建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)-課件

建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)1ppt課件交流大綱第一節(jié)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第二節(jié)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品第三節(jié)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合案例2ppt課件第一節(jié)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述理財(cái)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)渠道3ppt課件=個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

？

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品4ppt課件一、建行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行利用多年積累的個(gè)人客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和行業(yè)優(yōu)勢(shì)，依靠高科技、現(xiàn)代化的服務(wù)手段，通過(guò)對(duì)金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)價(jià)格的有效整合和創(chuàng)新，為客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)而提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。5ppt課件建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和優(yōu)勢(shì)廣泛的客戶基礎(chǔ)健全的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、服務(wù)體系初具雛形培養(yǎng)和鍛煉了一批業(yè)務(wù)專(zhuān)家和管理人才建行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放菩蜗蟪醪叫纬?ppt課件二、建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)規(guī)劃服務(wù)非金融增值服務(wù)7ppt課件建行個(gè)人類(lèi)產(chǎn)品線產(chǎn)品線編號(hào)產(chǎn)品線牽頭部門(mén)1個(gè)人存款及賬戶管理個(gè)人金融業(yè)務(wù)部2借記卡個(gè)人金融業(yè)務(wù)部3住房貸款住房金融與個(gè)人信貸部4消費(fèi)信貸住房金融與個(gè)人信貸部5投資個(gè)人金融業(yè)務(wù)部6信用卡信用卡中心8ppt課件理財(cái)規(guī)劃服務(wù)單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)理財(cái)師根據(jù)客戶在一定時(shí)期內(nèi)的單一理財(cái)目標(biāo)及客戶各方面的狀況，提供的理財(cái)規(guī)劃方案，以幫助客戶在預(yù)期的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)預(yù)期理財(cái)目標(biāo)的服務(wù)。綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)理財(cái)師根據(jù)客戶的人生規(guī)劃及理財(cái)目標(biāo)，分析客戶所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、生命周期、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，對(duì)客戶收支消費(fèi)、資產(chǎn)負(fù)債管理、投資組合、投資操作、家庭保障安排等提出建議，使客戶資產(chǎn)得到合理配置，不斷提高客戶資產(chǎn)的收益性、安全性和流動(dòng)性，最終實(shí)現(xiàn)客戶的人生目標(biāo)。9ppt課件非金融增值服務(wù)1機(jī)場(chǎng)服務(wù)2子女教育服務(wù)3

高爾夫服務(wù)4

健康關(guān)愛(ài)服務(wù)5便捷出境服務(wù)10ppt課件非金融增值服務(wù)（機(jī)楊服務(wù)）

客戶在享受機(jī)場(chǎng)嘉賓服務(wù)時(shí)，出示建設(shè)銀行私人銀行卡、財(cái)富卡、理財(cái)白金卡或附屬卡、八一龍卡白金卡，由服務(wù)人員刷卡，系統(tǒng)識(shí)別扣減積分后，客戶在POS機(jī)單據(jù)上簽字確認(rèn)；客戶卡內(nèi)積分不足抵扣服務(wù)消費(fèi)的，將不能享受機(jī)場(chǎng)嘉賓服務(wù)。建設(shè)銀行鉆石/白金信用卡，享受機(jī)場(chǎng)嘉賓服務(wù)時(shí)，由服務(wù)人員刷卡，系統(tǒng)識(shí)別并通過(guò)后（無(wú)須扣減積分），客戶在POS機(jī)單據(jù)上簽字確認(rèn)即可，當(dāng)刷卡無(wú)法通過(guò)時(shí)，將不能享受機(jī)場(chǎng)嘉賓服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容

