初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測提升B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測提升B卷附答案

單選題（共50題）1、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】D2、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。A.罰款B.罰金C.警告D.開除【答案】B3、我國主管利率的有權(quán)機關(guān)是（）。A.財政部B.中國銀行保險監(jiān)管管理委員會C.國家發(fā)改委D.中國人民銀行【答案】D4、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行【答案】B5、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【答案】C6、下列關(guān)于公司治理的說法中，錯誤的是()。A.銀行股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向銀行投資入股的條件B.為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人【答案】D7、以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。A.英鎊B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】C8、我國刑法的原則不包括()。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則D.寬容原則【答案】D9、從支出角度計算GDP，私人購買住房的支出屬于（）。A.私人消費B.投資C.政府消費D.凈出口【答案】B10、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行【答案】A11、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構(gòu)成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪【答案】C12、以下說法錯誤的是()。A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年【答案】D13、（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。??A.浮動理財產(chǎn)品B.固收理財產(chǎn)品C.私募理財產(chǎn)品D.公募理財產(chǎn)品【答案】C14、金融機構(gòu)發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.國務(wù)院【答案】B15、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。A.國家重點建設(shè)項目融資B.支持進出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款【答案】A16、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款利息C.投資收益D.手續(xù)費收入【答案】A17、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D18、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.高層領(lǐng)導(dǎo)B.全體員工C.中層干部D.基層員工【答案】A19、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】C20、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的行為D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的行為【答案】B21、商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。A.單一集團客戶授信集中度B.存貸比率C.單一最大客戶貸款比率D.流動性比例【答案】C22、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】C23、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】B24、（）負責(zé)確定聲譽風(fēng)險管理策略和總體目標，掌握聲譽風(fēng)險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽風(fēng)險管理。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.理事會【答案】A25、某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。A.中間B.負債C.擔(dān)保D.保理【答案】D26、20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進人了()階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理B.負債風(fēng)險管理C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理D.全面風(fēng)險管理【答案】D27、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管【答案】A28、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應(yīng)當(dāng)保護客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險公司【答案】D29、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。A.孰知業(yè)務(wù)B.崗位職責(zé)C.監(jiān)管規(guī)避D.專業(yè)勝任【答案】D30、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)B.只能是金融機構(gòu)工作人員C.只能是金融機構(gòu)D.可以是任何單位和人【答案】D31、對于信用等級相同的金融機構(gòu)來說。同等期限債券回購利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于【答案】D32、下列不包括少數(shù)股東資本可計入部分的是()。A.二級資本B.資本扣除項C.其他一級資本D.核心一級資本【答案】B33、單家銀行擔(dān)任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B34、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失，該風(fēng)險屬于（）。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C35、（）是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。A.撤銷權(quán)B.代位權(quán)C.抗辯權(quán)D.抵押權(quán)【答案】B36、商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.60％B.20％C.80％D.40％【答案】A37、關(guān)于抵押的說法，正確的是()。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A38、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)C.原材料D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)【答案】A39、某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。A.中間B.負債C.擔(dān)保D.保理【答案】D40、下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式的是()A.貴金屬走私B.購買別墅C.購買飛機D.購買金融債券【答案】A41、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔(dān)。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.擔(dān)保人D.人民法院【答案】B42、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A43、行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。A.撤職處分B.刑事處分C.行政制裁措施D.開除處分【答案】C44、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A45、若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】A46、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程是（）。A.風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量→風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險控制→風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制D.風(fēng)險計量→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制【答案】C47、下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失【答案】C48、關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)C.可以申請回避D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性【答案】B49、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。A.保證金存款B.單位協(xié)定存款C.同業(yè)存放D.存放同業(yè)【答案】C50、下列選項中，質(zhì)權(quán)應(yīng)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立的不包括（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.匯票（有權(quán)利憑證）D.應(yīng)收賬款【答案】C多選題（共20題）1、操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有()。A.外部欺詐B.無形資產(chǎn)損失C.信息科技系統(tǒng)事件D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題【答案】ACD2、關(guān)于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊【答案】ABCD3、市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.成果【答案】ABCD4、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標是（）。A.安全性B.合規(guī)性C.流動性D.政策性E.效益性【答案】AC5、金融衍生品交易業(yè)務(wù)的基本種類有（）。A.回購B.期貨C.互換D.期權(quán)E.遠期【答案】BCD6、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人消費貸款D.個人抵押貸款E.個人經(jīng)營類貸款【答案】AC7、下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（）A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益D.貪污賄賠犯罪所得及其產(chǎn)生的收益E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益【答案】ABCD8、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平C.商業(yè)銀行因負責(zé)運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任D.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品E.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體【答案】ABCD9、下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會批準E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效【答案】AC10、下列關(guān)于代理的法律特征，說法正確的有（）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)【答案】ABCD11、貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。??A.必須是現(xiàn)實的貨幣B.可以是意識形態(tài)的貨幣C.不能用符號代替D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值【答案】AD12、目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率B.調(diào)整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整【答案】ABCD13、下列關(guān)于金融市場分類，正確的是（）。A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】ABC14、根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險B