財產(chǎn)保險合同

財產(chǎn)保險合同投保人與保險人約定的以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的協(xié)議01定義合同分類主要條款合同概述合同特征簽訂履行目錄0305020406基本信息財產(chǎn)保險合同是投保人與保險人約定的以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的協(xié)議。財產(chǎn)保險合同主要以補償或者填補財產(chǎn)的實際損失為目的，也被稱為“損失保險”，因而貫徹損失填補原則。損失補償原則在保險法尤其是財產(chǎn)保險制度中占有極為重要的地位，保險金額的確定、超額保險的禁止、復(fù)保險的分攤以及保險代位求償權(quán)制度，都是依據(jù)損失補償原則而產(chǎn)生。定義定義財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同。貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，合同當事人不得解除合同。被保險人應(yīng)當遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標的的安全。根據(jù)合同的約定，保險人可以對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。保險人為維護保險標的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預(yù)防措施。在合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應(yīng)當及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。合同概述合同概述根據(jù)機構(gòu)改革的需要，中國人民保險公司已分成若干家專業(yè)保險公司，比如中保財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、中保人壽保險有限責(zé)任公司、中國太平洋保險公司等。因此，在財產(chǎn)保險合同關(guān)系中，有權(quán)作為保險人而開展各種保險業(yè)務(wù)的，只能是中保財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司及其在全國各地的分支機構(gòu)。除此以外的其他任何單位和個人均無權(quán)以任何方式開展財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，除非有國家有關(guān)主管機關(guān)的特別批準。財產(chǎn)保險合同中的投保人則是不確定的，根據(jù)保險法規(guī)定，投保人可以是企業(yè)法人、事業(yè)單位、社會團體，也可以是合伙組織、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、私營業(yè)主和一般公民個人。財產(chǎn)保險合同是諾成合同中國財產(chǎn)保險合同不以投保方支付保險費為合同的成立要件，雙方當事人只要就合同主要條款達成協(xié)議，合同即生效。投保人應(yīng)按雙方約定，及時繳納保險費。保險人應(yīng)對合同生效后的保險合同標的負責(zé)，包括投保人支付保險費之前的那一段時間。財產(chǎn)保險合同是附條件的合同財產(chǎn)保險合同生效后，只有在發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，并導(dǎo)致財產(chǎn)損失時，保險人才負賠償責(zé)任。換句話說，財產(chǎn)保險公司是以將來事故的發(fā)生為補償條件的，所發(fā)生的事故必須是財產(chǎn)保險合同中約定事故范圍以內(nèi)的事故，而且必須造成保險財產(chǎn)損失，否則，保險人不承擔(dān)責(zé)任。合同分類責(zé)任保險合同保證保險合同信用保險合同合同分類責(zé)任保險合同責(zé)任保險合同以被保險人對第三者所負的賠償責(zé)任為保險標的的保險合同，責(zé)任保險合同通常分為以下幾種：1）雇主責(zé)任保險合同。2）公眾責(zé)任保險合同。3）產(chǎn)品責(zé)任保險合同。4）職業(yè)責(zé)任保險合同。信用保險合同信用保險合同是指保險人對被保險人的信用放貸或信用售貨的一種保證形式，當債務(wù)人不能清償時，由保險人負責(zé)賠償。信用保險合同主要包括以下幾種：1）出口信用保險合同。2）國外投資信用保險合同。3）國內(nèi)商業(yè)信用保險合同。保證保險合同保證保險合同是指由保險人為被保險人向權(quán)利人提供保險的一種形式。