登機(jī)指導(dǎo)：

為客戶提供機(jī)場(chǎng)服務(wù)、登機(jī)手續(xù)等方面的咨詢、指引服務(wù)。

協(xié)辦登機(jī)牌：

禮賓員協(xié)助在專(zhuān)屬貴賓柜臺(tái)換取登機(jī)牌。

快速安檢通道：

客戶安檢通道，快速引導(dǎo)，便捷安全。

嘉賓休息室：

舒適環(huán)境、輕松享受，提供免費(fèi)飲料、上網(wǎng)及報(bào)紙、棋牌等服務(wù)。

登機(jī)提醒：

登機(jī)時(shí)刻，親情提醒，分秒盡在掌握中。11ppt課件非金融增值服務(wù)（子女教育服務(wù)）子女教育服務(wù)內(nèi)容包括兩部分。1.出國(guó)（境）留學(xué)服務(wù)以優(yōu)惠價(jià)格，通過(guò)第三方留學(xué)機(jī)構(gòu)為私人銀行客戶提供面對(duì)面或在線的培訓(xùn)教育、留學(xué)咨詢、資料翻譯、申請(qǐng)學(xué)校、辦理簽證評(píng)估等服務(wù)，為高端客戶子女量身定制出國(guó)（境）留學(xué)專(zhuān)項(xiàng)教育服務(wù)。與此同時(shí)，還包括以下兩項(xiàng)輔助性服務(wù)：（1）子女教育系列講座：為高端客戶進(jìn)行子女升學(xué)技巧、如何順利實(shí)現(xiàn)出國(guó)夢(mèng)、出國(guó)生存技巧等講座。（2）著名高等學(xué)府體驗(yàn)：組織客戶報(bào)名參加子女國(guó)際名校體驗(yàn)活動(dòng)。如：赴境外知名大學(xué)參加短期學(xué)習(xí)和交流活動(dòng)等。2.國(guó)內(nèi)教育服務(wù)根據(jù)具體資源情況，不定期為客戶提供與子女教育相關(guān)的專(zhuān)題性服務(wù)。主題包含：協(xié)助私人銀行客戶尋找優(yōu)秀的子女教育資源；開(kāi)展高端客戶子女教育相關(guān)講座；協(xié)助客戶解決子女教育中個(gè)性化問(wèn)題；為客戶子女組織專(zhuān)題夏令營(yíng)；為客戶子女組織專(zhuān)題培訓(xùn)等。12ppt課件非金融增值服務(wù)（高爾夫服務(wù)）服務(wù)內(nèi)容：1、球場(chǎng)預(yù)定（全包）：包括18洞果嶺、球童、球車(chē)、更衣柜等基礎(chǔ)設(shè)施、保險(xiǎn)等。2、練習(xí)場(chǎng)預(yù)定：提供打位和200粒球（或2小時(shí)）。服務(wù)項(xiàng)目中不含租桿和教練培訓(xùn)。3、練習(xí)場(chǎng)包間預(yù)定：提供打位和200粒球（或2小時(shí)）。服務(wù)項(xiàng)目中不含租桿和教練培訓(xùn)。4、教練培訓(xùn)：為客戶提供一對(duì)一（或?qū)Χ啵┙叹毰嘤?xùn)預(yù)約服務(wù)。教練為具有中高協(xié)職業(yè)認(rèn)證駐場(chǎng)以上級(jí)別證書(shū)13ppt課件非金融增值服務(wù)（健康關(guān)愛(ài)服務(wù)）服務(wù)內(nèi)容貴賓體檢專(zhuān)家預(yù)約貴賓就醫(yī)私人醫(yī)生14ppt課件非金融增值服務(wù)（便捷出境服務(wù)）一、便捷簽證服務(wù)：1、赴美國(guó)、英國(guó)（單簽）、歐洲（歐盟國(guó)）、亞洲等多國(guó)免面簽服務(wù)（根據(jù)各國(guó)領(lǐng)使館免面簽資格審核標(biāo)準(zhǔn)提供）。服務(wù)商根據(jù)客戶需求，結(jié)合目的地國(guó)家簽證要求，為客戶制定最簡(jiǎn)便(簽證材料最少)、快捷（簽證受理時(shí)間最短）的方案。2、VIP一站式簽證服務(wù)：免費(fèi)為客戶提供一對(duì)一簽證咨詢、收集簽證材料、代簽簽證表格、部分國(guó)家機(jī)票和酒店訂單、簽證面試培訓(xùn)、代客戶向領(lǐng)使館遞送簽證材料、告知客戶送簽時(shí)間安排等。同時(shí)有償提供簽證材料翻譯、境外公務(wù)邀請(qǐng)函、部分國(guó)家特殊簽證預(yù)約等服務(wù)。服務(wù)過(guò)程中，國(guó)旅派專(zhuān)人全程實(shí)時(shí)監(jiān)控簽證辦理進(jìn)程，隨時(shí)與客戶及建行客戶經(jīng)理保持溝通和聯(lián)系。二、境外接待服務(wù)：1、定制組團(tuán)出境服務(wù)：包括境內(nèi)旅游、境外商務(wù)會(huì)議服務(wù)、境外親子游及修學(xué)游服務(wù)、境外投資移民及相關(guān)服務(wù)考察等。以上內(nèi)容服務(wù)商提供5%-10%的優(yōu)惠價(jià)格，國(guó)旅只接受現(xiàn)金、支票及匯款等付款方式。2、預(yù)定酒店、機(jī)票、出境保險(xiǎn)等服務(wù)。根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格，建行客戶可享受5%-10%的價(jià)格優(yōu)惠。3、境外接待安排。包括預(yù)約接送站服務(wù)、代購(gòu)各類(lèi)門(mén)票服務(wù)等。15ppt課件三、建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)渠道23理財(cái)場(chǎng)所服務(wù)渠道客戶經(jīng)理服務(wù)渠道電子銀行服務(wù)渠道1貴賓理財(cái)中心財(cái)富管理中心私人銀行網(wǎng)上銀行電話銀行手機(jī)銀行雙客戶經(jīng)理制網(wǎng)點(diǎn)16ppt課件細(xì)分客戶建立分層服務(wù)體系私人銀行客戶高端客戶富?？蛻舸蟊娍蛻魳?biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)中心財(cái)富中心私人銀行理財(cái)場(chǎng)所服務(wù)渠道17ppt課件客戶經(jīng)理服務(wù)渠道個(gè)人客戶經(jīng)理是建設(shè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的人工智能服務(wù)渠道，具體為個(gè)人中高端客戶提供客戶關(guān)系維護(hù)、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃等差別化、專(zhuān)業(yè)化的一站式服務(wù)。18ppt課件電子銀行服務(wù)渠道網(wǎng)上銀行電話銀行手機(jī)銀行

