中小企業(yè)融資優(yōu)化及對策分析

第第頁中小企業(yè)融資優(yōu)化及對策分析【關(guān)鍵詞】融資現(xiàn)狀成因分析解決措施

一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

改革開放以來，我國中小企業(yè)在順應(yīng)市場經(jīng)濟的潮流中，取得了輝煌的成就。伴隨著我國經(jīng)濟進展的良好勢頭，我國中小企業(yè)也應(yīng)迎來了進展的良好機遇。但是，從現(xiàn)實狀況來看，我國中小企業(yè)由于資金匱乏、融資渠道不暢而陷入了進展的逆境。其詳細表現(xiàn)為：中小企業(yè)融資方式呈現(xiàn)多元特征，但融資渠道狹窄。我國中小企業(yè)的融資渠道主要有：財政資金、自身經(jīng)營積累、發(fā)行股票債券、民間借貸、商業(yè)信譽、企業(yè)之間資金融通、向資金機構(gòu)貸款等。在這些資金中，財政資金：隨著經(jīng)濟體制改革的深化和政府職能的轉(zhuǎn)換，國家已根本上取消了對企業(yè)的注資，非國有企業(yè)更是不涉足;自有資金：由于自身條件限制，比例很低，甚至是負數(shù);獲得商業(yè)信譽也很少;股票、債券：由于市場準入條件方面的嚴格掌握，除了局部優(yōu)質(zhì)企業(yè)外，絕大局部中小企業(yè)難于取得上市融資和債券融資;民間借貸：由于利率過高、條件苛刻，只能臨時救急，不能長期運用。

(一)中小企業(yè)自身的緣由

中小企業(yè)資本規(guī)模小，技術(shù)裝備水平落后，信息觀念淡薄。中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)水平落后，產(chǎn)品構(gòu)造單一且科技含量低，抵擋風(fēng)險力量差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價格的波動，經(jīng)營風(fēng)險較大。我國的中小企業(yè)，數(shù)量巨大，但大多仍處于小規(guī)模運轉(zhuǎn)狀態(tài)。同時，我國的國有企業(yè)和中小企業(yè)的技術(shù)裝備都是非常落后的，加上中小企業(yè)信譽不高，信譽觀念淡薄，導(dǎo)致銀行房貸慎之又慎。

中小企業(yè)財務(wù)制度不健全，內(nèi)部掌握制度不完善。會計信息失真，造成銀行與企業(yè)信息不對稱，為中小企業(yè)融資增加了難度，依據(jù)調(diào)查，我國中小企業(yè)50Y0以上財務(wù)制度不健全，很多中小企業(yè)的經(jīng)營管理者自身素養(yǎng)較低，缺乏應(yīng)有的財務(wù)管理學(xué)問，對重大的財務(wù)決策全憑自己拍腦袋來確定，管理特別混亂。

(二)銀行方面的緣由

體制政策上的失衡直接影響銀行貸款與直接融資的渠道。我國金融機構(gòu)仍以四大商業(yè)銀行為主，銀行業(yè)的高度壟斷與產(chǎn)業(yè)的高度壟斷相全都，導(dǎo)致四大商業(yè)銀行只情愿給國有企業(yè)貸款。這主要是中小企業(yè)與國有銀行在全部制上的差異，造成銀行與企業(yè)之間制度障礙。此外，國家還規(guī)定對銀行的逾期、呆賬等不良貸款實行追究制，因此銀行方面對中小企業(yè)的放貸自然到會慎重和留神。

信息不對稱影響銀行與企業(yè)之間的關(guān)系。銀行作為資金的供給者并不能親自參與企業(yè)的日常經(jīng)營管理，它與資金的使用者之間的信息不對稱就帶來了各種沖突和問題。

缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機構(gòu)。在我國目前的銀行組織體系中，缺乏特地為中小企業(yè)融資效勞的政策性銀行，雖然我國已有普及城鄉(xiāng)的.中小商業(yè)銀行如農(nóng)村信譽社、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等，但由于他們沒有得到政策性融資權(quán)，自身問題還沒解決，無法滿意中小企業(yè)貸款需要。

