第7章-銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守

第．7．章銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守本章概要本章對(duì)銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德進(jìn)行了論述，銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對(duì)銀行從業(yè)人員而言，了解銀行從業(yè)人員應(yīng)該遵守的職業(yè)道德的基本原則和行為規(guī)范，理解銀行職業(yè)道德建設(shè)的重要意義是從事銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)基本條件。加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)對(duì)于促進(jìn)現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行改革以及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展都具有十分重要的意義。本章對(duì)銀行從業(yè)人員職業(yè)道德的基本內(nèi)容進(jìn)行了論述，闡明了銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的關(guān)系。銀行職業(yè)道德的基本原則，表現(xiàn)為“誠(chéng)實(shí)信用”的基本原則，是社會(huì)主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中的具體體現(xiàn)。它貫穿于整個(gè)銀行職業(yè)道德體系，并制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范，在“誠(chéng)實(shí)信用”的基本原則下，表現(xiàn)為“愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守；遵守法規(guī)，依法辦事；廉潔奉公，不謀私利；恪盡職守，專業(yè)勝任；客觀公正，無(wú)私奉獻(xiàn)”等具體的行為準(zhǔn)則。銀行從業(yè)道德操守與銀行從業(yè)法律是相互聯(lián)系的，兩者是相輔相成、相互促進(jìn)、相互推動(dòng)的，它們是兩種重要的商業(yè)銀行調(diào)控手段。7．1銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)為倫理經(jīng)濟(jì)，這是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，作為社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員也必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，重塑銀行的道德約束，不僅是銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求，也是商業(yè)銀行提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提高員工職業(yè)素質(zhì)、防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求。如何建立道德約束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然產(chǎn)生道德，必須通過(guò)強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)部管理即制度性約束，從而搭起法律與道德的橋梁。但管理的制度性約束并不必然升華為道德約束，只有有道德目標(biāo)的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化為道德。所以，我國(guó)的銀行業(yè)必須明確道德建設(shè)的目標(biāo)和內(nèi)涵，在管理的制度化約束加強(qiáng)和細(xì)化的過(guò)程中，把道德目標(biāo)和元素作為重要內(nèi)容和取向，形成具有我國(guó)特色的、具有民族文化內(nèi)涵的獨(dú)具特色的管理體系，要強(qiáng)化銀行從業(yè)人員基本的職業(yè)道德，明確職業(yè)操守，并在制度管理中子以規(guī)定、制約和強(qiáng)化。通過(guò)有道德要求的制度性約束，不斷提升和固化道德約束，最終形成道德約束。只有有道德目標(biāo)、道德教化的制度性約束，才是法律基礎(chǔ)上提升和形成道德的基礎(chǔ)。從而在概念上完成了法律、管理、道德的理論和實(shí)踐框架。7．1.1銀行職業(yè)道德的概念銀行職業(yè)道德是指在銀行職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)遵循的、體現(xiàn)銀行職業(yè)特征的、調(diào)整銀行職業(yè)關(guān)系的職業(yè)行為準(zhǔn)則和規(guī)范，是銀行從業(yè)人員在進(jìn)行銀行活動(dòng)、處理銀行業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)所形成的職業(yè)規(guī)律、職業(yè)觀念和職業(yè)原則的行為規(guī)范的總和。銀行職業(yè)道德建設(shè)是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的基本環(huán)節(jié)，是銀行信息質(zhì)量的根本保障，它直接關(guān)系到國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行，也關(guān)系到各種銀行行為的規(guī)范，更關(guān)系到人民群眾的切身利益。銀行職業(yè)道德，既是銀行從業(yè)人員在本行業(yè)職業(yè)活動(dòng)中行為的規(guī)范，也是銀行業(yè)對(duì)社會(huì)所應(yīng)負(fù)的責(zé)任和義務(wù)。