初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關(guān)題庫A4可打印版

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關(guān)題庫A4可打印版

單選題（共50題）1、下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是（）。A.優(yōu)生優(yōu)育原則B.婚姻自由原則C.一夫一妻制原則D.男女平等原則【答案】A2、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息）A.10522B.10529.4C.10502.5D.10520.5【答案】B3、信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種()。A.擔保貸款B.抵押貸款C.保證貸款D.信用貸款【答案】D4、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風(fēng)險狀況B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制【答案】B5、在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）。A.風(fēng)險報告B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險計量【答案】D6、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.個人住房貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個人信用卡透支D.個人經(jīng)營貸款【答案】B7、在實踐中，商業(yè)銀行最常見的利率違法行為是()A.以低于法定利息發(fā)放貸款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息發(fā)放貸款D.以低于法定利息吸收存款【答案】B8、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。A.債券投資收益與投資額B.債券投資額與收益C.利息收人與本金D.利息支出與本金【答案】A9、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列不能成為保證人的是（）。A.以公益為目的的非營利法人B.私人企業(yè)C.法人組織D.國有企業(yè)【答案】A10、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當提示的風(fēng)險。A.道德風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A11、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.未入小學(xué)的兒童B.在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生C.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生D.在校初一(含初一)以上學(xué)生【答案】C12、洗錢的過程是()。A.獲取階段—處置階段—融合階段B.處置階段—培植階段—融合階段C.處置階段—融合階段—培植階段D.獲取階段—培植階段—處置階段【答案】B13、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。A.應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當過問C.應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D.應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告【答案】C14、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。A.為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策B.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題D.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料【答案】C15、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.同業(yè)拆入B.商業(yè)銀行資本金C.公眾存款D.向中央銀行借款【答案】C16、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強B.下降C.不變D.不確定【答案】B17、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債中屬于（）。A.長期負債B.長期資產(chǎn)C.流動負債D.流動資產(chǎn)【答案】D18、小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D19、金融機構(gòu)發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.國務(wù)院【答案】B20、下列選項不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊款D.恪守信用，履約付款【答案】B21、關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立只須具備要約階段【答案】D22、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。A.8%;3B.8%；5C.4%;3D.4%；5【答案】C23、中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)匯買入價D.中間價【答案】D24、對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于()A.授信的內(nèi)部控制B.資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制C.存款及柜臺業(yè)務(wù)控制D.中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制【答案】C25、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。A.偽造、篡改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B26、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】B27、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B28、從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用（）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)【答案】B29、（）彼此互稱為聯(lián)行。A.兩家不同國的銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D30、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A.流通性B.設(shè)權(quán)性C.無因性D.文義性【答案】C31、下列屬于資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動|生強、風(fēng)險小B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小【答案】C32、下列關(guān)于人民幣的表述，錯誤的是()。A.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負責B.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分【答案】A33、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C34、供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50％B.5；60％C.10；50％D.10；60％【答案】A35、（）指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。A.公證遺囑B.自書遺囑C.錄音遺囑D.口頭遺囑【答案】A36、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采?。ǎ├省.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B37、我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.全國人民代表大會常務(wù)委員會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.全國人民代表大會【答案】C38、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B39、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實信用D.保護商業(yè)與客戶隱私【答案】C40、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D41、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當（）。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.向上級匯報，由上級設(shè)法解決【答案】A42、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】B43、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。A.合法合規(guī)原則B.成本可算原則C.維護客戶利益原則D.商業(yè)秘密保護原則【答案】D44、保函和貸款都屬于（）。A.表外業(yè)務(wù)B.衍生品業(yè)務(wù)C.授信業(yè)務(wù)D.受信業(yè)務(wù)【答案】C45、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。A.保證金存款B.單位協(xié)定存款C.同業(yè)存放D.存放同業(yè)【答案】C46、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【答案】B47、市凈率的計算公式（）。A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）B.市凈率=凈利潤/期末總股本C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)D.市凈率=凈利潤/資本凈額【答案】C48、戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D49、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制B.內(nèi)部控制成本可以不考慮C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇【答案】A50、以下關(guān)于銀行資本說法錯誤的是()。A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益B.監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險資本C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量【答案】B多選題（共20題）1、張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補救措施有（）。A.掛失止付B.公示催告C.前手追索D.提起訴訟E.請求直接付款【答案】ABD2、下列關(guān)于基金管理人準入限制的說法，正確的是（）。A.非公開募集基金的基金管理人有嚴格的準入限制B.公開募集基金的基金管理人的準入限制較寬松C.我國目前股權(quán)投資基金只能公開募集D.基金管理人無須中國證監(jiān)會行政審批，而實行登記制度【答案】D3、下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。A.劃線支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.旅行支票E.現(xiàn)金支票【答案】AB4、宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。A.單個經(jīng)濟單位B.社會就業(yè)C.經(jīng)濟周期波動D.單個生產(chǎn)要素市場E.經(jīng)濟增長【答案】BC5、以下關(guān)于自然人的說法，正確的有（）。A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國的外國人是自然人D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人E.以上說法都正確【答案】ACD6、我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABC7、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的限制，下面說法正確的有（）。A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔任負責人的子商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動產(chǎn)投資D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規(guī)定退票【答案】ABCD8、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當包括的內(nèi)容有（）。A.保證的方式B.保證的期問C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).被保證的主債權(quán)種類E.保證的目標【答案】ABCD9、按照規(guī)定，當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過()等方式加以解決。A.第三人調(diào)解B.當事人協(xié)商和解C.代位求償D.訴訟E.仲裁【答案】ABD10、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是()A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)E.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風(fēng)險【答案】CD11、商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是（）。A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當方式吸收存款C.以各種手段吸收存款為第一重任D.依法保護存款人合法權(quán)益E.設(shè)立存款保險制度【答案】ABD12、下列屬于一般性貨幣政策工具的有（）。A.匯率政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.法定存款準備金政策E.利率政策【答案】BCD13、銀行的效率指標包括（）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】AC14、銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（）。A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.熱心慈善捐贈、志愿者活動D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動E.維護銀行業(yè)良好的市