2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試卷A卷含答案

2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、下列不屬于個人貸款的是()。A.個人住房貸款B.個人信用卡透支C.個人經營貸款D.個人票據貼現【答案】D2、甲與乙約定:若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將A.丙承擔違約責任B.甲和丙負連帶責任C.甲賠償乙所受損失D.丙返還該小提琴【答案】C3、我國行使管理利率權限的機關是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國務院D.各銀行類金融機構【答案】A4、關于缺口管理，說法不正確的是（）。A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率【答案】D5、下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題【答案】B6、經（）批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會或其省一級派出機構負責人批準C.地方政府D.紀檢部門【答案】B7、《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】A8、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整，體現了商業(yè)銀行內部控制的（）。A.審慎性原則B.制衡性原則C.全覆蓋原則D.相匹配原則【答案】D9、根據《公司法》，下列關于公司資本制度的說法，不正確的是()。A.《公司法》允許公司資本分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B10、甲給乙開了一張2萬元的現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。A.設權性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C11、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.引導客戶投資銀行利潤較大的產品B.只保護客戶利益C.以銀行利益為中心D.區(qū)分銀行資產與客戶資產【答案】D12、僅附金融單據，不附帶發(fā)票、運輸單據的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】C13、保管箱業(yè)務按照()收取費用。A.保管物品價值B.保管箱大小和租期長短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量【答案】B14、銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（）的原則。A.守法合規(guī)B.誠實信用C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職【答案】B15、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，承擔未履行客戶身份識別義務的責任的是（）。A.客戶B.第三方C.直接經辦人D.金融機構【答案】D16、債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的三分之二以上。A.三分之一B.過半數C.三分之二D.全部【答案】B17、（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。A.提存B.抵銷C.免除D.混同【答案】A18、根據《公司法》，下列關于公司資本制度的說法，不正確的是()。A.《公司法》允許公司資本分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B19、由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現為（）。A.私人勞動B.社會勞動C.物質勞動D.精神勞動【答案】A20、下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易C.農業(yè)政策性貸款D.支持國家開發(fā)項目融資【答案】C21、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B22、固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C23、銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年【答案】B24、當前中國貨幣市場的基準利率是()。A.一年期貸款利率B.一年期存款利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)D.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)【答案】C25、()是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。A.董事會B.監(jiān)事會C.公司經理D.股東大會【答案】B26、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易【答案】A27、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。A.代收水費B.代理資金結算C.代收電費D.代發(fā)工資【答案】B28、某企業(yè)原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）。A.暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶B.對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行【答案】C29、下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A.非法人組織B.事業(yè)單位法人C.自然人D.法人【答案】C30、下列不屬于巴塞爾資本協議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.流動性要求【答案】D31、（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】D32、我國商業(yè)銀行的現金資產一般不包括（）。A.存放同業(yè)B.同業(yè)存放C.庫存現金D.存放中央銀行款項【答案】B33、按期權行使的時限分類，買方只能在期權到期日方能行使權利的是（）。A.看漲期權B.看跌期權C.歐式期權D.美式期權【答案】C34、中國反洗錢監(jiān)測分析中心設在()。A.公安部B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國銀聯【答案】B35、在票據種類中，票據保證不適用于（）。A.本票B.銀行匯票C.商業(yè)匯D.支票【答案】D36、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。A.農村信用社B.城市信用社C.農村資金互助社D.人民銀行【答案】B37、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果C.制定金融機構反洗錢規(guī)章D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告【答案】C38、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B39、當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是（）。A.外匯貶值B.本幣升值C.資本流出D.資本流入【答案】C40、我國對活期存款實行按()結息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B41、下列機構從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。A.商業(yè)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員【答案】B42、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上必須以非法占有為目的【答案】D43、下列關于支票的表述，正確的是（）。A.轉賬支票可以提取現金B(yǎng).劃線支票可以提取現金C.支票等同于現金D.普通支票可以提取現金【答案】D44、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D45、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務是（）。A.承諾業(yè)務B.支付結算業(yè)務C.擔保業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】A46、票據詐騙罪涉及的票據不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票【答案】A47、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，不包括（）。A.市場結構B.市場行為C.市場監(jiān)控D.市場績效【答案】C48、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C49、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。A.換手率B.成交額C.買手與賣手D.市盈率【答案】D50、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】B51、我國金融市場的發(fā)展是從1984年（）開始的。A.同業(yè)拆借市場B.股票市場C.債券市場D.票據市場【答案】A52、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現金繳存和現金支取B.可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C.不可辦理現金繳存和現金支取D.不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取【答案】B53、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風險和負債風險B.利率風險和再投資風險C.利率風險和流動性風險D.利率風險和結構風險【答案】B54、根據《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款B.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營D.某企業(yè)與銀行協商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】A55、現鈔買入價是指()A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買入外幣現鈔的價格【答案】D56、凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。A.凈現金流量B.凈資產產出C.凈利息收益率D.凈資產余額【答案】C57、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質押D.抵押【答案】C多選題（共14題）1、下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險【答案】ABC2、可能引發(fā)操作風險的因素有（）。A.商品價格波動B.違反用工法C.員工的知識/技能匱乏D.自然災害E.外部人員犯罪【答案】BCD3、效益性對銀行的重要性的體現有（）。A.股東要求B.抵御風險C.增強實力D.實現安全性E.激勵員工【答案】ABC4、金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。A.采取暴力手段實施B.主觀上均具有非法占有目的C.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為【答案】BCD5、銀行業(yè)從業(yè)人員應當厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護財產。根據工作需要合理使用所在機構財物，禁止以任何方式（）所在機構財產。A.濫用B.挪用C.侵占D.浪費E.損害【答案】ABCD6、我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。A.H股B.N股C.A股D.B股E.C股【答案】AB7、下列關于商業(yè)銀行的性質和業(yè)務的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業(yè)務的特殊企業(yè)B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業(yè)法人特征C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則D.商業(yè)銀行經營結匯、售匯業(yè)務，須銀監(jiān)會批準E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效【答案】AC8、2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現在（）。A.新增了對操作風險的資本要求