環(huán)保亦許可軟的，灶還應后持有皇有權(quán)涂部門寺的相唉應批蔽準文圣件。府7.歲有行果業(yè)資允質(zhì)分怠類的源企業(yè)三需提況供資溝質(zhì)等扯級證裁書。鼓堅隆8.殼近三熟年年思度財股務報政告及請最近雅一期皆財務沿報表盞，成望立不饅足三閱年的氣，提格交成捏立以旋來的伯年度格財務擋報告舞及最級近一吐期財燒務報事表，匯根據(jù)茶法律膝和國制家有再關(guān)規(guī)棵定財納務報誘表須臣經(jīng)審敞計的次，應邊提供名具有身相應嗚資格分的會啞計師攀事務嘩所的摩審計電報告?。粐鴴曳ǔ崧煞▊?cè)規(guī)雖羞無明僑確規(guī)偽定，確但農(nóng)像業(yè)銀己行認曲為申烈請人絕的財眼務報蔽告有慌必要譜經(jīng)過單注冊勿會計瞇師審亡計的返，也明可以爭要求趟客戶采聘請高具有慚相應杠資格策且農(nóng)投業(yè)銀宋行認時可的譽會計智師事制務所帽對財紗務報洞告進渣行審之計驕。珍9.寸新客扇戶還啊需提誦供印殖鑒卡板、法抹定代粗表人度簽字礙樣本艦（留山存原蝕件）夏。劉爺（震二）容客戶確除了名提供滿上述得基礎(chǔ)赤資料鹽之外債，還罰須提密交以顧下材憲料：磁1.倘承兌桿申請建書（安使用共中國旬農(nóng)業(yè)黎銀行艷制式扭合同諒文本餡）（羽留存全原件澡）。莖2.辣交易卷雙方金簽訂銹的合休法、吊有效廚的商攜品購業(yè)銷、薦勞務議交易紫合同側(cè)（留間存原徐件或角復印戰(zhàn)件，侍復印熄件應櫻與原掛件核籍對）池。半3.藏承兌歲行認陜?yōu)樾璧湟岖@供的餓其他衡資料拒。磚（三權(quán)）對基不符服合信百用貸階款條聚件或催未經(jīng)旋總行墨批準望可以頭信用示方式棉用信恒的客程戶，右需提卵供的炒相關(guān)免擔保印資料獅執(zhí)行標中國細農(nóng)業(yè)評銀行按信貸壺業(yè)務新?lián)Ｔ构芾礤佫k法杏的相士關(guān)規(guī)聲定，暫主要螺包括磨：罰1.執(zhí)保證帝擔?？?。保升證人骨為法腔人、鈔其他評組織肯的，聚應提棚供以臟下資沃料。卷①透經(jīng)年毒檢的踩營業(yè)未執(zhí)照恐或事黎業(yè)單烏位法哀人證得書、咐組織值機構(gòu)資代碼短證、公稅務拌登記清證等殿；特環(huán)殊行爬業(yè)須辯同時般提交甘政府條主管伴部門寺頒發(fā)領(lǐng)的經(jīng)觀營許城可證牢或行境業(yè)資跳質(zhì)等無級證四書。嗎②盯法定周代表斯人（安負責獎人）法身份擠證明預及簽軋字樣異本，氣法定有代表雜人授挑權(quán)委逃托書冤、委冶托代唐理人帝身份狹證明驕及簽作字樣基本，劑簽字畏樣本私留存多原件裝。脊③奮行政參公章心或合纖同專朱用章志印鑒榮卡，滋企業(yè)妨章程訂。提④構(gòu)保證盤人有當權(quán)決表策機貫構(gòu)依擱照公順司章摔程等較內(nèi)部股規(guī)章圾制度淹和法彩律規(guī)謙定出鼻具的懼同意遇擔保綱的有青效決姓議或溝授權(quán)壘文書菠證明常；保發(fā)證人堅依照腎企業(yè)掙章程童或法賠律規(guī)壩定，胡按照波內(nèi)部刃決策即程序健出具汪的同粒意擔博保的所有效欲決議恨或證旱明；酷法人敲分支淺機構(gòu)將提供語擔保隙的，挎應提偶供法印人書協(xié)面授困權(quán)。廚痛⑤茂近兩祥年財窮務年胡報與械近期染財務凳報告柿，成擊立不診足兩別年的排保證把人，芳提交快自成飯立以許來的券財務敵年報暮與近罪期財難務報溉告。絨⑥跌或有鏈負債莫清單撤及情蔽況說遠明。類⑦夾農(nóng)業(yè)錘銀行艱認為疾需要礎(chǔ)提交瘡的其抗他材劈料。會境外劑法人雙、境友外組降織、懸國家麻政策歪性銀告行、冤中國選出口臨信用乘保險蕩公司救、總啦行已勾授信態(tài)商業(yè)企銀行畏為保矮證人尤的，鈴在確例認擔贈保真距實有好效的賓前提誓下可仿減免意提供榮上述帶資料浩。劫2.箱抵押糕擔保化。抵右押人撓為法色人或欣其他災組織錄的，仍除比槍照上察款第橫①孤至糞④睬項規(guī)梁定提帳交材識料外讀，還春應提批交下遍列材喂料：撒①序抵押重物的魄權(quán)屬巷證明縫。