中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫+答案（基礎(chǔ)題）收藏

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫+答案（基礎(chǔ)題）收藏

單選題（共50題）1、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。A.債券遠(yuǎn)期B.債券期貨C.債券回購D.債券現(xiàn)券【答案】A2、根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行【答案】C3、（）年，我國(guó)頒布了《民法典》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A4、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】C5、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A.減少B.增加C.不受影響D.不確定【答案】B6、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。A.秘書處?B.會(huì)員大會(huì)?C.理事會(huì)?D.常務(wù)理事會(huì)【答案】A7、下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，錯(cuò)誤的是()。A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)B.建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)【答案】C8、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限C.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)【答案】D9、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起()。A.隨時(shí)申報(bào)B.最短30日，最長(zhǎng)3個(gè)月C.最短3個(gè)月，最長(zhǎng)6個(gè)月D.30日內(nèi)【答案】B10、強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是（）。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留【答案】A11、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容不包括（）。A.資本收益率B.凈利差C.資產(chǎn)收益率D.客戶名單【答案】D12、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C13、根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。A.簡(jiǎn)易程序B.標(biāo)準(zhǔn)程序C.一般程序D.聽證程序【答案】B14、對(duì)貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。A.變?cè)熵泿抛?B.持有、使用假幣罪C.偽造貨幣罪?D.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪【答案】A15、最可能直接對(duì)銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(?)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C16、下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】A17、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟(jì)資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C18、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手【答案】B19、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。A.三年級(jí)(含三年級(jí))?B.四年級(jí)(含四年級(jí))C.五年級(jí)(含五年級(jí))?D.六年級(jí)(含六年級(jí))【答案】B20、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。A.一年以上B.一年以內(nèi)(含一年)C.半年以上D.半年以內(nèi)(含半年)【答案】A21、()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。A.商標(biāo)權(quán)B.良好聲譽(yù)C.專有技術(shù)D.土地使用權(quán)【答案】B22、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品D.更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求【答案】B23、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。A.市場(chǎng)約束B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.監(jiān)督檢查【答案】C24、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A25、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡D.一張美容院的優(yōu)惠券【答案】D26、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.國(guó)家開發(fā)銀行【答案】B27、風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)個(gè)在投資風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B28、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。A.追究民事責(zé)任?B.行政處分C.行政處罰?D.刑事制裁【答案】C29、債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）A.解除B.抵消C.撤銷D.賠付【答案】B30、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。A.成本收入比B.市值C.凈息差D.每股收益【答案】B31、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。A.一個(gè)月B.兩個(gè)月C.三個(gè)月D.半年【答案】C32、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外C.公民.法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán).申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利D.公民.法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【答案】A33、假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D34、存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額準(zhǔn)備金D.庫存現(xiàn)金【答案】A35、目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。A.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)C.上海證券交易所D.深圳證券交易所【答案】A36、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂，增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即（）。A.資本充足性B.管理水平C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.盈利水平【答案】C37、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B38、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括()。A.行長(zhǎng)B.副行長(zhǎng)C.部門經(jīng)理D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人【答案】C39、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A40、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是()。A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)B.出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B41、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，但支取時(shí)需提前通知銀行，并約定存期B.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天、7天和15天通知存款三個(gè)品種D.個(gè)人通知存款開戶時(shí)要約定存期，預(yù)先確定品種【答案】B42、在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與（）之比。A.貸款余額B.負(fù)債總額C.流動(dòng)性負(fù)債余額D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額【答案】C43、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C44、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度B.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度C.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度【答案】B45、下列關(guān)于董事監(jiān)事履行評(píng)價(jià)說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)B.被評(píng)為不稱職董事，董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職【答案】D46、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會(huì)團(tuán)體【答案】C47、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。A.250B.600C.750D.900【答案】C48、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。A.一B.兩C.三D.四【答案】D49、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B.汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】D50、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C多選題（共20題）1、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行D.促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行E.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】CD2、刑事訴訟的強(qiáng)制措施包括（）。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留E.逮捕【答案】ABCD3、依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有()。A.一般保證B.專項(xiàng)責(zé)任保證C.特別保證D.連帶責(zé)任保證E.全部責(zé)任保證【答案】AD4、保險(xiǎn)合同的主體包括（）。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.保險(xiǎn)代理人【答案】ABCD5、?目前，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括（）。A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益D.增強(qiáng)市場(chǎng)信心E.減少金融犯罪【答案】CD6、可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括()。A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)C.異地業(yè)務(wù)往來D.注冊(cè)驗(yàn)資E.異地長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)【答案】ABD7、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。A.農(nóng)村信用社B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.農(nóng)村資金互助組D.村鎮(zhèn)銀行E.農(nóng)村合作銀行【答案】ABCD8、刑事責(zé)任包括()。A.拘役B.管制C.沒收財(cái)產(chǎn)D.罰金E.有期徒刑【答案】ABCD9、電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.快遞B.SWIFTC.加押電傳D.匯票E.支票【答案】BC10、以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。A.報(bào)告機(jī)制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化【答案】ACD11、資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制C.全額資金管理體制D.自上而下集中資金E.自下而上配置資金【答案】AC12、商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括（）。A.財(cái)務(wù)融資顧問B.信息咨詢顧問C.財(cái)務(wù)制度顧問D.收購兼并顧問E.理財(cái)投資顧問【答案】ACD13、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。A.個(gè)人投資貸款B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款E.個(gè)人消費(fèi)貸款【答案】BCD14、依據(jù)《民法典》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有(?)。A.代位權(quán)?B.撤銷權(quán)?C.舉報(bào)權(quán)?D.抵押權(quán)E.留置權(quán)【答案】AB15、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)職能的表述，正確的有（）。A.根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)2009年8月印發(fā)的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民，農(nóng)