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信用社反洗錢內(nèi)控制度

1、了解客戶制度。任何一個利用農(nóng)村信用社系統(tǒng)洗錢的犯罪分子,都會首先在農(nóng)村信用社開立賬戶,然后進展簡單的金融操作,以到達洗錢目的。因此,了解客戶就成為農(nóng)村信用社預(yù)防洗錢極為重要的第一步。所謂“了解你的客戶”,不僅要求農(nóng)村信用社把握客戶的真實身份,還要求農(nóng)村信用社熟識與自己發(fā)生重要業(yè)務(wù)的客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流量流向規(guī)律。詳細包括三層含義:一是要求農(nóng)村信用社應(yīng)獲得其直接客戶的完整有效的身份信息;二是要求農(nóng)村信用社應(yīng)努力獲得其間接客戶的真實身份,防止犯罪分子通過代理人或前置公司進展洗錢活動;三是要求農(nóng)村信用社應(yīng)把握和熟識其重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流量流向規(guī)律,并在此根底上對客戶的”現(xiàn)金交易及賬戶交易等保持審慎態(tài)度。目前,

我國農(nóng)村信用社了解客戶制度已經(jīng)根本建立,依據(jù)賬戶治理制度,無論是個人還是單位開立人民幣賬戶和外匯賬戶都應(yīng)向開戶網(wǎng)點出具證明其真實身份的文件,而且《個人存款賬戶實名制規(guī)定》要求儲戶在辦理存款業(yè)務(wù)時,必需出示能證明其真實身份的法定實名證件,新的“一個規(guī)定,兩個方法”在整合現(xiàn)存規(guī)定的根底上,更完整的規(guī)定了“了解客戶”制度。

2、大額交易報告制度。大額交易報告制度,對客戶權(quán)利不會產(chǎn)生任何損害,由于金融機構(gòu)將大額交易狀況報告后,人民銀行或外匯局經(jīng)過分析,對合法的交易信息會依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定實行保密措施,但對犯罪分子能夠起到有效的震懾作用,同時作為農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)掌握度建立的一項重要內(nèi)容。標(biāo)準(zhǔn)大額支付交易的報告,關(guān)鍵是要確定一個合理的起點金額標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)過高,報告的交易信息太少,可能會漏掉很多有用的信息;標(biāo)準(zhǔn)過低,報告的交易信息太多,反而降低了信息報告、加工和分析的效率,使信息失去了應(yīng)有的作用。根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告治理方法》規(guī)定,農(nóng)村信用社應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)起點金額標(biāo)準(zhǔn)報送,該方法規(guī)定大額外匯支付交易信息的報告制度實行雙向上報原則,即農(nóng)村信用社分支機構(gòu)將大額外匯資金交易狀況逐級上報省級聯(lián)社直至人民銀行,同時報送國家外匯治理局當(dāng)?shù)胤志?。國家外匯治理局分局發(fā)覺大額外匯資金交易涉嫌洗錢等犯罪的,應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時移送當(dāng)?shù)毓膊块T并上報國家外匯治理局。

3、可疑交易報告制度。是指當(dāng)農(nóng)村信用社根據(jù)人民銀行規(guī)定的有關(guān)指標(biāo)經(jīng)推斷認(rèn)為與其進展交易客戶的款項可能來自犯罪活動時,必需快速向人民銀行或者國家外匯治理局報告的制度,親密關(guān)注資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出方式、流向等特別現(xiàn)象,可以有效地防范和打擊洗錢犯罪。特殊需要指出的是,可疑交易報告制度盡管是指農(nóng)村信用社發(fā)覺可疑交易后向人民銀行或外匯局報告的制度,但并不影響和阻礙農(nóng)村信用社在對可疑交易進展審查,發(fā)覺涉嫌犯罪時,準(zhǔn)時向當(dāng)?shù)毓膊块T報告義務(wù)的履行。人民銀行是農(nóng)村信用社可疑支付交易報告的最終承受者,農(nóng)村信用社對其經(jīng)營活動中發(fā)覺的可疑支付交易,負(fù)有向人民銀行報告的義務(wù),并應(yīng)當(dāng)對其認(rèn)為明顯涉嫌犯罪的支付交易,向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。

4、保存記錄制度。是指要求農(nóng)村信用社在肯定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄,包括保存交易記錄和身份證明記錄。確立保存記錄制度的必要性在于:一方面,面對日益簡單的洗錢活動,對大額和可疑交易信息的收集、分析和報告工作,并不是一次性的工作,尤其對可疑交易需要長時間的監(jiān)控;另一方面,司-法-部門對洗錢的偵查和取證等工作,也需要金融交易記錄作為基矗

在有關(guān)身份證明記錄方面,農(nóng)村信用社應(yīng)在有關(guān)賬戶關(guān)閉后至少保存5年該賬戶的客戶身份證明、賬戶檔案以及業(yè)務(wù)通信的記錄。在我國客戶的身份證明文件可以是諸如身份證、戶口簿、護照、誕生證、駕駛執(zhí)照、合伙契約和公司文件、或任何其他官方或私人文件,記錄或核實客戶的身份、代表力量、住宅、法律力量,職業(yè)或業(yè)務(wù)目的,以及關(guān)于這些人是偶然的還是通常的客戶這些其他的身份信息,國內(nèi)的主管當(dāng)局在刑事起訴和調(diào)查中可以利用上述文件。但作為部門規(guī)章,其規(guī)定的內(nèi)

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