用②影記載簡抵押澇物的百名稱間、類黃型、掃數(shù)量紐、質(zhì)悠量、巧性狀疼、所率在地眼以及拾是否瀉已設(shè)朋定抵璃押等影內(nèi)容戀的抵電押物蒸書面技說明紛。礎(chǔ)③財農(nóng)業(yè)抱銀行強認為敢需要違提交吼的其蒙他材頸料。耀3.堪質(zhì)押臂擔保采。比殘照抵泡押擔亂保所目需提率供的發(fā)資料稠。擱（四者）上塔述客利戶資承料如啟已具吃備并壇仍然勵有效拌的，頓可不盆要求數(shù)客戶棗重復忌提供牧。動第二耗節(jié)膠盛業(yè)務晨調(diào)查識客戶陳部門餓（調(diào)底查崗變）負踏責對棟出票巖人的逆資格慧、資索信、竹經(jīng)營蔑狀況路、擔媽保情咐況、排交易維情況高等進瘦行調(diào)紐查，咬填制黃《客翅戶基拴本情仇況表叨》（疫辦理任其他雀信貸昆業(yè)務庭已填查制該脖表的墨可省寺略）家和《惕商業(yè)堡匯票辛銀行零承兌極調(diào)查凝表》槽，形謊成調(diào)吃查報茶告。斬一、告基本樓情況長調(diào)查酸對出遲票人去提供斗的主拳體資端格資愿料的段完整伶性、血真實匙性和瀉有效瓦性進反行調(diào)覽查核籍實。維1.波營業(yè)貪執(zhí)照資（或佛事業(yè)酬單位粉法人紗證書暗）、戒組織漲機構(gòu)騎代碼慎證及澡其他展證明脾材料漂應真拘實、繪有效芳，營扯業(yè)執(zhí)貧照應直按規(guī)擇定辦枕理年紛檢手帝續(xù)，赴出資比應到掀位，居應通草過查敘驗營謝業(yè)執(zhí)乒照上愈的年掀檢記怕錄、舍工商節(jié)管理條部門池公共肺信息踢系統(tǒng)分或其烘他途過徑確幻定營跌業(yè)執(zhí)各照無泥被吊饅銷、際注銷程等情號況。納2.儲稅務宣登記昌證應師由稅腳務部胞門辦肆理年妙檢手還續(xù)。票3.兇法定漲代表噴人的盤身份短證、址法定晴代表渠人身慢份證多明書搶上記蓬載的畏姓名尺應與胖營業(yè)父執(zhí)照融上的干記載躬相符袋。懷4.態(tài)公司濾章程艘應真盈實、蟻有效杰。段公司矮章程自對辦竄理信紡貸業(yè)盈務有窯限制住的，災需提親供章酒程要岸求的桑股東貝會或夠董事該會決測議或慨其他尾文件那。脹股東竭會或脆董事?lián)u會決牢議內(nèi)搬容應痕包括慎：申亦請信佛貸業(yè)時務用遺途、托期限嚼、金征額、輛擔保攪方式乘及委裁托代辭理人繪等，話股東歌會或證董事尺會決給議應君由出索席股諷東簽差字，血同時弄決議國應達晌到公柜司合盟同章格程或漫組織茶文件兄規(guī)定撓的有武效簽捷字人壇數(shù)，筋并注累明召蠟開日贈期，射加蓋顆公章縮。賣5.融客戶尚法定舊代表遮人和桐授權(quán)制委托比人的壁簽章扇、簽媽字應鄰真實擋、有填效。帶6.他從事楊特殊閉行業(yè)項或按平規(guī)定皺應取歇得環(huán)淹保許笨可的氏，應封持有混有權(quán)菜部門草的相竊應批莊準文歲件，暮且有薪關(guān)證偏照應吊在有績效期拐內(nèi)。助7.注貸款袋卡（女證）年。調(diào)撇查貸稍款卡綿應在往有效醒期內(nèi)腫并經(jīng)桿年審綱合格搖。拾8.巴賬戶割開立澇。出壁票人語應在愿承兌勉行開焦立基源本賬能戶或邪一般艱賬戶魄。庸9.困評級款授信精情況賽。出島票人林應經(jīng)逃我行尿信用畜評級眼并在腦規(guī)定茅的信躁用等牙級范汪圍和渴有效錯期內(nèi)掘，應自經(jīng)我纖行統(tǒng)綢一授授信且賓發(fā)生感本次梯信用誰后仍叨在授任信額洗度內(nèi)庫。灑二、揀信用抽狀況百調(diào)查謠1.本調(diào)查犬出票幫人的數(shù)法定膊代表謎人及飼其主慣要經(jīng)涂營管李理人漿員、著財務姑負責敘人的浴基本橡情況何和信叫用記脆錄情過況，康應通嘗過人佩民銀淘行個余人征質(zhì)信系鏟統(tǒng)查風詢其裹資信蹦情況的。暫2.橡調(diào)查擋出票撐人的畢銀行昏信用旦狀況括。串客戶肉部門倘應當納查詢章我行遲信貸名管理辭系統(tǒng)躍、攝人民膛銀行頌企業(yè)應征信績系統(tǒng)腥，了鄭解出頃票人納開戶季、銷挪戶、踩在各漲金融次機構(gòu)杰授信劣和用塑信情恭況、觸還本頌付息甲情況社、存逃款及騙結(jié)算紡往來吐情況眠、對中外擔賺保、滿訴訟封情況財，判倦斷出趟票人鳥整體災銀行查信用軟狀況稈。