當被保證人行為或不行為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失，由保險人負賠償責(zé)任。保證保險合同主要分為兩種：1）忠誠保證保險合同。2）確實保證保險合同。合同特征合同特征財產(chǎn)保險合同與其他合同相比較，有以下不同的特征：財產(chǎn)保險合同中的保險人是特定財產(chǎn)保險合同中的保險人是中國人民保險公司及其分支機構(gòu)。此外，根據(jù)需要也可以建立其他少數(shù)保險企業(yè)作為補充，但必須嚴格按照國務(wù)院發(fā)布的《保險企業(yè)管理暫行條例》的規(guī)定，向中國人民銀行申請批準，由工商行政管理部門發(fā)給營業(yè)執(zhí)照，才能開展業(yè)務(wù)活動。財產(chǎn)保險合同是要式合同要式合同是指以履行一定方式為要件的合同。中國《經(jīng)濟合同法》第25條規(guī)定：“財產(chǎn)保險合同，采用保險單或保險憑證的形式簽訂”，《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》第5條規(guī)定：“投保方提出投保要求，填具投保單，經(jīng)與保險方商定交付保險費辦法，并經(jīng)保險方簽章承保后，保險合同即告成立，保險方并應(yīng)根據(jù)保險合同及時向投保方出具保險單或者保險憑證?！边@都反映了財產(chǎn)保險合同要以書面形式簽訂的法律要求。財產(chǎn)保險合同是一種特殊的雙務(wù)有償合同財產(chǎn)保險合同中，投保方負有按期向保險方交足保險費的義務(wù)，保險方負有在保險事故發(fā)生并對所保財產(chǎn)或利益造成損失時，向被保險人（投保方）支付一定的賠償金的義務(wù)，雙方互有給付義務(wù)，所以是雙務(wù)有償合同。主要條款保險標的保險責(zé)任保險金額保險費主要條款保險期限賠償辦法投保方的責(zé)任保險方的責(zé)任主要條款保險標的保險標的即保險合同雙方權(quán)利義務(wù)所指向的對象。財產(chǎn)保險的標的非常廣泛，如房屋、機器設(shè)備、運輸工具等。當事人在簽訂合同時，應(yīng)當明確載明保險標的的名稱、范圍、價值、坐落地點。保險責(zé)任保險責(zé)任是指導(dǎo)致保險方承擔(dān)賠償責(zé)任的事故或風(fēng)險范圍。保險事故應(yīng)具備下列條件：該事故有發(fā)生的可能，根本沒有發(fā)生可能的不能成為保險事故；該事故的發(fā)生必須是偶然的和意外的，必然發(fā)生或故意使之發(fā)生的事故不能成為保險事故；保險事故的發(fā)生須是未來的，事故已經(jīng)發(fā)生或發(fā)生的危險已經(jīng)消除則不能成為保險事故。保險金額保險金額是指在保險事故發(fā)生時，保險方承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。保險金額的確定以保險財產(chǎn)的價值為依據(jù)，不得超過保險財產(chǎn)的價額。如果投保方以保險財產(chǎn)的全部價額投保，則保險金額與保險價額相同；如果投保方以保險價額中的一部分投保，則保險方賠償時一般按保險金額與保險價額的比例計算賠償金。保險費保險費是投保人向保險人支付的費用，這是保險方承擔(dān)賠償責(zé)任的代價和必要條件，必須在合同中訂明。保險費是保險方建立保險基金的主要來源，因此，交納保險費的意義不僅僅在于某一具體合同本身。保險費的多少是根據(jù)保險金額的大小和保險費率的高低來決定的。保險期限財產(chǎn)保險合同應(yīng)明確規(guī)定保險的期限，只有在保險期限內(nèi)發(fā)生的保險事故，才由保險方承但責(zé)任。計算保險期限通常有兩種方法，一種是按年、月計算；另一種是以某項事件的始末為保險期限，如貨物運輸險以一個行程為保險的有效期。賠償辦法當事人在保險合同中應(yīng)載明保險事故發(fā)生后確定和支付賠償金的辦法和程序，以作為將來進行賠償?shù)母鶕?jù)。雙方當事人的責(zé)任根據(jù)《經(jīng)濟合同法》及《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同雙方當事人分別有以下責(zé)任：投保方的責(zé)任A、不得隱瞞被保險財產(chǎn)的真實情況。在財產(chǎn)保險中投保人應(yīng)如實填寫投保單，不得謊報財產(chǎn)的實際價值，對于決定保險事故發(fā)生的主要情況要向保險方講清，投保方如隱瞞被保財產(chǎn)的真實情況，保險方有權(quán)解除合同或不負賠償責(zé)任。B、按約定期限交付保險費。如投保方不按期交納保險費，保險方可以分別情況要求其交付保險費及利息或者終止保險合同。保險方如終止合同，對終止合同前投保方欠交的保險費及利息仍有權(quán)要求投保方如數(shù)交足。C、投保方應(yīng)當遵守國家有關(guān)部門制定的關(guān)于消防、安全、生產(chǎn)操作和勞動保護等有關(guān)規(guī)定，維護勞動者和保險財產(chǎn)的安全。