銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題及答案1

銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題及答案1

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)那闆r，我們從

相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)消息。

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按

照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是()

A.投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資

風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資

收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)

劃是()。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

3、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（）

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

4、金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指（）。

A.民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

5、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品

D.產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3：7

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6、投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）o

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

7、理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.私人銀行

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

8、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，正確的選項(xiàng)是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)

B.綜合理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化

C.私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的?種

D.私人銀行業(yè)務(wù)以富有的客戶為中心

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

9、以下不屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策的是（）。

A.財(cái)政政策

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

C.稅收

D.收入分配政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

10、關(guān)于通貨膨漲對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀韵抡f(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A,儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

11、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是（）

A.增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置

B.增加債券產(chǎn)品的配置

C.增加股票產(chǎn)品的配置

D.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

12、影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)保障制度不包括（）

A.經(jīng)濟(jì)體制

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.失業(yè)保險(xiǎn)制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

13、市場(chǎng)利率上升的影響是()

A.債券價(jià)格上升

B.股票價(jià)格上升

C.房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

D,儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按

照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是()

A.投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資

風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資

收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)

劃是()。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

3、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指()

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

4、金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指()。

A.民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

5、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品

D.產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3：7

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6、投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）0

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

7、理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.私人銀行

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

8、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，正確的選項(xiàng)是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)

B.綜合理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化

C.私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)以富有的客戶為中心

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

9、以下不屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策的是（）。

A.財(cái)政政策

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

C.稅收

D.收入分配政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

10、關(guān)于通貨膨漲對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

11、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是（）

A,增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置

B.增加債券產(chǎn)品的配置

C.增加股票產(chǎn)品的配置

D.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

12、影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)保障制度不包括（）

A.經(jīng)濟(jì)體制

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.失業(yè)保險(xiǎn)制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

13、市場(chǎng)利率上升的影響是（）

A.債券價(jià)格上升

B.股票價(jià)格上升

C.房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

二、多選題

14、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，，以及與個(gè)人理

財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比理財(cái)顧問(wèn)更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)比產(chǎn)品更重要

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

15、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展;下列說(shuō)法正確的是

()

A.寬松的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣出國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格下降

C.偏松的收入政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求

D.提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降

E.緊縮的財(cái)政政策降低人們的可支配收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

16、以下是關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的解釋，正確的是()。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方

向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投

資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)?步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)

計(jì)劃兩個(gè)類別

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

17、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()

A.經(jīng)濟(jì)金融制度

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

C.失業(yè)保險(xiǎn)制度

D.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

E.義務(wù)教育制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

18、衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括()

A.國(guó)民收入

B.人均國(guó)民收入

C.個(gè)人收入

D.個(gè)人可支配收入

E.個(gè)人可任意支配收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

19、影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括（）

A.土地政策

B.收入分配政策

C.貨幣政策

D.財(cái)政政策

E.稅收政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

20、發(fā)展中國(guó)家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括（）

A.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)

B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段

C.經(jīng)濟(jì)起飛階段

D.邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段

E.大量消費(fèi)階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

21、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資

產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

22、以下對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的理解正確的是()

A.理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類

B.理財(cái)計(jì)劃的類型會(huì)受到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)條件的影響

C.在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)最高

E.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

23、通常情況下，以下哪種經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)使投資者減少儲(chǔ)蓄配置?()

A.失業(yè)率下降

B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C.預(yù)期通貨膨脹上升

D.國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E.預(yù)期未來(lái)利率上升

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

24、關(guān)于金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法正確的是()

A.金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)是影響個(gè)人理財(cái)策略的最基礎(chǔ)因素

B.金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益

C.利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出

D.利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會(huì)成本

E.銀行儲(chǔ)蓄存款是利率變動(dòng)的最直接反映

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

三、判斷題

25、理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定

目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

26、投資者購(gòu)買保證收益理財(cái)計(jì)劃時(shí)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

27、保本浮動(dòng)收益型理財(cái)計(jì)劃的客戶可能得不到任何收益。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

28、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商

業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專

業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

29、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

30、商業(yè)銀行為了銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推

介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

31、目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)

