【S保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境分析調(diào)研報(bào)告5300字（論文）】

S保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境分析調(diào)研報(bào)告目錄TOC\o"1-2"\h\u496S保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境分析調(diào)研報(bào)告 14173一、PEST分析 1284141政治環(huán)境 1212492經(jīng)濟(jì)環(huán)境 2120043社會環(huán)境 4313894技術(shù)環(huán)境 524628二、波特五力競爭模型分析 691721供應(yīng)商的議價(jià)能力 6204092購買者的議價(jià)能力 6112483新進(jìn)入者的威脅 7274014替代品的威脅 761955同業(yè)競爭者的競爭程度 7一、PEST分析1政治環(huán)境保險(xiǎn)業(yè)是具有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，是社會經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償體系的重要組成部分。保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，對社會經(jīng)濟(jì)和人民生活的穩(wěn)定負(fù)有重大責(zé)任。2018年3月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會與中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）合并成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）。同時(shí)，銀監(jiān)會、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會的產(chǎn)業(yè)政策、法規(guī)和審慎監(jiān)管制度的制定和發(fā)布職能也移交給了中國人民銀行。從那時(shí)起，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（中國保監(jiān)會）根據(jù)監(jiān)管制度和相關(guān)法律法規(guī)，通過密集的政策發(fā)布，專門負(fù)責(zé)監(jiān)管中國的銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。嚴(yán)格監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品配置、銷售環(huán)節(jié)和經(jīng)營監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營。法律制度建設(shè)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》自1995年6月頒布以來，在過去的20年里經(jīng)歷了三次修訂，國家也發(fā)布了大量有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的文件，表明了國家對工業(yè)保險(xiǎn)的重視。最近幾年的部分文件和保險(xiǎn)單如表3.4所示。表3.4保險(xiǎn)業(yè)部分文件政策發(fā)布時(shí)間文件頒發(fā)機(jī)構(gòu)2013年6月確定7月8日為“全國保險(xiǎn)公眾宣傳日”中國保監(jiān)會2014年8月《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》國務(wù)院2015年4月《中華人民共和國保險(xiǎn)法》全國人大常委會2016年8月《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展十三五規(guī)劃綱要》中國保監(jiān)會2017年4月《保險(xiǎn)公司章程指引》中國保監(jiān)會2017年7月《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》中國保監(jiān)會2018年9月《保險(xiǎn)術(shù)語（GB/T36687-2018）》中國銀保監(jiān)會2019年11月《健康險(xiǎn)管理辦法》中國銀保監(jiān)會2020年1月《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》中國銀保監(jiān)會2020年9月關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司健康管理服務(wù)的通知中國銀保監(jiān)會2020年11月《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》中國銀保監(jiān)會2020年11月《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》中國銀保監(jiān)會2020年12月《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》中國銀保監(jiān)會2021年1月《關(guān)于規(guī)范短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中國銀保監(jiān)會國家自頒布醫(yī)療保險(xiǎn)政策以來，加強(qiáng)了醫(yī)療保險(xiǎn)活動的規(guī)范和約束。一方面，促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品市場規(guī)范穩(wěn)定運(yùn)行，避免行業(yè)混亂。另一方面，有助于增強(qiáng)被保險(xiǎn)人對醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的信心。對于LX保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，行業(yè)規(guī)范和約束有利于市場的凈化和不斷發(fā)展。