基金投資手機(jī)股市賬戶金轉(zhuǎn)賬支付外匯買(mǎi)賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品19ppt課件電子銀行服務(wù)渠道20ppt課件交流大綱第一節(jié)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第二節(jié)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品第三節(jié)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合案例21ppt課件第二節(jié)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)別建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合22ppt課件一、建行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)別存款類(lèi)

結(jié)算類(lèi)貸款類(lèi)

投資類(lèi)銀行卡建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)別23ppt課件個(gè)人投資產(chǎn)品個(gè)人投資產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)債券代銷(xiāo)基金代理保險(xiǎn)外匯買(mǎi)賣(mài)黃金買(mǎi)賣(mài)外匯理財(cái)產(chǎn)品人民幣理財(cái)產(chǎn)品24ppt課件保證收益類(lèi)保本浮動(dòng)收益類(lèi)非保本浮動(dòng)收益類(lèi)建行特色理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型25ppt課件1234利得盈匯得盈建行財(cái)富QDII理財(cái)產(chǎn)品建行特色理財(cái)產(chǎn)品26ppt課件建行特色理財(cái)產(chǎn)品利得盈信貸資產(chǎn)型債券型基金型混合型結(jié)構(gòu)型新股申購(gòu)型匯得盈利率掛鉤型匯率掛鉤型股票掛鉤型基金掛鉤型商品掛鉤型Quanto建行財(cái)富新股申購(gòu)型基金型股權(quán)投資型證券投資型結(jié)構(gòu)型QDII國(guó)際債券貨幣市場(chǎng)基金港股香港認(rèn)可的基金27ppt課件理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)說(shuō)明適用投資者無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)極低提供本金及收益保障，或者提供本金保護(hù)且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低保守型投資者較低風(fēng)險(xiǎn)提供本金保護(hù)，預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低收益型投資者中等風(fēng)險(xiǎn)不提供本金保護(hù)，但本金虧損的概率較低，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)存在一定的不確定性穩(wěn)健型投資者較高風(fēng)險(xiǎn)不提供本金保護(hù)，且本金虧損的概率較高，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的不確定性較大進(jìn)取型投資者高風(fēng)險(xiǎn)不提供本金保護(hù)，且本金虧損概率很高，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的不確定性很大積極進(jìn)取型投資者28ppt課件理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)別適用投資者無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)極低信貸資產(chǎn)型、債券型保守型投資者較低風(fēng)險(xiǎn)新股申購(gòu)型收益型投資者中等風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)型穩(wěn)健型投資者較高風(fēng)險(xiǎn)基金型、混合型進(jìn)取型投資者高風(fēng)險(xiǎn)股權(quán)投資型、證券投資型、另類(lèi)投資型積極進(jìn)取型投資者29ppt課件二、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合固定產(chǎn)品組合以賬戶整合為基礎(chǔ)以關(guān)聯(lián)產(chǎn)品為基礎(chǔ)以客戶生命周期為基礎(chǔ)與外部公司合作推出30ppt課件二、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合固定產(chǎn)品組合以賬戶整合為基礎(chǔ)匯得盈個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品銀證通