品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

32、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

33、在通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)期，持有外匯和外國(guó)資產(chǎn)可能是僅存的保值選擇。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

34、我國(guó)醫(yī)療制度改革后，由個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)比例提高，個(gè)人理財(cái)需求減少。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

35、我國(guó)的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來(lái)不

確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

36、我國(guó)人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

37、預(yù)期未來(lái)利率上升，則應(yīng)當(dāng)增加股權(quán)類金融資產(chǎn)的配置。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

38、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如

儲(chǔ)蓄、固定收益類產(chǎn)品等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

39、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持收益比較

好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

40、為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收

益產(chǎn)品。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題及答案2

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

一、單選題

1、以提升當(dāng)前生活水平為特征的理財(cái)價(jià)值觀為()o

A.后享受型

B.先享受型

C.購(gòu)房型

D.以子女為中心型

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

2、在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估中，定性的評(píng)估方法主要是通過(guò)()來(lái)搜集信息。

A.有組織的形式

B.紙面問(wèn)卷調(diào)查

C.面對(duì)面的訪談

D.網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷問(wèn)卷

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

3、在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（）為主。

A.期權(quán)

B.外匯

C.固定收益投資工具

D.股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

4、利率為8%,你想保證自己通過(guò)一年的投資得到2萬(wàn)元，那么你當(dāng)前的投資

應(yīng)為（）。

A.21600

B.18518.52

C.17146.78

D.18400

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

PV=20000/(1+0.08)=18518.52元

5、張先生買了某公司股票，該公司的分紅為每股0.80元，預(yù)計(jì)未來(lái)3年內(nèi)以

每年50%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為()。

A.2.3

B.2.7

C.2

D.1.8

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

FV=0.80*(l+0.5)3=2.7元

6、王先生在未來(lái)8年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為5%,則這筆年金的

終值為()。

A.310265.64

B.295491.09

C.281420.08

D.268019.12

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

二、多選題

7、家庭的生命周期是指()。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

8、風(fēng)險(xiǎn)偏好為中庸穩(wěn)健型的客戶往往選擇（）作為投資工具

A.房地產(chǎn)

B.期貨

C.黃金

D.基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

9、影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要有以下（）因素。

A.景氣循環(huán)

B.復(fù)利效應(yīng)

C.投資期限

D.理財(cái)目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

10、關(guān)于投資者的主觀偏好影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的論述中，正確的有（）。

A.個(gè)人態(tài)度直接決定了一個(gè)人對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的選擇與決策

B.越是有著復(fù)雜的家庭架構(gòu)，越應(yīng)該從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資

C.對(duì)于家庭結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單的人，可以嘗試從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資

D.投資者主觀上可以承受本金損失風(fēng)險(xiǎn)的程度是因人而異的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

11、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣可能因通貨膨脹而貶值

C.投資可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.貨幣可以退出流通領(lǐng)域

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

12、關(guān)于復(fù)利的描述，正確的有（）。

A.以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

B.利上加利

C.息上添息

D.始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

三、判斷題

13、理財(cái)規(guī)劃師的重要責(zé)任在于改變客戶不正確的理財(cái)價(jià)值觀。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

14、理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

15、絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加，而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增

加不一定增加。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

16、退休終老期的一個(gè)重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

17、隨著福利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加,

且增加的速度會(huì)越來(lái)越快。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

18、年金是在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)一?組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相反的現(xiàn)

金流。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(9)

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

多選題

1.下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()

A.國(guó)民收入指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)

造的價(jià)值的總和

B.人均國(guó)民收入等于國(guó)民收入除以該國(guó)人口總量

C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收人

D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額

E.個(gè)人可任意支配收入是指從個(gè)人可支配收入中扣除用于維持個(gè)人與家庭生存

不可缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入

2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類

B.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃

3.債券的發(fā)行額與（）有關(guān)。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽(yù)

c.國(guó)家法律規(guī)定

D.債券種類

E.市場(chǎng)承受能力

4.金融市場(chǎng)的主要功能包括（）

A.集聚功能

B.資源配置功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.反映功能

E.避險(xiǎn)功能

5.下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是()