(三)政府部門的緣由

政府部門對中小企業(yè)的扶持力度不夠。政府部門仍舊保存著打算經(jīng)濟的觀念，長期以來，國家扶持政策始終實行向大企業(yè)傾斜，盡管這些年來國家政策有所轉(zhuǎn)變，但并沒有發(fā)生實質(zhì)性的改變。特殊是現(xiàn)階段對國有企業(yè)實行大規(guī)模的優(yōu)待政策，而中小企業(yè)仍舊不能享受。

三、解決我國中小企業(yè)融資難的建議

(一)加大中小企業(yè)自身建立

提高經(jīng)營管理水平，標準企業(yè)公司治理構(gòu)造。公司的運行績?nèi)绾卧诤艽蟪潭壬先Q于它的治理構(gòu)造的有效性。公司治理構(gòu)造標準與否不僅影響投資決策和資金籌措而且也影響公司的管理效率和內(nèi)局部散力。因此，公司治理構(gòu)造是確定企業(yè)融資力量的必要條件，中小企業(yè)肯定要標準公司治理構(gòu)造。

健全企業(yè)財務(wù)管理制度。企業(yè)財務(wù)管理是企業(yè)經(jīng)營管理中重要的內(nèi)容之一，而資金管理更是企業(yè)財務(wù)管理的核心內(nèi)容。科學(xué)資本構(gòu)造確實定也是企業(yè)財務(wù)管理的重要內(nèi)容。健全的企業(yè)財務(wù)管理制度是提高企業(yè)融資力量的重要前提。財務(wù)管理是企業(yè)管理的重要組成局部，標準的財務(wù)管理可以對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營全過程進展預(yù)算掌握，降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，提高企業(yè)的資信等級，擴大企業(yè)的融資力量。

(二)金融機構(gòu)的自我完善

深化商業(yè)銀行的改革，完善金融企業(yè)制度。首先，商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)市場經(jīng)濟的進展要求，轉(zhuǎn)變觀念，由于中小企業(yè)數(shù)量眾多，事實上分散了銀行的貸款風(fēng)險，降低了風(fēng)險本錢。充分熟悉到中小企業(yè)貸款的重要性，合理配置金融資本，將支持中小企業(yè)進展作為新的貸款增長點和利潤來源渠道;其次，應(yīng)建立向中小企業(yè)融資的鼓勵和約束機制，在保證貸款質(zhì)量的同時，切實提高對中小企業(yè)的貸款比例;最終，應(yīng)嘗試股權(quán)改革，開拓中小企業(yè)直接融資渠道，共同進展多種鼓勵方式，對此，可以有選擇性地對一些中小科技企業(yè)進展產(chǎn)權(quán)交易試點。

(三)政府方面的努力

首先，政府應(yīng)加大政策供給力度，加強中小企業(yè)經(jīng)營和融資的法律法規(guī)建立，完善對中小企業(yè)資金的扶持政策，以確定中小企業(yè)進展的根本方針和中小企業(yè)融資的主要政策措施等，改善企業(yè)的融資環(huán)境;其次，應(yīng)建立特地效勞于中小企業(yè)的政策性金融機構(gòu)或托付商業(yè)銀行開辦特地的中小企業(yè)政策性融資業(yè)務(wù)，這類政策性金融機構(gòu)不以盈利為目的，而是向中小企業(yè)供給低息貸款和借貸效勞。

四、總結(jié)

中小企業(yè)融資問題已成為影響我國經(jīng)濟進展的重要因素，解決中小企業(yè)融資難問題，需要各級政府、中小企業(yè)、金融機構(gòu)和社會中介組織方方面面的共同努力。中小企業(yè)要進一步改善經(jīng)營管理，健全財務(wù)制度，完善內(nèi)部掌握，堅持老實守信，提升自身融資守信的信譽等級，依靠良好的業(yè)績贏得銀行和財政資金的