銀行-職業(yè)操守試題答案

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》試題單位：姓名：分數(shù)：本試卷皆為客觀試題，分為單項選擇題、多項選擇題和判斷題三種題型，總分100分。單項選擇題（共40小題，每小題1分，合計40分）在以下各小題所給出的選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi)。

1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員(B)，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A．職業(yè)紀律

B．職業(yè)行為

C．職業(yè)操守

D．職業(yè)道德

2．銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應該按照內(nèi)部規(guī)定向（D）報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。

A．銀監(jiān)會

B．所在機構負責人

C．銀行業(yè)協(xié)會

D．上級主管

3．下列有關信息保密的說法錯誤的是（D）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

C．在離職后也要受信息保密的約束

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

4．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括(D)。

A．遵守法律法規(guī)

B．遵守行業(yè)自律規(guī)范

C．遵守所在機構的規(guī)章制度

D．以上都應遵守

5．下列有關銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護的做法錯誤的是（D）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權和專有技術

D．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應盡量打聽對方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密

6．以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確?(D)

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產(chǎn)品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務

7．以下哪一項不屬于公平競爭行為?(D)

A．某銀行為了提高為客戶提供服務的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

8．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是(B)。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

C．熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)

D．熟知業(yè)務處理流程

9．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ?C)。

A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

C．可以一起參加學術研討會

D．可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢

23．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是()。

A．為不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路等信息

D．與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題

24．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。

A．各銀行黨委

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國人民銀行

25．我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。

A．1995年3月

B．2000年8月

C．2003年4月

D．2007年2月

26.銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶進行()。

A.財務狀況調(diào)查

B.盡職調(diào)查、審查和授信后管理

C.經(jīng)營狀況調(diào)查

D.信用記錄調(diào)查

27.《銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中,“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度

28.向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務進行充分的()。

A.風險提示

B.信息陳述

C.宣傳

D.承諾和保證

29.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構代理銷售的產(chǎn)品,必須明確向客戶提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和()。

A.產(chǎn)品收益

B.產(chǎn)品的最終責任承擔者

C.其它信息

D.以上都不準確

30.銀行正常業(yè)務活動中,在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且不得是等違反商業(yè)習慣的禮物。()。

A.現(xiàn)金

B.貴金屬

C.消費卡

D.以上都不準確

31.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向()舉報。

A.上級機構

B.所在機構的監(jiān)督管理部門

C.國家司法機關

D.以上都正確

32.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、()、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。

A.銀行業(yè)自律組織

B.新聞媒體

C.國家機關

D.以上都正確

33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（）。

A.開除

B.通報同業(yè)

C.解除勞動合同

D.罰款

34.銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。

A．周報

B．保密

C．重大事項報告

D．應急處理

35.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間()競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

A．公平、有序

B．公開、公正、公平

C．合理、合法、合規(guī)

D．公平競爭、互利互惠

36.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務所涉及的各種風險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風險不屬于應當提示的范疇（）。

A．道德風險

B．法律風險

C．政策風險

D．市場風險

37.下列有關銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法錯誤的是（）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定

B．不能代表所在機構接受新聞媒體采訪

C．不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D．不得擅自代表所在機構對外發(fā)布信息

38.下列說法錯誤的一項是（）。

A．商業(yè)秘密既指技術信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

39.下列哪種行為是明顯違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定的（）。

A．銀行從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B．明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助

C．銀行從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D．銀行從業(yè)人員不得利用其所在機構的資源，為自己的親朋好友提供方便

40.下列哪項原則不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應當遵循的（）。

A．誠實守信

B．公平合理

C．效益優(yōu)先

D．客戶利益至上多項選擇題（共20小題，每小題2分，合計40分。多選、少選、選錯都不倒扣分）在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi)。

1.依《銀行業(yè)業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項屬于從業(yè)基本準則的是：（）

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.公平對待

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定,在允許的兼職范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得（）

A.利用兼職崗位為本人謀取不當利益

B.利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益

C.利用本職崗位為本人謀取利益

D.利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益

E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

3．對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有()。

A．從業(yè)人員所在機構

B．銀行業(yè)自律組織

C．銀行業(yè)監(jiān)管機構

D．社會公眾

4．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。

A．誠實信用

B．禮貌服務

C．風險提示

D．互相監(jiān)督

5．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構產(chǎn)生不利影響?()

A．某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C．某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

6．()，銀行從業(yè)人員應遵守信息保密原則。

A．在受雇期間

B．在離職后

C．在受雇期間與離職后

D．國家機關依法查詢客戶資料時，拒絕透露

7．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B．熟知銀行的反洗錢義務

C．保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

8．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理()。

A．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方C．可以書面匯報請示有關領導

D．若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

9．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。

A．應當歸還相關辦公物品

B．應當妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D．歸還所欠公司費用

10．根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A．不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B．不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件

C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

D．以上都對

11．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有()。

A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息

D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

12．有關“接受監(jiān)管”的正確做法是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系

C．為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

13．銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當()。

A.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)

B．向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

C．建立重大事項報告制度

D．以上都對

14．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，()。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C．情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的（）

A.特征和收益

B.風險

C.法律關系

D.業(yè)務處理流程

E.風險控制框架

16.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規(guī)定（）。

A．向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關信息提供給保險公司

17.下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息（）。

A.經(jīng)營方針的重大變化

B.經(jīng)營范圍的重大變化

C.重大投資行為

D.面臨的重大訴訟

E.重大的購置財產(chǎn)的決定

18.在日常工作和生活中，銀行從業(yè)人員應當恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到（）。

A．不在不當時間和地點談論工作話題

B．不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息

C．不違反有關規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友

D．按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利

19.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶的（）。

A.賬戶開立

B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否會被第三方控制使用

D.生理缺陷

E.婚姻狀況

20.根據(jù)風險控制的要求，銀行從業(yè)人員應當了解客戶的（）。

A.財務狀況

B.業(yè)務狀況

C.業(yè)務單據(jù)

D.客戶的風險承受能力

E.個人隱私判斷題（共20小題，每小題1分，合計20分）請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，監(jiān)管部門應當視情況給予相應懲戒。()

2.銀行從業(yè)人員不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。()

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。()

4.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，可以直接向監(jiān)管部門反映和申訴。()

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中,在遵循有關規(guī)定的前提下，可以邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動。（）

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極協(xié)助國家機關的查詢、凍結(jié)、扣劃活動。()

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。()

8.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間交換客戶資料和及其交易信息。（）

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時離開工作崗位時,應當將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機構其他人員。()

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在所有情況下,都應當品行正直，恪守誠實信用。（）

11．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

12．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（）

13．某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）

14．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

15．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()