銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)-知識點

學(xué)習(xí)方法三個第一家1979年河南駐馬店第一家城市信用社2001年11月29日張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行2003年4月8日寧波斳州農(nóng)村合作銀行第一家農(nóng)村合作銀行三個產(chǎn)業(yè)一農(nóng)林牧漁（種養(yǎng)）二工業(yè)(采礦、制造、水電氣的生產(chǎn)供應(yīng))和建筑業(yè)三包括流通業(yè)和服務(wù)業(yè)，不直接創(chuàng)造產(chǎn)品。除了一、二，包括房地產(chǎn)三種債券的監(jiān)管機構(gòu)金融債券人行企業(yè)債券國家發(fā)展與改革委員會公司債券證監(jiān)會（證交所上市交易）銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)（4個）一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益；二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；三是通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；四是努力減少金融犯罪。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（6條）一是能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力；三是對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為有所不為，減少一切不必要的限制；四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)有序的競爭，反對無序競爭；五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。>20萬1、現(xiàn)金>1萬（等值美元）反洗錢>200萬大額交易2、單位帳戶之間（單筆或當(dāng)日累計）>20萬（等值美元）>50萬3、涉及個人帳戶（個人之間+個人與單位） >10萬（等值美元）4、跨境（交易一方為個人）>1萬（等值美元） 普通股一級資本充足率2%4%一級資本充足率4%6%1.嚴(yán)格資本要求總資本充足率8%(不變)資本留存緩沖2.5%（新增）實際總資本充足率10.5%=8%+2.5%流動性覆蓋比率2.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架巴Ⅲ凈穩(wěn)定融資比率（2010年12月）3.加強市場約束和公司治理4.緩解銀行體系順周期性5.防范系統(tǒng)性風(fēng)險和關(guān)聯(lián)性風(fēng)險6.建立跨境銀行處置機制1.2010年底實施我國對巴的安排1.新資本協(xié)議銀行2.2013年底暫緩不能遲于1.分類實施巴Ⅱ指導(dǎo)意見（2007年2月28）2.2011年自愿申請實施2.分層推進(jìn)3.分步達(dá)標(biāo)核心一級5%1.資本充足率一級6%新標(biāo)準(zhǔn)實施前8%資本充足率系統(tǒng)重要性11.5%新標(biāo)準(zhǔn)實施后巴Ⅲ的指導(dǎo)意見非系統(tǒng)重要性10.5%（2011年4月27日）2.杠桿率≥4%3.流動性貸款撥備率≥2.5%4.貸款損失準(zhǔn)備撥備覆蓋率≥150%核心一級5%一最低資本要求一級6%資本充足率8%資本充足率2013年末0.5%（四個層次）儲備資本要求2.5%6年過渡期二其后每年遞增0.4%擬周期資本要求0-2.5%三系統(tǒng)重要性銀行附加1%四第二支柱資本要求（根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出）計算題1、算利息活期：例：某客戶在2007年2月1日存入1000元活期，3月1日取出本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率0.72%，免征利息稅，該客戶能收到的利息是？取回的金額是？利息=1000*0.72%/360*28定期：算收益率=收益/投資持有期收益率：=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格（不是面值）×100％例：某債券面值為100元,票面利率為8%,每年支付2次利息，某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為98元。期間獲得2次利息分配，其持有期收益率為？持有期收益率=[100×8%+（98-102）]/102×100%貼現(xiàn)率（年貼現(xiàn)率）：＝貼現(xiàn)利息／票據(jù)面額×100％例：一張半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行貼現(xiàn)收到1900元，則年貼現(xiàn)率為？貼現(xiàn)率=（2000-1900）/2000×100％=5%年貼現(xiàn)率=5%/6×12=10%4、算貼現(xiàn)額例：甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是？1000-[1000×36×5%/360]=1000-5=995（萬）破產(chǎn)清算例一：A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價值為8000萬。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回？破產(chǎn)清償順序（員工工資保險-稅款-破產(chǎn)債權(quán)）破產(chǎn)財產(chǎn)的范圍（別除權(quán)）例二：A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的破產(chǎn)財產(chǎn)2.6億元，其中廠房清算價值為8000萬。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回？(6000萬的破產(chǎn)財產(chǎn)，用于償還1.2億的破產(chǎn)債權(quán)，按比例分)6、算資產(chǎn)利潤率某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負(fù)債總額為450000萬元，股東權(quán)益總額為50000萬元，則該銀行資產(chǎn)利潤率為？資產(chǎn)利潤率＝凈利潤/總資產(chǎn)，總資產(chǎn)＝負(fù)債總額+股東權(quán)益總額=450000＋50000＝500000萬元。資產(chǎn)利潤率＝5000/5000000×100%＝1%算資本充足率例1：某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為？資本充足率=（核心資本+附屬資本）/風(fēng)險加權(quán)