2經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境是指保險(xiǎn)市場中影響企業(yè)經(jīng)營活動的各種經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)。2020年人均GDP達(dá)到72107元，隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，居民對醫(yī)療保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)出多樣化、個性化的趨勢，如提高醫(yī)療體驗(yàn)、優(yōu)化醫(yī)療質(zhì)量等。圖3.62012-2020年我國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值（元）數(shù)據(jù)來源：億歐智庫根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局信息自行繪制我國居民收入水平與保險(xiǎn)需求密切相關(guān)。一般來說，居民收入水平越高，人們購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買力越高，更有利于保險(xiǎn)營銷活動的開展。否則會抑制其發(fā)育。人均可支配收入32189元，扣除物價(jià)因素后實(shí)際增長2.1%。人均可支配收入中位數(shù)27540元，同比增長3.8%。圖3.72016-2020年全國居民人均可支配收入極其增長速度資料來源：2020年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)全年全國居民人均消費(fèi)支出21210元，比上年下降1.6%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際下降4.0%。圖3.102020年全國居民人均消費(fèi)支出及其構(gòu)成資料來源：2020年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)從以上分析可以看出，隨著國民經(jīng)濟(jì)水平的提升，國民消費(fèi)支出得到了持續(xù)的增長，其中，醫(yī)療保健支出占居民總消費(fèi)支出的10%，數(shù)據(jù)表明，健康險(xiǎn)受到越來越多人的重視。未來，隨著健康險(xiǎn)觀念的深入和普及，這一比例會進(jìn)一步的變大。對于LX保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，未來潛力較大。3社會環(huán)境中國是世界上人口最多的國家。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局提供的數(shù)據(jù)，到2020年，中國總?cè)丝谝呀?jīng)到1411178萬。雖然總?cè)丝诶^續(xù)增長，但增長率不斷下降，人口自然增長率已降至5以下。隨著生育政策的調(diào)整，婦女生育率在短暫上升后下降，總生育率下降到1.5（甚至更低）。勞動適齡人口的比例和規(guī)模繼續(xù)下降，人口紅利逐漸消失。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司的員工獎金逐漸停止發(fā)放，到2020年，許多LX保險(xiǎn)公司的營銷人員數(shù)量出現(xiàn)負(fù)增長。長期以來，LX保險(xiǎn)公司一直依賴于海上越來越狹窄的策略，原有的增長勢頭開始減弱。此時(shí)，由營銷人員高周轉(zhuǎn)率、低生產(chǎn)率、低質(zhì)量帶來的巨大增長浪潮，問題開始充分暴露出來。我國人口老齡化日趨嚴(yán)重，2019年65歲以上人口占12.74%，老年人口患病率高于其他年齡組。隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，我國醫(yī)療費(fèi)用的壓力將越來越大。目前，市場上健康險(xiǎn)產(chǎn)品的目標(biāo)人群集中在標(biāo)準(zhǔn)主體，大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品將被保險(xiǎn)人的年齡限制在60歲以下。而且只有一部分意外健康險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋60歲以上的人群，這意味著60歲以上的人群面臨著缺乏保險(xiǎn)，老齡化人口的需求得不到滿足。2021年，中等收入人口將繼續(xù)增長，壽險(xiǎn)業(yè)將面臨爆炸性增長機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)社會的全面發(fā)展和人們對美好生活的渴求，將對保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)提出新的要求。同時(shí)，80后和90后的年輕顧客成為社會消費(fèi)的中堅(jiān)力量。他們對服務(wù)體驗(yàn)的關(guān)注使得服務(wù)越來越成為保險(xiǎn)主體差異化競爭的重要手段?？傊?，中國老齡化人口的比例將繼續(xù)上升。如何養(yǎng)活老年人已經(jīng)成為一個社會問題。65歲以上人口比例達(dá)到12.74%。對于普通家庭來說，選擇健康險(xiǎn)是解決養(yǎng)老困難的有效途徑。及時(shí)推出和推廣健康險(xiǎn)具有重要意義。對于一家人壽保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，社會需求旺盛，公司面臨著良好的市場條件。4技術(shù)環(huán)境隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各種高新技術(shù)層出不窮，給傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)管理模式帶來了巨大的變革?；ヂ?lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起，使保險(xiǎn)業(yè)從線下業(yè)務(wù)向線上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，打破了保險(xiǎn)業(yè)對時(shí)間和空間的限制。