A.成長(zhǎng)型基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.公司型基金

D.私募基金

E.杠桿基金

6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說(shuō)法中正確的是

()o

人民幣匯率中間價(jià)

日期美元?dú)W元港元英鎊

2008年1月10日7.280510.68160.9328514.2563

2008年1月11日7.267210.74860.9314314.2510

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行網(wǎng)站

A.表中的匯率都是用間接標(biāo)價(jià)法來(lái)表示的

B.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

C.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對(duì)于1月10日，變動(dòng)最大的是港幣

E.如果表中所示的匯率變動(dòng)趨勢(shì)持續(xù)下去的話，出口美國(guó)的中國(guó)商品將變貴

7.在我國(guó)。證券投資基金的發(fā)行方式主要有()

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分配方式

C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

8.下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說(shuō)法，正確的有()。

A.無(wú)固定的場(chǎng)所

B.由交易者和委托人通過(guò)電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易

C.交易清算便捷

D.交易規(guī)則煩瑣

E.是衍生工具交易的主要場(chǎng)所

9.匯率變動(dòng)是()等一系列因素共同作用的結(jié)果。

A.國(guó)際收支狀況

B.匯率制度

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

D.利率水平

E.突發(fā)事件

10.當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降時(shí)，()。

A.債券價(jià)格下降

B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加

C.會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低

參考答案：

1:ABDE2:ABCE3:ABCDE4:ABCDE5:ADE

6:CE7:AD8:ABCE9:ABCDE10:BCD

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(1)

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是()。

A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段

B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)

2.下列關(guān)于稅收政策的說(shuō)法，不正確的是()。

A.稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入

B.稅收政策通過(guò)改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產(chǎn)價(jià)格E速上漲過(guò)程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用

3.綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是（）

A.失業(yè)率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.利率

4.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，

但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)

計(jì)劃屬于（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

5.下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金總額不斷變化

6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別

為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，用

綜合股價(jià)平均法計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為（）。

A.138

B.125

C.140

D.150

7.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）.

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無(wú)法獲得分紅

8.國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是（）.

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單〉國(guó)庫(kù)券＞定期存款

B.國(guó)庫(kù)券〉大額可轉(zhuǎn)讓存單〉定期存款

C.定期存款〉國(guó)庫(kù)券＞大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國(guó)庫(kù)券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓存單

9.個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)。

現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于（）。

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

10.某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們

簽訂了一份5個(gè)月后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是()。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(10)

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()o

A.信托目的

B.信托關(guān)系人

C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D.受益人取得信托利益的金額

E.受益人取得信托利益的形式

2.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將()等金融工具，通過(guò)個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托

財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。

A.債券

B.股票

C.實(shí)業(yè)投資

D.貸款

E.基金

3.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

4.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在（）。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

5.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有（）。

A.城市規(guī)劃

B.利率匯率水平

C.地理位置

D.人口因素

E.開(kāi)發(fā)商實(shí)力

6.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有（）。

A.融資成本通常低于銀行貸款

B.融資靈活

C.對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯

D.信用度相對(duì)較高

E.期限短

7.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.?般比同期限的定期存款利率高

8.金融市場(chǎng)包括（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.保險(xiǎn)市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)

E彳行生市場(chǎng)

9.回購(gòu)協(xié)議利率主要取決于（）。

A.交割地點(diǎn)

B.回購(gòu)證券的種類

C.交易對(duì)手的信譽(yù)

D.交割條件

E.回購(gòu)協(xié)議的期限

10.外匯包括（）。

A.外國(guó)紙幣

B.外幣票據(jù)

C.外幣公司債券

D.特別提款權(quán)

E.外幣銀行存款憑證

參考答案：

1:ABCDE2:ABCDE3:BDE4:ABCDE5:ABCDE

6:ABDE7:ABE8:ABCDE9:BCDE10:ABCDE

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題（7）

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，不正確的是()o

A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范

圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服

務(wù)，并依法收取傭金的單位

C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

2.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B.受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C.受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)