銀行職業(yè)道德可以配合國(guó)家法律制度，調(diào)整職業(yè)關(guān)系中的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。7．1.2銀行職業(yè)道德的基本原則社會(huì)主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中表現(xiàn)為“誠(chéng)實(shí)信用”的基本原則，它貫穿于整個(gè)銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。當(dāng)前，我國(guó)正致力于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)既是嚴(yán)格的法治經(jīng)濟(jì)，又是嚴(yán)格的信用經(jīng)濟(jì)，它的確立和發(fā)展內(nèi)在地需要講究誠(chéng)信的道德力量。誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，是銀行從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。誠(chéng)與信，是一對(duì)同等意義的范疇?！墩f(shuō)文解字》中的解釋是：“誠(chéng)，信也”，“信，誠(chéng)也”?？梢?jiàn)，誠(chéng)信的本義就是誠(chéng)實(shí)不欺，恪守信用。在我國(guó)傳統(tǒng)儒家倫理中，誠(chéng)信是被視為治國(guó)平天下的條件和必須遵守的重要道德規(guī)范。對(duì)一個(gè)人來(lái)說(shuō)，“誠(chéng)實(shí)守信”既是一種道德品質(zhì)和道德信念，也是每個(gè)公民的道德責(zé)任，更是一種崇高的人格力量。對(duì)一個(gè)企業(yè)和團(tuán)體來(lái)說(shuō)，它是一種形象，一種品牌，一種信譽(yù)，一個(gè)使企業(yè)興旺發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)?！罢\(chéng)實(shí)守信”，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)道德建設(shè)的一個(gè)重要要求，是提高人們的思想素質(zhì)；改善社會(huì)風(fēng)尚、保障經(jīng)濟(jì)秩序良性運(yùn)行的支撐?！罢\(chéng)實(shí)守信”是社會(huì)健康發(fā)展的重要保障。所謂“誠(chéng)實(shí)”，就是說(shuō)老實(shí)話、辦老實(shí)事，不弄虛作假，不隱瞞欺騙，不自欺欺人，表里如一。所謂“守信”，就是要“講信用”、“守諾言”，也就是要“言而有信”、“誠(chéng)實(shí)不欺”等?！罢\(chéng)實(shí)守信”是人和人之間正常交往、社會(huì)生活能夠穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)秩序得以保持和發(fā)展的重要力量。從經(jīng)濟(jì)生活來(lái)看，“誠(chéng)實(shí)守信”是經(jīng)濟(jì)秩序的基石，是企業(yè)的“立身之本”和一種“無(wú)形的資產(chǎn)”；從政治道德來(lái)看，“誠(chéng)實(shí)守信”是一種極其重要的“品性”，是“政治意識(shí)”和“責(zé)任意識(shí)”的體現(xiàn)，是一個(gè)從政者必須具有的“道德品性”和“政治素質(zhì)”；從人際關(guān)系來(lái)看，“誠(chéng)實(shí)守信”是人和人在社會(huì)交往中最根本的道德規(guī)范，也是一個(gè)人最主要的道德品質(zhì)，人們?cè)诮煌校嗷バ湃问窍嗵幍幕A(chǔ)，其關(guān)鍵就在于“誠(chéng)實(shí)守信”。銀行從業(yè)人員只有嚴(yán)格遵循銀行職業(yè)道德基本原則和基本規(guī)范，才能合情合理、規(guī)范有序、科學(xué)高效地服務(wù)于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展?！罢\(chéng)實(shí)信用”對(duì)銀行職業(yè)道德的建設(shè)具有重要意義：“誠(chéng)實(shí)信用”融人到職業(yè)道德的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)方面，使銀行的從業(yè)人員都能在各自的崗位中培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的觀念，忠誠(chéng)于自己從事的職業(yè)，信守自己的承諾。1.“誠(chéng)實(shí)信用”是銀行職業(yè)道德的“立足點(diǎn)”“職業(yè)道德”總的要求是“愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會(huì)”，而“誠(chéng)實(shí)信用”是其中的“立足點(diǎn)”。在銀行職業(yè)道德建設(shè)中，把“誠(chéng)實(shí)信用”融人到職業(yè)道德的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)方面，使銀行的從業(yè)人員都能在各自的崗位中培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的觀念，忠誠(chéng)于自己從事的職業(yè)，信守自己的承諾。2．“誠(chéng)實(shí)信用”是建立銀行經(jīng)濟(jì)秩序的基石相應(yīng)建立和完善群眾監(jiān)督，建立監(jiān)督機(jī)制，使職業(yè)道德教育步入制度化、規(guī)范化的軌道。三是抓制度的落實(shí)工作。有了嚴(yán)格的制度，必須嚴(yán)格執(zhí)行，照章辦事，切實(shí)糾正有章不循、違章不糾的現(xiàn)象。對(duì)于違反規(guī)章制度的，要堅(jiān)決處理。要做到功過(guò)分明、賞罰分明、伸張正氣、打擊邪氣。工作中處理要嚴(yán)、監(jiān)督要嚴(yán)，從而維護(hù)各項(xiàng)制度的嚴(yán)肅性。2.