中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？假Y料打印

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？假Y料打印

單選題（共50題）1、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費(fèi)用。這種做法()。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D2、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.反洗錢【答案】B3、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B4、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種D.美元【答案】D5、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B(yǎng).經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C.定價D.儲蓄【答案】A6、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的（）A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)B.應(yīng)以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告【答案】B7、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。A.中國銀行業(yè)協(xié)會?B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行?D.中國金融教育發(fā)展基金會【答案】A8、下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。A.未明確談判條件B.合同簽訂不公平C.未建貸款檔案D.清收不力【答案】D9、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?D.商業(yè)銀行董事【答案】C10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。A.中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行【答案】D11、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。A.監(jiān)事會?B.稽核部?C.監(jiān)理會?D.監(jiān)事會及稽核部【答案】D12、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D13、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】D14、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一樣D.高【答案】D15、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具【答案】D16、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠【答案】B17、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。A.遠(yuǎn)期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權(quán)交易D.掉期外匯交易【答案】D18、以下選項中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同【答案】D19、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D20、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。A.信貸質(zhì)量和收益的情況B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險【答案】D21、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行的監(jiān)事B.商業(yè)銀行的管理人員C.商業(yè)銀行董事投資的公司D.保險公司【答案】D22、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.資本市場?B.場內(nèi)市場?C.一級市場?D.直接融資市場【答案】B23、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。A.一個月B.兩個月C.三個月D.半年【答案】C24、撤銷權(quán)的行使有時效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.6個月B.2年C.5年D.1年【答案】C25、間接標(biāo)價法下，匯率上升（）A.本幣升值，外幣貶值B.本幣貶值，外幣升值C.本幣升值，外幣升值D.本幣貶值，外幣貶值【答案】A26、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.地方政府C.紀(jì)檢部門D.中國人民銀行【答案】A27、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責(zé)。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國工商銀行【答案】A28、遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。A.背書B.轉(zhuǎn)讓C.承兌D.出票【答案】C29、國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)【答案】C30、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現(xiàn)匯D.電匯【答案】D31、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B32、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的是（）。A.進(jìn)出口規(guī)模的增長B.投資規(guī)模的增長C.貨幣發(fā)行的增長D.消費(fèi)規(guī)模的增長【答案】C33、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)是（）。A.流動性覆蓋比率B.凈穩(wěn)定融資比率C.核心負(fù)債比例D.流動性缺口率【答案】B34、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B35、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度B.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度C.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度D.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】B36、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔(dān)保，下列說法正確的是（）。A.該擔(dān)保方式屬于保證B.該貸款屬于信用貸款C.該擔(dān)保方式屬于抵押D.該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押【答案】D37、針對特定時段，計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足的方法是（）。A.流動性比率/指標(biāo)法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C38、貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C39、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.抵押人D.第三方【答案】C40、(?)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場?B.場內(nèi)債券市場C.柜臺交易債券市場?D.證券公司間債券市場【答案】A41、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A42、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論【答案】B43、政策性銀行的經(jīng)營目標(biāo)主要是()。A.營業(yè)利潤最大化B.追求自身的經(jīng)營安全C.實現(xiàn)政府的政策目標(biāo)D.保證經(jīng)營資金的流動性【答案】C44、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A45、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定【答案】B46、根據(jù)《中華人民共和國民法典》，我國訴訟時效最長為（）年。A.15B.10C.30D.20【答案】D47、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A48、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A49、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】A50、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報率D.撥備前利潤【答案】A多選題（共20題）1、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。A.公平競爭原則?B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認(rèn)識”原則E.利潤最大化原則【答案】ABCD2、商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的部門之間的相互關(guān)系B.分支機(jī)構(gòu)的功能，權(quán)限和部門設(shè)置C.全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式D.前臺，中臺，后臺，業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架E.總行對分支機(jī)構(gòu)實施管理的模式【答案】ABC3、以下屬于無效合同的有（）。A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的合同D.在訂立合同時顯失公平的E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】AB4、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)體B.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險檢測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求E.貸存比應(yīng)低于70％【答案】ABCD5、財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶（）進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。A.融資方案B.融資工具C.融資結(jié)構(gòu)D.融資成本E.融資對象【答案】CD6、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】ABCD7、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。A.商品生產(chǎn)B.商品分配C.商品交換D.信用經(jīng)濟(jì)E.市場經(jīng)濟(jì)【答案】AC8、銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。A.吸收負(fù)債B.維持市場信心C.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險E.為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】BCD9、我國基礎(chǔ)貨幣由()構(gòu)成。A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng).企事業(yè)單位存人銀行的定期存款C.企事業(yè)單位存入銀行的活期存款D.金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金E.流通中的現(xiàn)金【答案】AD10、下列資產(chǎn)中，具有防范流動性風(fēng)險作用的有（）。A.貸款B.法定存款準(zhǔn)備金C.庫存現(xiàn)金D.短期證券資產(chǎn)E.超額存款準(zhǔn)備金【答案】BCD11、證券發(fā)行市場也稱為()。A.一級市場B.初級市場C.流通市場D.二級市場E.高級市場【答案】AB12、票據(jù)權(quán)利在下列()期限內(nèi)不行使而消滅。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月C.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月D.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票H起12個月E.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月【答案】ABC13、下列不符合授信盡職的行為是()。A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見B.不按規(guī)定進(jìn)行貸后監(jiān)控C.省略必要的審核程序D.不當(dāng)干涉其他審核人員的獨立審查意見E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責(zé)條款