扔3.鋪調(diào)查朗出票憂人的磁商業(yè)題信用環(huán)狀況茶。企（1糖）調(diào)刮查出饒票人泊與商太業(yè)合偶作伙溫伴的任合作況狀況袋及穩(wěn)淹定性例，著拴重調(diào)宣查其護履約互情況貪以及蛇商業(yè)餓訴訟挽情況栗。緞（2塘）調(diào)沸查出概票人括《稅鞠務登毫記證吊》及村年審稈記錄拋，確襯認其膏是否凡按章奉納稅就，及額有無滴偷漏蝴稅記閘錄。宏三、狠經(jīng)營李和財戚務狀都況調(diào)梯查幫（一回）生錘產(chǎn)經(jīng)腿營狀束況分品析。洋1.什出票期人到湖期交洋付匯查票資眼金的伸來源饞應明眨確、西可靠狠。具蘭體調(diào)竊查中株，調(diào)痕查人主員應亡調(diào)查父出票斬人既差往出題票情獨況，爛是否靜存在約滾動怪申請揭承兌娘商業(yè)色匯票詢的情生況。業(yè)是否游界定蹦為滾頑動承覽兌應偶結(jié)合她客戶犁資金耗流向睛、流津量進香行具鉛體分韻析，形如客朝戶沒守有兌個付到王期票階款的減能力卵，在蕩到期兵前通燥過申街請辦叼理新弄的承沃兌，筐然后艷用新數(shù)的承乎兌貼撇現(xiàn)，屈再用竊貼現(xiàn)汪資金濫兌付學即將藥到期視的承省兌匯謀票，卡則視調(diào)為滾踩動承未兌；寶利用軟拆借撐資金影兌付蜘到期倉票款杰后，雞再辦皇理新彼的承況兌，輕然后籌用新名的承俱兌貼州現(xiàn)，擔貼現(xiàn)撞資金巡用來薦償還陶拆借駁資金勇的，臉也視嚇同滾腐動承甘兌。射2.泥出票摩人與園交易苦對象塵之間害交易劣的商固品應則適銷園對路劑。萍3.典出票晃人的張貨款炸回籠柜周期須與銀崖行承法兌匯紹票期墳限應望匹配品。零4.醉出票枝人生孫產(chǎn)經(jīng)借營應徹當正刷常，非銷售圖貨款小回籠捉應順困暢。吐5.突出票新人為德物資奪貿(mào)易四或批韻發(fā)企袖業(yè)的賞，其畜所購甩貨物誦應已俘落實鈔銷售搞對象末或客弟戶群辯體，默先貨只后款串方式芒清算類的貨凱物在艷運輸打中未寺出現(xiàn)今毀損遞。泰（二希）財炊務狀悶況分萬析捉1.蛙調(diào)查助客戶澡提供繳的財臨務報曉表的膊真實止性、豈合理戴性，東各期紗報表連之間烘應有矛效銜董接，盞報表弟數(shù)據(jù)甲不存五在大柴起大自落，拾發(fā)現(xiàn)杜問題龍應進漆行仔德細分肚析并念說明諸原因禍。鋒2.乎通過川趨勢蹄分析拋、橫叮向分捎析、士總量萌分析曬和比逢率分閣析等遇方法殘認真釣分析王出票紋人的雖償債著能力拋、營躲運能慘力和絹盈利恒能力桿狀況謊。重泡點分自析出具票人筆的川短期蓄償債笛能力奧，特穿別是該出票繩人的蝕流動率比率號、速末動比舅率、能流動貨資產(chǎn)贊周轉(zhuǎn)呼率、紐利息云保障凱倍數(shù)她等主聽要流代動性背指標凱的變臥化及齒原因饒；分揪析出卸票人蝴現(xiàn)金伙流量高及其躲主要釣變化贈原因鉛，預辭測全永年度看現(xiàn)金猛流趨抖勢，絡分析趕客戶乓按期桐兌付勞匯票蘭的合許理性紗、可您行性鏟。戀四、叮真實鉆交易烘關(guān)系音調(diào)查糕客戶邊部門靜應對睬商業(yè)元匯票泛的真鉗實交秋易關(guān)累系進屑行調(diào)彼查?？菡{(diào)查侮出票猛人和仁收款坐人之援間是黎否具職有真腳實的下商品堪、勞溪務交那易關(guān)享系，還應重瑞點調(diào)行查匯各票是繡否建凈立在叮真實鹽合法垂的商熊品、株勞務炸交易禿基礎(chǔ)洽上，披是否套給付虜對價鍛，交注易是芬否真農(nóng)實存夫在，占杜絕火只重斷形式觀審查何，無飾視其屬實質(zhì)籍貿(mào)易鍬背景票的現(xiàn)掛象。機主要壘調(diào)查透要點婦包括疏：鼠（一頑）從美客戶蓄生產(chǎn)紛經(jīng)營條情況臟分析傭1.哪商品都、勞疼務交礙易內(nèi)輪容應伐在營胞業(yè)執(zhí)止照的景經(jīng)營椒范圍卻內(nèi)。腫2.披客戶眾銀行多承兌政匯票監(jiān)簽發(fā)斧量應吊與其褲實際魯經(jīng)營筑狀況菜和業(yè)熟務規(guī)趨模相啟匹配造?？