建立責(zé)任機(jī)制要做到“三個(gè)明確一個(gè)落實(shí)”：明確責(zé)任主體，各級(jí)部門(mén)要對(duì)職工道德建設(shè)負(fù)起領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，納入工作日程，當(dāng)做一件大事來(lái)抓；明確責(zé)任職責(zé)，各級(jí)工會(huì)在職工道德建設(shè)中負(fù)有牽頭責(zé)任，要強(qiáng)化組織協(xié)調(diào)力度，調(diào)動(dòng)各方面的積極性；明確部門(mén)責(zé)任，對(duì)宣傳、組織、監(jiān)察、人事等相關(guān)部門(mén)，要依據(jù)職能搞好目標(biāo)定位和任務(wù)分解，使他們知道干什么和怎么干。落實(shí)責(zé)任追究，對(duì)不履行抓職工道德建設(shè)責(zé)任，完不成工作任務(wù)的，對(duì)疏于教育管理而導(dǎo)致單位問(wèn)題較多、群眾意見(jiàn)較大的，要追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。3．要建立激勵(lì)機(jī)制對(duì)重視程度高、工作有創(chuàng)新、實(shí)際效果好的部門(mén)要給予獎(jiǎng)勵(lì)。建立激勵(lì)機(jī)制，既要搞精神鼓勵(lì)，也要有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。各級(jí)部門(mén)在抓職工道德建設(shè)方面要舍得投入，確保必要的建設(shè)工作經(jīng)費(fèi)開(kāi)支，有條件的單位可設(shè)立職工道德建設(shè)獎(jiǎng)勵(lì)基金，用于對(duì)職工道德建設(shè)有突出貢獻(xiàn)人員的獎(jiǎng)勵(lì)。4．要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)干部要帶頭遵守職業(yè)道德。領(lǐng)導(dǎo)的職業(yè)道德水平是影響行業(yè)整體作風(fēng)的決定因素，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部自覺(jué)地遵守職業(yè)道德也是講道德與講政治一致性的內(nèi)在要求。從實(shí)踐上看，政治上的堅(jiān)定性與道德上的純潔性是不可分的，道德品質(zhì)是構(gòu)成政治素質(zhì)的一項(xiàng)重要因素。因此，提高領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治素質(zhì)，就內(nèi)在地要求提高領(lǐng)導(dǎo)干部的職業(yè)道德素質(zhì)。總之，銀行職業(yè)道德決定著整個(gè)銀行隊(duì)伍形象，關(guān)系著銀行事業(yè)健康發(fā)展的大問(wèn)題，只有常抓不懈，持之以恒，才能使銀行職業(yè)道德水平不斷地得到提高。7．3銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的關(guān)系從一般意義上而言，法律與道德猶如車(chē)之兩輪、鳥(niǎo)之兩翼不可分離，道德是一個(gè)人的行為準(zhǔn)則，法律是道德的底線。法律和道德都是調(diào)節(jié)人們行為的規(guī)范和準(zhǔn)則，但發(fā)揮作用的功能層次有所不同，法律法規(guī)是基礎(chǔ)，是最低層次的底線，是保持社會(huì)秩序穩(wěn)定和規(guī)范的最基本守則，是人們行為約束的根本性規(guī)范，具有較強(qiáng)的強(qiáng)制力。銀行職業(yè)道德則是建立在法律之上的行為約束，具有軟約束。人類(lèi)社會(huì)的和諧發(fā)展和行為規(guī)范在兩套規(guī)范體系的共同作用下實(shí)現(xiàn)，二者缺一不可，互相補(bǔ)充，不可替代。銀行職業(yè)道德雖然不能通過(guò)直接的、對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行為主體自由意志進(jìn)行強(qiáng)制侵犯和規(guī)制，但銀行職業(yè)道德卻在維護(hù)法律、提升法律空間、補(bǔ)充法律約束，強(qiáng)化法律規(guī)范方面發(fā)揮重要作用，比法律涉及面更寬泛、更持久、更真實(shí)、更有力。在市場(chǎng)金融體系建設(shè)過(guò)程中，銀行職業(yè)道德建設(shè)更具有不可或缺的作用和力量，道德風(fēng)險(xiǎn)的防范更是我國(guó)商業(yè)銀行目前防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)之一。7．3．1銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的聯(lián)系銀行從業(yè)道德操守與銀行從業(yè)法律是相互聯(lián)系的，它們都是為一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)服務(wù)的。它們是兩種重要的商業(yè)銀行調(diào)控手段，任何社會(huì)在建立與維持秩序時(shí)，都不能不同時(shí)借助于這兩種手段。兩者是相輔相成，相互促進(jìn)、相互推動(dòng)的。其聯(lián)系具體表現(xiàn)在：1.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段道德可分為兩類(lèi)：第一類(lèi)是社會(huì)有序化要求的道德，即社會(huì)要維系下去所必不可少的“最低限度的道德”，第二類(lèi)包括那些有助于提高生活質(zhì)量、增進(jìn)入與人之間緊密關(guān)系的原則，如博愛(ài)、無(wú)私等。其中，第一類(lèi)道德通常上升為法律，通過(guò)制裁或獎(jiǎng)勵(lì)的方法得以推行。而第二類(lèi)道德是較高要求的道德，一般不宜轉(zhuǎn)化為法律，否則就會(huì)混淆法律與道德，結(jié)果是“法將不法，德將不德”。法律的實(shí)施，本身就是一個(gè)懲惡揚(yáng)善的過(guò)程，不但有助于人們法律意識(shí)的形成，還有助于人們道德的培養(yǎng)。