以關(guān)聯(lián)產(chǎn)品為基礎(chǔ)建行財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品

QDII以客戶生命周期為基礎(chǔ)與外部公司合作推出建設(shè)銀行理財(cái)卡建行理財(cái)產(chǎn)品套餐（單身貴族、二人世界、三口之家、流金歲月、夕陽(yáng)正紅）31ppt課件個(gè)性化產(chǎn)品組合個(gè)性化產(chǎn)品組合是理財(cái)師根據(jù)客戶的特征及其動(dòng)態(tài)的個(gè)性化需求，設(shè)計(jì)提供的特定的產(chǎn)品組合。特點(diǎn)：量身定制，產(chǎn)品組合針對(duì)性強(qiáng)動(dòng)態(tài)調(diào)整，產(chǎn)品組合靈活性強(qiáng)32ppt課件熟練掌握個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的功能、特點(diǎn)、優(yōu)劣性、適用對(duì)象以及各種產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。研究客戶的關(guān)聯(lián)需求，有目的地進(jìn)行產(chǎn)品組合。針對(duì)不同客戶群體的特點(diǎn)，有針對(duì)性地提供產(chǎn)品組合。善于挖掘客戶關(guān)系，及時(shí)掌握客戶關(guān)系需求。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合策略33ppt課件交流大綱第一節(jié)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第二節(jié)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品第三節(jié)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合案例34ppt課件第三章建行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合案例積極進(jìn)取型客戶穩(wěn)健型客戶收益型客戶保守型客戶產(chǎn)品組合進(jìn)取型客戶35ppt課件設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品組合的流程1了解并分析客戶的基本狀況2明確客戶的投資目標(biāo)3

進(jìn)行投資分析4

制定投資策略5設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合36ppt課件設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品組合案例背景材料經(jīng)朋友介紹建行客戶經(jīng)理小王認(rèn)識(shí)了一位民營(yíng)企業(yè)家黃女士。在與黃女士的交流中，小王了解到黃女士因?yàn)槟壳百Y本市場(chǎng)投資高收益的誘惑，希望能通過(guò)建行的財(cái)富管理中心給她做一次單筆100萬(wàn)元的投資方案。小王在與黃女士溝通的過(guò)程中了解到與該筆投資相關(guān)的信息，如黃女士的年齡、婚姻狀況、子女情況、固定資產(chǎn)投資情況、企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況、個(gè)人年收入、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和態(tài)度、理想中單筆投資收益目標(biāo)等等。根據(jù)了解的情況，小王對(duì)黃女士的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行了整理，并為她進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試。

37ppt課件了解并分析客戶的基本狀況客戶家庭狀況黃女士今年36歲，她愛(ài)人楊先生今年38歲，有兩個(gè)孩子，兒子15歲上初中，女兒11歲上小學(xué)。1995年黃女士和其兄弟共同出資成立了××服飾有限責(zé)任公司，法人代表為其兄黃×，注冊(cè)資金200萬(wàn)（資金投入為兩人平分）。2000年黃女士和其兄弟又成立了面料公司，法人代表為黃女士，注冊(cè)資金68萬(wàn)，（資金投入為兩人平分）。目前黃女士一家所在的公司的經(jīng)營(yíng)狀況良好。38ppt課件

客戶家庭狀況姓名年齡稱謂職業(yè)黃××36黃女士本人企業(yè)主（負(fù)責(zé)銷(xiāo)售）楊××38丈夫企業(yè)主（負(fù)責(zé)生產(chǎn)）楊×15兒子初中楊×11女兒小學(xué)39ppt課件客戶財(cái)務(wù)狀況黃女士一家年總收入約為64萬(wàn)元，生活基本支出約20.98萬(wàn)元，房貸還款每年支出11.6萬(wàn)元，每年能節(jié)余約20.4萬(wàn)元。黃女士一家總資產(chǎn)約906萬(wàn)元，其中實(shí)物資產(chǎn)394萬(wàn)元，包括兩套價(jià)值共計(jì)380萬(wàn)元的房產(chǎn)和14萬(wàn)元的汽車(chē)；金融資產(chǎn)包括60萬(wàn)元活期存款、46萬(wàn)元定期存款和3.15萬(wàn)美元定期存款；總負(fù)債41.8萬(wàn)元。40ppt課件客戶財(cái)務(wù)狀況