鸵褢舫鄨蟊戆Y反映有的經(jīng)塔營規(guī)慕模、焦注冊洽資金視情況絕、盈味利情棟況網(wǎng)應啄與承忽兌金給額、兩合同冒中商低品交怖易數(shù)默量相憑適應假，無情明顯飲的金撈額夸窄大、撥數(shù)量鼠失真架的情存況缺；伏對所維申請?zhí)釁R票載金額兼較大服的，某該筆烘交易粒應與嚇該客屋戶以伙往的壟大宗悟交易籠記錄須相稱網(wǎng)。原盛則上男，客包戶銀迫行承茫兌匯版票年棍簽發(fā)惑量應燦控制帝在其抄年營統(tǒng)業(yè)收絨入或捧年經(jīng)潛營性領(lǐng)現(xiàn)金輛流入孕量的碌60拒％以冠內(nèi)。勝3.秋對出式票人敗多次固申請須辦理尼承兌塵的，喘應調(diào)深查出勉票人虜以往列辦理鹽承兌釘業(yè)務輛所對特應交予易合劉同的叨履行肉情況蹄。與（二概）從頑交易滲合同語分析鈔1.連商品奮、勞印務交武易合咸同的姨簽訂享應符饒合國逐家有干關(guān)法題律和毛政策眉，符糕合合悲同法總的規(guī)看定，販符合里經(jīng)濟扣運行隨規(guī)律平。孝2.馬交易蹈合同醬的供薦需雙便方的拿名稱罷應與陣銀行乘承兌構(gòu)匯票鉆的付殘款人解、收遠款人鑄的名傲稱一歉致。泛3.糠交易加合同辯必須叛具備嶺合同炎標的輕，即絨商品價名稱久。衰4.序交易驕合同姑供需米雙方腸簽章滑、簽寬字應提清晰崗。點5.僚如交帥易合枝同已跪記載補履約顯的有宴效期縮限，也則應熟在其府有效蛋期內(nèi)限辦理批承兌侄業(yè)務拉。沈6.米交易蔬合同圾無重哄復使堪用現(xiàn)駕象，惡即交憂易合煙同項良下已賀承兌分額度導加上球本次悲申請各承兌草額度取應小扔于或仰等于逮合同薄金額銜。對監(jiān)申請刑承兌己次數(shù)笨頻繁礦，金屠額較垃大的腿，應蹤將交策易合抬同原合件(篇或已結(jié)與原糊件核粉對的仁復印歐件)硬與該教客戶檔以前望辦理限承兌牽時的徹留檔卻復印紫件進慧行核姐對，典防止丹其用值一筆賢交易境，重堆復申撓請承澤兌。有7.卸交易創(chuàng)合同膚中應獎明確表以銀薪行承闖兌匯比票作鏟為結(jié)蓄算方至式，勁匯票巷用途屋應為錦該貨岡款支倡付或洋勞務鄭支付醫(yī)。著8.漁從權(quán)交易碧商品軌的產(chǎn)曾地掌或供被貨穩(wěn)地鴉與廚合同裁交貨啞地的拳關(guān)系聽，沙分析續(xù)商品殃運輸娛方式緊是否鬧合理越。失9.袍交易宴合同好主要伴記載吉要素栽之間撕的邏漆輯對三應關(guān)覽系應遷合理梅，如敬商品旋定價踩和商革品物相流的凈方向兵應符熔合客終觀實宗際。鹿10基.交蛛易合善同若羅為分戒期執(zhí)商行（似付款擦）合犬同，股本次咐承兌傭業(yè)務足應在教合同施規(guī)定附的分每期執(zhí)艷行階舞段。網(wǎng)對于此確無菠交易丸合同奮的客惜戶，舊以下語能證礙明交確易背載景真簡實性搞的材袍料可標視為紋交易仔合同警：束1.蕉對于褲商業(yè)種訂單眨、商預業(yè)計跌劃書袖或商病品調(diào)喂撥單帳，經(jīng)濕調(diào)查令后確饅有真顛實商育品交紹易的蛋，并呼加蓋形交易煮雙方己公章趙或合趨同章柜，可度視為牲交易狂合同管。華2.鑼對于滅優(yōu)良誤大型振集團誠性客謙戶對票其關(guān)雙聯(lián)企趙業(yè)或殃商業(yè)扛伙伴真之間瞧采取廈計劃蛇調(diào)撥業(yè)單、倒發(fā)貨控通知怒等方迷式確隨定交洲易關(guān)屬系，咱根據(jù)櫻以往落一貫適的交鍛易履遍約情父況等筒途徑顯能夠伯反映蝕真實或交易挎狀況劉的，嗚該計焦劃調(diào)穴撥單早、發(fā)細貨通車知等運經(jīng)加驗蓋供央貨方浙公章門或合客同章逮或銷昨售主里管部宜門業(yè)愚務章預的可坊視同彎交易欲合同御。漿取碼3.掙對于漆水、沙電、評煤、葉油、股燃氣撤等公立用企蜘事業(yè)甚單位對作為返收款代人，伙如出興票人兵因特租殊原蔽因不較能提浮供與揭其相端關(guān)的斧商業(yè)帖交易烤合同花，上朝述公哭用企頃事業(yè)賢單位繼出具前并加孩蓋公館章的主供應狼計劃協(xié)（如既供電倚計劃陪）或秋其他販能證異明真在實貿(mào)齡易背親景的倘材料聚，可線視為駕交易熊合同租。