2021年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財考試題庫

2021年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財考試精選題庫

81.下列不屬于家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的是（）。

A.住房消費(fèi)計劃

B.現(xiàn)金管理計劃

C.汽車消費(fèi)計劃

D.個人信貸消費(fèi)規(guī)劃

B【解析】P236,家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計劃、汽車消

費(fèi)計劃以及信用卡與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。

82.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取

可得15000元。若此時，該客戶有一次投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為

20%.下列說法中，正確的是（）.

A.3年后領(lǐng)取更有利

B.現(xiàn)在領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C.現(xiàn)在領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時領(lǐng)取更有利

B【解析】P189,若現(xiàn)在領(lǐng)取并進(jìn)行投資的話，按照復(fù)利計算，3年

后的本利和為10后0x（1+20%）3=17280阮）＞15000元,因此目前領(lǐng)

取并進(jìn)行投資更有利。

83.金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表"和"氣象臺"，這體現(xiàn)了金融

市場（）的功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.財富投資和避險

C.優(yōu)化資源配置

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

A【解析】P80,金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表"和"氣象臺"，

它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面

的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

84.（）能夠幫助理財師快速計算出財富積累的時間與收益率的關(guān)系。

A.財務(wù)計算器

B.Excel財務(wù)函數(shù)

C.72法則

D.專業(yè)理財軟件

C【解析】P191,72法則是理財師在日常工作中，面對客戶、提供

專業(yè)化服務(wù)時一個非常便利有效的工具，它能夠幫助理財師快速計算出財

富累積的時間與收益率的關(guān)系，非常有利于理財師在進(jìn)行不同時期的理財

規(guī)劃時選擇不同的投資工具。

85.下列訂立合同的情形中，屬于可撤銷合同的是（）。

A.因重大誤解訂立的

B.造成對方人身傷害的

C.故意造成對方財產(chǎn)損失的

D.損害社會公共利益的

A【解析】P39,簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人

民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：（1）因重大誤解訂立的。（2）在訂立合

同時顯失公平的。B、C項屬于免責(zé)條款無效的情形;D項屬于無效合同的

情形。

86.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。

理財師推薦了收益率為8%的理財產(chǎn)品，她決定每年存入8000元，那么

6年后趙女士可獲得教育基金（）元。

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

A【解析】P193,P202,P208,已知年金求終值，F(xiàn)V=8

000/8%x[（1+8%）6-1]=58688（元）?？刹槠胀杲鸾K值系數(shù)表，當(dāng)

1=8%,N=6時,系數(shù)為7.336,得FV=8000x7.336^5868（元）;或者

用財務(wù)計算器，輸入6N,8I/Y,0PV,-8000PMT,得CPTFV?58

688阮）或用Excel財務(wù)函數(shù)FV,得FV（8%,6,-8000,0,0）^58

688阮）。

87.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中的角色的說法中，正

確的是（）。

A.商業(yè)銀行提出建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提出建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

B【解析】P4，理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)

劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理

財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由

此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

88.我國的國債專指()代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A.中央銀行

B.國務(wù)院

C.財政部

D.發(fā)改委

C【解析】P135,我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公

債。

89.()的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒

作等高度相關(guān)，與金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。

A.紙黃金

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

B【解析】P141，紀(jì)念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此

和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，與金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。

90.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員，下列說法中錯誤的

是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的

工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服

務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷

售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助