因?yàn)榉勺鳛橐环N國(guó)家評(píng)價(jià)，對(duì)于提倡什么，反對(duì)什么，有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)；而法律所包含的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與大多數(shù)公民最基本的道德信念是一致或接近的，故法的實(shí)施對(duì)社會(huì)道德的形成和普及起了重大作用。2．道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是法律的有益補(bǔ)充第一，法律應(yīng)包含最低限度的道德。沒(méi)有道德基礎(chǔ)的法律，是一種“惡法”，是無(wú)法獲得人們的尊重和自覺(jué)遵守的。第二，道德對(duì)法的實(shí)施有保障作用?！巴缴撇蛔阋詾檎椒ú蛔阋宰孕小?。執(zhí)法者的職業(yè)道德的提高，守法者的法律意識(shí)、道德觀念的加強(qiáng)，都對(duì)法的實(shí)施起著積極的作用。第三，道德對(duì)法有補(bǔ)充作用。有些不宜由法律調(diào)整的，或本應(yīng)由法律調(diào)整但因立法的滯后而尚“無(wú)法可依”的，道德調(diào)整就起了補(bǔ)充作用。3．道德和法律在某些情況下會(huì)相互轉(zhuǎn)化一些道德，隨社會(huì)的發(fā)展，逐漸凸顯出來(lái)，被認(rèn)為對(duì)社會(huì)是非常重要的并有被經(jīng)常違反的危險(xiǎn)，立法者就有可能將之納入法律的范疇。反之，某些過(guò)去曾被視為不道德而用法律加以禁止的行為，則有可能退出法律領(lǐng)域而轉(zhuǎn)為道德調(diào)整?？傊?，法律與道德是相互區(qū)別的，不能相互替代、混為一談，也不可偏廢，所以單一的法治模式或單一的德治模式不免有缺陷；同時(shí)，法律與道德又是相互聯(lián)系的，在功能上是互補(bǔ)的，都是社會(huì)調(diào)控的重要手段，這就使得德法并治模式有了可能。7．3．2銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)的區(qū)別道德與法律是社會(huì)規(guī)范最主要的兩種存在形式，是既有區(qū)別又有聯(lián)系的兩個(gè)范疇。二者的區(qū)別至少可歸結(jié)為：1.產(chǎn)生的條件不同原始社會(huì)沒(méi)有現(xiàn)代意義上的法律，只有道德規(guī)范或宗教禁忌，或者說(shuō)氏族習(xí)慣。法律是在原始社會(huì)末期，隨著氏族制度的解體以及私有制、階級(jí)的出現(xiàn)，與國(guó)家同時(shí)產(chǎn)生的。而道德的產(chǎn)生則與人類(lèi)社會(huì)的形成同步，道德是維系一個(gè)社會(huì)的最基本的規(guī)范體系，沒(méi)有道德規(guī)范，整個(gè)社會(huì)就會(huì)分崩離析。2.表現(xiàn)形式不同法律是國(guó)家制定或認(rèn)可的一種行為規(guī)范，它具有明確的內(nèi)容，通常要以各種法律淵源的形式表現(xiàn)出來(lái)，如國(guó)家制定法、習(xí)慣法、判例法等。而道德規(guī)范的內(nèi)容存在于人們的意識(shí)之中，并通過(guò)人們的言行表現(xiàn)出來(lái)。它在某些條件下不訴諸文字，內(nèi)容比較原則，抽象、模糊。3．調(diào)整范圍不盡相同從深度上看，道德不僅調(diào)整人們的外部行為，還調(diào)整人們的動(dòng)機(jī)和內(nèi)心活動(dòng)，它要求人們根據(jù)高尚的意圖而行為，要求人們?yōu)榱松贫プ非笊?。法律盡管也考慮人們的主觀過(guò)錯(cuò)，但如果沒(méi)有違法行為存在，法律并不懲罰主觀過(guò)錯(cuò)本身，即不存在“思想犯”；從廣度上看，由法律調(diào)整的，一般也由道德調(diào)整。當(dāng)然，也有些由法律調(diào)整的領(lǐng)域幾乎不包括任何道德判斷，如專門(mén)的程序規(guī)則、票據(jù)的流通規(guī)則、政府的組織規(guī)則等。在這些領(lǐng)域，法律的指導(dǎo)觀念是便利與效率，而非道德。4．作用機(jī)制不同法律是靠國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施的；而道德主要靠社會(huì)輿論和傳統(tǒng)的力量以及人們的自律來(lái)維持。5．內(nèi)容不同法律是以權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容的，一般要求權(quán)利義務(wù)對(duì)等，沒(méi)有無(wú)權(quán)利的義務(wù)，也沒(méi)有無(wú)義務(wù)的權(quán)利。而道德一般只規(guī)定了義務(wù)，并不要求對(duì)等的權(quán)利。7．4《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第一章總則第一條[宗旨]為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。第二條［從業(yè)人員］本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。第三條［適用］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。第二章從業(yè)基本準(zhǔn)則第四條[誠(chéng)實(shí)信用]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用。第五條[守法合規(guī)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。第六條[專業(yè)勝任]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。第七條[勤勉盡職]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。第八條[保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。第九條[公平競(jìng)爭(zhēng)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。