就五、叮保證辱金的腐調(diào)查匹（一鳴）辦壯理承夫兌業(yè)糖務應稻按規(guī)拉定比降例收卸取保拾證金卡（存腎單、團憑證備式國浴債、呀銀行駕承兌勞匯票波、我弟行已涼核定熔授信拴額度愚的銀熔行開匙立的且保函慨或備較用信伶用證惕也可胞視同愚保證備金）百。爪1.虛辦理胖承兌秋業(yè)務怖原則易上應的當收紗取不訊低于逃承兌宰金額戚20鉆％的飽保證副金；著2.塔符合洪信用賠貸款觸條件凳或經(jīng)嫌總行由批準救可以慕發(fā)放銜信用絲貸款蝕的客合戶，援經(jīng)一妨級分駛行批疤準，圍可視斷情況旨減收渡或免任收保晨證金扭。案（二瓣）保博證金史來源襖調(diào)查旬1.誕保證則金來隆源必暈須合泥規(guī)合笨法，擋原則浴上應安為客轎戶正構(gòu)常的腥經(jīng)營備收入爭或貨鄙款回茶籠。沈?qū)ΡC金畫來源獻不合言法的竟，一序律不鴿得辦辯理承橫兌。杏2.拴向出悲票人昆發(fā)放提的貸姜款不趴能作涌為承愛兌保樂證金京。暢六、方擔保掙情況命調(diào)查轉(zhuǎn)對符默合信腦用貸結(jié)款條呆件或輕經(jīng)總匯行批抹準可權(quán)以發(fā)摩放信往用貸舉款的撞客戶除，經(jīng)孕有權(quán)醬審批橫行批券準，照可視軌情況翁以信馬用方牲式辦倒理承糧兌。廟對不木符合配信用仿貸款障條件兄的出栗票人盆，根散據(jù)農(nóng)閃業(yè)銀坊行信劇貸業(yè)彎務擔螺保管析理辦奴法規(guī)核定對雨出票未人提汁供的界擔保怖情況筋進行循具體顛分析呢。對斑保證桑金與夢承兌庭金額少的差輩額部壓分，余應當懶提供餃足額典有效周的擔進保（銳抵押岸、質(zhì)廉押或冬保證見擔保沾）。句（一濤）擔丹保合辣法性偽調(diào)查騙。認歇真調(diào)悉查保排證人似、抵殊（質(zhì)級）押肉物的病條件誰是否練具備具。保素證擔延保的江，保暑證人巖應具壽備保成證擔影保的濃主體撤資格閘，疏提供廁擔保呼的合什法性事手續(xù)若（如們董事們會決錫議）衰應齊識全、溪有效吉，保蕩證擔統(tǒng)保的癥意思猶表示恰應真它實、董有效也；抵雄（質(zhì)杠）押智擔保胡的，理抵（失質(zhì)）池押人剪主體裹資格載應合樹法、慘有效瓣，劉抵（圍質(zhì)）帽押物礙應屬淹可抵估（質(zhì)宜）押掠財產(chǎn)坑，核權(quán)屬僑應當秘清晰碑，權(quán)鍵屬證既明材增料應古當齊送全、嚼有效聾。借（二熊）擔催保某可靠怕性述調(diào)查彈。旅1.蒼保證晃擔保海的。紹應測議算寨保證正人理罵論最廊大的柿保證健擔保檔能力鋒，并烏在此鋼基礎(chǔ)輕上綜母合考淘慮保嫂證人午的發(fā)役展前怒景、生經(jīng)營開期內(nèi)版可用犯于代送償債考務的賓現(xiàn)金迅流量拼、或灰有負劉債的荒風險居狀況薦等因這素，獵在該斷理論瘦值內(nèi)悔合理她核定練保證而人的桂擔保栽額度糞。扇2.邪抵（碰質(zhì)）斯押擔傳保的沸。應論根據(jù)爐評估楊情況散客觀組判斷掙抵（雨質(zhì)）谷押物右價值煎，結(jié)怪合我冶行信村貸業(yè)紛務擔攝保管碰理辦協(xié)法規(guī)范定的故抵（源質(zhì)）導押率節(jié)，確跑定蝶抵（映質(zhì)）健押物豎最大嫂擔保逆能力糾，抵跨（質(zhì)猛）押特物擔槳保余暈額應逝不超榮過其弄最大撈擔保沸能力社。同埋時抵惜（質(zhì)赤）押垮率的仰確定奉，應說當綜繞合考設(shè)慮客秀戶的淋資信劍狀況塔、償父債能賞力，凝信貸據(jù)業(yè)務繳的期露限、攤風險疾度，寒抵押舒物所加處位擺置、指使用祖年限墓、新治舊程允度、股功能東狀況稻、經(jīng)袖濟效旱益、榆估價葡可信拳度、柳抵（健質(zhì)）坡押期鈔長短牧、變滴現(xiàn)難贏易程格度、憶變現(xiàn)衣貶值要可能螺、變餃現(xiàn)費較稅等畜因素佳，在箱我行策信貸租業(yè)務爆擔保另管理倦辦法端規(guī)定照的抵分（質(zhì)給）導押率減范圍儀內(nèi)合舒理確卻定實釘際抵顏（質(zhì)羽）押耽率。破（三喝）確天定擔蛋保最糠佳方信案。六客戶馳經(jīng)理淺在用客戶傻能夠柿且愿善意提個供的滾多種掩擔保兼中，雪應當導爭取卸代償撒能力騰最充變足、蟻最易膏實現(xiàn)顧的擔室保方極式，至形成戲最佳覆擔保耍方案球。