降低保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營成本，提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)效率。同時(shí)，技術(shù)的發(fā)展也改變了消費(fèi)者的消費(fèi)方式和需求，保險(xiǎn)業(yè)的營銷服務(wù)戰(zhàn)略也需要借助高新技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新和完善。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以為保險(xiǎn)公司提供龐大的數(shù)據(jù)庫，幫助保險(xiǎn)公司獲取有效數(shù)據(jù)，并通過云計(jì)算技術(shù)快速計(jì)算數(shù)據(jù)源，分析客戶行為特征，個人興趣和其他各種信息，協(xié)助保險(xiǎn)公司獲得準(zhǔn)確的客戶需求，并根據(jù)客戶要求對產(chǎn)品組合進(jìn)行準(zhǔn)確的設(shè)計(jì)；物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將顛覆傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)營方式。保險(xiǎn)公司可以利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，為客戶提供個性化服務(wù)。保險(xiǎn)支付采用開放式分類賬和區(qū)塊鏈不可變特征，有利于減少信息不對稱現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)信息的公開透明：技術(shù)的普及可以降低保險(xiǎn)業(yè)的勞動成本，同時(shí)也可以降低保險(xiǎn)業(yè)的勞動成本。為保險(xiǎn)咨詢客戶提供更高效、更準(zhǔn)確的服務(wù)?？傊瑢映霾桓F的高新技術(shù)對保險(xiǎn)業(yè)的各個方面都產(chǎn)生了顛覆性的影響，推動了保險(xiǎn)業(yè)向創(chuàng)新、個性化、精準(zhǔn)化方向發(fā)展。拓展保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的成熟，新興技術(shù)逐漸滲透到醫(yī)療保險(xiǎn)流程和各種場景中。該技術(shù)應(yīng)用于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷和銷售、承保和理賠以及醫(yī)療和健康服務(wù)，為醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新提供支持。然而，每種技術(shù)在不同方面的應(yīng)用仍在研究中。其中，云計(jì)算作為核心技術(shù)，與醫(yī)療保險(xiǎn)深度融合，緊隨其后的是大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，與物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合還處于起步階段。從上述分析可以看出，技術(shù)的進(jìn)步將有助于LX保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場營銷策略的制定更加科學(xué)合理。在對消費(fèi)者需求進(jìn)行分析時(shí)，利用大數(shù)據(jù)的分析，制定的策略更加具有針對性。二、波特五力競爭模型分析1供應(yīng)商的議價(jià)能力從當(dāng)前人們的消費(fèi)追求方面來看，對產(chǎn)品的品牌追求越來越強(qiáng)烈，從國外市場來看，品牌效應(yīng)對價(jià)格的影響是非常大的，不同品牌的價(jià)格可以相差數(shù)倍，使產(chǎn)品呈現(xiàn)一定的品牌分化，在中國，人們現(xiàn)今也越來越重視對品牌的打造，但重視程度還不夠，因此在接下來的時(shí)間里，品牌的溢價(jià)趨勢會逐漸增強(qiáng)，尤其在發(fā)達(dá)的一二線城市，品牌的品質(zhì)越優(yōu)越，其溢價(jià)能力就會越強(qiáng)，產(chǎn)品的品牌屬性越來越受到關(guān)注。對于保險(xiǎn)行業(yè)來說，與小的、不知名的保險(xiǎn)品牌相比，人們更樂于購買品牌較大、服務(wù)質(zhì)量較好的公司的保險(xiǎn)，更加注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量和產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。從2020年上半年的保費(fèi)收入來看，LX保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入排在第二名，為202億，同比增長4%，可見，LX保險(xiǎn)公司在江蘇地區(qū)的具有較強(qiáng)的地位，也具有一定的客戶基礎(chǔ)，占據(jù)一定的市場優(yōu)勢，在供應(yīng)商議價(jià)能力方面可能會比較占優(yōu)勢。2購買者的議價(jià)能力由于中國國情的特殊性，各方面發(fā)展都不均衡，對于壽險(xiǎn)來說也是如此，其具有后發(fā)特性，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，對經(jīng)濟(jì)的依賴性非常強(qiáng)。隨著經(jīng)濟(jì)減速發(fā)展，壽險(xiǎn)的不平均變得越來越明顯，這種經(jīng)濟(jì)減速的發(fā)展趨勢加大了人們對未來的擔(dān)憂，使得人們積極投入更多的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)成為人們投資和保證自身發(fā)展的方向，從而使得保險(xiǎn)成為占據(jù)居民財(cái)富總量的重要方面。