初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案（考點(diǎn)題）

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案（考點(diǎn)題）

單選題（共50題）1、國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.外國人B.外國居民C.國外企業(yè)D.非本國居民【答案】D2、下列關(guān)于托收的說法中，錯誤的是（）。A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收C.跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)D.光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)【答案】D3、《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。?A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D.規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容【答案】D4、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.次級債券【答案】D5、下列關(guān)于資本的說法中，不正確的是()A.會計(jì)資本也就是所有者權(quán)益B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后一道防線D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本【答案】D6、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.企業(yè)咨詢服務(wù)C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D.私人銀行服務(wù)【答案】D7、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D8、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)C.確保商業(yè)銀行市場份額最大化D.確保商業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)完整【答案】C9、商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)程度B.安全級別C.資產(chǎn)規(guī)模D.期限長短【答案】A10、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸B(tài).2008年我國信貸資產(chǎn)證券化陷入停滯C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C11、（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。A.監(jiān)管資本B.會計(jì)資本C.合格資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】C12、貨幣的本質(zhì)決定了貨幣()。A.是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品B.具有價值和使用價值的普通商品C.是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品D.具有使用價值的普通商品【答案】A13、在代理的種類中，（）主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】A14、下列屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個。A.3B.4C.5D.6【答案】A15、企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】D16、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時調(diào)整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D17、第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.市場紀(jì)律B.最低資本要求C.監(jiān)督檢查D.信息披露【答案】C18、對貸款進(jìn)行分類，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔(dān)保B.還款意愿C.利率水平D.還款能力【答案】D19、（）是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。A.完全民事行為能力B.限制行為能力C.無民事行為能力D.獨(dú)立民事行為能力【答案】B20、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴(kuò)張性【答案】C21、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款【答案】D22、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責(zé)不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則【答案】B23、商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括（）。A.有獎儲蓄B.放松現(xiàn)金管理C.對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄【答案】B24、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時問是（）。A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月【答案】B25、由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B26、截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D27、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其提供資金賬戶?B.可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C.可以為其將資金匯往境外?D.以上三種做法都不合法【答案】D28、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期【答案】C29、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B30、商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)再貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D31、銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱為()。A.風(fēng)險(xiǎn)B.危機(jī)C.損失D.不確定性【答案】A32、金融租賃公司的目的是（）。A.租賃業(yè)務(wù)B.營業(yè)和收取報(bào)酬C.資金融通D.提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率【答案】C33、國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢査，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢査前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.協(xié)助執(zhí)行C.授信盡職D.信息披露【答案】B34、以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場是（）。A.場內(nèi)交易市場B.場外交易市場C.柜臺交易市場D.OTC市場【答案】A35、能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行【答案】B36、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C37、某城市商業(yè)銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A.主體不合法B.客體不合法C.方式不合法D.對象不合法【答案】C38、下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C.重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負(fù)責(zé)【答案】A39、目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸分離，統(tǒng)一審批B.審貸結(jié)合，分級審批C.審貸分離，分級審批D.審貸結(jié)合，集中審批【答案】C40、()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押B.質(zhì)押C.定金D.留置【答案】D41、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C42、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。A.最高值B.最低值C.算術(shù)平均值D.加權(quán)平均值【答案】C43、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。A.大額實(shí)時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】B44、下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的表述中，正確的是()。A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期不計(jì)付利息B.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息C.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時開始計(jì)算利息【答案】B45、以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權(quán)D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具【答案】A46、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長【答案】D47、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。A.20％B.10％C.15％D.5％【答案】D48、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。A.增大產(chǎn)出B.擴(kuò)大資金來源C.降低資金成本D.規(guī)模產(chǎn)出【答案】C49、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者（）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.其市一級派出機(jī)構(gòu)B.其省一級派出機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)協(xié)會D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)【答案】B50、（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.貸存比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A多選題（共20題）1、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（）原則。A.分類實(shí)施B.分層推進(jìn)C.分步達(dá)標(biāo)D.循序漸進(jìn)E.東部地區(qū)率先實(shí)施【答案】ABC2、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境內(nèi)個人外匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項(xiàng)目賬戶D.外匯儲蓄賬戶E.境外個人外匯賬戶【答案】BCD3、法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。A.起止時間不同B.差異程度不同C.范圍不同D.實(shí)現(xiàn)方式不同E.本質(zhì)不同【答案】ABC4、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國工商銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村商業(yè)銀行E.期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】ABCD5、中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.定期對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為【答案】ABCD6、根據(jù)《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》會計(jì)要素包括（）A.資產(chǎn)和負(fù)債B.所有者權(quán)益C.收入和費(fèi)用D.利潤E.現(xiàn)金流【答案】ABCD7、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C.第三人須為善意且無過失D.行為人的行為不違法E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】ABCD8、下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論【答案】AB9、下列屬于存款合同書面形式的有（）。A.活期儲蓄存款的存折B.定期存款的存單C.單位存款的存款憑證D.傳真E.電子郵件【答案】ABCD10、下列選項(xiàng)中屬于個人消費(fèi)貸款的有（）。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費(fèi)品貸款C.助學(xué)貸款D.個人汽車貸款E.個人住房按揭貸款【答案】ABCD11、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有()。A.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)C.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息D.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款E.使用關(guān)聯(lián)交易手段【答案】ABD12、下列可以當(dāng)作個人權(quán)利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。A.憑證式國債B.未到期本外幣定期儲蓄存單C.個人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單D.已被凍結(jié)的存款E.身份證【答案】ABC13、天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是（）。A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約E.天南公司是要約邀請【答案】AC14、銀行卡是商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.匯兌轉(zhuǎn)賬B.儲蓄C.支付結(jié)算D.循環(huán)信貸E.股票投資【答案】ABCD15、某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。A.立即勸阻同事停止