保險方可對被保險財產(chǎn)的安全情況進行檢查，如發(fā)現(xiàn)不安全因素，應(yīng)向投保人提出消除不安全因素的合理建議，投保人應(yīng)及時采取措施消除，否則由此引起保險事故的損失，由投保方自己負責(zé)，保險方不負責(zé)任。D、保險標的發(fā)生變化，如所有權(quán)轉(zhuǎn)移、變更座落地點、改變用途或者增加危險程度，投保方應(yīng)及時通知保險方，在需要增加保險費時，應(yīng)按規(guī)定補交保險費。投保方如不履行此項義務(wù)，由此引起的損失，由投保方自負。E、在發(fā)生保險事故后，投保方有責(zé)任采取一切必要措施，避免擴大損失，并將事故發(fā)生的情況及時通知保險方。如果投保方?jīng)]有采取措施，保險方對由此擴大的損失，有權(quán)拒絕賠償。F、保險事故發(fā)生，投保方向保險方要求賠償時，有義務(wù)提供保險財產(chǎn)或利益實際損失的清單、避免擴大損失費用的清單、有關(guān)單據(jù)和證明文件。保險方的責(zé)任A、對發(fā)生保險事故所造成的保險標的的損失或引起的責(zé)任，保險方應(yīng)按保險合同規(guī)定履行賠償責(zé)任。賠償金應(yīng)在與投保方達成有關(guān)賠償金額的協(xié)議后的10天內(nèi)償付，保險方如不及時償付，則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，支付違約金。B、對投保方為了避免或者減少保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失而進行施救、保護、整理以及訴訟所支出的必要的、合理的費用，以及為了確定保險范圍內(nèi)的損失所支付的對受損標的檢驗、估價、出售的合理費用，由保險方負責(zé)償還，但最高以保險金額為限。C、保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)當由第三者負責(zé)賠償?shù)模侗Ｈ丝梢砸詫⑾虻谌咦穬數(shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險方為條件，向保險方提出賠償要求，保險方應(yīng)按保險合同規(guī)定先予賠償，再向第三者追償。保險人的給付義務(wù)給付保險賠償金，為保險人在保險合同約定的保險事故發(fā)生時，依照保險法的規(guī)定和財產(chǎn)保險合同的約定承擔(dān)的基本義務(wù)。給付保險賠償金，又稱之為保險給付，為保險人履行財產(chǎn)保險合同的主要方面。保險人的給付義務(wù)，又被稱之為保險責(zé)任。保險人履行給付義務(wù)，應(yīng)當具備以下條件：①保險人和投保人之間已經(jīng)成立有效的財產(chǎn)保險合同；②在發(fā)生保險事故時，財產(chǎn)保險合同的標的確定或者可以確定；③保險危險的種類和范圍已為確定；④在保險合同有效期內(nèi)，保險事故已經(jīng)發(fā)生。保險責(zé)任因為財產(chǎn)保險合同的約定而發(fā)生。簽訂履行基本程序應(yīng)遵循原則簽訂履行應(yīng)遵循原則1）誠實信用的原則在財產(chǎn)保險合同中，保險事故的發(fā)生是不能事先確定的，保險方對保險事故發(fā)生的危險程度的估計主要是靠投保方在申請保險時的陳述和保證，如果投保方的陳述不真實，則不僅會使保險方無法正確估計風(fēng)險，也不利于保護被保險財產(chǎn)的安全。如果投保人陳述不真實，有隱瞞或欺騙行為，保險人可以解除合同。由此可見，堅持誠實信用的原則，在簽訂財產(chǎn)保險合同中有特殊的意義。2）有保險利益才能投保的原則保險合同以不能事先確定事件的發(fā)生作為給予保險金的前提，這就使不法之徒有了可以利用這種特點來牟的可能，為了防止這種情況發(fā)生，《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》作了投保人必須有保險利益的規(guī)定。財產(chǎn)保險的保險利益是指保險標的對投保人有直接的利害關(guān)系，這種利害關(guān)系具備下列條件：這種利害關(guān)系有經(jīng)濟上的價值；利害關(guān)系的經(jīng)濟價值可以用金錢估算或約定；這種利害關(guān)系為法律所承認。沒有保險利益的人無權(quán)作為投保人簽訂保險合同?；境绦蚝炗嗀敭a(chǎn)保險合同，由投保人提出投保申請，填制投保單，投保單就是要約的書面形式。投保單是由保險人事先印制好的，投保人只須依所列項目逐項填寫即可。根據(jù)《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》的規(guī)定，投保人提出投保要求，填具投保單，經(jīng)與保險人商空交付保險費辦法，并經(jīng)保