黃女士的家庭資產(chǎn)負(fù)債表（見(jiàn)下頁(yè)）單位：人民幣元41ppt課件資產(chǎn)金額負(fù)債金額活期存款（人民幣）600000上海按揭（60萬(wàn),10年）303549定期存款（人民幣）460000杭州按揭（30萬(wàn),10年）114910定期存款（美元）(按1：7折算)31500消費(fèi)貸款0現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)1280500其它負(fù)債0投資房產(chǎn)（上海）1500000投資房產(chǎn)（杭州）1000000

自有房產(chǎn)（自?。?000000

自有房產(chǎn)（公司營(yíng)業(yè)用房）2800000

汽車(chē)（2002年購(gòu)買(mǎi)，原價(jià)28萬(wàn)）140000

固定資產(chǎn)小計(jì)6440000

股權(quán)資產(chǎn)-××服飾有限責(zé)任公司1000000

股權(quán)資產(chǎn)-××面料公司340000

股權(quán)資產(chǎn)小計(jì)1340000負(fù)債合計(jì)418459

資產(chǎn)合計(jì)9065000凈資產(chǎn)合計(jì)8642041

42ppt課件現(xiàn)金儲(chǔ)蓄能力非常強(qiáng)每年能結(jié)余約20.4萬(wàn)元，占總收入的31.94%，說(shuō)明每年能持有數(shù)目較為可觀的凈現(xiàn)金流量，但其中絕大部分為黃女士夫妻所在企業(yè)的紅利收入，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況非常敏感。因此，應(yīng)加大金融投資比例，實(shí)現(xiàn)資本增值。持有美元存款面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)在人民幣升值、美元貶值的現(xiàn)狀下，美元存款不是很好的保值工具，應(yīng)該進(jìn)行幣種轉(zhuǎn)換。43ppt課件資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較合理，但仍需適當(dāng)改善黃女士家庭的現(xiàn)有資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)中60萬(wàn)元人民幣以活期存款存在銀行，流動(dòng)性過(guò)強(qiáng)，影響收益。另外，黃女士家庭的房產(chǎn)占總資產(chǎn)的69.38%，投資單一，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中，應(yīng)考慮在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)減少房產(chǎn)投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)負(fù)債率為4.83%，這個(gè)比例相對(duì)較低，財(cái)務(wù)狀況非常安全。44ppt課件客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性黃女士風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試顯示：風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試結(jié)果為進(jìn)取型風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試結(jié)果為風(fēng)險(xiǎn)喜好型45ppt課件明確客戶的投資目標(biāo)重要性排序投資需求（包括：投資金額、投資時(shí)間、投資收益期望、風(fēng)險(xiǎn)承受能力）投資用途1投資總額100萬(wàn)、時(shí)間2年、期望收益20％、最高承受虧損本金30％的風(fēng)險(xiǎn)。保值增值46ppt課件進(jìn)行投資分析調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)減少銀行存款和房產(chǎn)投資比例，加大投資收益較高的金融資產(chǎn)投資比例。投資組合中應(yīng)以股票市場(chǎng)方向的產(chǎn)品為主黃女士具有良好的財(cái)務(wù)狀況和充足的資金備付，同時(shí)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好。要達(dá)成20%的預(yù)期收益目標(biāo)，投資組合中股票市場(chǎng)方向的產(chǎn)品配置比例應(yīng)高于我行進(jìn)取型客戶投資組合參考比例中基準(zhǔn)比例。盡快把持有的美元進(jìn)行幣種轉(zhuǎn)換可以辦理結(jié)匯或轉(zhuǎn)換成其他幣種47ppt課件制定投資策略黃女士投資組合參考比例產(chǎn)品類(lèi)別配置比例預(yù)期收益率債券市場(chǎng)方向10%5%股票市場(chǎng)方向70%25%另類(lèi)投資方向20%10%綜合收益率100%20