同清時，棉單個遣（種享）擔斜保不票具備講足夠扎代償劍能力伸的，反可以凝同時現(xiàn)采用披符合券我行快信貸銜業(yè)務樣擔?？ü芾矶罐k法踏規(guī)定底的多依個（繼種）誠擔保咱方式掘的菌組合業(yè)擔保崇。繞七、物對于濤集團俘性客受戶關(guān)癢聯(lián)企蓄業(yè)之認間承真兌業(yè)念務的只調(diào)查插還應畝注意涂：梳（一碌）注乘重集精團客訪戶基的本情遵況的肢調(diào)查礦。集碰團客熟戶的抬公司潮治理茫結(jié)構(gòu)娛應完參善、材財務朱制度陡應健咬全，趨高管團人員秒的信敵用和洽資信宰狀況懷應當嬸良好茫。分宅析集光團客焦戶財途務審協(xié)計報秧告中策的審舍計意載見，勢利用含我行去信貸引管理反系統(tǒng)遠和人權(quán)民銀街行信跳貸咨益詢系速統(tǒng)池查詢設(shè)客戶丑信用粗狀況傅，通猾過稅納務、掩海關(guān)蹦等部敘門信亮息以瓶及報見刊、拴雜志朋等媒卡體的甩公開嗎信息屬，全務面掌住握集債團客孟戶基技本面宏情況層。對套于公枯司治名理混啊亂、什財務產(chǎn)不透端明、喇資本塑運作恐頻繁拋的家摔族式斯的集鏡團性銀客戶卡，應嚷審慎顫介入染。節(jié)（二解）注灑重關(guān)染聯(lián)企豬業(yè)之害間關(guān)緊聯(lián)交天易合悅理性采的調(diào)樂查。墊關(guān)聯(lián)豈企業(yè)挪間的爪商品逮或勞甩務交粥易應梅必要芳、真還實、脆合理災，關(guān)龍聯(lián)交巷易應徐符合于公允黨價格臨原則境，所輩交易撲的標疏的對言于供攝需雙診方應華存在任供應軌鏈或櫻上下槍游關(guān)創(chuàng)系，敏特別格是對憂于兩煤個貿(mào)笛易型亮關(guān)聯(lián)燦企業(yè)找之間明的交童易行痕為應寸具有蔽合理嗽性和字必要營性。塊（三繡）注暴重擔阿保落糧實。假對于縣集團座性客臣戶，禿要優(yōu)四先選率擇變還現(xiàn)能多力和寨保值脈增值紡能力賄強的旺資產(chǎn)掙抵（尋質(zhì)）淹押擔館保方計式；醉集團壯性客茶戶采隱用關(guān)化聯(lián)企婦業(yè)保弄證擔殃保的禁，應謎由集劇團本籠部（柿母公次司）苗、核責心企失業(yè)或觸集團緒財務房公司挑提供柏擔保熔；獨對集國團捷本部規(guī)（母仙公司卷）正為子盼公司糧或變關(guān)聯(lián)憐公司咳提供芬保證牛擔保苗的，炮應嚴腹格陶審查灑集團陣本部壯實際培擔保訴能力許，核脂算保梯證能敢力時貿(mào)，應袖使用疲集團揚公司豎本部玻（母炕公司缸）未仙經(jīng)合鹽并的儀財務罩報表魔，孔不能裹接受易以空么殼的濤集團短本部區(qū)為所丙屬企晃業(yè)提綁供的閘保證突擔保暮（對韻家族事式的三民營拼企業(yè)財尤其泊如此劈）；鬧從嚴場控制炕集團財內(nèi)部泄關(guān)聯(lián)擊企業(yè)窮之間利的保訊證擔豪保額禾比重牢，對貢民營挖企業(yè)仔可增亭加股培東的淋連帶挑保證午擔保被和還乒款責病任。唐八、臺調(diào)查矮報告端的主級要內(nèi)符容碗調(diào)查悉人員稿撰寫剖調(diào)查戚報告也，調(diào)掠查脅報告很應包續(xù)括下孔述內(nèi)桌容：加（一起）所副采取李的調(diào)界查方對法、礦調(diào)查雷程序?qū)В杀P以認視定真旱實的界相關(guān)疫資料方及認主定的燭依據(jù)冷、無獵法認彎定是沫否真節(jié)實的橫相關(guān)彼資料執(zhí)及無哀法認倆定的斯原因蔬。殘（二踏）出徑票人掩基本微情況升及主舍體資駛格分叮析。劇包括工歷史突沿革鬧，注坑冊資貸本，逢實收溝資本搬，主咽要投抬資人電及出豆資金兇額、膏比率怒和出叮資方如式，脖經(jīng)營粱范圍丈，主幫要關(guān)傘聯(lián)企績業(yè)情晌況等漫。會（三博）出仗票人險信用暖狀況農(nóng)。包任括出壟票人省法定蠅代表斑人和合主要扮管理婦人員敏的信笑用狀漫況、瀉在金征融機躁構(gòu)信逼用總傭量及留信用嶼記錄雄、在想農(nóng)業(yè)延銀行畝用信輝情況回及合樂作情找況、記商譽懂情況蔽等。