保險(xiǎn)公司積極開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品種類越來越多，使得消費(fèi)者能夠根據(jù)自身的需求進(jìn)行保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇，再根據(jù)同行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格和質(zhì)量進(jìn)行比對后有所取舍，一般消費(fèi)者都會希望通過較少的投入獲得更多的保障，這也是許多保險(xiǎn)公司考慮的重要方面之一。對于LX保險(xiǎn)公司來說，公司推出的產(chǎn)品類型比較豐富，品牌效應(yīng)較好，但也面臨著其他保險(xiǎn)公司與其競爭關(guān)系的調(diào)節(jié)，此外，對于經(jīng)濟(jì)收入較好、期待更高的客戶來說，LX保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司還需要考慮境外優(yōu)越保險(xiǎn)公司的競爭。從以上的分析可見，生活水平的提高和消費(fèi)能力的增強(qiáng)，使得消費(fèi)者對保險(xiǎn)服務(wù)越來越重視，對保險(xiǎn)的期望越來越高，保險(xiǎn)公司如雨后春筍般遍地開花，得消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)的過程中具有很大的選擇空間，也就說購買者具有一定的議價(jià)能力。3新進(jìn)入者的威脅在中國，對保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有嚴(yán)格的規(guī)章制度和審批制度，保險(xiǎn)行業(yè)在中國的監(jiān)管力度還是比較大的，如果想申請成立保險(xiǎn)公司需要層層嚴(yán)格的把關(guān)，門檻比較高。在江蘇省，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)比較多，競爭比較激烈，但是從現(xiàn)有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的形成上來看，培養(yǎng)企業(yè)所需要的資金受限，形成一定的企業(yè)品牌還需要一定的時(shí)間，而對LX保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司來說，已經(jīng)具有一定的品牌效應(yīng)，同時(shí)加之現(xiàn)有的監(jiān)管政策，新進(jìn)入者成長所需要的企業(yè)成本較高，因此，對LX保險(xiǎn)公司發(fā)生競爭威脅的競爭者出現(xiàn)的可能性比較小，新進(jìn)入者所帶來的威脅，目前還不需要作為公司主要參考的方向，但是應(yīng)對其進(jìn)行相應(yīng)的考慮，以避免在未來相關(guān)的監(jiān)管有所改變，造成市場改變時(shí)，不能及時(shí)調(diào)整自身。4替代品的威脅2020年，江蘇地區(qū)保費(fèi)收入排名前四位的公司分別是中國人壽、LX保險(xiǎn)公司、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)公司都推出自身比較有優(yōu)勢的產(chǎn)品，比如推出的針對平安福的細(xì)分產(chǎn)品，每個保險(xiǎn)公司都推出帶“?！弊值漠a(chǎn)品，“平安福”“全家?！钡鹊?，這些產(chǎn)品的提出是基于一個目標(biāo)，但是針對不同用戶群體推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品類型，“平安?！笔荓X保險(xiǎn)公司的主打品牌，也是其最先推出的，因此占據(jù)較高的市場，隨著各大保險(xiǎn)公司也推出類似的產(chǎn)品，推出的類似產(chǎn)品可能比“平安?！钡膶?shí)用性更強(qiáng)，產(chǎn)品的知名度可能受到一定的打壓，從而不利于產(chǎn)品的進(jìn)一步推廣，使得LX保險(xiǎn)公司推出產(chǎn)品的替代品油然而生，由此可見，市場并不是帶有壟斷特性的，存在充分競爭，替代品非常多，LX保險(xiǎn)公司仍然面臨著替代品的威脅。5同業(yè)競爭者的競爭程度隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和信息技術(shù)的日新月異，保險(xiǎn)公司基于互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)不斷增多，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)越來越受到一定的喜愛，行業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品的類別也不斷增多，同業(yè)競爭者也不斷出現(xiàn)，使得保險(xiǎn)行業(yè)的競爭越來越明顯，這對于LX保險(xiǎn)公司來說也是一種沖擊，構(gòu)成一定的威脅。目前隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用越來越成熟，多家保險(xiǎn)公司開始不斷加大運(yùn)營舉措，LX保險(xiǎn)公司的同業(yè)競爭者逐漸增加，給LX保險(xiǎn)公司造成一定的威脅。根據(jù)2020年銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2020年，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)20.6萬億元，較年初增加2.2萬億，增長12.2％。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.3萬億元，較年初下降2.3％；人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)17.0萬億元，較年初增長16.1％；再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)4261億元，較年初增長16.8％；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)641億元，較年初增長15.0％。2020年全年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長12.2%。其中，人壽保險(xiǎn)公司的原保費(fèi)收入總合為29628億元，同比增長12.8