進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的

市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外

D.受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的

信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

3.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值()。

A.5萬(wàn)元人民幣

B.10萬(wàn)元人民幣

C.5萬(wàn)美元

D.10萬(wàn)美元

4.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（）。

A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格

5.（）是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)

下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。

A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

6.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以（）。

A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同

B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)

C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金

D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款

7.下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是（）。

A.稿酬所得

B.保險(xiǎn)賠款

C.國(guó)債利息

D.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

8.銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理

財(cái)產(chǎn)品，則A的做法（）。

A.符合公平競(jìng)爭(zhēng)

B.不符合公平競(jìng)爭(zhēng)

c.在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用

D.正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用

9.根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.證券公司不得同時(shí)從事證券自營(yíng)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)

10.信托當(dāng)事人不包括（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(6)

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況,

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。

A.公共事業(yè)費(fèi)用

B.個(gè)人信用卡支出

c.住房貸款

D.投資

2.在()時(shí)，最應(yīng)使用開(kāi)放式的提問(wèn)方式。

A.需要了解客戶的收入情況

B.需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征

C.與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短

D.與客戶進(jìn)行電話溝通

3.下列屬于客戶維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)的是()。

A.設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想

B.預(yù)見(jiàn)客戶的未來(lái)而提出積極的建議

C.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)

D.當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)

4.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

5.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管

規(guī)避”原則的是（）。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國(guó)債（免利息稅）

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

6.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法

滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.立即向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）o

A.符合公平對(duì)待的原則

B.違反公平對(duì)待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

8.下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

D.承銷金融債券業(yè)務(wù)

9.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施

民事行為給他人造成損害的，（）。

A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

10.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（）o

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題及答案1

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)那闆r，我們從

相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)消息。

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按

照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是（）

A.投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資

風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資

收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)

劃是（）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

3、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（）

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

4、金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指()。

A.民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

5、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品

D.產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3：7

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(13)

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資

本金總額的60%

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總

行承擔(dān)

2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放金融債券

C.發(fā)放貸款

D.從同業(yè)拆入資金

E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披

露（）等信息。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果

E.客戶交易數(shù)據(jù)

4.期貨交易所的職責(zé)包括（）。

A.提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)

B.設(shè)計(jì)合約，安排合約上市

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D.保證合約的履行

E.間接參與期貨交易

5.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)

外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購(gòu)物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險(xiǎn)

6.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有（）。

A.貨幣兌換費(fèi)

B.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金

C.匯回商業(yè)銀行的資金

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

E.境外匯回的投資收益

7.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

8.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品

時(shí)，應(yīng)該（）。

A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說(shuō)法，正確的有（）

A.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理

財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

B.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收人和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無(wú)權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各

投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)

計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

E.對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，

商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行

10.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用（）。

A.審批制

B.談話制

C.披露制

D.報(bào)告制

E.指導(dǎo)

參考答案：

1:ABE2:ABD3:ABC4:ABCD5:ABCD

6:ABCD7:ABCDE8:ABCE9:ABD10:AD

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題（12）

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

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1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財(cái)務(wù)狀況

C.信用記錄

D.收入來(lái)源

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

2.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法。不正確的有（）。

A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

D.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

E.應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易

3.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.公平競(jìng)爭(zhēng)

4.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和同事分享和交流客戶信息

5.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有（）

A.中國(guó)銀行上海分行

B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

C.渣打銀行（中國(guó)）有限公司

D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司

E.中國(guó)建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲(chǔ)蓄所

6.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者

撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立合同

B.在訂立合同時(shí)顯失公平

C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

7.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)內(nèi)，不得從事（）。

A.信托投資

B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.股票承銷業(yè)務(wù)

E.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

8.基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)（）。

A.登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

D.詆毀其他基金管理人

E.登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

9.基金份額持有人享有的權(quán)利包括（）。

A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B.參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額

D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

10.根據(jù)《民法通則》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強(qiáng)制代理

參考答案：

1:ABCDE2:ACD3:ABCDE4:CD5:BCD

6:AB7:ABCDE8:ABCD9:ABCD10:ACD

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題（11）

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況,

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有（）。

A.流動(dòng)比率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.銷售毛利率

E.債務(wù)比率

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，要了解客戶（）。

A.滿足基本生活的支出

B.僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

D.期望實(shí)現(xiàn)的支出水平’