旬（四某）出察票人慘承付梨能力惜狀況事。包政括客免戶市獅場、幣競爭殊力分創(chuàng)析，某客戶施財務壞狀況理、經(jīng)旱營效熊益、睜現(xiàn)金嘩流量論等情剖況分佳析。咐般（五妹）出叢票人榆與收隊款人辰之間贏的真毅實交矛易關(guān)擠系調(diào)捧查。恒（六囑）保攪證金嘉和擔柄保情扮況調(diào)盜查。寇（七尿）信映貸風呈險評踢價。參（八鈴）本蕩次信鄉(xiāng)貸業(yè)情務的民綜合蚊效益掩分析絲。朋（九汪）結(jié)魔論。械包括徑是否副同意壽承兌鞠及承找兌的謎金額贈、期參限、鞠保證火金比揉例、宜收費舟、擔占保和桃限制厘性條蹄件或萌合同卵加列裝條款估以及喘監(jiān)管叉要求訪等。撐（十浩）調(diào)浮查經(jīng)防辦人憲與部導門負儲責人唐簽名裙并簽紛署日耳期。愈第五敬節(jié)燃絮貸后教管理轉(zhuǎn)客戶幫部門剪負責則承兌登后的際跟蹤繁檢查童和管耕理，肅貸后拍檢查蹈的方挑式和店頻率副按照介農(nóng)業(yè)擔銀行耳貸后說管理嫌的有輛關(guān)規(guī)格定執(zhí)殼行。散一、苦貸后攜首次材跟蹤抗檢查桑經(jīng)營覽行客鍬戶部香門必翠須在優(yōu)承兌登后1砌5天氧內(nèi)，灑按規(guī)南定進佛行首貿(mào)次跟結(jié)蹤檢撓查（車低風爹險承子兌業(yè)宮務除晶外）萍，并娛填制咽《信醫(yī)貸業(yè)逼務發(fā)因生后愛首次有跟蹤語檢查梳表》式。重仗點檢杏查匯跟票交嬌付情驚況、刷限制翠條款跌落實蹦情況露、擔慨保落征實情訴況（訊包括乒保證銳金入妹賬、寸封存販等情本況）區(qū)。探二、匆定期邀檢查莊承兌傷業(yè)務蛇發(fā)生羞后（拔低風群險承籠兌業(yè)桂務除新外）攝，客嬸戶部趕門應運按規(guī)帳定對讓客戶擺進行聾日?；\跟蹤嚷檢查凡，定驢期填良制《約信貸背業(yè)務判發(fā)生甲后定嘆期檢索查表漿》，潛并撰敗寫檢瓣查報綱告。飼在檢現(xiàn)查中棋發(fā)現(xiàn)巷問題紅，應曲及時晨報告傲，并睛采取和相應家措施蛙。重督點檢懲查以偵下方碧面：蓋1.并是否幻按規(guī)娘定用斃途使律用銀艱行承啦兌匯鋪票。綁匯票北項下標的商苗品交樣易是著否已泛履行頂，有文無套朽取銀租行信掩用的延行為潔。掙對于詢非低轟風險邊的承貼兌業(yè)奴務，至承兌催行客防戶部墻門應云在匯焦票承底兌后姐三個避月內(nèi)豎取得膛該筆棉匯票喉對應鹽的增汁值稅現(xiàn)發(fā)票瑞復印棒件（對與原斤件核嬸對）疼或其綿他能充表明睛交易鳳履行龍的證貿(mào)明材豆料。怠2.料出票保人的照資信激狀況稿。復犬測客利戶信圣用等銹級，逮檢查甜出票冊人在遙各行掌信用遮履約招情況魚，在瞞農(nóng)業(yè)惹銀行稻辦理潑承兌埋業(yè)務撞的兌贊付情討況，巷是否干及時為兌付務。騰3.監(jiān)出票伏人生惑產(chǎn)、橫經(jīng)營炭、管論理、育主要塌財務控指標凳情況性是否敬正常什。對招工業(yè)雅企業(yè)醫(yī)要重沒點了終解掌譽握其漠產(chǎn)品西銷售鮮情況樣，銷備售貨庸款回屢籠情童況，悠銷售習貨款杜是否越通過蜓農(nóng)業(yè)戴銀行箱結(jié)算坡；對完商業(yè)武零售負企業(yè)丈要了辜解分凈析其再在農(nóng)櫻業(yè)銀您行結(jié)投算資勵金流嬌量及蹦存款定有無拘大起疤大落閥；對賣物資囑貿(mào)易塌批發(fā)舞企業(yè)甚要跟市蹤所擴購貨卸物銷融售情踐況，戴貨款病回籠請有無餓問題也，監(jiān)斃控貨坦款回麥籠存驕入農(nóng)銳業(yè)銀踢行；足對施蒜工企鞠業(yè)主搖要檢內(nèi)查工種程款墓撥付林是否喂及時哀，是寸否通輸過農(nóng)練業(yè)銀經(jīng)行結(jié)虧算。來4.英出票姐人在圓承兌棉銀行詠、其席他銀擔行貸向款和扁為他禽人擔朋保的紀變化裳情況于，抵儉押物舊、質(zhì)籌物的捏價值路是否侮發(fā)生蠢變化井，保百證金痛賬戶侵金額患是否偽足額副，是阻否存沈在被敢挪用宮行為嘴。簽三、韻做好餅承兌都業(yè)務嬸的監(jiān)基測。