中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點題型復習

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點題型復習

單選題（共50題）1、國際收支中的經常項目不包括(?)。A.貿易收支?B.勞務收支?C.單方面轉移?D.直接投資【答案】D2、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。A.6B.12C.24D.36【答案】A3、票據喪失的補救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據背書【答案】D4、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責B.應以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告【答案】B5、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據詐騙罪【答案】C6、票據喪失的補救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據背書【答案】D7、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易。A.債券遠期B.債券期貨C.債券回購D.債券現(xiàn)券【答案】A8、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D9、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.資本市場?B.場內市場?C.一級市場?D.直接融資市場【答案】B10、我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C11、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產品B.強調金融產品特有的風險C.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調合約中的免責條款【答案】C12、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.風險準備金B(yǎng).保險金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C13、在我國，負責制定和實施貨幣政策機構是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C14、下列不屬于債券回購業(yè)務特點的是（）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波動性【答案】A15、以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。A.對行政機關所給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權C.因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權【答案】D16、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜(?)進行披露。A.對被代理機構所承擔的最終責任B.對購買此產品的其他客戶名單C.對本機構在本產品銷售過程中的責任D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險【答案】B17、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.次級市場【答案】A18、債券承銷的主要方式不包括（）。A.余額包銷B.全額包銷C.代銷D.直銷【答案】D19、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權益D.建立法治國家【答案】A20、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C21、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C22、在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。A.管風險B.管保險C.管法人D.管內控【答案】B23、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國工商銀行【答案】A24、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.賬戶種類不同【答案】B25、不屬于證劵登記結算有限責任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結算賬戶設立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊登記及權益登記【答案】B26、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。A.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城市人口失業(yè)率【答案】C27、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會【答案】C28、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。A.合格的抵質押品B.凈額結算C.保證D.信用衍生工具【答案】B29、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量減少C.外匯儲備增加D.外匯儲備減少【答案】B30、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易。A.債券遠期B.債券期貨C.債券回購D.債券現(xiàn)券【答案】A31、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。A.副行長B.行長C.董事會秘書D.獨立董事【答案】D32、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.135B.108C.139D.132.05【答案】C33、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心【答案】A34、下列不屬于流動資產的是()。A.存放聯(lián)行款項B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款【答案】B35、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?！盇.信用水平和業(yè)務水準B.整體素質和職業(yè)道德水準C.信用水平和道德水準D.業(yè)務水平和道德水準【答案】B36、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D.某銀行代理銷售一只基金產品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者【答案】C37、根據《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內部管理機構的設置C.執(zhí)行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D38、下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業(yè)政策性貸款【答案】D39、人民幣的法定管理部門是（）。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行C.國務院D.財政部【答案】A40、根據《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％【答案】A41、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表B.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經理名單D.所在銀行下一年度具體經營規(guī)劃【答案】A42、根據《票據法》的規(guī)定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是()。A.出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款【答案】C43、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產，不應當（）。A.遵守工作場所安全保障制度B.保護所在機構財產C.有效運用所在機構財產D.將公共財產帶回家使用【答案】D44、互聯(lián)網消費金融業(yè)務有（）負責監(jiān)管。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.監(jiān)會【答案】B45、（）最常用、最重要的風險緩釋措施。A.期權B.擔保C.購買保險D.出售風險頭寸【答案】B46、客戶不可以通過銀行購買的產品有(?)。A.保險?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D47、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B48、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.借款相關業(yè)務B.轉賬結算C.現(xiàn)金繳存D.現(xiàn)金支取【答案】D49、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。A.損失B.關注C.次級D.可疑【答案】D50、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D多選題（共20題）1、（2022年7月真題）有關商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任，如出現(xiàn)下列（）情形，銀行業(yè)監(jiān)管機構將根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定實施處罰A.未按規(guī)定進行客戶風險評估B.未按規(guī)定進行風險提示和信息披露C.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲D.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據【答案】ABCD2、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。A.流動性需求的頻繁性B.流動加快C.流動放緩D.流動性需求的剛性E.流動性需求的不確定性【答案】AD3、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】BCD4、商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，下列()應當扣除。A.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)資本投資的50％B.商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的50％C.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)資本投資的30％D.商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的30％【答案】AB5、嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確的反映各項業(yè)務交易，確保會計信息（）。A.真實B.準確C.可靠D.完整E.及時【答案】ACD6、商業(yè)匯票持票人可以（）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據到銀行申請貼現(xiàn)【答案】AD7、商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括（）。A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用B.確定資本管理工具和流程C.建立資本管理框架及機制D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃E.實施資本分配和考核【答案】ABCD8、對于（）等重大事項，應當由董事會2／3以上董事通過方可有效。A.利潤分配方案B.重大投資C.聘任或解聘高級管理人員D.資本補充方案E.財務重組【答案】ABCD9、巨額的國際收支順差會導致（）A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.外匯市場對本幣信心的喪失E.國內通貨膨脹壓力增加【答案】C10、商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務負責人E.監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員【答案】ACD11、根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機構處罰C.擅自對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查D.擅自凍結賬戶E.擅自批準金融機構終止【答案】ABCD12、物的保證方式主要有()。A.留置B.抵押C.質押D.處分E.書面承諾【答案】ABC13、商業(yè)銀行的信息披露中，關于經營業(yè)績必須披露的內容包括（）。A.凈利差B.資產收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單【答案】ABCD14、通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括（）。A.有關的貸款標準和政策B.貸款的基本程序與風險控制C.不良貸款的劃分標準和確認程度D.呆賬準備金提取E.管理人員的素質與水平【答案】ABCD15、關于銀行負債業(yè)務的說法