E.經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

3.在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于（）。

A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系

B.資產(chǎn)價(jià)值

C.與銀行的關(guān)系

D.收入能力

E.社會(huì)背景

4.目前在我國(guó)，（）需要征收個(gè)人所得稅。

A.獎(jiǎng)金

B.津貼

C.年終加薪

D.保險(xiǎn)金

E.國(guó)債利息收入

5.下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.通過(guò)分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)

構(gòu)

B.正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

C.教育貸款屬于短期負(fù)債

D.當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

E.一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)

6.通過(guò)某個(gè)人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量（）。

A.2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況

B.2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況

C.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余（赤字）狀況

D.2007年1月1日到2007年12月31日的儲(chǔ)蓄比例狀況

E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況

7.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（）。

A.盡量采用現(xiàn)金交易

B.以多人名義領(lǐng)取工資

C.利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者

D.在某些國(guó)家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)

E.工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅

8.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有（）。

A.綜合性原則

B.量力而行的原則

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

D.穩(wěn)定性原則

E.分析客戶的保險(xiǎn)需要

9.下列關(guān)于各種年金的說(shuō)法。正確的有()。

A.延期年金是在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列

收付款項(xiàng)

B.無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金

C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金

E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

10.客戶維護(hù)的方法包括()o

A.上門維護(hù)

B.超值維護(hù)

C.知識(shí)維護(hù)

D.情感維護(hù)

E.顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)和交叉營(yíng)銷維護(hù)

參考答案：

1:BC2:AD3:BD4:ABC5:ABDE

6:CD7:CDE8:BCE9:ABDE10:ABCDE

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(10)

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。

A.信托目的

B.信托關(guān)系人

C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D.受益人取得信托利益的金額

E.受益人取得信托利益的形式

2.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將（）等金融工具，通過(guò)個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托

財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。

A.債券

B.股票

C.實(shí)業(yè)投資

D.貸款

E.基金

3.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

4.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在（）。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

5.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有（）。

A.城市規(guī)劃

B.利率匯率水平

C.地理位置

D.人口因素

E.開(kāi)發(fā)商實(shí)力

6.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有（）。

A.融資成本通常低于銀行貸款

B.融資靈活

C.對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯

D.信用度相對(duì)較高

E.期限短

7.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

8.金融市場(chǎng)包括（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.保險(xiǎn)市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)

E彳行生市場(chǎng)

9.回購(gòu)協(xié)議利率主要取決于（）。

A.交割地點(diǎn)

B.回購(gòu)證券的種類

C.交易對(duì)手的信譽(yù)

D.交割條件

E.回購(gòu)協(xié)議的期限

10.外匯包括()o

A.外國(guó)紙幣

B.外幣票據(jù)

C.外幣公司債券

D.特別提款權(quán)

E.外幣銀行存款憑證

參考答案：

1:ABCDE2:ABCDE3:BDE4:ABCDE5:ABCDE

6:ABDE7:ABE8:ABCDE9:BCDE10:ABCDE

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(9)

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況,

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

多選題

1.下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()

A.國(guó)民收入指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)

造的價(jià)值的總和

B.人均國(guó)民收入等于國(guó)民收入除以該國(guó)人口總量

C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收人

D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額

E.個(gè)人可任意支配收入是指從個(gè)人可支配收入中扣除用于維持個(gè)人與家庭生存

不可缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入

2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類

B.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃

3.債券的發(fā)行額與（）有關(guān)。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽(yù)

c.國(guó)家法律規(guī)定

D.債券種類

E.市場(chǎng)承受能力

4.金融市場(chǎng)的主要功能包括（）

A.集聚功能

B.資源配置功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.反映功能

E.避險(xiǎn)功能

5.下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是()

A.成長(zhǎng)型基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.公司型基金

D.私募基金

E.杠桿基金

6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說(shuō)法中正確的是

()o

人民幣匯率中間價(jià)