第三章銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶第十條[熟知業(yè)務(wù)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。第十一條[監(jiān)管規(guī)避]銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。第十二條[崗位職責(zé)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到：（一）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。第十三條[信息保密]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。第十四條[利益沖突]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。第十五條[內(nèi)幕交易]銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。第十六條[了解客戶]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。第十七條[反洗錢(qián)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。第十八條[禮貌服務(wù)]銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。第十九條[公平對(duì)待]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。第二十條[風(fēng)險(xiǎn)提示]向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。第二十一條［信息披露］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。第二十二條[授信盡職]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。第二十三條[協(xié)助執(zhí)行]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄漏執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第二十四條[禮物收送]在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。第二十五條[娛樂(lè)及便利]銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：(一)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例；(二)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感；(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；(四)這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。第二十六條[客戶投訴]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(一)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(二)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；(三)所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；(四)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。第四章銀行業(yè)從業(yè)人員與同事第二十七條[尊重同事]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。第二十八條[團(tuán)結(jié)合作]銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。第二十九條[互相監(jiān)督]對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。第五章銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)第三十條[忠于職守]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。第三十一條［爭(zhēng)議處理］銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。第三十二條［離職交接］銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。第三十三條[兼職]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。第三十四條[愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。第三十五條[費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)]銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。第三十六條[電子設(shè)備使用]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；（二）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(三)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。第三十七條[媒體采訪]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。第三十八條[舉報(bào)違法行為]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法