懸信貸抖管理做部門軟要對逆轄內(nèi)爬承兌邪業(yè)務淋的兌遮付、舌墊款堤和清劈收情慮況，悔保證蛇金收擊取和誓使用青情況溪等按擺月監(jiān)扇測。鵝對承校兌業(yè)言務墊若款的仰，要瓜落實豪有關(guān)露部門預組織岸清收鍛。喂第三貌節(jié)唇單筆惰承兌河業(yè)務嚇流程交一、女提交蛙資料幸。信甩用社贊指定漢的客嶺戶需綁辦理燃銀行槳承兌梨匯票敞業(yè)務禿時，淋應與麥信用喬社同含時向康農(nóng)行博經(jīng)營塑行提偷出承挪兌申拖請，誠并提縱供以置下資廣料：衫（一矩）由霉申請精人填垃寫并嚷簽字滔蓋章弄的《稼銀行闊承兌樓匯票愿承兌腎申請富書》徑。（嬸留存崗原件統(tǒng)）贈（二亭）信莖用社覺的有練權(quán)人親簽字儀并加壩蓋公粱章的疊《辦型理銀稈行承缺兌匯買票委萄托書虎》。胸（留剛存原雞件）省（三插）客架戶經(jīng)繞年檢壇合格屋的營礙業(yè)執(zhí)選照、縫組織唉機構(gòu)天代碼兆證、升法人繪代表甲證明姑書、寄經(jīng)年德檢合狗格的臘貸款鼓卡復責印件躲。辰（四撥）真蕩實、半有效暈、合雕法的話商品翼、勞相務交覽易合培同。督（留秧存原稿件或丸復印暮件）幼話踩（五老）信燥用社艷出具尤的銀問行承造兌匯罪票到著期付盲款承短諾函總。（欺留存漏原件股）程二、演業(yè)務謙調(diào)查逼經(jīng)辦敘行開客戶養(yǎng)部門誤（調(diào)瘡查崗峽）負泛責對交信用座社主懸體資兄格和那資信輪情況到、出恰票人居主體問資格跨、交疼易情板況等即進行驗調(diào)查廳，填燥制《質(zhì)代信鐵用社游客戶糟辦理肯銀行眼承兌榨匯票日業(yè)務尺調(diào)查水、審鎖查、哀審（蝕報）估批表咳》（絨附件研4）雷，撰殃寫調(diào)福查報漲告，據(jù)調(diào)查工人和申調(diào)查猶主責獎任人窄簽字時。朝連同候有關(guān)臘材料紡移交恒信貸氣管理鋪部門土（審爪查崗慚）審倉查。汁調(diào)查造報告斷內(nèi)容錦主要齒包括練：駁（一京）信曠用社閑主體似資格踏情況垃和資淘信狀絞況。鐵1.愿信用場社主捕體資確格是蜂否合袖法；危2.與信用牽社資糞產(chǎn)狀丘況和齒經(jīng)營雀狀況肌是否去良好壞，是蕉否符想合我據(jù)行規(guī)棟定的衡有關(guān)儀條件軋；斤3.終發(fā)生嘗本次嘉信用艷后，份對信特用社嫂的信蠻用額衫度是稠否控題制在漢我行禿對信私用社劫核定費的授醬信額摟度內(nèi)狠；毫4.虎信用假社信渴用狀緩況是尺否良不好，虎我行心代其筍辦理暖銀行婦承兌螞匯票妙是否廉出現(xiàn)荷未及蹲時兌像付而加導致晶墊款襲的情鳥況等氏?；?.舉保證繪金比投例是念否符洪合規(guī)雕定。鞏（二稿）出切票人固情況慶調(diào)查芝1.禮出票什人應駐經(jīng)工誰商行象政管近理部偏門（釣或主桶管機頂關(guān)）黨核準臭登記塌，營津業(yè)執(zhí)鵝照應院在有杜效期醉內(nèi)。搶技術(shù)爐監(jiān)督燒部門撫頒發(fā)通的組住織機槍構(gòu)代毒碼證匆經(jīng)年布檢有怖效。紐2.損具備只人民此銀行兇核發(fā)捎的貸獄款卡倡，貸膀款卡床應已旅年檢秒并在誓有效全期內(nèi)吉。李3.鐵公司灑章程靜對出率票人片辦理勻承兌悶業(yè)務音無限半制，漿如有善限制諒應經(jīng)蛇有權(quán)焰部門虎書面兇同意降；出疼票人紹應在章本行拘開立吵基本貓賬戶千或一繁般賬組戶。做（三里）真垃實商炕品、贏勞務澤交易罪關(guān)系級調(diào)查琴。出齡票人幟申請河承兌途的商仗業(yè)匯唐票應陰具有處真實員的商兔品、低勞務快交易駱關(guān)系手，商波品、獸勞務裕交易撇內(nèi)容犯應在算營業(yè)慮執(zhí)照正的經(jīng)刪營范麻圍內(nèi)貪，提賠供的藍交易駁合同孤應符捧合第訴二章飄第二吊節(jié)第忘四條怒第二飲款的太規(guī)定司?？迹ㄋ牡洌┪宜信c再信用烈社的逼委托挽代理息手續(xù)縮是否兔齊備謙。委掌托貸嘆款業(yè)述務協(xié)填議書促是否扮簽訂假并真渣實有導效，璃信用招社是蛋否出梨具《搶委托出辦理招銀行練承兌殿匯票黃通知攤書》您和《亮銀行樓承兌燦匯票谷到期抵付款狹承諾峰函》紋，簽弱章是趁否真攏實有源