日期美元?dú)W元港元英鎊

2008年1月10日7.280510.68160.9328514.2563

2008年1月11日7.267210.74860.9314314.2510

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行網(wǎng)站

A.表中的匯率都是用間接標(biāo)價(jià)法來(lái)表示的

B.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

C.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對(duì)于1月10日，變動(dòng)最大的是港幣

E.如果表中所示的匯率變動(dòng)趨勢(shì)持續(xù)下去的話，出口美國(guó)的中國(guó)商品將變貴

7.在我國(guó)。證券投資基金的發(fā)行方式主要有()

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分配方式

C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

8.下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說(shuō)法，正確的有()。

A.無(wú)固定的場(chǎng)所

B.由交易者和委托人通過(guò)電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易

C.交易清算便捷

D.交易規(guī)則煩瑣

E.是衍生工具交易的主要場(chǎng)所

9.匯率變動(dòng)是()等一系列因素共同作用的結(jié)果。

A.國(guó)際收支狀況

B.匯率制度

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

D.利率水平

E.突發(fā)事件

10.當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降時(shí)，()。

A.債券價(jià)格下降

B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加

C.會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低

參考答案：

1:ABDE2:ABCE3:ABCDE4:ABCDE5:ADE

6:CE7:AD8:ABCE9:ABCDE10:BCD

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題（8）

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)

務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20o

2.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請(qǐng)代客

境外理財(cái)購(gòu)匯額度。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

3.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

4.下列關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是

()。

A.接管最長(zhǎng)期限不得超過(guò)兩年

B.目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方

式

C.接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力

D.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)

5.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于()次，并且至少每()提供一次。

A.1,季度

B.2,季度

C.1,月

D.2,月

6.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說(shuō)法，不正確的是()。

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

7.()是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的

一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

8.銀行儲(chǔ)蓄部門某員工在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨塑署財(cái)業(yè)務(wù)，該員

工為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員三的做法()。

A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)

B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用

D.違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

9.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不

包括()

A.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

C.禁止或取消理財(cái)業(yè)務(wù)

D.剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述正確的是()o

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式簽訂合同

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(7)

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，不正確的是()o

A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范

圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服

務(wù)，并依法收取傭金的單位

C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

2.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B.受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C.受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)

進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的

市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外

D.受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的

信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

3.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值()。

A.5萬(wàn)元人民幣

B.10萬(wàn)元人民幣

C.5萬(wàn)美元

D.10萬(wàn)美元

4.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。

A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格

5.()是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)

下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。

A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

6.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以（）。

A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同

B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)

C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金

D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款

7.下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是（）。

A.稿酬所得

B.保險(xiǎn)賠款

C.國(guó)債利息

D.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

8.銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理

財(cái)產(chǎn)品，則A的做法（）。

A.符合公平競(jìng)爭(zhēng)

B.不符合公平競(jìng)爭(zhēng)

c.在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用

D.正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用

9.根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.證券公司不得同時(shí)從事證券自營(yíng)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)

10.信托當(dāng)事人不包括（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題（6）

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況,

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

A.公共事業(yè)費(fèi)用

B.個(gè)人信用卡支出

c.住房貸款

D.投資

2.在（）時(shí)，最應(yīng)使用開(kāi)放式的提問(wèn)方式。

A.需要了解客戶的收入情況

B.需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征

C.與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短

D.與客戶進(jìn)行電話溝通

3.下列屬于客戶維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)的是（）。

A.設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想

B.預(yù)見(jiàn)客戶的未來(lái)而提出積極的建議

C.普及金融知識(shí)、啟辿金融意識(shí)

D.當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)

4.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）o

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

5.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管

規(guī)避''原則的是（）。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國(guó)債（免利息稅）

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

6.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法

滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.立即向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）o

A.符合公平對(duì)待的原則

B.違反公平對(duì)待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

8.下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

D.承銷金融債券業(yè)務(wù)

9.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施

民事行為給他人造成損害的，()。

A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

10.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()o

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(5)

近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，

我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。

1.已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.04,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.01,兩種理財(cái)產(chǎn)品

的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬(wàn)元人民幣，將其中40萬(wàn)元投資于1號(hào)理財(cái)

產(chǎn)品，10萬(wàn)元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合的方差是()。

A.0.0292

B.0.034.

C.0.05

D.O.06

2.假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前

需要存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）

A.30000

B.24869

C.27355

D.25832

3.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬(wàn)，應(yīng)收賬款15萬(wàn)，存貨10萬(wàn)，固定

資產(chǎn)25萬(wàn)，總資產(chǎn)70萬(wàn)，流動(dòng)負(fù)債15萬(wàn)。則該企業(yè)的流動(dòng)比率為（）。

A.1.33

B.3

C.2.33

D.4.67

4.市場(chǎng)營(yíng)銷組合中的4P不包括（）0

A.人的因素

B.銷售地點(diǎn)

C.促銷方法

D.價(jià)格

5.“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。

A.重點(diǎn)投資

B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益

C.分散化投資

D.集中投資

6.李先生在銀行辦理了100萬(wàn)元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，

貸款年利率7%,償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為（）元。

A.1.089萬(wàn)

B.1萬(wàn)

C.1.161萬(wàn)

D.1.639萬(wàn)

7.我們說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人追求平安是福，這反映了客戶（）方面的風(fēng)險(xiǎn)特

征。

A.風(fēng)險(xiǎn)分布

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

8.為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開(kāi)設(shè)三

種類型的賬戶，下列四個(gè)選項(xiàng)中，不屬于這三種類型賬戶的是（）。

A.活期儲(chǔ)蓄賬戶

B.定期投資賬戶

C.扣款賬戶

D.信用卡賬戶

9.張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價(jià)值5000元的

股票，價(jià)值20000元的汽車，價(jià)值500000元的房產(chǎn)，價(jià)值10000元的古董字

畫。每月的生活費(fèi)開(kāi)銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月

數(shù)為()個(gè)月。

A.3.7

B.4.5

C.7.8

D.9.5

10.假設(shè)張先生一家在2007年末總共擁有定期儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元，現(xiàn)金1萬(wàn)元，總價(jià)為

100萬(wàn)元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬(wàn)元(個(gè)人55萬(wàn)元加上向朋友

借的5萬(wàn)元短期借款)后購(gòu)得。張先生一家年收入約為10萬(wàn)元■■其中張先生的收

入是8萬(wàn)元，妻子收入是2萬(wàn)元，每年需還房貸6萬(wàn)元。則下列說(shuō)法中。不正確

的是()。

A.該家庭的主要收入來(lái)源是張先生的工資，故應(yīng)為其購(gòu)買適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B.2008年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%

C.2008年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬(wàn)元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重,

資產(chǎn)的流動(dòng)性不足

D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高

1、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客

戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】B

2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言,()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)

蓄、增加基金股票配置。

A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C、預(yù)期未來(lái)利率上升

D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

【答案】D

3、商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()業(yè)務(wù)。

A、綜合理財(cái)規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、投資品分析

D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

【答案】D

4、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是0。

A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】D

5、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),按照與

客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()o

A、綜合理財(cái)服務(wù)

B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

D、投資顧問(wèn)服務(wù)

【答案】A

1、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為()。

A、一級(jí)市場(chǎng)

B、二級(jí)市場(chǎng)

C、交易所市場(chǎng)

D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

【答案】A

2、貨幣市場(chǎng)是融資期限在()的金融市場(chǎng)。

A、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

D、五年以上

【答案】B

3、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交

易的()原則。

A、數(shù)量?jī)?yōu)先

B、時(shí)間優(yōu)先

C、價(jià)格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

【答案】B

4、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。

A、收據(jù)

B、股票

C、購(gòu)物券

D、貨物提單

【答案】B

5、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為()。

A、記名股和無(wú)記名股

B、面額股和無(wú)面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

【答案】D

1、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)

期是0

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長(zhǎng)期

【答案】C

2、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于()

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長(zhǎng)期

【答案】A

3、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是()

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長(zhǎng)期

【答案】D

4、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大